تعد عملية المراقبة المستمرة عنصرًا حيويًا في استراتيجية "اعرف عميلك" وتمكن الشركات من ضمان الامتثال للهيئات التنظيمية. يُعرف أيضًا باسم المراقبة المستمرة، وهو أمر لا غنى عنه للتخفيف من مخاطر غسيل الأموال. يناقش هذا الدليل العناصر التي تشتمل عليها استراتيجية مراقبة مكافحة غسيل الأموال والتكنولوجيا الأساسية الخاصة بها وكيفية تحسين جهود الامتثال.
KYC وAML: ما الفرق؟
في حين أن هذه العمليات مترابطة، هناك فروق دقيقة متكاملة تفصل بينها. ومع ذلك، تساعد كلتا الاستراتيجيتين في تعزيز جهود الشركات في مكافحة تمويل الإرهاب، ومراقبة الأنشطة المشبوهة، والالتزام بالمتطلبات التنظيمية. وكلاهما يعتمد على المراقبة المستمرة.
اعرف عميلك (KYC)
"اعرف عميلك" هي العملية الشاملة التي تدعم المراقبة المستمرة ومكافحة غسيل الأموال (AML) والعديد من عمليات التحقق من الهوية (IDV) الأخرى التي تزود الشركات بالأدوات اللازمة لتحديد عملائها.
"اعرف عميلك" هي عملية واسعة النطاق وديناميكية يجب على المؤسسات تنفيذها عند إنشاء عميل جديد أو علاقة عمل جديدة. يتكون KYC من 3 إجراءات أساسية:
- برنامج تحديد هوية العملاء (CIP)
- العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD)
- المراقبة المستمرة
وهذا يعني أن KYC ليست مجرد وظيفة "واحدة يتم إنجازها". إنها عملية تتطلب ضبطًا دقيقًا وتكرارًا على علاقة المستخدم بالشركة. لمزيد من المعلومات التفصيلية حول التحقق من KYC، اقرأ عملية التحقق العالمية من KYC في 3 خطوات.
ومع ذلك، لا يجب على جميع المؤسسات اتباع نفس إجراءات "اعرف عميلك"، ويمكن أن تختلف العمليات بشكل كبير من شركة إلى أخرى. وذلك لأن المتطلبات التنظيمية التي يجب على الشركات استيفائها من قطاع إلى آخر تختلف أيضًا إلى حد كبير. على سبيل المثال:
يجب على البنك أن يحدد بشكل شامل المخاطر المحتملة التي قد يجلبها عملاؤه. تعتبر تقييمات المخاطر في الصناعة المصرفية هي الأكثر صعوبة لأن البنوك لديها إمكانية الوصول المباشر إلى النظام المالي. وهذا يجعلهم الهدف الأكثر احتمالاً لغسل الأموال والجرائم المالية الأخرى، وبالتالي لديهم أشد لوائح مكافحة غسيل الأموال.
لن يكون لموقع التجارة الإلكترونية الذي يبيع الأدوات المكتبية نفس المتطلبات التنظيمية الشاقة لأن المخاطر المحتملة المرتبطة بتشغيل الشركة أقل خطورة بكثير. لهذا السبب، من المرجح أن تقتصر استراتيجية "اعرف عميلك" الخاصة بالشركة على إجراء أكثر أساسية حيث أن نفس المستوى من ضمان الهوية ومعلومات العميل غير مطلوب.
وهذا ما يُعرف بالنهج القائم على المخاطر (RBA). تدرك شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) ذلك كل صناعة وكل مؤسسة لديها مجموعة فريدة من المخاطر التشغيلية. لهذا السبب، لا توجد منهجية واحدة تناسب الجميع للتحقق من معرفة عميلك.
مكافحة غسيل الأموال (AML)
مكافحة غسيل الأموال هو مصطلح يشمل السياسات المعمول بها لمراقبة وردع ومنع أي نشاط يتعلق بغسل الأموال. يتضمن ذلك المراقبة المستمرة بالإضافة إلى استراتيجيات أخرى متعددة.
تعد المراقبة المستمرة لمكافحة غسيل الأموال أمرًا أساسيًا في منع الجرائم المالية، حيث أن ظروف الفرد تكون دائمًا عرضة للتغيير. يمكن أن تشمل هذه التغييرات ما يلي:
وظيفة أو منصب جديد يجلب صلاحيات معينة أو التعرض للأنظمة البيئية المالية.
الابتزاز من أي نوع الذي يجعل الشخص يفعل أشياء لم يفعلها عادة.
فقدان مفاجئ للوضع المالي يجعل الفرد يائسًا للحصول على المال.
لتجنب عدم الامتثال والإضرار بالسمعة في مجال عملها، يجب على الشركات إجراء مراقبة مستمرة لمكافحة غسيل الأموال كأداة دائمة لإدارة المخاطر في إستراتيجيتها لمكافحة غسيل الأموال. لمزيد من المعلومات حول عمليات AML وKYC الآلية، اقرأ أهمية التحقق الآلي من KYC.
