伦敦，2026年2月11日——随着合成身份欺诈的加速发展，生成式人工智能使得欺诈更容易大规模实施。即使在今天，美联储也多次发出合成身份欺诈的警告，金融机构将超过40%亿美元的客户注册欺诈归咎于合成身份或与身份相关的攻击。为了应对这一紧迫形势，, ComplyCube 启动 无代码 KYC 工作流程工具, 它也被称为 KYC 工作流程编排工具。它可以帮助合规团队创建、部署和编排 KYC 工作流程，而不会遇到工程瓶颈。.
这种“为何现在才出现问题”的压力并非银行独有。欺诈行为越来越多地始于平台之外，监管机构也正不断提高对客户注册和账户生命周期决策中可验证、可审计控制措施的要求。.
为什么合规工作流程必须改变
传统的入职系统支离破碎、缺乏灵活性，这使得…… 合规团队 为了在规模化生产中保持一致性和速度，如果没有统一的 KYC 工作流程工具，验证客户身份通常需要拼凑不同的服务，并依赖工程团队来调整工作流程，这会减慢对监管变化和新出现的欺诈风险的响应速度。.
至关重要的是，如今的诈骗并非源于客户注册流程。据 Juniper Research 的报告预测，全球金融机构的欺诈损失将从 2025 年的 1TP7230 亿美元增至 2030 年的 1TP7583 亿美元，五年内增长 1531TP6 万亿美元。这一趋势意味着，如果威胁是多渠道且快速变化的，那么控制措施就不能再一成不变或孤立存在。.
最常见的挑战包括：
- 合成身份欺诈日益猖獗, 这需要额外的验证步骤
- 人工审核和延误, 导致客户流失和运营成本增加
- 产品和市场之间的逻辑脱节, 增加合规风险
此外，解决这些问题意味着赋予团队对其 KYC 工作流程编排更大的控制权。这样，当团队能够自行设计和更新注册逻辑时，他们就不再依赖于工程积压或漫长的发布周期。这种自主性加快了新规则或风险策略的上市速度。因此，它确保了验证流程的一致性、合规性和对新出现的威胁的响应能力。.
面向结构化身份认证流程的实时 KYC 工作流程工具
在 毕马威的报告, 34% 的首席合规官表示，未来两年最大的合规挑战是新的监管要求。ComplyCube 的拖放功能 KYC 工作流程工具 它将身份验证、欺诈信号和决策逻辑整合到一个协调一致的流程中。这使得合规团队能够设计并启动结构化的 KYC 流程，这些流程可根据风险等级、用户类型或特定司法管辖区的规则进行定制。当指导方针或威胁模式发生变化时，该流程可以快速更新。.
团队可以：
- 定义升级路径 利用动态风险信号
- 绘制身份识别、反洗钱和欺诈检查图 汇聚成一段旅程
- 立即更新工作流程 为了应对不断变化的法规
这降低了对工程技术的依赖。KYC（了解你的客户） 工作流程工具 该工具能够帮助合规负责人更快地调整客户注册流程，从而更快地应对监管变化，同时提高运营效率，并确保与内部政策和法律要求保持一致。此外，随着合成身份欺诈的不断演变，该 KYC 工作流程编排工具通过构建分层控制、改进检测和加强运营准备，也符合行业指导的总体方向。.
KYC工作流程工具的一致性，避免工程瓶颈
在全球最大的合规市场中，KYC工作流程编排正被推向公共基础设施。欧盟正在同步构建覆盖整个欧洲大陆的数字身份体系（eIDAS 2.0），并推出统一的反洗钱规则手册。此外，欧盟还引入了一个新的中央监管机构（AMLA），旨在协调跨境身份认证和执法工作。英国也采取了类似的举措，将其数字身份信任框架于2025年12月1日起转化为法定规则，从而有效地为私营部门可重复使用的数字身份设定了法律基准。.
不久之后，美国也紧随其后，金融犯罪执法网络（FinCEN）扩大了反洗钱监管范围，将投资顾问纳入核心反洗钱/反恐融资计划和可疑活动报告（SAR）体系。澳大利亚和加拿大也迅速推进了监管升级，扩大并更新了反洗钱义务。这种变化正在世界各地发生。.
因此，保持一致性 入职 当每个流程都依赖于硬编码逻辑时，跨平台和跨区域的用户体验就难以实现。例如，ComplyCube 的无代码 KYC 工作流程编排工具使合规专业人员能够直接更新客户旅程，从而在无需开发人员干预的情况下确保政策一致性。.
考虑到自助服务方式的这一特点，团队可以：
- 部署特定区域和产品的流程 执行全球标准
- 确保检查措施的统一应用 针对不同的风险状况
- 立即实施变更,掌控自身的发布治理
工作流程旨在为合规团队提供所需的控制措施，以便他们能够更快地开展工作。.
ComplyCube首席产品官, 哈里·瓦拉塔拉桑 他还表示：“我们的 KYC 工作流程编排工具可以让团队实时构建和更新工作流程。这种灵活性有助于团队在确保合规性的同时，提供更高效的客户注册流程。”
完整的运营监督审计追踪
每个 KYC 工作流程编排都作为单个会话执行，该会话捕获 每个验证步骤 并可实时做出决策。这种组织化的架构有助于更清晰地进行审计，简化调查流程，并使合规团队更好地了解身份验证的执行情况。此外，随着欺诈损失持续上升和监管期望不断变化，这一点尤为重要。.
这些课程包括：
- 时间戳和事件日志 对于每个决策点
- 升级路径和原因代码 与结果相关
- 结构化记录 用于内部审查和监管调查
ComplyCube 通过记录每个流程的完整过程，帮助团队识别痛点。他们的 KYC 工作流程工具能够监控绩效，并优化工作流程以提高通过率，从而减少误报。.
通过 API、SDK 或托管流程进行灵活部署
为了支持 多条产品线和用户界面，, ComplyCube 的 KYC 工作流程编排工具可以创建可跨不同环境部署的工作流程。它确保所有验证逻辑在所有注册渠道中保持一致。无论工作流程是嵌入在移动应用中还是托管在外部，企业都可以通过以下方式实施：
- 托管式入职流程, 准备启动和定制
- SDK, 直接嵌入到网页和移动应用中
- 蜜蜂, 为了与内部系统深度集成
总而言之，这种灵活性使合规团队能够集中管理各项政策。针对不同产品、用户类型和需求定制化的入职流程，确保每位客户的体验都符合内部标准和监管要求。.
关于ComplyCube
深受金融科技、电信、加密货币、政府和金融服务等行业300多家全球客户的信赖，, ComplyCube 是一个屡获殊荣的合规平台。它通过直观的可视化 KYC 工作流程编排工具和对开发者友好的 API，帮助企业设计、管理和优化客户注册流程。 G2反洗钱领导者报告 ComplyCube 的模块化套件被评为 FinCrimeTech50 强，涵盖文件和生物特征验证、制裁和 PEP 筛查以及动态风险逻辑。.
