شرح عكس غسل الأموال

غسيل الأموال العكسي: مسدس به رصاص وقناع فوق نقود.

يعتبر غسيل الأموال جريمة خطيرة يمكن أن تؤدي إلى عقوبات قاسية. ولكن ماذا لو كانت هناك طريقة لعكس العملية واستخدام الأموال النظيفة في عمل قذر؟ يُعرف هذا باسم غسيل الأموال العكسي ، وهي تقنية يستخدمها المجرمون أكثر فأكثر لإخفاء أنشطتهم غير القانونية.

فكيف تعمل ، وما الذي يمكن لشركتك أن تفعله لحماية مجتمعك منه؟ تابع القراءة لمعرفة ذلك.

ما هو عكس غسيل الأموال؟

عكس غسيل الأموال، التي تعد جزءًا من الجريمة المالية ، هي استخدام الأموال التي تم الحصول عليها بشكل قانوني لتمويل أنشطة غير مشروعة ، مثل الإرهاب أو الرشوة أو التهرب الضريبي. لهذا السبب ، غالبًا ما يشار إليه أيضًا باسم تمويل الإرهاب.

ينطوي غسيل الأموال العكسي في جوهره على نقل الأموال من مصادر مشروعة إلى الجماعات الإجرامية أو الأفراد. يفعلون ذلك من خلال وسائل مختلفة ، بما في ذلك استخدام الشركات الوهمية أو أصحاب الرواتب الأفراد الذين ينتمون إلى الجماعات الإرهابية.

لفهم هذا المفهوم بشكل أفضل ، من الضروري فهم ماهية غسيل الأموال. لذا ، دعونا نناقش ذلك بعد ذلك.

عكس غسل الأموال مقابل. غسيل أموال

غسيل الأموال التقليدي مقابل غسيل الأموال العكسي

في حين أن غسيل الأموال التقليدي والعكس ينطوي على جرائم مالية ، توجد بعض الاختلافات الرئيسية بين هذه الممارسات.

غسيل الأموال التقليدي

غسيل الأموال التقليدي هو عملية نقل الأموال من الأنشطة غير القانونية إلى الأنشطة المشروعة لإخفاء مصدرها. يتضمن ذلك إيداع الأموال أو تحويلها إلى حساب مصرفي ، أو استخدام معاملات مالية معقدة ، أو المشاركة في شبكات مصرفية سرية.

إنه مشروع إجرامي كبير. قدرت دراسة أجريت عام 2022 أن غسيل الأموال في عام واحد يمكن أن يكون بين 2-5% من الناتج المحلي الإجمالي العالمي. هذا هو $800 مليار إلى $2 تريليون بالدولار الأمريكي الحالي. 

عكس غسيل الأموال

في المقابل ، لا ينطوي غسيل الأموال العكسي على إخفاء مصدر الأموال. وبدلاً من ذلك ، فإنه يركز على التمويل غير القانوني للجماعات الإجرامية أو الأفراد من خلال الوسائل القانونية. لذا ، فإن الهدف هو إخفاء سبب استخدامهم للأموال.

الطريقة الأكثر شيوعًا للقيام بذلك هي إرسال العديد من الأشخاص المنتمين إلى جماعة إجرامية إلى سوق العمل العادي. بمجرد انضمامهم إلى هذا السوق ، يرسلون بعض رواتبهم إلى المجموعة للاستخدام غير القانوني.

الخطوات الأربع لعكس غسل الأموال.

يوجد أربع مراحل رئيسية لهذه العملية. وهذه هي:

  • رفع
  • متجر
  • يتحرك
  • يستخدم

أظهرت دراسة أجراها التقييم الوطني للمخاطر أن هناك أصحاب رواتب منخفضة المستوى ينتمون إلى هذه المنظمات الإجرامية ، ويرسلون لهم الأموال كل شهر. يرسلون هذه الأموال التي تم جمعها إلى المنظمات في جميع أنحاء العالم ، حيث يستخدمونها لهجمات منخفضة التعقيد.

لهذا السبب ، فإن مكافحة غسيل الأموال العكسي أمر بالغ الصعوبة. لماذا ا؟ بسبب ال الحظر والتحديد والمراقبة غسيل الأموال العكسي أصبح أكثر تعقيدًا.

الفرق المهم الآخر بين غسيل الأموال العكسي وغسيل الأموال التقليدي هو أن غسيل الأموال العكسي غالبًا ما ينطوي على حجم أموال أكبر بكثير مما يرتبط عادةً بغسيل الأموال. وهذا يخلق تحديات إضافية لوكالات إنفاذ القانون التي تحاول تعقب الأنشطة غير المشروعة.

