يعتمد التحقق من هوية العميل بشكل كبير على دقة الأدوات والبرامج المستخدمة خلال عملية التسجيل. في حين أصبحت أدوات تحديد هوية العميل متاحة على نطاق أوسع وأكثر تطورًا في السنوات الأخيرة، تستمر هجمات العرض التقديمي في التطور عالميًا. تحدث هذه الهجمات عندما يستخدم المحتال البيانات البيومترية أو الخصائص الجسدية لشخص آخر للوصول إلى حساب أو نظام بطريقة احتيالية. باستخدام استراتيجيات التحقق من الهوية الرقمية التي تستخدم التحقق البيومتري واكتشاف حيوية البيانات، يمكن للشركات حماية عملياتها من هذه الهجمات. يتناول هذا الدليل كيفية حدوث هجمات العرض التقديمي وما يجعل التحقق من هوية العميل بالغ الأهمية، ولكنه في الوقت نفسه يمثل تحديًا للشركات الحديثة.
التحدي #1: الاحتيال بالهوية الاصطناعية وأهمية التحقق من هوية العميل
يحدث الاحتيال في الهوية الاصطناعية عندما يجمع المحتالون بين المعلومات الحقيقية والمزيفة لإنشاء هوية جديدة لا يمكن تعقبها. وغالبًا ما يستخدمون مكونًا واحدًا أو أكثر من البيانات الحقيقية، مثل رقم الضمان الاجتماعي، ويكملون ذلك باسم جديد أو عنوان أو تفاصيل تحقق أخرى. وبذلك، ينشئ المحتال هوية جديدة تمامًا.
الأسرع نموا الجرائم المالية في الولايات المتحدة.
يُعدّ التحقق من الهوية أمرًا بالغ الأهمية للشركات، إذ يُمكّنها من بناء الثقة والمصداقية عند تقديم خدماتها للأفراد. ويضمن التحقق من هوية الفرد للشركات إجراء معاملاتها بأمان والامتثال للأنظمة، مما يُقلل من خطر الاحتيال.
يعد الاحتيال في الهوية الاصطناعية مصدر قلق للشركات عند محاولة التحقق من العملاء، مع كي بي إم جي وقد أطلقوا عليها مؤخرا اسم مشكلة $6 مليار دولار. وذكروا: "باعتبارها أسرع الجرائم المالية نموا في الولايات المتحدة، فإن الاحتيال في الهوية الاصطناعية يكلف البنوك $6 مليار دولار. ولارتكاب الجريمة، يستغل الجناة الخبيثون مزيجا من المعلومات الحقيقية والمزيفة لتلفيق هوية اصطناعية، والمعروفة أيضا باسم "هوية فرانكشتاين".
هاري فاراثاراسانصرح كبير مسؤولي المنتجات في ComplyCube قائلاً: "يتزايد خداع عمليات الاحتيال بالهوية الاصطناعية، وغالبًا ما تتجاوز عمليات التحقق التقليدية وتقوض الثقة منذ البداية. يُعدّ الاستفادة من التحقق من الهوية باستخدام المقاييس الحيوية والذكاء الاصطناعي أمرًا بالغ الأهمية لضمان دمج آمن ودقيق ومتوافق مع المعايير مع العملاء في ظلّ هذا المشهد المتنامي للتهديدات".
مقدمة حول التحقق من الهوية
التحقق من الهوية هو عملية إثبات صحة هوية الفرد. تتضمن هذه الخطوة الحاسمة التحقق من هوية الشخص للتأكد من هويته الحقيقية، مما يمنع الاحتيال في الهوية ويضمن الامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال. عادةً ما تستخدم عملية التحقق من الهوية بيانات مثل الاسم وتاريخ الميلاد والعنوان لإثبات صحة الهوية.
في السنوات الأخيرة، أصبح التحقق البيومتري وسيلة شائعة للتحقق من الهوية. تستخدم هذه التقنية المتطورة خصائص فيزيائية فريدة، مثل التعرف على الوجه وبصمات الأصابع والصوت، للتحقق من هوية الشخص. ومن خلال الاستفادة من هذه البيانات البيومترية، يمكن للمؤسسات ضمان مستوى أعلى من الأمان والدقة في عملية التحقق من الهوية. وهذا لا يساعد فقط في منع الاحتيال، بل يضمن أيضًا الامتثال للوائح الصارمة لمكافحة غسل الأموال.
