什么是制裁筛查?

制裁筛查是一种反洗钱 (AML) 和反恐融资 (CTF) 控制措施,用于检测、预防和瓦解金融犯罪。受监管的企业必须进行制裁风险筛查,作为有效遵守制裁的强制性做法。此步骤是了解您的客户 (KYC) 流程的重要组成部分,可确保彻底的尽职调查和风险缓解。

由于制裁形势不断变化,了解运营和监管影响至关重要。本综合指南旨在提供有关制裁、执行制裁的管理机构以及可用的制裁筛查解决方案的实用见解。

什么是制裁?

制裁是国家或国际组织用来限制某些活动或与特定地区、实体或个人的关系的工具。它们通常用于解决对国家安全或国际和平的威胁、侵犯人权以及禁止非法活动。制裁可以采取多种形式,例如金融限制、贸易禁运和旅行禁令。

一些最著名的管理和制裁机构包括:

  • 联合国 (联合国):制裁适用于所有联合国国家,包括广泛的限制和措施。
  • 外国资产控制办公室 (美国海外资产控制办公室):OFAC 的制裁范围涵盖在美国境内或与美国有关联的业务以及使用美元进行交易的所有美国公民、个人和机构。
  • 欧盟对外行动服务处 (欧盟欧洲经济区):欧盟 EEAS 制裁影响所有欧盟公民和在任何成员国内设立的法人实体。
  • 陛下的金库 (HMT):该机构负责监督英国制裁名单,该名单适用于在英国境内并根据英国法律工作或开展活动的个人和法人实体。金融制裁实施办公室 (OFSI) 负责执行这些制裁。

世界各地的制裁和监管机构。制裁地图

什么是制裁名单?

制裁名单是由上述国家或国际当局发布的公开文件。它定期更新,包含受经济或法律限制的个人、实体、领土或国家的相关详细信息。

这些制裁名单上确定的个人或团体可能会被拒绝进入金融系统、被限制进行贸易或受到其他限制,作为惩罚或预防措施的一部分。

制裁类型

遵守制裁不仅仅是一项法律义务。它对于维护安全可信的营商环境,防止为恐怖主义融资、洗钱和其他金融犯罪等非法活动提供便利,发挥着至关重要的作用。

限制可以应用于不同级别:

  • 明确的制裁 直接命名主题,无论是个人、实体还是国家。
  • 叙述性或隐性制裁 不要具体命名个人或实体。相反,由于它们与指定的受制裁实体或部门的联系,叙述隐含地涵盖了它们。

从经济角度来看,制裁可以具体化为:

  • 综合制裁: 对与特定国家/地区的所有交易施加限制。一些例子包括伊朗、古巴和苏丹。
  • 有针对性的制裁: 限制与 OFAC 维护的特别指定国民和被阻止人员 (SDN) 名单上列出的特定个人、实体或个人进行交易。俄罗斯就是一个典型的例子。
  • 部门制裁: 旨在通过禁止与经济体中特定部门相关的特定金融交易子集来阻碍这些部门的未来发展。

由 ComplyCube 提供支持的客户筛选。制裁类型

制裁筛查如何进行?

制裁筛查是有效的 AML/CTF 计划的关键组成部分。它涉及根据全球制裁名单检查组织的现有和潜在客户、合作伙伴和交易,以识别金融风险并确保遵守国际法规。该过程通常涉及六个关键步骤:

第 1 步:收集

第一步涉及收集必要的数据,这些数据将根据制裁名单进行检查。这通常包括有关客户、潜在业务合作伙伴和交易的信息。收集的数据可能包括姓名、地址、出生日期、国籍和其他相关详细信息。

第 2 步:验证

收集数据后,验证信息以确保其准确性非常重要。此步骤通常涉及根据其他来源(例如身份证件、公司登记册或第三方数据提供商)交叉检查数据。这里的目标是在将数据用于制裁筛选过程之前确保数据的完整性。

