أفضل مزودي خدمات مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل (KYC) للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية ونمو البرمجيات كخدمة (SaaS)

من بين التحديات الأكثر شيوعًا التي تواجهها الشركات الناشئة في مجال البرمجيات كخدمة (SaaS) والتكنولوجيا المالية (FinTech) عند توسيع نطاقها، التوافق مع متطلبات الامتثال الصارمة والحفاظ على انخفاض تكاليف حلول الامتثال التشغيلية. لذا، يُعد اختيار برنامج مكافحة غسل الأموال المناسب للشركات سريعة النمو أمرًا بالغ الأهمية لتلبية متطلبات الامتثال التنظيمي وتعزيز ولاء العملاء والمستثمرين. يُسلط هذا الدليل الضوء على أفضل مزودي خدمات "اعرف عميلك" (KYC) للشركات الناشئة، مع التركيز على أدوات الامتثال في مجال التكنولوجيا المالية المصممة خصيصًا للشركات التي تتطلب مرونةً وتوسعًا وسرعةً في الامتثال.

لماذا تُعدّ معرفة العميل (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) أمرًا مهمًا للشركات الناشئة

تُطبَّق الآن لوائح امتثال مُعقَّدة على نطاق أوسع من القطاعات، وليس فقط القطاع المالي. وتُطبَّق شركات التكنولوجيا المالية والبرمجيات كخدمة (SaaS) الناشئة، على وجه الخصوص، الآن تحت التدقيق لتنفيذ برامج امتثال قوية لتعزيز جهود منع غسل الأموال والاحتيال.

ومن المتوقع أن يخسر الاقتصاد البريطاني أكثر من 100 مليار جنيه إسترليني سنويًا لغسيل الأموال، مما يؤكد على ضرورة اتخاذ تدابير قوية لمكافحة غسيل الأموال.

نتيجة ل، اعرف عميلك (KYC) و مكافحة غسيل الأموال (AML) لم يعد الامتثال اختياريًا، بل أصبح أساسيًا للشركات التي تسعى للتوسع في بيئة اليوم. يُعدّ الاستفادة من معايير "اعرف عميلك" و"مكافحة غسل الأموال" أمرًا بالغ الأهمية للشركات الناشئة لعدة عوامل:

• التدقيق التنظيمي لشركات التكنولوجيا المالية وشركات البرمجيات كخدمة
  مع تشديد الهيئات التنظيمية رقابتها على قطاعي التمويل الرقمي والبرمجيات كخدمة (SaaS)، يتعين على الشركات الناشئة تطبيق ضوابط امتثال وإدارة مخاطر صارمة منذ البداية لتجنب إجراءات الإنفاذ وعقبات الترخيص. يجب على الشركات الناشئة التركيز على ضمان الامتثال لمعايير "اعرف عميلك" و"اعرف بنكك" ومكافحة غسل الأموال، المحلية والعالمية، لتتمكن من التعامل بنجاح مع البيئات التنظيمية المعقدة.
• مخاطر الغرامات في حالة عدم الامتثال
  الشركات الناشئة التي فشلت في تلبية معايير الامتثال لمكافحة غسل الأموال أو معرفة العميل المخاطرة بعقوبات مالية شديدةإن المخاطر التي تهدد الشركات قد تؤدي إلى إلحاق الضرر بسمعتها العامة، وفقدان علاقات العملاء وثقة المستثمرين، وكل هذا من شأنه أن يعرقل النمو أو يؤدي إلى إغلاق العمليات.
• توقعات العناية الواجبة للمستثمرين والشركاء
  تتوقع شركات رأس المال الاستثماري والشركاء المصرفيون ومعالجو المدفوعات بشكل متزايد من الشركات الناشئة إظهار نضج قوي في الامتثال والالتزام بمنع غسل الأموال والجرائم المالية الأخرى. وبدون هذا الالتزام، تخسر الشركات الناشئة فرص التمويل أو التكامل أو قنوات التوزيع.

الميزات الأساسية في حلول الامتثال لمكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل

على عكس المؤسسات المالية التقليدية، فإن SaaS و شركات التكنولوجيا المالية الناشئة يجب تجنب العمليات اليدوية، مثل إجراء عمليات التحقق الأساسية من الهوية. يُعد التحقق من هوية العميل جزءًا أساسيًا من عملية "اعرف عميلك"، والتي غالبًا ما تتضمن وثائق رسمية وتقنيات رقمية لضمان الدقة والأمان. تتطلب هذه العمليات بنية تحتية امتثال أكثر ذكاءً ومرونة، قابلة للتطور مع تغيرات المنتج وارتفاع عدد المستخدمين.