فهم التحقق البيومتري
التحقق البيومتري هو وسيلة لتحديد هوية الشخص من خلال تقييم سمة بيولوجية مميزة، مثل بصمات الأصابع، وأنماط الوجه، والصوت. وعلى عكس الطرق التقليدية، تتميز البيانات البيومترية بخصائص فريدة لكل فرد، ولا يمكن نسخها أو سرقتها بسهولة، مما يجعلها وسيلة آمنة وسهلة للتحقق من الهويات.
تُستخدم هذه الطريقة على نطاق واسع في مختلف القطاعات، بما في ذلك القطاع المالي والرعاية الصحية والقطاع الحكومي، للتحكم في الوصول إلى المعلومات الحساسة ومنع الاحتيال. وقد اكتسبت تقنية التعرف على الوجه، على وجه الخصوص، شعبيةً واسعةً كطريقة شائعة للتحقق البيومتري. تستخدم هذه التقنية الذكاء الاصطناعي لمسح ملامح الوجه وتحليلها، مما يضمن أن الشخص الذي يحاول الوصول إلى الخدمة هو مستخدم حقيقي بالفعل. لا تُعزز هذه التقنية الأمان فحسب، بل تُبسط أيضًا عملية التحقق، مما يوفر تجربة سلسة للعملاء الحقيقيين.
طرق المصادقة البيومترية
تشمل طرق المصادقة البيومترية التعرّف على الوجه، وبصمات الأصابع، والصوت. تُوفّر كلٌّ من هذه الطرق طريقةً آمنةً وفعّالةً للتحقق من الهويات:
التعرف على الوجهتستخدم هذه التقنية الذكاء الاصطناعي لمسح ملامح الوجه وتحليلها، وتحديد وجود مستخدم حقيقي. تُستخدم على نطاق واسع في تطبيقات متنوعة، من فتح الهواتف الذكية إلى أمن المطارات.
التعرف على بصمات الأصابعيُعدّ التعرّف على بصمات الأصابع أحد أكثر أشكال المصادقة البيومترية شيوعًا، إذ يستخدم أنماطًا فريدة في بصمات أصابع الفرد للتحقق من هويته. ويُستخدم هذا التعرّف عادةً في أجهزة مثل الهواتف الذكية وأنظمة التحكم في الوصول.
التعرف على الصوتتستخدم هذه الطريقة علامات فريدة في عينة صوت الشخص لمقارنتها ببصمة صوته المخزنة. تُستخدم هذه الطريقة غالبًا في تطبيقات خدمة العملاء والمساعدين الرقميين للتحقق من هوية المستخدم.
توفر طرق المصادقة البيومترية هذه مستوى أعلى من الأمان مقارنة بأنظمة كلمة المرور التقليدية، مما يجعلها مثالية لحماية المعلومات الحساسة ومنع الاحتيال.
المشكلة
تستخدم الهويات المصطنعة معلومات كافية لتجاوز أدوات التحقق من هوية العملاء التقليدية والبسيطة. تُصعّب هذه الهويات على المؤسسات المالية اكتشاف المخاطر وتجنب الأنشطة الاحتيالية، مثل طلبات القروض المزيفة أو مخططات غسل الأموال. لذلك، من الضروري التحقق من المستندات منتهية الصلاحية بنفس طريقة التحقق من المستندات غير منتهية الصلاحية لضمان التحقق من الهوية بشكل متسق وشامل في جميع المؤسسات.
الحل
يمكن لأدوات التحقق من الهوية المتقدمة المدعومة بالذكاء الاصطناعي، بما في ذلك التحقق من الهوية البيومترية باستخدام خاصية كشف الهوية الحقيقية، اكتشاف الهويات المزيفة. تستخدم استراتيجيات "اعرف عميلك" المتطورة عمليات تحقق بيومترية تضمن حضور عملائك وحقيقتهم أثناء المعاملة. من الضروري استخدام الاسم الذي يظهر في الوثائق الرسمية، مثل جوازات السفر، لتسوية التناقضات والحفاظ على الدقة والامتثال. تتيح عمليات التحقق البيومترية سهلة الاستخدام هذه تسجيل العملاء بسرعة، مع استخدام تقنية الذكاء الاصطناعي للكشف عن عمليات انتحال الهوية. كما تستطيع أنظمة التحقق البيومترية سحب البيانات البيومترية وتحليل ملامح الوجه، باستخدام عينات بيانات مثل التعبيرات الدقيقة الدقيقة وملمس الجلد لضمان الهوية الحقيقية. لمزيد من المعلومات حول الاحتيال بالهوية المزيفة، اقرأ "الكشف عن عمليات الاحتيال في الهوية الاصطناعية في عام 2025".
