基于风险的方法 (RBA) 是有效实施了解您的客户 (KYC) 和反洗钱 (AML) 框架的核心。这种现代风险控制技术背离了以前基于规则的方法，并由金融行动特别工作组（Financial Action Task Force）提倡（金融行动特别工作组).
基于风险的方法 (RBA) 的简史
在 1990 年代中期，KYC 和 AML 法律仍然是新颖和规范的。规定性方法是，法规最初集中在零售银行业务的风险和控制上，不适合其他业务结构，例如公司、机构或投资银行和财富管理。
这导致公司试图定制和调整 AML 控制以适应其市场模型，试图适应监管范式，但可能会忽略他们所面临的实际风险。执法工作也未能满足监管要求。
因此，RBA 应运而生。
RBA 的组成部分
RBA 风险评估有两个不同的支柱：
- 每个国家都必须逐个国家考虑其对洗钱的敏感性。这是通过国家风险评估来实施的。
- 每个金融机构（FI）都必须在国家风险背景下完成内部风险评估，调整其洗钱/融资风险管理系统。
欧盟反洗钱指令
欧盟 (EU) 已经通过了几项包含 FATF 的 AML/KYC 建议的指令，包括 RBA 框架。 2020 年添加的最新指令称为 第 6 条反洗钱指令 (6AMLD).这些指令随后被成员国转化为国家立法，现在以法规的形式管理在其管辖范围内运营的金融机构。
欧盟的反洗钱系统是分散的——每个欧盟成员国内都有一个金融情报机构 (FIU)。金融情报机构是负责收集可疑交易报告 (STR) 和起诉涉嫌洗钱案件的小型单位。
此外，欧盟的框架强调了授权机构在确定交易存在的洗钱风险程度方面所起的作用。独特的形式 客户尽职调查 (CDD) 由专家根据风险程度实施。预计他们将向其国家金融情报机构提交一份 STR，以决定该交易是可疑的。因此，专业人员所扮演的角色对于反洗钱机制的效率至关重要。