تستفيد معظم الشركات الناشئة من عمليات مكافحة غسل الأموال والتحقق من هوية العميل المتقدمة منذ البداية للالتزام بمتطلبات الامتثال المعقدة وتجنب أي عوائق تشغيلية. كما تساعد الأتمتة في عمليات التحقق من هوية العميل والتحقق من هوية العميل الشركات الناشئة على تبسيط عملياتها، وتحسين كفاءتها، وتقليل تعقيدها. ومن أهم الميزات التي تبحث عنها:

التحقق من المستندات في الوقت الفعلي عبر أكثر من 220 دولة

تتطلب الشركات الناشئة عمليات سريعة وعالمية لاستقبال العملاء. عند العمل عالميًا، يُعدّ الامتثال المستمر عبر ولايات قضائية متعددة أمرًا بالغ الأهمية. لذلك، تختار الشركات الناشئة حلول مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل التي تقديم التحقق من المستندات في الوقت الفعلي من بطاقات الهوية الصادرة عن الحكومات من مختلف البلدان. وينطبق هذا بشكل خاص على منصات التكنولوجيا المالية (FinTech) والبرمجيات كخدمة (SaaS) العاملة عبر الحدود في قطاعي الدفع والخدمات المالية.

استخراج بيانات الهوية والتحقق من البيانات الحيوية باستخدام الذكاء الاصطناعي

يدمج برنامج مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل (KYC) الحالي نماذج الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي. يُدرّب هذا النموذج على ملايين وثائق الهوية لاستخراجها تلقائيًا. معلومات التعريف الشخصية (PII) بدقة متناهية. بالنسبة للشركات الناشئة، يُمكّن هذا من تسريع عملية انضمام العملاء وتقليل عمليات الاحتيال بالهوية الاصطناعية أثناء المصادقة البيومترية.

قائمة المراقبة العالمية وفحص الأشخاص المعرضين لخطر الإصابة بفيروس كوفيد-19 مع التنبيهات الفورية

في ظلّ البيئة التنظيمية الحالية، تُعدّ عمليات المراقبة المستمرة والعناية الواجبة أمرًا لا غنى عنه للشركات الناشئة. يتكامل برنامج مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل (KYC) مع أنظمة المراقبة الفورية. العقوبات العالمية وتضمن قوائم المراقبة أن المواقف عالية الخطورة، مثل الأشخاص المعرضون سياسيًا (PEPs)لا تتجاوز الضوابط. تُخفف الإشعارات الفورية من المخاطر وتُعزز الأمن المالي من خلال استجابات سريعة.

التحقق من بيانات المكاتب المتعددة لتحسين تقييم المخاطر

تدعم عملية التحقق الرقمي من الهوية، التي تشمل بيانات العملاء عبر سجلات هويات وطنية متعددة، ومكاتب ائتمان، وقواعد بيانات شركات المرافق، الشركات الناشئة في منع الاحتيال بكفاءة أكبر. كما أن مطابقة البيانات بين المكاتب المتعددة تعزز الامتثال التنظيمي لمبدأ "اعرف عميلك". العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD) المتطلبات ويقلل من الإيجابيات الخاطئة التي يمكن أن تنفر المستخدمين الشرعيين.

مكافحة غسل الأموال بتكلفة فعالة للشركات سريعة النمو

تحتاج شركات البرمجيات كخدمة (SaaS) وشركات التكنولوجيا المالية الناشئة إلى الموازنة بين متطلبات التوسع السريع وتخصيص الموارد بشكل منضبط في أنظمتها الحالية. لم يعد تطبيق إجراءات امتثال لمكافحة غسل الأموال (AML) توفر حمايةً على مستوى المؤسسات دون استنزاف رأس المال ترفًا؛ بل أصبح ميزة تنافسية. تحمي حلول "اعرف عميلك" (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) المناسبة الشركات الناشئة من ردود الفعل السلبية التنظيمية، وتساعد في إطلاق عمليات امتثال أكثر فعالية من حيث التكلفة وقابلية للتوسع في ولايات قضائية متعددة.