ما هي المراقبة المستمرة؟
المراقبة المستمرة هي المرحلة الأخيرة في عملية اعرف عميلك (KYC). بعد نجاح إجراءات CIP وCDD، تضمن المراقبة المستمرة أن المعلومات التي تمتلكها الشركات حول تعرض عملائها للمخاطر المحتملة تظل محدثة. وهذا أمر بالغ الأهمية لأن ظروف العملاء يمكن أن تتغير بسرعة في أي لحظة لأسباب مختلفة، مثل التغيرات المفاجئة في الصحة المالية، والمسائل القانونية، والمشاجرات السياسية أو الشخصية، وغيرها الكثير.
على سبيل المثال، قد يتورط العملاء في أنشطة غسيل الأموال إذا تعرضوا فجأة لفرد أو مكتب يشغل منصب نفوذ أو سلطة؛ عادةً ما يتم وضع علامة على تطور مثل هذا ضمن فحص PEP (الشخص المكشوف سياسيًا).
تتمتع المؤسسات التي تراقب عملائها بشكل مستمر بوعي أقوى بكثير بالمخاطر التي قد يعرضها عملاؤها لأعمالهم، مما يمكنهم من اتخاذ إجراء علاجي أكثر حسماً إذا لزم الأمر. وهذا يجعل المراقبة المستمرة أمرًا أساسيًا لاستراتيجية الامتثال لمكافحة غسيل الأموال في الشركة، خاصة في الصناعة المالية.
تشير التطورات العالمية في تنظيم مكافحة غسل الأموال واعرف عميلك إلى أن المراقبة المستمرة ستصبح على نحو متزايد جزءًا لا يتجزأ من حماية الصناعة المالية. تبنت صناعة التمويل الرقمنة بعدة طرق مما فتح طرقًا جديدة لمبيضي الأموال لاستغلال النظام المالي.
لقد مكّن سوق العملات المشفرة مثل هذه الوسيلة من تجاوز تشريعات مكافحة غسيل الأموال الحالية والتي أجبرت المنظمين العالميين على تشديد سياساتهم. وافق الاتحاد الأوروبي على تطبيق إجراءات العناية الواجبة الأكثر صرامة بشأن CASPS (مقدمي خدمات الأصول المشفرة)، حيث ستصبح المراقبة المستمرة لملفات تعريف المستخدمين ومعاملاتهم ممارسة شائعة.
ما هي عمليات المراقبة المستمرة؟
هناك العديد من استراتيجيات المراقبة المستمرة التي يمكن للشركات استخدامها؛ ومع ذلك، فإن القيام بكل ذلك يدويًا من خلال المراجعة المنتظمة لمستندات "اعرف عميلك" الخاصة بالمستخدم سيستغرق قدرًا كبيرًا من الوقت - وهو وقت يمكن تخصيصه بكفاءة أكبر بكثير.
وقد أدى ذلك إلى ارتفاع خدمات التحقق من "اعرف عميلك" التي تتحمل عبء امتثال العملاء للسماح للشركات بالتركيز على النمو والكفاءة ومحركات الإيرادات. المراقبة المستمرة هي في الأساس العناية الواجبة المستمرة للمستخدمين.
يقدم مقدمو خدمة "اعرف عميلك" (KYC) لعملائهم مسارات عمل مؤتمتة بالكامل مدعومة بأحدث تقنيات الذكاء الاصطناعي. تشمل هذه الخدمات الآلية والقابلة للتخصيص العناية الواجبة على نطاق أوسع للعملاء وعمليات المراقبة المستمرة، مثل العقوبات وفحص الأشخاص المكشوفين سياسيًا، والتغطية الإعلامية السلبية، وفحص قوائم المراقبة الدولية، بالإضافة إلى العديد من الخدمات الأخرى.
العقوبات وفحص PEP
وكما ذكرنا سابقاً، فإن الأفراد الذين يشغلون منصباً في السلطة، مثل منصب سياسي، يشكلون خطراً أكبر بكثير على النظام المالي. قد تكون هذه المخاطر والمخالفات المحتملة بسبب فسادهم أو ابتزازهم. ولكن بغض النظر عن أصول هذا التهديد، فإنه لا يزال يتطلب تحذيراً مسبقاً صارماً للمؤسسات المنخرطة في علاقة معهم.
فحص PEP تعتبر أداة رائعة لتقييم المخاطر في عملية "اعرف عميلك" وعملية المراقبة المستمرة؛ ومع ذلك، فإنه بطبيعة الحال لا ينطبق على كل عميل. لن يتعرض جزء أكبر بكثير من العملاء للتأثيرات السياسية أو الأرستقراطية، وبالتالي، فإن فحص PEP هو مجرد واحد من العديد من أدوات المراقبة المستمرة.
تتضمن قواعد بيانات فحص PEP الخاصة بـ ComplyCube 4 مستويات من التعرض السياسي، والتي تُستخدم للمساعدة في تحديد مستوى المخاطر للمستخدمين. كلما انخفض مستوى PEP، زادت مخاطر العميل. على سبيل المثال، يتمتع كبار أعضاء مجلس الشيوخ في الولايات المتحدة بقدر أكبر كثيراً من التعرض للبنية الأساسية الوطنية مقارنة بموظفي الخدمة المدنية المحليين. وسيشمل هذا التعرض القدرة على الفساد في النظام المالي.
