لقد أعاد الذكاء الاصطناعي (AI) بالفعل تشكيل العديد من العمليات التجارية في فترة عمره القصيرة. إن الاستجابة السريعة لقدراتها ستضعك في صدارة منافسيك. وينطبق هذا المنطق نفسه على عمليات التحقق الآلية من "اعرف عميلك". لقد نجحت أتمتة "اعرف عميلك" أو "اعرف عميلك" في سد فجوة كبيرة بين الامتثال التنظيمي والكفاءة التشغيلية.
يستكشف هذا الدليل كيف تعمل أتمتة "اعرف عميلك" على تشغيل البنى التحتية للأعمال وتمكين الالتزام التنظيمي من خلال التحقق المبسط من الهوية، والعناية الواجبة بالعملاء، وعمليات مكافحة غسيل الأموال.
ما هو اعرف عميلك؟
اعرف عميلك هي العملية العامة التي تستخدمها الشركات لفهم من هو العميل. يتضمن ذلك مراحل متعددة للتحقق من الهوية، والعناية الواجبة بالعملاء، والمراقبة المستمرة للتأكد من أن العميل لا يشكل خطرًا على سمعة الشركة.
عمليات التحقق من الهوية
يمكن إكمال التحقق من الهوية (IDV) بطرق مختلفة، ولكنه يتبع عادةً نمط تحميل المستندات والصور الذاتية للحصول على مستوى آمن من ضمان الهوية. ويتم بعد ذلك تحليل هذه الصور بحثًا عن أوجه التشابه، فضلاً عن التلاعب المحتمل. كان من الممكن في السابق إجراء هذه العملية يدويًا بواسطة الإنسان وكانت عرضة جدًا للأخطاء في الدقة.
العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD)
بمجرد أن تثبت الشركة أن هوية المستخدم أصلية، يمكنها أن تبدأ العناية الواجبة تجاه عملائها. تتضمن هذه العملية، وهي أيضًا عملية شاقة يتم إكمالها يدويًا، التحقق من ملف تعريف المستخدم مقابل مجموعة من قواعد البيانات الشريكة، مثل مكاتب الاتصالات أو مكاتب الائتمان، لتوفير مزيد من الوضوح حول هوية المستخدم. العناية الواجبة تجاه العملاء كما يتيح أيضًا تسجيل مخاطر مكافحة غسيل الأموال (AML) للعملاء، مما يمنح الشركات معلومات كافية لاتخاذ قرارات مستنيرة بشأن مستخدميها.
مراقبة مستمرة لمكافحة غسيل الأموال
المراقبة المستمرة هي العناية الواجبة المستمرة والتدقيق للمستخدم. تصف المراقبة المستمرة لمكافحة غسل الأموال (AML) عمليات مشابهة لإجراءات العناية الواجبة (CDD) ولكنها تقوم بفحص العملاء باستمرار في الوقت الفعلي. ولم يتمكن الفريق اليدوي من محاكاة هذه العملية بسبب الكم الهائل من البيانات التي يجب تحليلها على مدار الساعة. تعتمد هذه العملية على شراكات قوية مع قواعد بيانات مختلفة وتقنية لتمكين التحديثات المباشرة.
أصبحت العناية الواجبة المستمرة أكثر أهمية الآن بعد أن قام مجلس الاتحاد الأوروبي بتحديث لوائح مكافحة غسل الأموال الخاصة بالعملات المشفرة. انتهت جميع معاملات التشفير يجب فحص مبلغ 1000 يورو في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي من خلال العناية الواجبة المعززةمما يجعل المراقبة المستمرة لبيانات العملاء أكثر أهمية من أي وقت مضى.
عادةً ما يتم استخدام استراتيجيات "اعرف عميلك" للوفاء بالامتثال التنظيمي ولكنها تستخدم أيضًا بالاشتراك مع النهج القائم على المخاطر المحدد للشركة. تعتبر هذه العمليات حاسمة في مراقبة الجرائم المالية ومنعها وتأجيلها، مثل غسيل الأموال.