على الرغم من هذه التحديات ، يعد غسيل الأموال العكسي مصدر قلق متزايد في المشهد المالي اليوم ، لأنه يوفر تمويلًا كبيرًا للجماعات الإرهابية والمنظمات الإجرامية الأخرى. لذلك ، من الضروري أن تفهم الحكومة ووكالات إنفاذ القانون غسيل الأموال العكسي لمنعه.

عكس غسل الأموال وتمويل الإرهاب

منع غسيل الأموال العكسي. نقود بأصفاد وعدسة مكبرة.

كما ذكرنا ، غالبًا ما يُعرف غسل الأموال العكسي بتمويل الإرهاب.

في حين أن المنظمات الإجرامية من جميع الأنواع عادة ما تستخدم غسيل الأموال العكسي لإخفاء مصدر أموالها ، فعادة ما يستخدمها الأفراد أو الجماعات لتمويل أعمال الإرهاب.

على سبيل المثال ، قد يستخدم الإرهابيون غسيل الأموال العكسي لتمويل شراء الأسلحة أو الإمدادات الأخرى للهجوم. في بعض الحالات ، قد يشمل غسيل الأموال العكسي أيضًا توفير الأموال لجلسات تدريبية أو فرص تعليمية للإرهابيين المحتملين. 

صحيفة أخبار عالمية عن هجوم إرهابي.

لتجنب اكتشاف ومنع غسيل الأموال العكسي من الارتباط بأنشطة إرهابية ، قد يستخدم الأفراد أو الجماعات عدة تقنيات ، مثل تحويل الأموال إلى عملات مختلفة أو نقل الأموال بين حسابات مصرفية متعددة.

ومع ذلك ، من خلال مراقبة فعالة وتتبع أنشطة غسيل الأموال العكسي ، يمكن لوكلاء إنفاذ القانون المساعدة في تعطيل شبكات تمويل الإرهاب ومنع الجماعات الإجرامية أو الإرهابية من تنفيذ أعمالها الضارة.

هذا هو السبب في أن "مكافحة غسيل الأموال" (AML) و "اعرف عميلك" (KYC) هما جزءان لا يتجزأ من الأعمال التجارية التي تعمل مع الشؤون المالية. لذا ، دعونا نتعمق في هذا القياس.

مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

شخص يختار مكافحة غسل الأموال.

جانب رئيسي آخر من جوانب غسيل الأموال العكسي هو أنه غالبًا ما يتضمن ما يعرف بممارسات مكافحة غسل الأموال.

يشير مصطلح مكافحة غسل الأموال إلى مجموعة من اللوائح والقوانين المصممة لمنع الجرائم المالية ، مثل غسيل الأموال العكسي ، من خلال إلزام البنوك والمؤسسات المالية وغيرها من المنظمات الخاضعة للتنظيم بمراقبة عملائها ومعاملاتهم عن كثب بحثًا عن الأنشطة المشبوهة.

على سبيل المثال ، افترض أن جهة تنظيمية حددت منظمة لها علاقات وثيقة بجماعة إرهابية. استجابة لذلك ، قد تنفذ الحكومة لوائح مكافحة غسل الأموال التي تتطلب من المؤسسات المالية إجراء مراجعة شاملة لمعاملات هذه المنظمة ، بما في ذلك التحويلات العكسية لأموال غسيل الأموال.

في حين أن غسيل الأموال العكسي قد يكون من الصعب اكتشافه ومنعه ، من خلال تنفيذ تدابير فعالة لمكافحة غسل الأموال، يمكن للحكومات المساعدة في تعطيل شبكات تمويل الإرهاب وتقليل مخاطر الأنشطة الإجرامية العكسية المتعلقة بغسيل الأموال.

كيف يساعد "اعرف عميلك" في مكافحة عكس غسل الأموال

علاوة على ذلك ، يمكنهم تحديد هذه المؤسسات بشكل أسرع من خلال تطبيق لوائح "اعرف عميلك". كيف يعمل هذا؟ هنا نظرة عامة.

تعرف على عميلك (KYC) هي عملية تستخدمها المؤسسات المالية للتحقق من هوية عملائها والتأكد من أنهم لا يمولون أي أنشطة غير مشروعة. يمكن أن تشمل هذه الأنشطة عمليات غسيل الأموال العكسي مثل نقل الأموال من خلال حسابات متعددة أو تحويل العملة.

