ملخص: توفر أتمتة التحقق من صحة المستندات (KYC) طريقة فعالة للشركات لإزالة العقبات دون عرقلة سير العمل. ضمان الهوية. بالنسبة للشركات الخاضعة للتنظيم، تعزز حلول "اعرف عميلك" الآلية الكفاءة التشغيلية مع ضمان الامتثال. يوضح هذا الدليل سبع خطوات بسيطة لتحقيق ذلك. التحقق من المستندات بسلاسة مع أتمتة عملية اعرف عميلك (KYC).
ما هو التحقق الآلي من صحة المستندات في نظام اعرف عميلك (KYC)؟
تستفيد أتمتة التحقق من صحة المستندات في عمليات اعرف عميلك (KYC) من ميزات محسّنة لتسريع عملية اتخاذ القرار أثناء التحقق من المستندات. تشمل هذه الميزات الرئيسية قواعد مخاطر قابلة للتخصيص وتقنية التعرف الضوئي على الأحرف (OCR) لالتقاط المستندات والتحقق من صحتها وتحديد ما إذا كان العميل مقبولاً أم مرفوضاً.
تتكبد الشركات خسائر تصل إلى 17 تريليون دولار سنوياً بسبب أوجه القصور في معالجة المستندات.
تعتمد أتمتة عمليات فحص المستندات على خوارزميات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتحويل المستندات غير المنظمة إلى وثائق موثوقة بأقل قدر من التدخل البشري، مما يساهم في القضاء على الأخطاء البشرية في المراجعة اليدوية.
وبذلك، تستطيع المؤسسات المالية إتمام إجراءات قبول العملاء والامتثال لمتطلبات اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) بدقة وأمان وسلاسة. وقد أشارت تقارير حديثة إلى أن الشركات تخسر أكثر من 17 تريليون دولار أمريكي بسبب ثغرات في معالجة المستندات. وليس من المستغرب أن يُتوقع أن يشهد سوق الأتمتة العالمي نموًا كبيرًا. تجاوز $30 مليار بحلول عام 2025.
تأثير حلول أتمتة اعرف عميلك
الشركات التي ستفوز في العقد القادم هي تلك التي تتبنى استراتيجيات فعّالة في التعامل مع لوائح مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل. ولتحقيق ذلك، لا بد من وجود عملية رقمية متكاملة ومنظمة بالكامل، مدعومة بأدوات أتمتة ذكية. ووفقًا لمحلل التكنولوجيا التنظيمية، "يُعدّ الخطأ البشري أكبر نقطة ضعف في عمليات مكافحة غسل الأموال اليدوية، لا سيما عندما تتعامل الفرق مع مهام متكررة تحت ضغط الوقت".“
لا يزال الخطأ البشري أحد الأسباب الرئيسية للمشاكل. أكبر نقاط الضعف في عمليات مكافحة غسل الأموال اليدوية.
في مجال التكنولوجيا التنظيمية، يعتمد التشغيل الآلي بشكل كبير على مزيج من الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي وتقنيات التكامل، مثل واجهات برمجة التطبيقات (APIs)، التي تعمل معًا. تعمل هذه الميزات معًا لإثراء عمليات مثل التحقق البيومتري، وفحص العقوبات، والمراقبة المستمرة، مما يعزز الامتثال التنظيمي. بفضل العمليات المؤتمتة، يستطيع متخصصو إدارة المخاطر والامتثال ما يلي:
- تعزيز كشف الاحتيال: يمكن للأدوات المدعومة بالذكاء الاصطناعي أن تردع سرقة الهوية بسهولة وأن ترصد المخاطر المحتملة، بما في ذلك المستندات المزيفة والتزييف العميق.
- تحسين تجربة العملاء: تضمن عملية التحقق الفورية والآمنة حماية معاملات العملاء، مما يعزز الثقة والرضا.
- استيفاء متطلبات اعرف عميلك العالمية: قم ببناء برنامج سلس لتحديد هوية العملاء (CIP) مع سجلات تدقيق شاملة في الوقت الفعلي لضمان الامتثال التنظيمي.
- توفير كبير في التكاليف: التخلص من إدخال البيانات اليدوي والاعتماد على عدد كبير من الموظفين في العمليات الشائعة مثل تحليل المستندات والتعرف على الوجوه.
- الكفاءة التشغيلية: تبسيط عملية التحقق من الهوية وإدارة المخاطر من خلال التركيز على الحالات عالية الخطورة.