حدود KYC اليدوية
لا يمكن أن تتناسب عمليات "اعرف عميلك" اليدوية مع الحجم الذي تتعامل معه الشركات الحديثة. يعتبر التعامل اليدوي مع المهام المذكورة أعلاه بطيئًا وشاقًا ومليئًا بالأخطاء البشرية. يؤدي هذا إلى تجربة سيئة للعملاء ويجمع القيود الطبيعية التي تم التغلب عليها من خلال التحقق الآلي من "اعرف عميلك".
خطأ بشري
لا يمكن أبدًا التخلص من الأخطاء، خاصة عند التعامل مع التحقق المعقد من وثائق الهوية والصور الداعمة. التعلم الالي يمكن تدريب تقنيات (ML) على إنتاج دقة أعلى بكثير مما يمكن أن تحققه العين البشرية. وهذا يمكّن الشركات من توظيف موظفيها لأغراض أكثر فعالية، مثل المبادرات المتعلقة بنمو الإيرادات وتوسيع الشركة.
يساهم الخطأ البشري في إعداد التقارير، وإدخال البيانات يدويًا، والفحوصات التنظيمية بشكل كبير في عدد النتائج الإيجابية الكاذبة التي تتحملها فرق الامتثال. وهذا له تأثير غير مباشر على صافي تكاليف التشغيل حيث يجب تكرار المهام دون داع، مما يؤدي إلى انخفاض الكفاءة.
تجربة العملاء السيئة
ولعل الأهم من ذلك هو أن عمليات التحقق اليدوية من KYC تستغرق وقتًا. في حين أن زيادة الكفاءة الداخلية وخفض تكاليف التشغيل يجب أن تكون أولوية لجميع الشركات، إلا أن عملية اكتساب العملاء المطولة قد تؤدي إلى إحباط العملاء وإلحاق أضرار جسيمة بشركتك من خلال عمليات الاشتراك الفاشلة.
تعد تجربة العملاء أمرًا حيويًا، خاصة عندما تكون المنافسة في السوق شرسة، ويمكن أن تستغرق عملية "اعرف عميلك" اليدوية أيامًا في كل مرة. "اعرف عميلك"، ونتيجة لذلك، فإن اكتساب العملاء غير الفوري سوف يعيق النمو وسيكون بمثابة عنق الزجاجة أمام النجاح.
ما هو التحقق الآلي من KYC؟
تمثل حلول KYC قفزة تحويلية في التعامل مع بيانات العملاء والتحقق منها ومراقبتها. تعمل تقنيات الذكاء الاصطناعي المستخدمة على تعزيز الامتثال التنظيمي وتحسين تجارب تأهيل العملاء بشكل كبير من خلال سير عمل سلس ومخصص للتحقق من الهوية. وتضاف إلى ذلك العناية الواجبة المتكاملة للعملاء وحلول المراقبة المستمرة في منصة واحدة شاملة.
لقد تم توثيق حلول التحقق الآلي من KYC جيدًا تبسيط جهود الامتثال للشركات بشكل كبير. وهذا يسمح للشركات بالعمل دون خوف من التورط الضمني في الجرائم المالية، مما يضمن بيئة آمنة لكل من الشركة ومستخدميها.
التحقق الآلي من الهوية
تعمل حلول eKYC، المدعومة بمحركات الذكاء الاصطناعي القوية، على التحقق من وثائق الهوية وميزات الأمان المحددة الخاصة بها بسرعة ودقة لا مثيل لهما. هذا العمل الفذ يتجاوز قدرات حتى العين البشرية الأكثر تدريباً. تستخدم هذه الأنظمة المتقدمة خوارزميات مطابقة متطورة لفحص ما يصل إلى 25 نقطة بيانات في وثائق الهوية مثل جوازات السفر ورخص القيادة وتقنية قوية للتعرف على الوجه للتحقق من آلاف بكسلات الصور الشخصية لضمان صحتها.
تعمل هذه العمليات، المعروفة باسم التحقق من المستندات والقياسات الحيوية، على تقليل الوقت الذي يستغرقه العميل للتسجيل بشكل كبير الانتهاء في أقل من 60 ثانية. عادةً ما تستضيف الشركات التي تقدم خدمات "اعرف عميلك" مجموعة من الخدمات البديلة والمشابهة، والتي يمكن تخصيصها وفقًا لمتطلبات الشركة. لمزيد من المعلومات حول أنواع حلول KYC الآلية المتاحة، تصفح قائمة ComplyCube هنا.