لتلبية متطلبات "اعرف عميلك" هذه ، ستقوم العديد من البنوك والمؤسسات المالية الأخرى بجمع معلومات حول عملائها ، مثل أسمائهم وعناوينهم ووثائق تعريف أخرى. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنهم مراقبة معاملات غسيل الأموال العكسية بحثًا عن نشاط مشبوه أو مراجعة سجلات المعاملات للبحث عن أنماط غير عادية.

من خلال التنفيذ عمليات قوية لمعرفة عميلك (KYC)، يمكن للشركات المساعدة في منع حدوث أنشطة غسيل الأموال العكسي مع المساعدة أيضًا في تحديد الأفراد أو الجماعات المتورطة في تمويل الإرهاب.

بشكل عام ، يعتبر غسيل الأموال العكسي جريمة معقدة تتطلب معرفة متخصصة حول اللوائح والممارسات المالية لمكافحتها بشكل فعال. ومع ذلك ، باستخدام الأدوات والموارد المناسبة ، يمكن لوكالات إنفاذ القانون المساعدة في تعطيل أنشطة غسيل الأموال العكسي ومنع تمويل الجماعات الإرهابية أو المنظمات الإجرامية الأخرى.

كيفية منع عكس غسل الأموال

الآن بعد أن فهمت ما هو غسل الأموال العكسي ، وكيف يختلف عن غسيل الأموال التقليدي ، وكيف يرتبط بمكافحة غسل الأموال و "اعرف عميلك". حان الوقت للتعمق أكثر في طرق منعه.

زيادة الوعي والتعليم

تتمثل إحدى أفضل الطرق لمنع غسيل الأموال العكسي في زيادة الوعي حول هذا النوع من الجرائم المالية بين وكالات إنفاذ القانون والشركات وعامة الناس. يمكنهم تحقيق ذلك من خلال الجهود التعليمية المستهدفة التي توفر معلومات حول كيفية عمل تمويل الإرهاب وما هي الإجراءات التي يجب عليهم اتخاذها لكشفه ومنعه.

المراقبة الصارمة للمعاملات المالية

شخص يعمل في الشؤون المالية.

بالإضافة إلى زيادة الوعي ، يجب أن تتضمن جهود منع غسل الأموال العكسية أيضًا مراقبة صارمة للمعاملات المالية. تهدف هذه المراقبة إلى تحديد الأنشطة الأخرى التي ترتبط بالمنظمات الإجرامية أو الإرهابية.

يمكن أن يتضمن استخدام أدوات تحليل البيانات المتطورة والعمل عن كثب مع المؤسسات المالية لتحديد النشاط المشبوه واتخاذ الإجراءات المناسبة.

إطار تنظيمي قوي

من الضروري أيضًا وجود إطار تنظيمي قوي للمساعدة في منع غسيل الأموال العكسي وتعطيل أنشطة تمويل الإرهاب. قد يتضمن ذلك تنفيذ متطلبات صارمة لإعداد التقارير التجارية وفرض عقوبات وعقوبات شديدة على أولئك الذين ينتهكون قوانين غسيل الأموال أو يرتكبون جرائم مالية.

زيادة التعاون بين وكالات إنفاذ القانون والوكالات الأخرى

لمنع غسل الأموال العكسي ومكافحة تمويل الإرهاب بنجاح ، يجب على وكالات إنفاذ القانون العمل بشكل وثيق مع المنظمات الأخرى مثل المؤسسات المالية والهيئات التنظيمية والقطاع الخاص. من خلال التعاون وتبادل المعلومات والموارد بطريقة منسقة ، يمكنهم المساعدة في حماية المجتمعات من الآثار الضارة لغسيل الأموال العكسي وتمويل الإرهاب.

تطبيق ممارسات مكافحة غسيل الأموال (AML) واعرف عميلك (KYC)

AML مكتوب في كتاب بجانبه آلة حاسبة.

عندما تضمن المؤسسات المالية والشركات الأخرى أنها تتبع لوائح مكافحة غسل الأموال و "اعرف عميلك" المناسبة ، يمكنها المساعدة في تحديد هذه الجرائم وحظرها ومراقبتها. أفضل طريقة للقيام بذلك هي تعيين خبراء في هذا المجال ، مثل ComplyCubeلتشغيل هذه العمليات.