- الامتثال المستمر للوائح مكافحة غسل الأموال: إجراء فحص مستمر باستخدام قواعد البيانات الخارجية، وفحص وسائل الإعلام السلبية، ومؤشرات العناية الواجبة المعززة.
يضيف هاري في، أخصائي مكافحة غسل الأموال في شركة ComplyCube: "تتمثل أكبر فوائد أدوات اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسل الأموال الآلية في السرعة، وتحسين تجربة العملاء، وتوفير التكاليف". فوائد أدوات أتمتة اعرف عميلك (KYC) لفحص المستندات هائلة؛ ومع ذلك، إذا لم يتم تطبيقها بشكل صحيح، فقد تؤدي إلى تشتت الامتثال.
الخطوة 1: تحديد نقاط الاحتكاك الساخنة
لا تُعدّ حلول أتمتة "اعرف عميلك" (KYC) الحل الأمثل لتحسين تجربة انضمام العملاء. لبدء أتمتة العمليات، من المهم بناء أساس متين للتحقق من الهوية. إذا تمّ تطبيق الأتمتة قبل النظر في مسار "اعرف عميلك"، فقد يؤدي ذلك إلى إهدار الوقت والمال. يُنصح فرق الامتثال برسم خريطة لسير العمل من البداية إلى النهاية وفهم نقاط الضعف الشائعة بوضوح.
على سبيل المثال، يتعين على المؤسسات المالية وضع سياسات موحدة، تشمل تحديد خطوات سير العمل، ونماذج المخاطر، ومعايير الموافقة التي يمكن رقمنتها مباشرةً في القواعد وأنظمة اتخاذ القرار. إضافةً إلى ذلك، يُعدّ فهم التحديات التي يواجهها العملاء عند انضمامهم إلى النظام أمرًا بالغ الأهمية. ويتحقق تحقيق قيمة أسرع من خلال معرفة كيفية أتمتة المهام المناسبة، وليس كل شيء.
الخطوة الثانية: رسم خريطة لعمليات اعرف عميلك (KYC) حول المخاطر
بعد ذلك، يجب على الشركات إنشاء مسارات استثناء واضحة لـ التحقق من الوثيقة النتائج. بدلاً من إحالة كل حالة إلى الإدارة العليا، قم ببناء نظام توجيه آلي لسير العمل باستخدام نهج قائم على المخاطر. وفقًا لفرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF)، النهج القائم على المخاطر يُمكّن هذا النظام المؤسسات المالية من معالجة مخاطر غسل الأموال بشكل أكثر فعالية. ومن الأمثلة العملية على ذلك:
- نتيجة وثيقة منخفضة المخاطر مثالمسح ضوئي لفاتورة خدمات عامة أو جواز سفر: يتطابق العنوان مع نموذج الطلب، وتجتاز فحوصات التنسيق بنجاح، ولم يتم الكشف عن أي تلاعب: إتمام فوري لعملية اعرف عميلك (KYC)
- نتيجة وثيقة متوسطة الخطورة مثالمشاكل طفيفة في دقة التعرف الضوئي على الأحرف (مثل العنوان الباهت): اطلب إعادة تحميل الملف مرة واحدة مع توجيهات محددة بدلاً من إعادة التوثيق بالكامل.
- نتيجة وثيقة عالية الخطورة مثال: تطابق غير دقيق مع العقوبات/الشخصيات السياسية البارزة، درجة مخاطر عالية: تصعيد الأمر إلى قسم الامتثال مع قائمة المرشحين الكاملة، ودرجات التطابق، والمستندات الأصلية
الخطوة 3: أدلة التحقق من المستندات التي تركز على العميل
استكمالاً لما سبق، تبدأ عملية تسهيل انضمام العملاء بسلاسة من أول تفاعل. فعندما يُرسل المستخدمون صورًا رديئة أو معلومات غير مكتملة، يُشير ذلك إلى وجود مشكلة. لذا، يجب على الجهات الخاضعة للرقابة والمؤسسات المالية الأخرى تطبيق أدلة موحدة وتوجيهات للمستخدمين أثناء مراجعة المستندات.
على سبيل المثال، يُنصح الشركات، خلال عملية التحقق من الهوية، بتضمين نماذج ذكية وتعليمات واضحة، مع دعم لغات متعددة. عند التحقق من هويات العملاء من مناطق ذات مخاطر عالية، يمكن أن تتضمن النماذج الذكية أسئلة إضافية لضمان الامتثال. في المقابل، يمكن للمستخدمين ذوي المخاطر المنخفضة التسجيل بسرعة أكبر وبخطوات أقل.