أدوات قوية لتبسيط العناية الواجبة تجاه العملاء
لا تتوقف أتمتة عمليات KYC عند اكتساب العميل. يتم دمج العناية الواجبة مع العملاء والمراقبة المستمرة في نفس الحل. وهذا يجعل خدمات التحقق الآلية من KYC أداة شاملة لمنهجية KYC وAML.
تشير العناية الواجبة للعملاء إلى تقييم المخاطر وتوصيف العميل. يتضمن ذلك مزيدًا من إجراءات تحديد الهوية (IDV)، وفحص المستخدمين مقابل قواعد البيانات متعددة المكاتب، وقائمة المراقبة وفحص الوسائط الضارة. تستغرق هذه العملية وقتًا طويلاً ومكلفة للغاية بالنسبة للشركات نظرًا لحجم البيانات التي يجب معالجتها. الأتمتة تحل المشكلة.
تم تحليل المزيد من البيانات
تأكيد أسرع
درجة المخاطرة دقيقة
عندما تتم هذه العملية تلقائيًا، لا يتم ترك أي حجر دون أن يُقلب، ويمكن فحص مجموعات البيانات هذه على الفور. فهو يخفف من استياء العملاء ويضمن استيفاء معايير الامتثال. يتم بعد ذلك تحديد درجة المخاطر الخاصة بالعملاء بدقة وسرعة، ويمكن الحصول على المستخدم وفقًا للإطار التنظيمي المطلوب المعمول به.
المراقبة الآلية لمكافحة غسيل الأموال
مراقبة مكافحة غسل الأموال سيكون تحسينها يدويًا مهمة شبه مستحيلة، مما يتطلب موارد كبيرة. وذلك لأن التطبيق الصحيح للمراقبة المستمرة يتطلب التحقق من حجم متزايد من مجموعات البيانات.
على سبيل المثال، تم تصوير عميل أحد البنوك الناشئة بشكل سلبي في إحدى الصحف الكولومبية الغامضة بتهمة غسل الأموال. إن طرق التدقيق التقليدية والعناية الواجبة لديها فرصة ضئيلة لالتقاط هذا الأمر، خاصة إذا لم يصل المقال الإخباري إلى وسائل الإعلام الوطنية.
من شأن حل مراقبة مكافحة غسل الأموال الآلي اكتشاف مثل هذا الحدوث. من خلال المسح المستمر لمنافذ الأخبار العالمية بحثًا عن أي تغطية إعلامية سلبية، يتم الإبلاغ فورًا عن اكتشاف أي انطباعات إعلامية سلبية في الملف الشخصي للمستخدم. يقوم هذا بالكشف عن المظهر وتوفير جميع البيانات ذات الصلة لمسؤولي الامتثال لاتخاذ قرارات مستنيرة وفي الوقت المناسب.
مزايا التحقق الآلي من KYC
يؤدي التحقق من العملاء تلقائيًا إلى جلب مجموعة من المزايا للشركات بغض النظر عن مستوى ضمان الهوية المطلوب.
توفير الوقت
تعمل أتمتة "اعرف عميلك" على تقليل الوقت المستغرق في مراجعة مستندات المستخدم والتحقق من صحتها بشكل كبير. وهذا يعني زيادة الكفاءة التشغيلية بشكل كبير، وتشهد الشركات انخفاضًا في الأخطاء اليدوية. تعمل سرعة هذه العمليات الآلية على تحسين تجربة العملاء وتسمح للشركات بمعالجة وقبول عدد أكبر بكثير من العملاء.
التوفير في التكاليف
إن تقليل الوقت الذي يقضيه في المهام الدنيوية يعني أنه يمكن تقليل تكاليف التشغيل إلى حد كبير. تتيح إجراءات "اعرف عميلك" الآلية للشركات التركيز على ما هو مهم بالنسبة لها من خلال تقليل عدد النتائج الإيجابية الخاطئة والمهام المتكررة. وهذا يعني أنه يمكن أن تكون هناك ثقافة أكثر انسيابية للشركة، ويمكن تحقيق أقصى قدر من الكفاءة.