• التسعير حسب الاستخدام مقابل نماذج الاشتراك: قد تجد الشركات الناشئة نفسها في عقود سنوية غير مرنة لا تتوافق مع عمليات التحقق المتقلبة من المستخدمين أو تطور حالات الاستخدام. يقدم مزودو خدمات التكنولوجيا التنظيمية الحديثة أسعارًا دقيقةً ومدفوعةً حسب الاستخدام، مما يسمح للشركات الناشئة بتوسيع نطاق أنشطة التحقق والفحص بالتزامن مع اكتساب العملاء، أو فترات الذروة الموسمية، أو طرح المنتجات.
• عائد الاستثمار في الأتمتة وسير العمل بدون أكواد: يُمكّن استخدام حلول الامتثال منخفضة أو بدون برمجة الشركات الناشئة من أتمتة سير العمل دون الحاجة إلى معرفة برمجية. هذا يُقلل وقت النشر من أسابيع إلى ساعات، ويُخفّض التكاليف التشغيلية. 
• تجنب التكاليف الخفية: قد تواجه الشركات الناشئة، وخاصةً تلك العاملة في قطاع الخدمات المالية، رسومًا مفاجئة وغير متوقعة من بعض مزودي خدمات مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل. لتجنب ذلك، يجب على الشركات الناشئة إجراء مناقشات واضحة والنظر في رؤى منصات المراجعة الرائدة قبل الشراء.

العوامل الرئيسية التي يجب مراعاتها عند اختيار أفضل مزودي خدمة KYC للشركات الناشئة

عند اختيار مزودي خدمات الامتثال، يُعدّ الفهم الشامل للمعايير التنظيمية المتطورة ولوائح "اعرف عميلك"، وضمان قدرة الحلول على التكيف مع المتطلبات المتغيرة ودعم الامتثال المستمر، أمرًا بالغ الأهمية. فيما يلي العوامل الرئيسية التي يجب مراعاتها:

• الوصول العالمي: تحتاج الشركات الناشئة ذات الطموحات الدولية إلى القدرة على إجراء التحقق من الهوية الرقمية والتحقق من الأعمال التجارية عبر بلدان متعددة، مما يساعدها في الحفاظ على الامتثال للوائح والهيئات التنظيمية الدولية.
• تكامل التكنولوجيا: يتم الاستفادة من التقنيات المتقدمة مثل التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي والمصادقة البيومترية للتحقق من الهوية بدقة وفعالية والمراقبة المستمرة ومراقبة المعاملات، مما يضمن نظام تحقق قوي يتكيف مع المخاطر الناشئة والتغيرات التنظيمية.
• توافق بدء التشغيل: إن المرونة في دمج الأنظمة الحالية (واجهات برمجة التطبيقات، ومجموعات أدوات تطوير البرامج)، والحلول القابلة للتطوير، ونماذج التسعير الصديقة للشركات الناشئة تمكن الشركات الناشئة من تنفيذ برامج الامتثال الفعالة وعمليات معرفة العميل (KYC) دون إعاقة النمو.
• التدقيق المطلوب: الالتزام بالمتطلبات التنظيمية العالمية، بما في ذلك اللائحة العامة لحماية البيانات، مكافحة غسل الأموال، قانون السرية المصرفيةيُعدّ الامتثال لمعايير "اعرف عميلك" أمرًا بالغ الأهمية، إذ يضمن تلبية الشركات الناشئة لتوقعات الهيئات والجهات التنظيمية، مع حماية سلامة البيانات والامتثال لقوانين حماية البيانات.
• تجربة المستخدم: عملية تحقق سلسة و رحلة دمج العملاء يتم إعطاء الأولوية لتعزيز رضا المستخدمين والاحتفاظ بهم، مع الحفاظ على تدابير أمنية صارمة وبيانات استخبارات المخاطر للكشف عن الأشخاص المعرضين للخطر سياسياً ومنع الجرائم المالية مثل غسل الأموال.

من خلال التركيز على هذه المعايير، يمكن للشركات الناشئة اختيار عمليات معرفة العميل (KYC) وحلول مكافحة غسل الأموال التي تضمن الامتثال للتقارير والمعايير التنظيمية، وتعزيز دفاعاتها ضد الجرائم المالية، ودعم الامتثال للتكنولوجيا المالية، وبناء الثقة مع العملاء والمؤسسات المالية.