الخطوة الرابعة: ميزات معالجة المستندات الذكية للطبقات
بالانتقال إلى موضوع آخر، فإن أتمتة التحقق من صحة المستندات في نظام اعرف عميلك (KYC) تعمل بشكل أفضل مع إشارات متعددة بدلاً من عامل واحد ينجح أو يفشل. وتشمل هذه الميزات ما يلي: استخراج بيانات العملاء بتقنية التعرف الضوئي على الأحرف, تعمل تقنية مسح شريحة NFC وتحليل ميزات الأمان على تعزيز الامتثال لمتطلبات اعرف عميلك (KYC) من خلال الجمع بين إشارات مخاطر الاحتيال المتعددة لبناء ملف تعريف شامل لتقييم مخاطر العملاء.
من خلال دمج هذه التقنيات المتقدمة، تستطيع المؤسسات المالية تطوير ملفات تعريف دقيقة للمخاطر تُوازن بين السرعة والأمان وتضمن الامتثال. علاوة على ذلك، فإنها تُغني عن المراجعة اليدوية واحتمالية الخطأ البشري، مما يُتيح اكتشافًا أكثر ذكاءً للأنشطة المشبوهة.
- تقنية التعرف الضوئي على الأحرف (OCR): يقوم النظام تلقائيًا باستخراج معلومات العميل، بما في ذلك الاسم الكامل وتاريخ الميلاد والعنوان من مناطق المستندات المرئية ومنطقة القراءة الآلية (MRZ) أثناء عملية التحقق من المستندات.
- مسح شريحة NFC: عمليات المسح الضوئي بيانات الشريحة المشفرة من خلال استخدام بطاقة هوية معتمدة من الحكومة، مثل جواز السفر، للتحقق الفوري من هوية العميل مقابل السلطات المصدرة.
- تحليل ميزات الأمان: يستفيد من التعلم الآلي لتحليل السمات الرئيسية في المستندات مثل الصور المجسمة والتوقيعات والخطوط بحثًا عن أي نشاط مشبوه محتمل.
- المصادقة البيومترية المتقدمة: تجمع البيانات السلوكية يتجاوز هذا النظام بيانات المستندات باستخدام تقنية كشف حيوية البيانات. فهو يكشف عمليات التزييف العميق أو المخاطر المحتملة لسرقة الهوية.
الخطوة 5: تطبيق نظام اعرف عميلك الشخصي (pKYC) للمراقبة المستمرة
يُعزز نظام pKYC، المعروف أيضًا باسم حلول اعرف عميلك الدائمة. مكافحة غسيل الأموال (AML) الامتثال. تتم هذه العملية طوال رحلة العميل، بدءًا من مرحلة انضمامه. خلال مرحلة التحقق المسبق من الهوية (pKYC)، تتحول الشركات من عمليات التحقق اليدوية، مثل إعادة التحقق الدورية، إلى عمليات التحقق الآلية باستخدام معلومات محدّثة عن العميل.
تعتمد خدمة التحقق من الهوية الشخصية (pKYC) على بيانات فورية من قواعد بيانات موثوقة، بما في ذلك قوائم المراقبة والتغطية الإعلامية السلبية التي تُشير إلى الأفراد أو الكيانات عالية المخاطر. ونتيجةً لذلك، يتم تحديث ملفات تعريف مخاطر العملاء باستمرار دون انقطاعات متكررة لإعادة التحقق. بالنسبة للعملاء الذين لديهم مؤشرات بسيطة، مثل انتهاء صلاحية بطاقات الهوية أو تحديثات العناوين، توفر خدمة التحقق من الهوية الشخصية (pKYC) عملية إعادة تحقق سهلة وسلسة.
دراسة حالة: تعزيز عملية انضمام العملاء الجدد من خلال الأتمتة
واجهت شركة لايكاموبايل، الرائدة في مجال الاتصالات، عمليات تحقق معقدة ويدوية من بيانات العملاء، مما أدى إلى ارتفاع معدلات انسحاب العملاء وزيادة الضغط على أرباحها. ولذلك، احتاجت الشركة إلى تعزيز عمليات التحقق من البيانات البيومترية والوثائق لتسريع عملية انضمام العملاء الجدد.