التحدي #2: التحقق من الهوية عبر الحدود
أصبح التحقق من الهوية الرقمية أمرًا بالغ الأهمية مع توسع الشركات في خدماتها ومنتجاتها عالميًا. وبينما يُفيد الاقتصاد الرقمي الشركات، إلا أن التحقق من هويات العملاء عبر الحدود قد يكون صعبًا، نظرًا لاختلاف متطلبات الامتثال ومعايير التوثيق في كل ولاية قضائية. ومن التحديات التحقق من الوثائق منتهية الصلاحية، إذ تختلف قواعد كل ولاية قضائية فيما يتعلق بصلاحيتها وقبولها.
المشكلة
إن الصيغ المختلفة، ودرجات البيانات المتاحة، والاستراتيجيات المستخدمة لتحديد العملاء العالميين تجعل من الصعب على الشركات التحقق من صحة عملائها وزبائنها. كما أن الاختلافات اللغوية، ومعايير التحقق المتنوعة، والمعرفة البسيطة بالاختلافات تحد من نجاح المنظمات. تتطرق Fintech Global إلى هذا الأمر في مناقشتها حول تحديد الهوية عبر الحدود التحديات"يتعين على الشركات التغلب على هذه التعقيدات من خلال تصميم عمليات التحقق الخاصة بها لتتوافق مع الإطار القانوني لكل بلد."
الحل
يضمن تنفيذ حل موحد وآلي للتحقق من الهوية الامتثال عبر الحدود. توفر خدمات فحص العملاء من ComplyCube تغطية عالمية، والاستفادة من التكنولوجيا الذكية القابلة للتكيف مع متطلبات الامتثال المتنوعة. يمكن للمنصات الرائدة في السوق التغلب على تحديات الاختلافات المتعددة الاختصاصات في الوقت الفعلي. علاوة على ذلك، من خلال تنفيذ مراقبة مكافحة غسل الأموال مع فحص قائمة المراقبة، المنظمات تكتسب حماية معززة من التهديدات الدولية.
يتعين على العملاء تقديم معلومات يمكن التحقق منها من خلال السجلات الموجودة أو من خلال بياناتهم الحيوية. ومع ذلك، فإن البيانات - مثل تفاصيل الحساب المصرفي الأساسية - تختلف بشكل كبير عبر المناطق، وقد تختلف متطلبات الامتثال التنظيمي بشكل كبير. وبالتالي، فإن الشراكة مع منصة يمكنها أن تظل متقدمة على هذه التعقيدات وتضمن الامتثال في جميع المناطق أمر ضروري.
التحدي #3: عمليات التحقق المعرضة للأخطاء غير قادرة على اكتشاف الهجمات المعقدة
تستخدم العديد من المؤسسات طرقًا يدوية معرضة للخطأ في تحديد البيانات والتعريف. ويؤدي الافتقار إلى تكنولوجيا الكشف عن حيوية البيانات والتحقق البيومتري المدعوم بالذكاء الاصطناعي إلى تعريض هذه المؤسسات لخطر العقوبات المالية الشديدة من قبل الجهات التنظيمية.
في السيناريوهات عالية المخاطر، تعد طرق التحقق المتقدمة مثل فحص قائمة مراقبة مكافحة غسل الأموال وتقنية التحقق من الوجه أمرًا بالغ الأهمية لمنع الاحتيال في الهوية وضمان أمان عمليات دمج المستخدم وإعادة التحقق.
المشكلة
يتزايد استخدام تقنيات انتحال الهوية باستمرار، حيث يتمكن المحتالون من الوصول إلى معلومات حساسة في السوق السوداء أو يستخدمون الذكاء الاصطناعي لإنتاج عمليات تزييف عميقة. وبدون تقنيات التحقق من الهوية المتقدمة، بما في ذلك عملية التحقق البيومتري، يكاد يكون من المستحيل على المؤسسات كشف محاولات انتحال الهوية، التي أصبحت الآن متطورة بشكل لا يُصدق. يتيح التحقق البيومتري تحديد هوية الأفراد بشكل فريد من خلال تقييم السمات البيولوجية المميزة، مما يجعله أداةً حاسمةً في مكافحة تقنيات الانتحال المتقدمة هذه.
الحل
إن استخدام الذكاء الاصطناعي وتقنية التعلم الآلي من شأنه أن يحسن بشكل كبير معدلات الكشف والدقة. ولمكافحة التزييف، يجب أن تطبق عمليات الإدماج تقنيات متقدمة للكشف عن الهوية والفحص البيومتري. ويجب على أي منظمة تقدم خدمات رقمية أن تتجاوز الأساليب التقليدية القديمة مثل التحقق اليدوي للتخفيف من خطر تعرض هوية المستخدم للاحتيال.