第三步:筛选

收集并证实数据后,就可以进行实际筛选了。使用制裁筛选技术,将收集的数据与全球制裁名单进行匹配,其中包括受到监管机构禁运或制裁的个人、组织或国家。

第四步:调查

如果在制裁筛选过程中发现潜在匹配,则会触发调查。该分析旨在通过丰富客户数据并交叉检查详细信息来确认或拒绝潜在的匹配。此步骤确认警报是误报还是真实匹配。

第五步:报告

报告是制裁筛选过程中的最后一步,也是可选步骤,只有在找到真正匹配的情况下才会激活。该机构必须按照适当的协议向相关机构提交可疑活动报告(SAR),因为不报告比赛可能会导致严厉的处罚。

第 6 步:监控

该过程中一个重要但经常被忽视的步骤是持续监控。法规和制裁名单是动态的。可以实时或定期进行持续监控,以确定是否遵守持续的尽职调查义务。

由 ComplyCube 提供支持的筛选过程。制裁筛选流程步骤

应何时进行制裁筛查以确保合规?

应在几个关键阶段进行制裁筛查,以保持合规性。初次筛选必须在新客户或合作伙伴入职时进行。在进行商业交易之前,金融机构或企业必须根据相关制裁名单核实其客户或合作伙伴的身份。此步骤确保实体或个人不会被禁止从事某些活动。

然而,仅在业务关系开始时进行制裁筛查和风险评估是不够的。它应该在整个客户关系生命周期中定期发生。这是因为制裁状态可能会随着时间而改变。在入职或初始风险评估期间不是受制裁方的客户可能会成为受制裁方。

案例研究 1:俄罗斯铝业公司

俄罗斯铝业公司(Rusal)的案例是制裁名单的变化如何影响企业的一个显着例子。由于与俄罗斯寡头奥列格·德里帕斯卡有关联,这家主要铝生产商于 2018 年 4 月被添加到美国财政部外国资产控制办公室 (OFAC) 名单中。

这一突然增加对全球铝市场产生了重大影响。世界各地与俄罗斯铝业公司签订正在进行或未来合同的企业实体发现自己需要立即停止所有交易活动。这一步骤对于遵守新的制裁措施并避免潜在的罚款是必要的,这凸显了定期监控制裁名单的重要性。

公司后来 2019年初退市 当时其创始人、企业家奥列格·德里帕斯卡 (Oleg Deripaska) 同意放弃控制权,解除了对这家铝制造公司的制裁。该案例再次证明,持续监测对于确保遵守不断变化的制裁格局至关重要。

识别政治公众人物 (PEP) 及其在制裁筛查中的作用

政治公众人物 (PEP) 是担任重要公共角色或与此类个人有密切联系的高风险个人。由于政治公众人物的地位和影响力,他们参与贿赂、腐败、洗钱和其他金融犯罪的风险较高。

识别政治公众人物并对其进行强化尽职调查对于有效的制裁筛选过程至关重要。组织应制定强有力的 PEP 筛查控制措施,以减轻相关风险。这些控制措施应包括根据政治公众人物名单定期检查客户数据以及进行交易筛查以识别可疑活动。

您可以在这里了解更多信息: 什么是政治公众人物 (PEP)?

案例研究 2:伊莎贝尔·多斯桑托斯和普华永道

例如,2018 年,安哥拉前总统的女儿伊莎贝尔·多斯桑托斯 (Isabel dos Santos) 受到密切关注,因为泄露的文件显示她利用家庭关系和公共资金积累了 $20 亿的财富。由于潜在参与贿赂或腐败的可能性增加,她的政治公众人物身份使她面临银行和其他机构的高风险。

全球知名会计师事务所普华永道 (PwC) 因与伊莎贝尔·多斯桑托斯 (Isabel dos Santos) 及其夫人的牵连而陷入困境。 财务不当行为。在接受刑事调查期间,普华永道一直在审计安哥拉国有石油公司Sonangol的账簿。

