ملخص: تتضافر جهود الهيئات التنظيمية حول العالم بسرعة لتضييق الخناق على الشركات التي تعاني من ضعف الرقابة وتطبيق إجراءات صارمة لمكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل. بدءًا من عدم كفاية العناية الواجبة بالعملاء وصولًا إلى الإخفاقات في تقييمات المخاطر الداخلية، يغطي هذا الدليل أكبر 5 غرامات لمكافحة غسل الأموال في النصف الأول من العام، ويستكشف التحديات الرئيسية التي تواجهها هذه الشركات.
انقضى نصف العام، ومع ذلك لا يزال هناك اتجاهٌ مُقلق: لا تزال الشركات تُعاني من غراماتٍ كبيرةٍ بسبب ضعف ضوابط مكافحة غسل الأموال. فرضت الجهات التنظيمية حول العالم غراماتٍ تجاوزت قيمتها 176 مليار دولار أمريكي لمكافحة غسل الأموال. ولا يتوقف الأمر عند هذا الحد، بل عوقب كبار المديرين التنفيذيين أيضًا بسبب تقصيرهم في مراقبة الامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال. استعدوا، فنحن نغطي غرامات مكافحة غسل الأموال الخمس القياسية لعام 2025، ونشرح كيف يُمكن للشركات تجنبها بسهولةٍ نسبية.
بورصة OKX للعملات المشفرة وإقرارها بالذنب في قضية $500 مليون دولار
24 فبراير 2025 - تم تغريم بورصة العملات المشفرة OKX بأكثر من 17500 مليون روبية من قبل وزارة العدل الأمريكية (DOJ) بسبب انتهاكات جسيمة لقواعد مكافحة غسل الأموال. تأسست هذه المنصة، ومقرها سيشل، عام ٢٠١٧ على يد ستار شو، وهو متحمس لتقنية بلوكتشين، وكانت تُشغّل واحدة من أكبر بورصات العملات المشفرة عالميًا.
وجدت السلطات الأمريكية أن الشركة ساعدت في معاملات مشبوهة تجاوزت قيمتها $5 مليار دولار أمريكي، وذلك بسبب قصور في أطر "اعرف عميلك" (KYC) ومكافحة غسل الأموال. ورغم حظرها الرسمي للمستخدمين الأمريكيين، كشفت السلطات عن وثائق داخلية تُظهر أن موظفي OKX وجّهوا عملاء أمريكيين لتزوير وثائق الهوية والتحايل على القيود. في النهاية، أقرت OKX بالذنب، ووُجّهت إليها غرامات مدنية قدرها $84 مليون دولار أمريكي، ومصادرة $420 مليون دولار أمريكي من عائداتها غير المشروعة.
ووجدت وزارة العدل أيضًا أن OKX كانت لديها مراقبة ضعيفة للمعاملات، وفشلت في التنفيذ فحص العقوباتولم تُسجَّل لدى وزارة الخزانة الأمريكية كشركة خدمات مالية. وهذا يُبرز التحدي الذي تواجهه الشركات سريعة النمو عند موازنة نمو السوق بالالتزامات التنظيمية الصارمة.
شركة صرافة إماراتية تتعرض لغرامة قدرها 1.7 تريليون و54.5 مليون دولار بسبب سوء إدارة المخاطر
22 مايو 2025 — البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة (CBUAE) غُرِّمت شركة صرافة في الإمارات العربية المتحدة بما يقارب 17.55 مليون تيرا بايت، وهي أكبر غرامة من نوعها في الإمارات، بسبب ثغرات كبيرة في مكافحة غسل الأموال. لم يُكشف عن اسم الشركة بسبب سياسات الخصوصية.
أظهرت تقارير مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي أن الشركة لم تطبق إجراءات صارمة للحد من المخاطر الداخلية، وإجراءات العناية الواجبة، ومراقبة المعاملات. ولم تكن هذه المرة الأولى التي تواجه فيها الشركة مشاكل امتثال مع السلطات. ووفقًا لتقارير إخبارية بارزة في الإمارات، مُنحت الشركة فرصًا متعددة لتصحيح بروتوكولات الامتثال الخاصة بها، إلا أنها تجاهلتها تمامًا. كما غُرِّم مدير فرعها 500,000 درهم إماراتي (US$130K) ومُنع من تولي أي منصب مستقبلي في مؤسسة مالية مرخصة.
