AML لشركات التكنولوجيا المالية: الامتثال للوائح

صورة من الرسوم البيانية والمال لترمز إلى الخدمات المالية

يعد امتثال Fintech للوائح مكافحة غسل الأموال (AML) أمرًا ضروريًا. لكن مواكبة جميع التغييرات الأخيرة التي تطرأ على لوائح مكافحة غسل الأموال هذه قد تكون صعبة. سيناقش هذا المنشور كيفية الامتثال لـ AML for FinTechs ، لذا اقرأ.

تطور التكنولوجيا المالية

صورة مكتوب عليها FinTech مع رموز لأشياء مختلفة تتعلق بها.

شهد القرن الحادي والعشرون ظهور العديد من التقنيات الجديدة التي عطلت الصناعات التقليدية. كانت إحدى أهم الاضطرابات في القطاع المالي ، حيث ظهرت شركات التكنولوجيا المالية الجديدة لتقديم حلول مبتكرة للعملاء.

FinTech تعني التكنولوجيا المالية ، والتي تشير إلى استخدام التكنولوجيا لتقديم الخدمات المالية. تتضمن هذه التكنولوجيا المالية كل شيء من مدفوعات الهاتف المحمول والإقراض من نظير إلى نظير إلى منصات الاستثمار والعملات الرقمية.

تبلغ قيمة صناعة التكنولوجيا المالية العالمية حاليًا ما يقدر بـ $115.34 مليار في عام 2021، وهي تتزايد بمعدل نمو سنوي مركب (CAGR) يبلغ 26.2%. وفي الأمريكتين وحدهما يوجد الآن أكثر من 10755 الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية.

أحد الأسباب الرئيسية لنجاح FinTech هو أنها جعلت الخدمات المالية في متناول المستهلكين. في الماضي ، استبعد النظام المالي العديد من الأشخاص لأنهم لا يملكون حسابًا مصرفيًا أو لا يمكنهم الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية.

ومع ذلك ، فإن ظهور الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وغيرها من حلول التكنولوجيا المالية قد مكّن الجميع من الوصول إلى الخدمات المالية. هذا الوصول مهم بشكل خاص في البلدان النامية ، حيث يمكن أن تساعد التكنولوجيا المالية في الحد من الفقر ، وتعزيز النمو الاقتصادي ، وتحسين الشمول المالي.

مع انتقال الخدمات المالية عبر الإنترنت ، أصبحت الثقة أكثر أهمية من أي وقت مضى. هذه الخطوة هي سبب وجوب قيام شركات FinTech بالحفاظ على بياناتها آمنة وبعيدًا عن أيدي المحتالين. لذلك ، من الأهمية بمكان أن يمتثلوا للوائح AML للتأكد من أنهم يحافظون على عملائهم وأعمالهم في مأمن من هذه التهديدات. لذا ، دعونا نلقي نظرة أعمق على هذا.

مخاطر التكنولوجيا المالية و AML

 

مجموعة العمل المالي (FATF) هي منظمة حكومية دولية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. في عام 2021 ، نشروا أ أبلغ عن التي تغطي المخاطر التي تشكلها FinTech على النظام المالي.

وجد التقرير أن هناك ثلاثة أنواع رئيسية من المخاطر المرتبطة بالتكنولوجيا المالية:

  • غسيل الأموال (ML)
  • تمويل الإرهاب
  • الجرائم المالية والاحتيال

غسيل الأموال هو عندما يقوم المحتالون بنقل الأموال التي تم الحصول عليها من خلال نشاط إجرامي ، لذلك يبدو أنها تأتي من مصدر شرعي. يقوم المجرمون بذلك عن طريق استخدام حسابات مصرفية متعددة أو شركات صورية لتحويل الأموال.

تمويل الإرهاب هو عملية تقديم الدعم المالي للمنظمات الإرهابية. يمكن أن يشمل جمع الأموال وغسيل الأموال وشراء الأسلحة وتمويل الهجمات وغير ذلك.

تشير الجرائم المالية والاحتيال إلى أي نشاط غير قانوني في النظام المالي. يشمل هذا النشاط غير المشروع الاحتيال بواسطة بطاقات الائتمانوالتداول من الداخل والجرائم الإلكترونية.

AML for Fintechs: حساب مصرفي

كل هذه الأنشطة تشكل خطرا على النظام المالي ، ويمكن أن تضر المستهلكين.

على سبيل المثال ، إذا سرق محتال تفاصيل بطاقة ائتمان شخص ما ، فقد يتكبد خسائر مالية. وإذا قام غسيل الأموال بتمويل هجوم إرهابي ، فقد يؤدي ذلك إلى خسائر في الأرواح.

إذن ، لماذا لا تطبق شركات التكنولوجيا المالية الإجراءات المناسبة لمنع ذلك؟ حسنًا ، دعنا نلقي نظرة على التحديات.