يلعب فريق الامتثال المخصص دورًا حاسمًا في ضمان فعالية عمليات التحقق هذه من خلال استخدام أدوات مراقبة متطورة وتنبيهات في الوقت الفعلي لمعالجة المخاطر المحتملة على الفور.
التحدي #4: ضمان تجربة عملاء إيجابية أثناء التحقق
قد يكون التحقق من الهوية مُرهقًا ومُزعجًا للعملاء. يُعدّ ضمان التحقق الدقيق من هوية الفرد أمرًا بالغ الأهمية، ولكن العملاء غالبًا ما لا يرغبون في إعاقة خطوات وعمليات عديدة يصعب اتباعها بسبب تعقيد الإجراءات.
يمكن أن تصبح الرحلة الآمنة التي تعتمد على الخبرة بمثابة الميزة التنافسية.
"يتوقع العملاء تجربة رقمية سهلة، بما في ذلك المصادقة السريعة وتسجيل الدخول، فضلاً عن التفاعل السلس عبر الويب والهاتف المحمول. وستكتسب الشركات القادرة على تقديم كل هذا مع الحفاظ على معايير أمان قوية ولاء العملاء. ويمكن أن تصبح الرحلة الآمنة التي تعتمد على التجربة ميزة تنافسية،" وفقًا لدراسة من ماكينزي.
المشكلة:
يُعدّ تحقيق التوازن بين الأمن الصارم وتجربة مستخدم سلسة أمرًا بالغ الأهمية للحفاظ على ثقة العملاء وولائهم. ومع ذلك، يزداد شعور العملاء بالإحباط مع تزايد استخدام عمليات التحقق من الهوية الرقمية. تُعدّ تجربة العميل عنصرًا أساسيًا في أي تفاعل عبر الإنترنت. في البيئة الرقمية، تُعد أساليب التحقق الآمنة أساسية لحماية المعلومات الحساسة مع ضمان راحتها. يدرك العملاء مخاطر اختراق البيانات ويتوقعون حماية معلوماتهم الحساسة. ومع ذلك، فإن هذه الطبقة الإضافية من الحماية، في الحالات الشائعة، قد تُبطئ التفاعلات. فالتأخيرات الطويلة وبطء الإجراءات أمران غير مقبولين في نظر المستهلك.
الحل
الحلول المتقدمة، مثل التحقق البيومتري، لا تعيق رضا العملاء، فهي عمليات بسيطة وسريعة. الاستفادة من منصة مثل ComplyCube يضمن عملية تحقق بسيطة، تستغرق حوالي 30 ثانية. يُعد ربط الهوية الشخصية بالحسابات الرقمية أثناء عملية التسجيل، باستخدام بطاقة هوية تحمل صورة شخصية مع صورة شخصية أو فيديو للتحقق، أمرًا بالغ الأهمية لضمان الأمان والامتثال. إن إعطاء الأولوية لعملية تسجيل سلسة للمستخدم النهائي يسمح للمؤسسات المالية بالاحتفاظ بعملائها دون المساس بالامتثال.
تقدم ComplyCube عدة طرق لمنع الاحتيال وتلبية المتطلبات التنظيمية وتحسين عملية KYC دون الحد من تفاعل العملاء. على سبيل المثال، يحدد التحقق السلبي بسرعة وسهولة الخصائص الفريدة، مما يسمح للعملاء بالتنقل عبر العملية بسهولة وبأقل جهد.
التحدي #5: تحقيق التوازن بين خصوصية البيانات والتحقق الشامل
تظل الخصوصية ركنًا أساسيًا في أي معاملة. فكما يجب على المؤسسات التحقق من هوية الشخص، يرغب المستهلكون في التأكد من أن الشركة أو الشخص الذي يتفاعلون معه لا يسيء استخدام بياناتهم الشخصية. وتمنع قوانين حماية البيانات والخصوصية الصارمة، مثل اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) وقانون خصوصية المستهلك في كاليفورنيا (CCPA)، الشركات من التحقق من بيانات العملاء الحساسة.
المشكلة
تواجه المؤسسات المالية ضغوطًا لتحقيق التوازن بين الشفافية وتقليل البيانات. يجب عليها ضمان جمع المعلومات الضرورية فقط دون الكشف عن البيانات الحساسة. تُعد عمليات التحقق الفعّالة أمرًا بالغ الأهمية لاستقطاب المزيد من العملاء، إذ تتيح للشركات توسيع قاعدة عملائها مع الحفاظ على الأمن. ويؤدي تزايد قوانين حماية البيانات الصارمة، مثل اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) في أوروبا وقانون خصوصية المستهلك في كاليفورنيا (CCPA) في الولايات المتحدة، إلى إعاقة قدرة الشركات على التحقيق في المخاطر وتقييمها بشكل كامل.
