加密货币洗钱：企业如何发现危险信号

加密货币继续飞速发展，似乎没有什么可以阻止它的发展。与此同时，加密货币和洗钱似乎正在同时增长。然而，反洗钱加密货币法规的采用仍然缓慢。本指南探讨了加密货币在洗钱世界中的位置，以及企业可以采取哪些措施来检测和防止加密货币洗钱。

加密货币洗钱问题

发布的预测 纳斯达克 数据显示，目前比特币的采用率已经超过了互联网用户的增长速度。因此，预计世界上最有价值的加密货币比特币的用户数量将达到 10 亿，速度几乎是互联网的两倍。

另一方面，犯罪分子洗钱金额估计 $28亿 2019 年，通过加密货币交易所进行的非法活动持续至今。加密货币交易所不断被用来转移非法资金、协助逃税和滥用金融系统。

为了满足反洗钱法规的监管要求，加密货币平台必须遵守金融执法机构的规定，例如 金融网络 以及美国国税局（美国国税局) 在美国。为了做到这一点，加密货币交易所必须执行反洗钱合规策略，包括彻底的身份验证 (IDV)、客户尽职调查 (CDD) 和持续监控，包括交易监控。

加密货币洗钱和 KYC

这些流程构成了严格的“了解你的客户” (KYC) 策略的基础，这在执行持续的反洗钱流程时至关重要。KYC 解决方案的存在是为了承担遵守监管机构的负担并防止金融犯罪。KYC 流程的一部分涉及验证客户金融账户的合法性，以防止存储非法资金。

这些非法行为的发展迫切需要制定更严格的反洗钱和 KYC 要求，以符合《银行保密法》和 FinCEN 的旅行规则等国际标准。有关旅行规则和加密货币洗钱的更多信息，请阅读 加密旅行规则：需要反洗钱合规软件。

7月13日， 英国警方宣布 他们没收了价值约 $2.5 亿的加密货币，其中涉及正在进行的洗钱活动。这使其成为有史以来最大的加密货币缉获之一。紧随其后的是仅在三周前没收了 $1.6 亿的加密货币。

但为什么加密货币对犯罪分子有吸引力？

相较于传统金融机构，加密货币具有去中心化、准入门槛低等特点，且匿名性强，跨境转移便捷，是金融犯罪的常见选择。

不过也有好消息。反洗钱 (AML) 法规在解决这一问题上正变得更加有效。 1%以下 与 2012 年的 35% 相比，今天的所有加密交易估计都与非法活动有关。下降的很大一部分与企业遵守 AML 法规和学习如何发现洗钱危险信号有关。

加密货币反洗钱政策

金融行动特别工作组 (FATF) 和欧盟现在将加密货币企业以及其他传统金融机构纳入其指导方针。这意味着欧洲和非欧洲成员国都要求加密货币企业遵守反洗钱标准。不遵守这些标准可能会导致罚款、制裁或入狱。

要了解您的业务是否受到影响，请检查您所在国家/地区是否已将 FATF 法规纳入其国家法律。

需要注意的加密货币洗钱危险信号

犯罪分子使用多种策略用加密货币洗钱，该行业最主要的工具是加密货币交易所。监控反洗钱危险信号的一部分包括警惕身份盗窃的迹象，因为这是金融犯罪洗钱的常用方法。虽然单一的危险信号可能不足以确定犯罪活动，但同时检测到的多个危险信号应该会触发进一步的行动。

根据最新的 FATF 报告 从 2020 年开始，加密企业需要注意以下五个常见的危险信号：

1. 异常交易模式
2. 地理风险
3. 可疑的用户资料
4. 匿名
5. 资金来源

异常交易模式

与加密交易的规模、频率或类型相关的不规则模式可能是指向洗钱活动的危险信号，包括：

• 客户在短时间内（例如 24 小时）内进行多次高价值转账
• 构建交易金额低于报告阈值
• 将资金存入先前识别出的被盗货币的账户
• 将加密传输给位于监管标准低的地区的服务提供商
• 频繁从多个账户大额转账到单个账户
• 在没有任何交易记录的情况下立即提取存款，尤其是当从新开的账户中清空大笔款项时。
• 将加密存款转换为多种货币，产生高额费用，甚至亏本交易
• 在没有合理商业前提的情况下将大量法定货币转换为加密货币