كما تعمل تقنية KYC الآلية على حماية الشركات من الغرامات المحتملة التي قد تنتج عن عدم الامتثال. يعد Crypto KYC (وعدم امتثاله) مثالًا ممتازًا على ذلك. في عام 2023، تم تغريم العملات المشفرة ومجموعات التكنولوجيا المالية ذات الصلة بمبلغ $5.8 مليار لعدم الامتثال مع لوائح مكافحة غسل الأموال. وكان من الممكن تخفيف العديد من هذه الغرامات لو تم وضع إستراتيجية كافية بشأن "اعرف عميلك" (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML).
استنتاجات دقيقة
دقة حلول "اعرف عميلك" تعني أن دقة البيانات عالية بشكل استثنائي، مما يؤدي إلى تحسين تحليلات البيانات لمسؤولي الامتثال. تدعم عمليات eKYC، بطبيعتها، المعلومات الآمنة والمرنة والسلسة. نظرًا لأن أنظمة مكافحة غسل الأموال هذه قائمة على السحابة ومقدمة من شركات SaaS الرائدة، فإن البيانات متاحة بسهولة وقابلة للاستخراج ليتمكن مسؤولو الامتثال من اتخاذ قرارات فورية ودقيقة.
علاوة على ذلك، يتم الحفاظ على بيانات المستخدم وفقًا لمعايير الأمان الأكثر صرامة وتعزيزًا، بما في ذلك القانون العام لحماية البيانات (GDPR) وقانون خصوصية المستهلك في كاليفورنيا (CCPA) وقانون حماية البيانات. ويتجسد ذلك من خلال ميزة التنقيح التلقائي في ComplyCube على صور الهوية وتحميلات الصور الشخصية للمستخدمين الذين تقل أعمارهم عن 18 عامًا.
الامتثال أصبح بسيطًا
تتغير اللوائح التنظيمية، وخاصة في صناعات التكنولوجيا المالية، بسرعة. تجعل حلول الأتمتة ومعرفة عميلك الالتزام بهذه اللوائح أسهل بكثير. على سبيل المثال، تقوم مجموعة العمل المالي بشكل متكرر بتحديث الدول المدرجة في قائمتها السوداء والرمادية بسبب التحركات المالية والجيوسياسية. تتيح حلول KYC الآلية إمكانية التفاعل في الوقت المناسب مع التحديثات في هذه القوائم.
ستكون شركات العملات المشفرة التي تعمل بالفعل مع شريك KYC قادرة على الرد بسرعة على هذه الأخبار، ومناقشة الحلول المطلوبة من مزودها الحالي. وهذا يتيح إمكانية اتخاذ التدابير الرجعية تحت الضغط بسهولة.
التكامل السهل
مع بساطة التكامل في قلب أتمتة KYC، لن تحتاج مجموعتك التقنية الحالية إلى التغيير لتسهيل خدمات KYC. يتم دمج سير العمل في موقع الويب الخاص بك عبر واجهة برمجة التطبيقات (API) القوية (واجهة برمجة التطبيقات) أو SDK (مجموعة تطوير البرامج). وهذا يعني أنه يمكن تخصيصها وتصميمها بما يتناسب مع العلامة التجارية لشركتك.
يعد تضمين حلول "اعرف عميلك" (KYC) في تدفقك الحالي أمرًا حيويًا. فهو يساهم في تجربة مستخدم استثنائية، وتعزيز سمعة العلامة التجارية وترك العملاء الجدد راضين عن تجربة ممتعة وسهلة الاستخدام.
الذكاء الاصطناعي في التحقق الآلي من KYC
إن دمج الذكاء الاصطناعي المتطور والخوارزميات المتقدمة في عمليات التحقق الآلية من "اعرف عميلك" هو القوة الكامنة وراء التحول في كيفية تعامل الشركات مع العملاء وضمان الامتثال. تعمل هذه التقنيات المتقدمة على تبسيط عملية استخراج البيانات والتحقق من المستندات وجميع مراحل عملية "اعرف عميلك"، مما يعزز كفاءة الامتثال التنظيمي لمكافحة غسيل الأموال.
تضمن محركات التعلم الآلي، مثل تقنية التعرف على الوجه، تقليل الأخطاء إلى الحد الأدنى وتخفيف المهام المتكررة أو الإيجابيات الخاطئة. يتيح الذكاء الاصطناعي أيضًا مراقبة مصادر البيانات العميقة على مدار الساعة لضمان دقة ملفات تعريف المخاطر الخاصة بالمستخدم وتحديثها في الوقت الفعلي.