然而,该公司作为 Sonangol 重大重组顾问的双重角色因提出了 潜在的利益冲突。普华永道的审计和咨询工作是在已被确定为政治公众人物的多斯桑托斯担任 Sonangol 主席期间进行的。

多斯桑托斯在她父亲退休后不久就被解除了职务,Sonangol 的新管理层随后提前终止了普华永道的合同,并由毕马威取代。该案例突显了公司在与政治公众人物打交道时可能面临的巨大风险和潜在的复杂情况。

不良媒体对制裁筛查的影响

不利媒体,也称为负面新闻,是指来自各种媒体来源的表明与某些客户或业务合作伙伴相关的潜在制裁风险的信息。它是有效制裁筛查计划的重要组成部分,因为它可以提供可能制裁的早期预警信号。

例如,有关客户参与非法活动、与受制裁方有联系或者其政治或商业地位发生变化的新闻可能表明可能存在威胁。

应定期在客户关系生命周期的各个阶段进行不良媒体筛查。组织应该利用人工智能和自然语言处理等先进技术来自动化和增强这一过程。

不良媒体的类型:竞争/金融、环境、监管、社会/劳工

可疑活动报告 (SAR)

可疑活动报告(SAR)对于制裁筛查至关重要,它为金融机构提供了报告潜在非法活动的手段。当交易出现违规嫌疑时,机构会向主管当局提交 SAR。这些报告有助于执法机构进行调查,使他们能够采取必要的行动。

根据金融犯罪执法网络 (FinCEN) 的数据,美国的金融机构正在经历 显着激增 提交可疑活动报告 (SAR)。 2022年,SAR备案总数超过360万份,较2019年疫情前水平大幅增加57%。

特别行政区有助于集体打击洗钱,帮助保护金融体系的完整性。金融机构避免执法行动,并通过检测和报告可疑活动协助监管组织和执法机构履行其使命。

何时提交 AML 筛查可疑活动报告 (SAR)

违反制裁的后果

不遵守反洗钱法规和制裁筛查要求可能会产生严重后果,包括惩罚性罚款、刑事诉讼、声誉受损和制裁。

例如,违反金融制裁 英国 是刑事犯罪,最高可判处 7 年监禁,并对违规的个人和企业处以罚款。同样,美国财政部外国资产控制办公室 (OFAC) 将违规行为视为对国家安全和外交关系的严重威胁。因此,违法者将面临高达数百万美元的罚款和长达 30 年的监禁。

在某些情况下,多家公司因违反 OFAC 规定而被处以巨额罚款 超过$10亿。其中包括中兴通讯、渣打银行、法国巴黎银行、法国农业信贷银行、法国兴业银行和联合信贷银行。

所有这些后果都会严重损害机构的声誉、信誉和绩效。成为受制裁的实体可能更具破坏性,因为它严重阻碍(如果不是停止的话)机构开展全球业务和进入国际市场和资本的能力。在某些情况下,这些后果导致受制裁机构完全无法继续运营并最终倒闭。

综上所述,违反制裁行为构成严重违法行为,影响严重。因此,机构必须根据相关制裁名单对客户进行有效筛选。然而,由于制裁名单不断更新,确保制裁筛查流程跟上变化,同时避免效率低下并减少误报至关重要。

OFAC 每年制裁罚款总额为 ComplyCube。资料来源:OFAC

制裁筛查面临哪些挑战?

由于以下几个因素,制裁筛选从未像今天这样具有挑战性,包括:

  • 制裁名单在性质(例如叙述性制裁)和广度(例如 美国技术出口管制).
  • 限制性和惩罚性制裁措施以及筛查规定的复杂性增加。
  • 制裁筛选必须考虑关联风险,这可能不会立即显现出来。例如, 爱国者法案 禁止美国公司向被指控的组织提供“财务援助” 恐怖主义.
  • 多个制裁机构的标准和议程不一致,导致经济制裁不一致。

根据数据公司 Refinitiv 的数据,截至 2020 年初,超过 280 个制裁计划中的明确制裁超过 34,000 次,自 2017 年 9 月以来增加了 62%。

选择正确的 AML/KYC 客户和制裁筛查合作伙伴的重要性

尽管客户筛选存在固有挑战,但正确的 AML/KYC 合作伙伴可以帮助您实施稳健且具有成本效益的解决方案,如下所述。

ComplyCube 制裁筛查和 PEP 筛查解决方案。什么是制裁筛查?