تحديات AML للتكنولوجيا المالية

قد يمثل الامتثال للوائح AML تحديًا لشركات التكنولوجيا المالية ؛ غالبًا ما يتعين عليهم التعامل مع كميات كبيرة من البيانات وقد لا يمتلكون الأدوات اللازمة لتتبعها بشكل فعال.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن العديد من شركات FinTech هي شركات ناشئة وقد لا تمتلك الموارد أو الخبرة اللازمة للامتثال للوائح AML. هذا اللغز واضح بشكل خاص للشركات الصغيرة التي تعمل بميزانية محدودة.

التحدي الآخر هو أن FinTechs عادة ما يكون لديها عملاء من جميع أنحاء العالم يخضعون لسلطات قضائية مختلفة. وبالتالي ، قد يحتاجون إلى الامتثال للوائح AML المتعددة ، غالبًا مع المتطلبات المتنافسة ، والتي قد تكون صعبة التنفيذ.

أخيرًا ، من الضروري ملاحظة أن صناعة FinTech سريعة التطور وتتطور باستمرار. لذلك ، تتغير لوائح ومخاطر AML باستمرار ، ويجب على شركات التكنولوجيا المالية التأكد من مواكبة أحدث المتطلبات.

على الرغم من هذه التحديات ، هناك العديد من النصائح التي يمكن لشركات FinTech اتباعها لضمان امتثالها لهذه اللوائح.

نصائح لبناء برنامج الامتثال الصحيح AML لأعمال التكنولوجيا المالية

خريطة بها دبابيس وورقة تقول مكافحة غسيل الأموال.

الآن بعد أن عرفت ما هي تحديات تنفيذ AML FinTechs، حان الوقت لإلقاء نظرة على النصائح التي تبسط العملية.

  • نصيحة 1: تنفيذ أ النهج القائم على المخاطر التي تركز على المخاطر المرتبطة بعملك. يجب أن يعتمد هذا النهج على فهم أنواع العملاء الذين تتعامل معهم وسياق العمل والمخاطر السائدة في البلدان التي تعمل فيها شركتك.
  • نصيحة 2: وضع برنامج امتثال فعال. يجب أن يشمل ذلك العناية الواجبة للعملاءوالمراقبة المستمرة والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة.
  • نصيحة 3: لديك فهم جيد لقوانين AML التي تنطبق على أعمال التكنولوجيا المالية ، بما في ذلك مواكبة أي تغييرات على اللوائح.
  • نصيحة 4: استخدم التكنولوجيا للمساعدة في الامتثال ، بما في ذلك تحليلات البيانات لتتبع سلوك العملاء و المصادقة البيومترية للتحقق من هوية العميل. يمكنك العثور على دليل أكثر شمولاً حول هذا النوع من التحقق هنا: مزايا المصادقة البيومترية.
  • نصيحة 5: لديك نظام ضوابط داخلية قوي. يجب أن يشمل ذلك الفصل بين المهام والاختبار المستقل لبرنامج الامتثال.
  • نصيحة 6: تدريب الموظفين على برنامج الامتثال والتأكد من فهمهم لأهمية اتباعه.
  • نصيحة 7: تعاون مع المنظمين ، وكن مستعدًا لتقديم المعلومات عند الطلب.

باتباع هذه النصائح ، يمكن أن تقلل FinTechs بشكل كبير من ضغوط تنفيذ وصيانة ضوابط AML المناسبة.

توصيات مجموعة العمل المالي للامتثال في مجال التكنولوجيا المالية

يناقش الأشخاص شيئًا ما ، مثل التوصيات الخاصة بلوائح AML

مجموعة العمل المالي هي منظمة دولية تضع سياسات لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

لقد نشروا قائمة 40 توصية للمؤسسات المالية ، بما في ذلك شركات FinTech ، التي تحدد متطلبات الامتثال للوائح AML.

تشمل هذه التوصيات ما يلي:

  • العناية الواجبة تجاه العملاء: يجب أن تمتلك FinTechs آليات لتحديد هوية عملائها والتحقق منها. يتضمن ذلك تحديد العملاء والتحقق منهم ، وهو ما يمكنهم القيام به باستخدام عمليات التحقق من معرفة عميلك (KYC). بالإضافة إلى ذلك ، يتوقع المنظمون منهم الحصول على معلومات عن المالكين المستفيدين النهائيين للشركات.
  • المراقبة المستمرة: يجب أن يكون لدى شركات التكنولوجيا المالية أنظمة لإجراء العناية الواجبة المستمرة على العملاء وتحديد النشاط المشبوه. يتضمن ذلك الإبلاغ عن التغييرات في حالة العميل والمعاملات غير العادية والتحقيق في أي منها قد يكون غسل أموال أو تمويل الإرهاب.
  • الإبلاغ: يجب أن يكون لدى شركات FinTech إجراءات للإبلاغ عن أي نشاط مشبوه إلى السلطات المختصة ، مثل وحدة الاستخبارات المالية (FIU). يجب عليهم القيام بذلك كجهد إضافي لمنع النشاط الإجرامي أو غسيل الأموال.
  • حفظ السجلات: يتعين على شركات FinTech الاحتفاظ بسجلات لجميع عملائها ومعاملاتها للعملاء الدوليين والمحليين. يحتاجون إلى الاحتفاظ بهذه المعلومات لمدة خمس سنوات على الأقل ، ويجب عليهم إتاحتها للسلطات المختصة عند الطلب.
  • التعاون مع أجهزة إنفاذ القانون: يجب على شركات FinTech التعاون مع وكالات إنفاذ القانون وتزويدها بأي معلومات تطلبها.

هذه مجرد بعض المتطلبات التي تحتاج شركات FinTechs للوفاء بها للامتثال للوائح AML.

التسجيل والمنظمين للتكنولوجيا المالية

مسألة الامتثال الحيوية الأخرى لشركات FinTech هي التسجيل والتنظيم.

في العديد من البلدان ، يجب على شركات FinTech التسجيل لدى المنظم المالي والحصول على ترخيص للعمل. يمكن أن تكون طويلة ومعقدة وغالبًا ما تتطلب مساعدة مكتب محاماة.

تختلف متطلبات التسجيل من بلد إلى آخر ، ولكنها تقدم عادةً معلومات عن مالكي الشركة ومديريها وموظفيها. يجب على الشركة أيضًا تقديم دليل على أن لديها أنظمة وضوابط مناسبة للامتثال للوائح AML.

تشمل هذه الأنظمة:

  • تدريب الموظفين ، حتى يفهموا أهمية وعملية AML.
  • إجراءات مكتوبة لـ AML ومكافحة تمويل الإرهاب (CFT)
  • تعيين مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال (MLRO)

بمجرد اكتمال عملية التسجيل ، ستخضع شركة FinTech للإشراف المستمر من قبل المنظم المالي ، والتقارير الدورية ، وتقديم البيانات المالية المدققة.

يختلف مستوى الإشراف من بلد إلى آخر ومن ولاية إلى أخرى في الولايات المتحدة. ولكنه عادة ما يكون أكثر صرامة بالنسبة للشركات المشاركة في الأنشطة التي تعتبر عالية المخاطر ، مثل تحويل الأموال أو تداول العملات الأجنبية.

يعد الامتثال للوائح AML مسألة معقدة وأساسية لشركات FinTech. إنهم بحاجة إلى إدارة العديد من مخاطر الامتثال ، وقد تكون المتطلبات التنظيمية متطلبة.

ومع ذلك ، فإن الامتثال أمر بالغ الأهمية لضمان أن تظل صناعة التكنولوجيا المالية مستقرة وجديرة بالثقة. باتباع النصائح الموضحة في القسم السابق ، يمكن لشركات FinTech ضمان وفائها بالتزامات الامتثال الخاصة بها.

الامتثال العالمي في FinTech

خريطة العالم لإظهار لوائح AML العالمية

يتطور مشهد الامتثال العالمي للتكنولوجيا المالية باستمرار. يطور رواد الأعمال باستمرار تقنيات ونماذج أعمال جديدة ، مما يؤثر على متطلبات الامتثال.

في السنوات الأخيرة ، كان هناك تركيز متزايد على حاجة شركات FinTech للامتثال للوائح AML. ويرجع ذلك إلى زيادة استخدام المجرمين في جميع أنحاء العالم لخدمات FinTech لغسيل الأموال.

أدخلت العديد من الدول قوانين ولوائح جديدة خاصة بشركات التكنولوجيا المالية لمكافحة ذلك. وتشمل هذه متطلبات التسجيل ، والشيكات KYC ، والمراقبة المستمرة.

الولايات المتحدة

كانت الولايات المتحدة من بين أوائل الدول التي أدخلت لوائح محددة لـ FinTech AML. في عام 2015 ، أطلقت الولايات المتحدة نظام BitLicense ، والذي يتطلب من الشركات التي تقدم خدمات العملات الرقمية الحصول على ترخيص من المنظم المالي.

الهيئات التنظيمية المركزية هي شبكة تنفيذ الجرائم المالية (FinCEN) و مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (مكتب مراقبة الأصول الأجنبية). إنهم يعملون معًا لتطبيق لوائح AML و CFT التي وضعتها حكومتهم.

أوروبا

في عام 2020 ، قدم الاتحاد الأوروبي التوجيه السادس لمكافحة غسيل الأموال (6AMLD) ، الذي يحل محل التوجيه الخامس لمكافحة غسيل الأموال (5AMLD). يتضمن بعض الأحكام التي تنطبق على وجه التحديد على شركات التكنولوجيا المالية.