مقارنة بين أفضل مقدمي خدمات KYC وAML للشركات الناشئة

يقدم أفضل مزودي خدمات KYC وAML إطارًا قويًا لمنع الاحتيال، وإدارة فعّالة للمخاطر، وسير عمل قابلة للتخصيص لضمان سلاسة انضمام العملاء. في النهاية، يبقى اختيار مزود خدمات KYC وAML المناسب هو الحل الأمثل. بالنسبة للشركات الناشئة، يعتمد ذلك على نوع عمليات التحقق، وعملية التحقق، وعمليات الامتثال المطلوبة. يُسلط هذا القسم الضوء على أفضل حلول "اعرف عميلك" ومقدمي خدمات مكافحة غسل الأموال، خاصةً للشركات الناشئة في مجال البرمجيات كخدمة (SaaS) والتكنولوجيا المالية، استنادًا إلى عوامل التقييم المذكورة أعلاه ومواقع مراجعة البرمجيات كخدمة الشهيرة مثل G2 وTrustRadius.

دراسة حالة: كيف يدعم ComplyCube مليون مستخدم جديد للعملات المشفرة في GRVT

تزداد عمليات الاحتيال والتزييف العميق شيوعًا في قطاع العملات المشفرة. بالنسبة للشركات الناشئة، قد يكون لذلك آثار سلبية على الاستدامة والنمو. جي آر في تي، وهي بورصة لامركزية رائدة (DEX)، توضح كيف يمكن لإعطاء الأولوية للامتثال للمزود المناسب أن يقاوم هذا التهديد ويدعم التكامل الموثوق به والقابل للتطوير.

إن بناء ثقافة الامتثال أولاً، جنبًا إلى جنب مع التكنولوجيا المتطورة، مكّن عملاق التكنولوجيا المالية من جمع أكثر من 2.5 مليون مستخدم جاهزون للانضمام إلى المنصة قبل الإطلاق، وجمعوا أكثر من 14.3 مليون دولار في جولات التمويل. لتلبية متطلبات الانضمام الكبيرة مع الحفاظ على الدقة والالتزام باللوائح العالمية، استفادت GRVT من منصة ComplyCube الموحدة لمكافحة غسل الأموال/اعرف عميلك (AML/KYC) لعدة أسباب:

1. تعني التكنولوجيا الخاصة بشركة ComplyCube أن شركة GRVT لا تعتمد على بيانات أو موردين من جهات خارجية، مما يعزز فعالية التكلفة.
2. مكنت عمليات سير العمل الآلية والمصممة خصيصًا للمنصة من التكامل السريع والمرن دون المساس بالأمن وتجربة المستخدم.
3. وشملت عمليات التحقق المتقدمة لمكافحة غسل الأموال والتحقق من هوية العميل (KYC) عمليات EDD متطورة ومراقبة في الوقت الفعلي، مما أدى إلى تحقيق منع استباقي للاحتيال.

يُعد اختيار إجراءات KYC/AML المناسبة خطوة استراتيجية يجب أن تتوافق مع حالات الاستخدام الحالية والمستقبلية. ويُبرز مثال GRVT أهمية الفهم العميق لاحتياجات العمل الرئيسية وتحديات الامتثال.

حماية الشركات الناشئة باستخدام حلول مكافحة غسل الأموال والتعرف على العملاء المتقدمة

لا ينبغي أن يُعيق الالتزام بمتطلبات "اعرف عميلك" و"مكافحة غسل الأموال" نمو الشركات الناشئة في مجال البرمجيات كخدمة (SaaS) والتكنولوجيا المالية. فمن خلال الاستفادة من حلول "اعرف عميلك" المتقدمة، مع التحقق الدقيق من الهوية، والمصادقة البيومترية، والمراقبة المستمرة، يُمكن للشركات الناشئة تلبية متطلبات الامتثال، ودعم مكافحة الاحتيال، والتكيف مع التغييرات التنظيمية. تضمن الإدارة الفعالة للمخاطر، ومراقبة المعاملات، والتحقق من الأعمال الامتثال للتقارير التنظيمية، وتعزيز الثقة مع المؤسسات المالية، والحماية من الجرائم المالية في ظل بيئة الخدمات المالية المتطورة.

تحدث إلى أحد الأعضاء من الفريق اليوم أو قم بالتسجيل برنامج الشركات الناشئة ComplyCube.