زيادة معدلات تفعيل شرائح SIM
لتعزيز تسجيل شرائح SIM، عقدت الشركة شراكة مع ComplyCube، وهي منصة أتمتة مكافحة غسل الأموال والتحقق من هوية العملاء الحائزة على جوائز. توفر ComplyCube أدوات أتمتة آمنة وشاملة للتحقق من البيانات البيومترية للعملاء وتقديم المستندات على نطاق واسع.
النتائج
تمكنت شركة Lycamobile من الاستفادة من حلول ComplyCube لتسريع عمليات التحقق من الهوية، مما أدى إلى زيادة معدلات اكتساب العملاء بنسبة 18%.
قامت الشركة بتبسيط عملية التحقق من العملاء، مما جعل من السهل على المستخدمين تقديم مستنداتهم، الأمر الذي أدى إلى انخفاض تكلفة تفعيل شريحة SIM بمقدار 63%.
بالإضافة إلى ذلك، تعمل شركة ComplyCube في أكثر من 250 دولة وإقليم، وتدعم شركة Lycamobile في بناء قاعدة عملائها العالمية مع الحفاظ على الامتثال.
الخطوة السادسة: اعتماد نظام إدارة مركزية قوي للحالات
لزيادة توافق عمليات التحقق الآلي من هوية العملاء مع المتطلبات التنظيمية، يتعين على المؤسسات المالية الاستثمار في حلول فعّالة لإدارة الحالات. تشير إدارة الحالات إلى عملية تتبع أي أنشطة تتعلق بالامتثال، والتحقيق فيها، وحلها. ويضيف هاري ف.: "يُعدّ نظام إدارة الحالات المركزي جزءًا لا يتجزأ من الامتثال. ويضمن التشغيل الآلي بقاء تقييم المخاطر فعالًا وشفافًا لأغراض إعداد التقارير التنظيمية".
مع تطور بيانات العملاء، تعمل أداة إدارة الحالات الآلية على ربطها بالعميل أو الكيان الأصلي نفسه. ونتيجة لذلك، تتجنب الشركات تشتت رؤية المخاطر. علاوة على ذلك، تتشكل أنماط السلوك والمعاملات بمرور الوقت، ويمكن إعادة تغذية هذه البيانات إلى قواعد أتمتة العملاء لتعزيز دقة الكشف.
الخطوة 7: الاختبار والتكرار
لضمان سد أي ثغرات في عملية التحقق من المستندات (اعرف عميلك) المؤتمتة، يُعدّ الاختبار عنصرًا أساسيًا. بمعنى آخر، يجب أن يكون الاختبار والتكرار عملية مستمرة قائمة على تقييم المخاطر. على سبيل المثال، يجب تسجيل بيانات تحليل المؤشرات الرئيسية مثل النتائج الإيجابية الخاطئة، والنتائج السلبية الخاطئة، والوقت المستغرق في إدخال البيانات يدويًا، ومعدلات رضا العملاء، وإدخالها في مجموعات الاختبار. يجب أن يكون الاختبار جزءًا لا يتجزأ من خطة التنفيذ وإدارة التغيير.
- الحصول على وضوح بشأن بيئة المخاطر: تحديد المخاطر التنظيمية والتشغيلية لتحديد السيناريوهات التي تحتاج إلى اختبارات أكثر صرامة.
- حدد معايير نجاح واضحة: وضع معايير لمعدلات المطابقة، والعتبات السلبية، ومستويات التسامح في المطابقة التقريبية.
- مراحل التشغيل المتوازي: قم بإجراء عمليات التحقق الآلي من "اعرف عميلك" (KYC) وفقًا للعمليات الحالية لمقارنة النتائج وتقييم موثوقية النموذج.
- إدارة التغيير الفعّالة: قم بتسجيل نوع المستند الجديد، والموقع الجغرافي، وإصدار الجلسة للحفاظ على أدلة قابلة للتدقيق للنتائج وسلوك النظام.
النقاط الرئيسية
أتمتة التحقق من صحة المستندات (اعرف عميلك) يشير ذلك إلى استخدام ميزات محسّنة، مثل الذكاء الاصطناعي، لتسريع عملية التحقق من هوية العميل.
الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي هي أدوات تُستخدم لدفع الأتمتة في حلول اعرف عميلك ومكافحة غسل الأموال، مما يجعل الامتثال أكثر أمانًا ودقة.
لتنفيذ الأتمتة, يجب على الشركات أن تتحقق من أوجه القصور في تجربة العملاء الموجودة في عملية التحقق من المستندات الحالية.