تسلط هذه القضية الضوء على المرونة المتزايدة للسلطات في كسر مكافحة غسل الأموال و اعرف عميلك فجوات في المناطق عالية المخاطر. ويتجدد هذا التوجه: جميع المؤسسات، وليس فقط الخدمات المالية الخاضعة للتنظيم، تخضع للتدقيق.
غرامة قدرها $40 مليون دولار على شركة الدفع الأمريكية Block Inc.
10 أبريل 2025 - تم تغريم شركة المدفوعات الرقمية الأمريكية Block Inc. مبلغ $40 مليون دولار أمريكي من قبل إدارة الخدمات المالية في نيويورك (NYSDFS) لعدم امتثالها لقانون سرية البنوك الأمريكي (BSA) وبرنامج مكافحة غسل الأموال. تأسست الشركة، المعروفة سابقًا باسم Square Inc.، عام ٢٠٠٩ على يد جاك دورسي، المؤسس المشارك لشركة Twitter Inc.، لتوفير طريقة بسيطة وبأسعار معقولة للشركات الصغيرة لقبول مدفوعات بطاقات الائتمان.
كان لدى شركة Block Inc. أكثر من 8300 حساب Cash App مرتبط بشبكة إجرامية روسية. حققت إدارة خدمات الأمن في ولاية نيويورك في القضية ووجدت أن الشركة تعاني من ثغرات كبيرة في... العناية الواجبة للعملاء وأنظمة مراقبة المخاطر. وقد مكّن هذا المحتالين من غسل الأموال وارتكاب جرائم مالية دون أن يُكتشف أمرهم.
يتعين على الشركة الآن الخضوع لعملية تصحيح من خلال الاستفادة من الموارد ووجود مراقب مستقل لتنفيذ الإجراءات التصحيحية. تُبرز حالة شركة Block Inc. التحديات السابقة التي واجهتها OKX لضمان عدم تخلف الامتثال عن حجم الشركة.
فرضت هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) غرامة قدرها $29.75 مليون دولار على شركة Robinhood
7 مارس 2025 - تم فرض رسوم قدرها $29.75 مليون دولار على شركة Robinhood، وهي شركة خدمات مالية مقرها كاليفورنيا. هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) بسبب ضعف رقابة مكافحة غسل الأموال. تأسست الشركة عام ٢٠١٣ على يد رجل الأعمال البلغاري الأمريكي فلاديمير تينيف، وهي توفر للمستهلكين وسيلة رقمية لتداول الأسهم والصناديق والعملات المشفرة.
وجدت هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) ثغرات عديدة في برامج مكافحة غسل الأموال الخاصة بالشركات، والتي يعود تاريخها إلى عام ٢٠١٤. ومن بين أبرز هذه المشاكل عدم اتخاذ إجراءات فعالة بشأن التنبيهات الحمراء المُفعّلة، وسوء سلوك العملاء. وشمل جزء من الغرامة رسومًا قدرها ١٫٧٧ مليون تاكا (١٫٧٥ مليون دولار) للعملاء المتضررين. علاوة على ذلك، افتقرت روبن هود إلى الرقابة على مؤثري مواقع التواصل الاجتماعي الذين نشروا إعلانات مضللة عن منتجاتها.
وتسلط التعويضات المدفوعة للعملاء الضوء على كيفية إعطاء السلطات التنظيمية الأولوية بشكل متزايد لحماية الرفاهية المالية للعملاء والمستثمرين.
كريدي سويس يُغرّم بمبلغ 1.7 تريليون دولار أمريكي بسبب ضعف ضوابط مكافحة غسل الأموال
4 يوليو 2025 — سلطة النقد في سنغافورة (MAS) فرضت هيئة النقد في سنغافورة غرامة على بنك كريدي سويس قدرها 5.8 مليون دولار (حوالي 4.5 مليون دولار أميركي) كجزء من حملتها على فضيحة مكافحة غسل الأموال في سنغافورة في عام 2013. وكان بنك كريدي سويس واحداً من تسع شركات فرضت عليها هيئة النقد في سنغافورة غرامات بسبب ضعف بروتوكولات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
فرضت هيئة النقد السنغافورية أعلى غرامة على بنك كريدي سويس، الذي وُجد أن تطبيقه لتدابير مكافحة غسل الأموال غير متسق. وشملت بعض إخفاقاته ضعف إدارة المخاطر، وعدم كفاية التحقق من مصادر الثروة، وتقصيرًا في مراقبة المعاملات. وشملت الشركات الثماني الأخرى أسماءً بارزة مثل يو بي، وسيتي بنك، ويو بي إس، وغيرها. للاطلاع على القصة الكاملة لكيفية تعامل هيئة النقد السنغافورية مع إحدى أكبر فضائح مكافحة غسل الأموال في سنغافورة، انقر هنا.