ووسّع القانون 6AMLD أيضًا قائمة الجرائم الأصلية وأدرج أيضًا الجرائم الإلكترونية كجريمة. تتطلب هذه الإضافة من FinTechs تعزيز إجراءات KYC و AML ، في حين أن 5AMLD يتطلب منهم التسجيل مع المنظم المالي وإجراء عمليات تحقق KYC على عملائهم. 

كما أنه يفرض متطلبات أكثر صرامة لمراقبة المعاملات ويفرض التزامات جديدة لإعداد التقارير. علاوة على ذلك ، يعتمد 6AMLD على لوائح 5AMLD المطبقة للعملات المشفرة لمنع المزيد من غسيل الأموال.

على الرغم من أن الاتحاد الأوروبي لديه هذا التوجيه في مكانه ، فإن معظم البلدان لديها هيئات وقوانين تنظيمية لـ AML.

فيما يلي قائمة مختصرة ببعض المنظمين:

يمكنك العثور على مزيد من المعلومات حول هذا هنا: https://www.cliffordchance.com/content/dam/cliffordchance/briefings/2017/04/european-fintech-regulation.pdf

أستراليا

في عام 2018 ، قدمت أستراليا إصدارًا جديدًا من قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لعام 2006، والتي تتضمن العديد من الأحكام التي تنطبق على شركات التكنولوجيا المالية ولكن لا تذكرها بشكل مباشر.

يتطلب القانون من شركات FinTech ، من بين أمور أخرى ، الحصول على ترخيص من المنظم المالي والامتثال لمتطلبات KYC و AML. المنظم الخاص بهم هو المركز الاسترالي لتقارير المعاملات والتحليل (أوستراك).

يتغير مشهد الامتثال لشركات التكنولوجيا المالية باستمرار. لذلك ، يجب على الشركات مواكبة آخر التطورات والتأكد من امتثالها لجميع القوانين واللوائح المعمول بها.

استنتاج

تُعد FinTech مثالًا مثيرًا على كيف يمكن للتكنولوجيا المبتكرة أن تعطل صناعة ما ، بمجرد احتكارها من قبل المؤسسات التقليدية ، لتحسين حياة المستهلكين. ومع ذلك ، فإن صناعة FinTech تنافسية للغاية ، ومتغيرة ، وتتطور باستمرار ، وتتزايد عولمة. نتيجة لذلك ، تتزايد مخاطر الامتثال ، وأصبحت تحديات AML لشركات التكنولوجيا المالية أكثر تعقيدًا.

ومع ذلك ، مع النهج الصحيح والقليل من التخطيط ، من الممكن بناء برنامج امتثال فعال AML لعملك.

في ComplyCube ، نحن نفهم هذه التحديات وقمنا بتطويرها حلول لمساعدتك على البدء. اتصل بنا اليوم لمعرفة المزيد حول كيف يمكننا مساعدتك في بناء برنامج امتثال للتكنولوجيا المالية يلبي المعايير العالمية.

جدول المحتويات
    أضف رأسًا لبدء إنشاء جدول المحتويات

    المزيد من المشاركات

    التحقق من هوية المواعدة عبر الإنترنت ComplyCube KYV

    KYV: التحقق من هوية المواعدة عبر الإنترنت من أجل الرومانسية الآمنة

    تعرف على عيد الحب الخاص بك (KYV) هي عملية تخفيف المخاطر في صناعة المواعدة عبر الإنترنت. يحتفل هذا الدليل بعيد الحب، وأهمية النظام الأساسي الآمن، ويناقش التحقق القوي من هوية تطبيق المواعدة....
    تحصل ComplyCube على شهادة ACCS للتحقق من العمر من خلال نظام شهادة التحقق من العمر

    ComplyCube تحصل على شهادة ACCS للتحقق من العمر

    حصلت ComplyCube على شهادة ACCS لأنظمة التحقق من العمر وحماية البيانات والخصوصية. تعزز هذه الشهادة، التي يمنحها نظام شهادة التحقق من العمر، التزام منصة الذكاء الاصطناعي بحماية القاصرين عبر الإنترنت.
    ComplyCube تفوز بثلاث جوائز Trustradius لعام 2023 لـ IDV

    ComplyCube تختتم عام 2023 بحصولها على 3 جوائز TrustRadius Best Of Awards في IDV

    حصلت ComplyCube على 3 جوائز أخرى لتضيفها إلى مجموعتها من الجوائز مع اقترابها من العام الجديد. تشير جوائز TrustRadius Best Of إلى رواد صناعة IDV عبر 3 مقاييس: القيمة مقابل السعر، وأفضل علاقة، ومجموعة الميزات....