ما وراء التحقق من الهوية, يمكن للشركات أن تجني أكبر فائدة عند استخدام الأتمتة للامتثال المستمر، مثل التحقق من هوية العميل (pKYC) والتدقيق.
وثيقة مؤتمتة فعالة طبقات التحقق: تقنية التعرف الضوئي على الأحرف (OCR)، ومسح NFC، والتحقق البيومتري، وتحليل ميزات الأمان.
حلول ComplyCube الآلية للتحقق من هوية العملاء ومكافحة غسل الأموال
تتخصص ComplyCube في أتمتة شاملة وآمنة لخدمات مكافحة غسل الأموال والتحقق من الهوية. يقلل نظام التحقق المدعوم بالذكاء الاصطناعي لدينا من النتائج الإيجابية الخاطئة، ويسرّع عملية الانضمام، ويتكيف مع أي سوق أو إطار تنظيمي. على عكس مزودي الخدمات التقليديين، نقدم عمليات فحص مؤتمتة بالكامل، وإدارة شاملة للحالات، وأسعارًا شاملة - بدون أي رسوم إضافية أو تكاليف خفية. تواصل مع أحد أعضاء فريقنا اليوم لمعرفة المزيد., تحدث إلى أحد الأعضاء من الفريق اليوم.
الأسئلة الشائعة
ما هي عملية اعرف عميلك الآلية؟
تستخدم عملية "اعرف عميلك" (KYC) الآلية تقنيات متطورة مثل الذكاء الاصطناعي وخوارزميات التعلم الآلي والتعرف الضوئي على الأحرف (OCR) لتسريع عملية التحقق من الهوية. وتستغني هذه العملية عن المراجعات اليدوية والجهد البشري بالاعتماد على نماذج قائمة على المخاطر. ونتيجة لذلك، يمكن التحقق من بيانات العملاء بشكل أكثر أمانًا وسرعة.
كيف يساهم التحقق الآلي من صحة المستندات في تقليل الاحتكاك في عملية التسجيل؟
تستفيد عملية التحقق من المستندات ضمن أتمتة اعرف عميلك (KYC) من أحدث التقنيات، مثل تقنية التعرف الضوئي على الأحرف (OCR) وقراءة شريحة NFC، لتبسيط عملية انضمام العملاء. فهي تلغي التدخل البشري وتعتمد على أساليب آلية قائمة على المخاطر أثناء تحليل المستندات. ونتيجة لذلك، يمكن للعملاء ذوي المخاطر المنخفضة الانضمام بسرعة، بينما يخضع المستخدمون ذوو المخاطر العالية لمزيد من التحقق.
ما الذي يجب أن تتضمنه سجلات أتمتة اعرف عميلك (KYC) لأغراض التدقيق؟
للامتثال للوائح اعرف عميلك (KYC)، يجب أن توفر سجلات الأتمتة الخاصة بالتدقيق سجلاً شفافاً وشاملاً لعملية انضمام العميل بأكملها. توفر هذه السجلات دليلاً قاطعاً على أنشطة الامتثال، والتي تشمل عمليات التحقق التي تم إجراؤها، وبيانات العملاء التي تم جمعها، ونتائج المطابقة، وقواعد اتخاذ القرار المطبقة، والطوابع الزمنية، والأنشطة المشبوهة.
كيف يمكن للمؤسسات المالية تطبيق حلول "اعرف عميلك" الآلية بفعالية؟
تشمل الاستراتيجيات الرئيسية لتطبيق حلول اعرف عميلك الآلية دمج الذكاء الاصطناعي وتقنية التعرف الضوئي على الأحرف وخوارزميات التعلم الآلي. تدعم هذه التقنيات جمع البيانات الآلي، وتقييم المخاطر في الوقت الفعلي، والمراقبة المستمرة للامتثال.
كيف تضمن أدوات التحقق من المستندات الآلية الخاصة بـ ComplyCube الامتثال؟
تعمل منصة ComplyCube، المدعومة بالذكاء الاصطناعي والحاصلة على شهادة PAD من المستوى الثاني، على تبسيط عمليات اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML). وتستخدم المنصة محرك OCR متطورًا لاستخراج أكثر من 13,000 نوع من المستندات في أكثر من 250 دولة. وتتوافق حلول ComplyCube مع المعايير التنظيمية الدولية، بما في ذلك معايير FATF وFinCEN وFCA، لمكافحة سرقة الهوية وغسل الأموال بكفاءة.