إنها واحدة من أفضل الطرق لمنع غسيل الأموال العكسي وتعطيل أنشطة تمويل الإرهاب. من خلال تنفيذ عمليات قوية لمكافحة غسل الأموال و "اعرف عميلك" ، يمكن للشركات اكتشاف النشاط المشبوه ومنع غسل الأموال العكسي قبل حدوثه.

مع الأدوات المناسبة والتوجيه ، يمكنهم أيضًا العمل مع وكالات إنفاذ القانون والوكالات الأخرى لتحديد وتعطيل شبكات غسيل الأموال العكسي ، مما يساعد في الحفاظ على أمان مجتمعاتهم.

من هم المنظمون لتمويل الإرهاب؟

لا توجد جهة تنظيمية واحدة مسؤولة عن الإشراف على أنشطة تمويل الإرهاب. بدلاً من ذلك ، تشارك العديد من الهيئات والمنظمات التنظيمية في تنفيذ سياسات مكافحة غسيل الأموال. بالإضافة إلى ذلك ، فهي تضمن التزام المؤسسات المالية والكيانات الأخرى بالقوانين واللوائح ذات الصلة. قد تشمل هذه الوكالات الحكومية مثل قسم الخزينة أو ال مكتب التحقيقات الفدرالي ومنظمات مثل FINRA، ال صندوق النقد الدولي، ال مصلحة الضرائب، و ال SEC.

المنظمون العالميون الآخرون

مجموعة أخرى من المنظمين الأساسيين تشمل:

يجب أن تعمل الشركات بشكل وثيق مع هذه المنظمات والهيئات التنظيمية لمكافحة غسل الأموال العكسي وتمويل الإرهاب بشكل فعال. من خلال التعاون في تبادل المعلومات وتحليل البيانات ، يمكنهم تحديد الأنشطة المشبوهة بشكل أفضل ، ومنع وقوع الجرائم المالية ، وتعطيل شبكات تمويل الإرهاب. 

في النهاية ، الأمر متروك لكل صاحب عمل للمساعدة في حماية سلامة وأمن المجتمعات في جميع أنحاء العالم.

استنتاج

لذا، ما هو عكس غسيل الأموال؟ باختصار ، إنه تمويه العائدات القانونية المستخدمة في الأنشطة الإجرامية. قد يكون من الصعب اكتشافه ، لذلك من الضروري أن تمتلك الشركات أنظمة يمكنها تحديد العلامات الحمراء ومنع هذا النوع من النشاط.

في ComplyCube ، نساعد الشركات على القيام بذلك من خلال ملفات حلول AML و KYC. يرجى مراجعة موقعنا على شبكة الإنترنت اليوم إذا كنت مهتمًا بمعرفة المزيد حول كيف يمكننا مساعدة عملك في البقاء ملتزمًا.

بدلاً من ذلك ، يمكنك العثور على المزيد من المشاركات المثيرة على مدونتنا.

جدول المحتويات
    أضف رأسًا لبدء إنشاء جدول المحتويات

    المزيد من المشاركات

    كيف تعمل لوائح العملات المشفرة في هونغ كونغ على تحفيز المنطقة

    تنظيم العملات المشفرة في هونغ كونغ في عام 2024

    وقد خضعت هونغ كونغ للتدقيق في السنوات الأخيرة. ومع ذلك، فإن التقدم في تنظيم العملات المشفرة في هونج كونج وقاعدة سفر العملات المشفرة قد وضع المنطقة كفائز لسنوات عديدة قادمة في صناعة العملات المشفرة....
    ComplyCube تفوز بجائزة شريك RegTech لهذا العام في حفل توزيع جوائز البنك البريطاني لعام 2024

    الفوز بجائزة "شريك RegTech للعام" في حفل توزيع جوائز البنك البريطاني لعام 2024

    تم تكريم ComplyCube، المزود الرائد لـ KYC/AML SaaS، بجائزة "RegTech Partner of the Year" في حفل توزيع جوائز البنك البريطاني لعام 2024، احتفالًا بالإنجازات الاستثنائية في تعزيز العمليات التنظيمية المصرفية....
    حل التحقق من العمر: كيفية تحقيق ضمان العمر.

    تحقيق ضمان السن حل التحقق من العمر عبر الإنترنت

    يجب على الشركات استخدام حل التحقق من العمر عبر الإنترنت لتحقيق ضمان العمر. تابع القراءة للتعرف على التحديات التي تواجهها الشركات في مصادقة العمر واللوائح وما يجب البحث عنه في نظام التحقق من العمر....