地理风险

涉及洗钱的犯罪分子利用涉及数字资产的监管薄弱的国家。因此，请注意：

• 加密资金被转移到位于反洗钱法规不足或不存在的地区的交易所或服务提供商
• 客户从位于客户居住或经营所在国家/地区以外的其他国家/地区的交易所发送或接收资金
• 在没有符合 FATF 标准的可疑活动报告的国家/地区建立业务地址的客户

匿名

加密货币使用先进的技术来确保用户和交易所免受数据泄露的侵害。然而，这也使得监管机构难以发现欺诈活动或哪些加密货币交易可能包含非法资金。不过，还是有一些危险信号可以引导调查人员朝着正确的方向前进：

• 将资金从公共区块链转移到交易所的客户，资金会立即转换为隐私币
• 充当加密服务提供商的无牌客户
• 定期在点对点 (P2P) 加密货币交易所进行高价值交易的用户，尤其是未经许可的交易所
• 在提供加密混合服务以掩盖资金来源的平台上进行频繁或大量交易
• 经常在不符合了解您的客户 (KYC) 或客户尽职调查 (CDD) 程序的国际标准的平台上进行高价值交易的客户
• 涉及加密 ATM 的多笔交易，通常位于具有已知金融犯罪风险的地区
• 在注册交换时使用代理或其他服务来伪装 IP 地址和域名

可疑的用户行为

企业应在 KYC 阶段拦截身份证明文件不足或伪造的客户。此外，企业还应将不同类型的可疑行为标记为洗钱活动和危险信号：

• 源自与客户经营或居住的国家/地区不同的不可信 IP 地址或域的交易
• 由同一 IP 地址控制的多个加密钱包
• 经常使用与欺诈行为或庞氏骗局相关的加密货币
• 经常更改联系方式和身份信息的客户
• 客户使用多个 IP 地址进行交易或访问加密平台
• 经常与同一发件人或收件人进行交易，造成重大收益或损失的客户
• 对加密货币不了解的发件人（包括但不限于老年人）但仍进行常规或高价值交易
• 客户在其既定财务手段之外进行大量加密货币购买

资金来源

资金来源可以识别许多洗钱活动。例如，以下任何一项都应该引发红旗：

• 涉及与已知非法操作（例如欺诈、勒索软件、勒索、暗网市场或非法赌博网站）相关的账户的资金
• 连接到多张信用卡的加密钱包，可提取大量法定货币
• 来自初始代币发行 (ICO) 的资金可能是欺诈性的、第三方混合服务或不符合 AML 标准的平台
• 大量存款直接转换为隐私币或提取为不同的法定货币

加密货币交易所如何运用加密货币洗钱知识？

一旦您的企业熟悉了各种反洗钱（AML）危险信号，下一步该做什么？

预防胜于治疗。假设一家加密货币交易所实施了适当的 基于风险的方法.在这种情况下，它已经在通过使用 FATF 推荐的方法来解决洗钱威胁的道路上。

此外，任何加密业务合规计划都应包括以下功能：

• 一个健壮的 工艺流程 识别客户并将他们分配到相关的风险类别
• 制裁筛查 确保符合有关国际制裁的最新清单和 政治公众人物 （政治人物）
• 对出现在负面新闻报道中的客户的不良媒体监控
• 强大的AI可疑行为检测引擎，可根除不良行为者
• 尖端生物识别筛选
• 基于语言和语音的高级 KYC/AML 检查

ComplyCube的云SaaS平台可以 帮助加密企业自动化这些 AML 和 KYC 工作流程.它包括一套灵活的工具和 API 来解决上面列出的问题，并为客户提供建立用户信任的无摩擦体验。

随着加密货币的持续兴起，犯罪分子滥用它的机会也会增加。因此，加密业务必须实施一个能够处理用户验证过程的最先进的 KYC 平台，以将重点转移回其核心业务。