单一客户视图

: 制裁筛选仅与用于筛选手头实体或个人的输入数据一样有效。因此,建议利用一种解决方案来帮助您简化数据收集流程并为您提供聚合、一致和整体的单一客户视图。

全面的数据覆盖

筛选活动应建立在彻底研究和定期修订的全球风险信息的基础上,包括当前 政治公众人物 来自世界各地的制裁名单、不利媒体和合规报告。

智能筛查

众多供应商市场 模糊名称匹配 作为最先进的制裁筛查的灵丹妙药。然而,不应仅仅依赖模糊名称匹配。它确实解释了拼写错误和细微的变化。

然而,它并不能很好地处理 语音相似度, 音译, 语言的 变化, 非拉丁文字、父名、敬称、头衔或乱序名称, 列举了可靠的筛选引擎需要考虑的几个方面。 ComplyCube 提供全面的制裁筛查解决方案。

基于风险的方法

基于风险的方法 (RBA) 是一种全面的制裁筛查解决方案,应管理多个制裁名单,并允许自定义阈值和包含/排除规则,使反洗钱官员能够根据组织的风险感知和政策调整筛查能力。

您可以在此处了解有关该主题的更多信息: 什么是基于风险的方法 (RBA)?

案例管理

反洗钱案例管理与监控和警报相结合,使分析师能够有效调查可疑活动并快速降低金融犯罪风险。强大的案例管理解决方案还应提供具有丰富上下文数据(例如详细匹配细分)的完全集成解决方案,从而帮助调查人员组织、确定优先级、管理调查并轻松排除误报——同时为监管审查创建永久审计跟踪.

持续尽职调查

根据客户和您的风险缓解策略,您可能需要包括制裁筛选监控和警报。许多 AML/KYC 供应商可以通过运行批次来批量检查客户。然而,这是一个繁琐且反应性的过程,不适合新的数字时代。另一方面,成熟的 KYC 提供商将提供持续监控,以支持从传统的勾选方法向实时、持续和主动的客户尽职调查的转变。

EDD 福利 |加强尽职调查的好处

为什么制裁筛查对金融机构很重要?

在不断发展的金融世界中,制裁筛查已成为一项不可协商的要求。从本质上讲,它是全球使用的金融制裁实施机制的一个组成部分。这一过程对于确保银行和其他金融机构等实体不与全球制裁名单上的个人、组织或国家进行商业交易至关重要。

世界各地的金融机构实施了强大的制裁筛查软件来帮助其合规工作。金融行业制裁筛查的重要性怎么强调都不为过。这是降低与受制裁实体打交道的风险并防止洗钱的重要措施。

随着 OFAC 的执法处罚年复一年地创下新纪录,违规成本从未如此之高。因此,金融服务公司应不断完善其制裁筛查流程,并在不断变化的全球制裁形势中保持领先地位,以有效应对这一复杂的监管环境。

结论

制裁筛查是维持合规且安全的金融环境不可或缺的组成部分。通过根据联合国和欧盟等监管机构提供的制裁名单警惕地交叉检查客户数据,企业可以防止与受制裁方进行交易。这一积极主动的立场加强了反洗钱 (AML) 工作,并为更广泛的全球预防金融犯罪举措做出了贡献。

制裁和反洗钱合规领域不断发展,在筛查流程的核心维护最新的制裁清单对于有效驾驭这一复杂环境至关重要。选择正确的 AML/KYC 和制裁筛查合作伙伴(例如 ComplyCube)也可以带来显着的好处。

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