الحل:
إن الشراكة مع منصة KYC (اعرف عميلك) المناسبة هي المفتاح لتحقيق التوازن الدقيق بين خصوصية البيانات وتخفيف المخاطر. يجب أن يساعد حل KYC المثالي الشركات على تلبية التزاماتها بالامتثال دون المساومة على الخصوصية. وهذا يعني الاستفادة من عمليات التحقق من الهوية التي تعطي الأولوية لتقليل البيانات وتضمن جمع المعلومات الأساسية فقط أثناء عملية التحقق، بما يتماشى مع معايير خصوصية البيانات العالمية مثل GDPR وCCPA.
من المهم التأكد من أن شخصًا حقيقيًا يشارك في عملية التحقق للتخفيف من المخاطر المرتبطة بالاحتيال على الهوية.
على سبيل المثال، منصات KYC التي تقدم التعرف الضوئي على الحروف (OCR) يمكن أن تساعد التكنولوجيا في التقاط المعلومات والتحقق منها بدقة من بطاقات الهوية الصادرة عن الحكومة، بينما تمنع ميزات كشف الهوية ومطابقة الوجوه استخدام بطاقات هوية مزورة والاحتيال على الهوية. تتيح هذه التقنيات للمؤسسات التحقق بثقة من أن الشخص المتقدم للحصول على قرض أو فتح حساب هو نفسه المذكور في تقرير الائتمان، دون الكشف عن بيانات حساسة.
فوائد التحقق الآمن
يوفر التحقق الآمن فوائد عديدة، منها منع انتحال الهوية وحماية المعلومات الحساسة. ومن خلال تطبيق عمليات تحقق فعّالة، يمكن للشركات بناء الثقة مع عملائها وضمان الامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال.
يوفر التحقق البيومتري، على وجه الخصوص، مستوى أعلى من الأمان مقارنةً بالطرق التقليدية. ولأن البيانات البيومترية فريدة لكل فرد، يصعب نسخها أو سرقتها. وهذا يقلل بشكل كبير من خطر انتحال الهوية واختراق البيانات. بالإضافة إلى ذلك، يساعد التحقق الآمن على منع إنشاء واستخدام هويات مزيفة، مما يعزز حماية الشركات وعملائها.
دور التكنولوجيا في التحقق
تلعب التكنولوجيا دورًا محوريًا في عملية التحقق، إذ تُسهّل التحقق من الهوية وتمنع الاحتيال. على سبيل المثال، يُستخدم التعرّف الضوئي على الحروف (OCR) لاستخراج البيانات من وثائق الهوية، مما يضمن دقة وكفاءة عملية التحقق. كما تُستخدم المعلومات البيومترية، مثل بيانات التعرّف على الوجه وبصمات الأصابع، للتحقق من هوية الشخص، مما يوفر مستوى أعلى من الأمان.
يُحسّن استخدام التكنولوجيا في التحقق من الهوية تجربة العملاء من خلال توفير طريقة سلسة ومريحة للتحقق من الهويات. تُساعد الأدوات والأساليب المتقدمة على منع الاحتيال وضمان الامتثال لمعايير القطاع، مما يجعل التكنولوجيا عنصرًا أساسيًا في عملية التحقق. ومن خلال الاستفادة من هذه التطورات التكنولوجية، يُمكن للشركات توفير عملية تحقق آمنة وفعّالة تُلبي احتياجات كلٍّ من المؤسسة وعملائها.
استخدام التحقق الفعال من هوية العميل
مع شيوع وتعقيد سرقة الهوية وعمليات التزييف العميق، يتعين على الشركات إيجاد طريقة للبقاء في طليعة التهديدات. إن الشراكة مع المنصة المناسبة، مثل ComplyCube، تقلل من التحديات التي تواجهها المؤسسات مع تمكين الشركات من التحقق من هويات العملاء بسرعة ودون عناء. تضمن عمليات التحقق البيومترية وطرق التحقق المباشر من الهوية والاستراتيجيات القوية المدعومة بالذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي الحماية دون عناء.
إن الشراكة مع منظمات مثل مكتب البريد للتحقق الشخصي يمكن أن تعمل على تعزيز موثوقية حلول التحقق من الهوية من خلال الاستفادة من شبكة فروعها الواسعة.
احمِ عملك مع شريك موثوق. اتصل بـ خبير الامتثال انضم إلينا اليوم في ComplyCube لتتعرف على كيفية مساهمة حلول التحقق البيومتري في حماية أعمالك.