فحص قائمة المراقبة
يوفر الجمع بين الأتمتة ومجموعة واسعة من قوائم المراقبة الدولية والمحلية حلاً شاملاً للتحقق من الخلفية. بمجرد حصول الشركة على المعلومات المطلوبة حول مستخدم جديد - مما يؤكد أهمية خدمات التحقق من "اعرف عميلك" - يمكنها توليد فهم دقيق بشكل لا يصدق حول ما إذا كان هذا الفرد يشكل خطرًا محتملاً.
فحص قائمة المراقبة يتم تحديثه عادةً على مدار الساعة، مع دمج الملفات الشخصية والبيانات الجديدة كل يوم، مما يوفر خدمة شاملة. وهذا يضمن أن الشركات التي تستخدم هذه الخدمات تكون في وضع مهيمن عندما يتعلق الأمر بمتطلبات الامتثال.
وسائل الإعلام السلبية
يعد دمج قواعد بيانات الوسائط في تحديد المخاطر حجر الزاوية في جهود الفحص المعاصرة. تتميز عمليات المراقبة المستمرة الرائدة بشراكاتها مع المئات، إن لم يكن الآلاف، من وسائل الإعلام لتجميع حل شامل للوسائط الضارة. تُمكّن هذه البنية التحتية الشركات من إجراء فحص فوري للعملاء بحثًا عن التغطية الصحفية السلبية لمجموعة واسعة من الأنشطة الضارة.
إجراء الشيكات وسائل الإعلام السلبية سيتطلب الأمر يدويًا قدرًا هائلاً من الوقت والموارد، ولن تكتمل العملية تقريبًا بالقدر الكافي كما هو الحال مع الحل الآلي والمدعوم بالذكاء الاصطناعي. وهذا يفسح المجال أمام الطفرة في تقنيات التعلم الآلي التي تستمر في إحداث تحول في صناعة الامتثال التنظيمي.
كيف تعمل حلول KYC على تحسين المراقبة المستمرة؟
أصبحت حلول KYC، أو خدمات eKYC، معيارًا صناعيًا للمراقبة المستمرة ونقاط الضعف المتعلقة بمكافحة غسل الأموال ذات الصلة. عادةً ما يقوم هؤلاء المزودون بأتمتة سير العمل بالكامل الذي يتم تكييفه وتخصيصه وفقًا لمتطلبات العميل المخصصة.
إن الجمع بين الأتمتة والمرونة وقابلية التخصيص يعني أن المراقبة المستمرة، بالإضافة إلى عمليات "اعرف عميلك" الأخرى، يتم تبسيطها للغاية. توفر ComplyCube هذه الحلول من خلال منصة شاملة وسهلة الاستخدام ليعمل معها مسؤولو الامتثال.
تعد بوابة KYC وAML الخاصة بهم واحدة من أكبر عروض القيمة الخاصة بهم وتعمل كمركز لمجموعة إجراءات التحقق من الهوية (IDV) وإجراءات العناية الواجبة. جميع بيانات العملاء متاحة بسهولة ويتم تصنيفها في ملفات تعريف المخاطر، والتي يمكن أيضًا تخصيص عتباتها لزيادة الكفاءة التشغيلية بناءً على اتفاقيات المخاطر القائمة على أساس الشركات المحددة. وهذا يجعل مهمة الالتزام باللوائح الصارمة، مثل معايير مجموعة العمل المالي الخاصة بمكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب، أسهل بكثير في الإنجاز.
كيفية اختيار مزود KYC
تساعد المراقبة المستمرة التلقائية الشركات على تحسين الكفاءة التشغيلية وتقليل النتائج الإيجابية الكاذبة وخفض التكاليف. وبمساعدة أحدث تقنيات الذكاء الاصطناعي، يقوم مقدمو خدمة eKYC بسد الفجوة بين التنظيم والتشغيل.
إذا كان عملك يحتاج إلى إجراء مراقبة مستمرة كجزء من استراتيجية KYC الخاصة به، فقد يكون الوقت قد حان لبدء التحقيق في خدمات KYC. توفر ComplyCube مجموعة من حلول AML وKYC وIDV الآلية المجمعة في منصة واحدة سهلة الاستخدام.
تعد المنصة المدعومة بالذكاء الاصطناعي رائدة في الصناعة استنادًا إلى اتساع نطاق العمليات، وهو مقياس جيد لتصنيف موفري حلول KYC. تم ترخيص ComplyCube في أكثر من 220 منطقة ويسهل أكثر من 13000 مستند، مما يمكنه من التوسع بما يتناسب مع متطلبات نمو أي شركة.
سواء كنت تبحث عن شريك لإجراء المراقبة المستمرة أو تريد معرفة المزيد حول حلول "اعرف عميلك"، فإن ComplyCube هو مكان جيد للبدء. تواصل مع أحد المتخصصين في مكافحة غسيل الأموال (AML)، واعرف عميلك (KYC)، ومعرف الهوية (IDV) اليوم.