لن تكون عمليات "اعرف عميلك" الآلية ممكنة بدون تطوير تقنية الذكاء الاصطناعي المتقدمة. ولهذا السبب، يتعين على الشركات التي تقف في طليعة تطوير الذكاء الاصطناعي أن تفعل ذلك بشكل أخلاقي. وبما أن هذه الأنظمة تتعامل مع بيانات المستخدم الحساسة حول العرق والجنس والعديد من الفئات الحساسة الأخرى، فإن تطوير الذكاء الاصطناعي الأخلاقي أمر أساسي لضمان حذف التحيزات المحتملة.
هل يجب علي دمج KYC الآلي؟
تحقق الأنظمة التي تدعم استراتيجيات التحقق الآلية الحديثة من اعرف عميلك (KYC) عوائد استثمار ضخمة للشركات التي تستخدمها. وهذا يضعهم في صدارة منافسيهم حيث يتم تحسين الكفاءة التشغيلية وهوامش الربح والسمعة.
مستقبل KYC
لن تتمتع الشركات التي تستخدم عملية "اعرف عميلك" اليدوية بقابلية التوسع التشغيلي للنمو جنبًا إلى جنب مع السوق أو منافسيها. تتوسع المتطلبات التنظيمية لمعرفة عميلك لتشمل المزيد من الصناعات أكثر من أي وقت مضى؛ فقط من خلال أتمتة KYC يمكن لنطاق الأعمال تلبية متطلبات مستخدميه.
وبأخذ الخدمات المصرفية الجديدة كمثال على الصناعة، من المتوقع أن يصل حجم المعاملات المتوقع لعام 2024 إلى $6.37 تريليون ويرتفع إلى $10.44 تريليون في عام 2028.
في سوق الخدمات المصرفية الجديدة، من المتوقع أن يصل عدد المستخدمين إلى 386.30 مليون مستخدم بحلول عام 2028
تسلط الأحجام المتزايدة المبينة في هذه الأرقام الضوء على مسار قطاعات التكنولوجيا المالية، مثل البنوك الجديدة، وتؤكد على ضرورة تطور استراتيجيات "اعرف عميلك" جنبًا إلى جنب. مع توسع قاعدة المستخدمين والمعاملات داخل هذه الصناعات، هناك حاجة ملحة لعمليات "اعرف عميلك" لتبني الأتمتة وزيادة قابلية التوسع لإدارة الطلب على الخدمات المالية بشكل فعال.
هل تبنى عملك عملية التحقق الآلي من KYC؟
يتطلب التوسع السريع لقطاعات التكنولوجيا المالية، بما في ذلك البنوك الجديدة، تطور استراتيجيات اعرف عميلك لتتناسب مع الحجم المتزايد للمعاملات وقاعدة المستخدمين، مما يسلط الضوء على أهمية الأتمتة من أجل قابلية التوسع والكفاءة. يعمل التحقق الآلي من KYC، المدعوم بتقنيات الذكاء الاصطناعي المتقدمة، على تبسيط التحقق من الهوية والعناية الواجبة للعملاء والمراقبة المستمرة، مما يضمن الامتثال التنظيمي مع تعزيز الكفاءة التشغيلية.
توفر التقنيات الخاصة بـ ComplyCube مجموعة شاملة من الأدوات المساعدة لتمكين الشركات من التوسع بلا حدود. استضافة أكثر من 220 منطقة، وأكثر من 13000 مستند، وعمليات الإعداد النموذجية التي تم إكمالها بنجاح في أقل من 60 ثانية، أصبحت خيارًا شائعًا للشركات المتنامية.
يكمن مستقبل KYC في تبني التقدم التكنولوجي لتلبية المتطلبات المتزايدة لصناعة الخدمات المالية، وضمان عمليات التحقق من العملاء آمنة وفعالة وقابلة للتطوير. إذا كنت تبحث عن شريك جديد لمكافحة غسل الأموال (AML) و"اعرف عميلك" (KYC) و"IDV"، ابدأ محادثة مع أحد المتخصصين لدينا اليوم.