النقاط الرئيسية
- عقوبات غسل الأموال وتمويل الإرهاب الآن توسيع المسؤولية إلى كبار المديرين التنفيذيين، وتوسيع التزامات الامتثال عبر فرق القيادة.
- العقوبات الشائعة وتشمل الثغرات الموجودة في عمليات مكافحة غسل الأموال الغرامات المالية، وتعويض العملاء المتضررين، والعقوبات، والحرمان من المشاركة في النظام المالي.
- ال التحدي الأكبر لتنفيذ مكافحة غسل الأموال في عام 2025، يظل تحقيق التوازن بين النمو السريع للشركة والحفاظ على الامتثال الشامل
- بعض من القضايا الرئيسية ومن بين الأسباب التي قد تؤدي إلى فرض عقوبات عدم بذل العناية الواجبة، وتقييمات المخاطر غير الكافية أو غير الدقيقة، وتجاهل عوامل إثارة المخاطر.
أهمية البنية التحتية الشاملة لمكافحة غسل الأموال
هناك الكثير لنتعلمه من أكبر خمس غرامات لمكافحة غسل الأموال في عام 2025. ومن القائمة أعلاه، يتضح أن السلطات التنظيمية تعمل على توسيع نطاق ملكية تنفيذ مكافحة غسل الأموال والإشراف عليها لتشمل شركات أخرى غير المؤسسات المالية، كما أنها تعاقب كبار المسؤولين التنفيذيين في فرق إدارة المخاطر والامتثال.
يتعين على قادة الامتثال الاستثمار في برنامج أو نظام مكافحة غسل الأموال الشامل الذي يتمتع بالمرونة للتكيف مع نمو الشركة واللوائح المتغيرة. تحدث إلى أحد أعضاء الفريق لمعرفة المزيد حول إعطاء الأولوية للفعالية من حيث التكلفة وقابلية التوسع من خلال منصة KYC وAML المدعومة بالذكاء الاصطناعي في عام 2025.
الأسئلة الشائعة
لماذا حصلت شركة OKX على هذا القدر الكبير من الغرامات مقارنة بالبقية؟
وجدت وزارة العدل أن الشركة لم تكتمل إجراءات مكافحة غسل الأموال والتحقق من هوية العميل (KYC) فيها، وساعدت المستخدمين على إنشاء وثائق مزورة. إضافةً إلى ذلك، شغّلت الشركة منصةً غير مرخصة، مما مكّن من إجراء معاملات مشبوهة تجاوزت قيمتها 17.5 مليار دولار أمريكي.
ما هو القاسم المشترك بين هذه الإخفاقات في مكافحة غسل الأموال؟
رغم التحذيرات والإنذارات المسبقة، لم تتخذ هذه الشركات الإجراءات اللازمة لمنع المزيد من الأضرار. ومن بين المواضيع المتكررة ضعف العناية الواجبة وضعف مراقبة المعاملات.
هل يمكن للجهات التنظيمية تغريم منصات العملات المشفرة والتكنولوجيا المالية بنفس الطريقة التي تغريم بها البنوك؟
كما يتضح من الحالات المذكورة أعلاه، تُوسِّع الجهات التنظيمية نطاق إجراءات الإنفاذ لتشمل شركات أخرى غير المؤسسات المالية. علاوة على ذلك، تُطبِّق السلطات في المناطق عالية المخاطر نفس المعايير العالمية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب على الشركات المحلية.
ما هو دور ComplyCube في منع غسيل الأموال؟
توفر ComplyCube أدوات مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل (KYC)، بما في ذلك كشف النشاط، والمراقبة المستمرة، واكتشاف المخاطر باستخدام الذكاء الاصطناعي. تدعم منصتها الشركات سريعة النمو بجميع أنواعها في أتمتة سير عمل الامتثال وتحديد السلوكيات المشبوهة بشكل استباقي.
