加密企业如何发现洗钱危险信号

比特币作为传统硬币的 3D 插图

加密货币继续迅速崛起,似乎没有什么可以减缓它的速度。但是,加密货币的某些方面受到监管机构的关注。特别是加密货币在洗钱领域的效用。企业可以做些什么来检测和预防它?

加密货币洗钱问题

发布的预测 纳斯达克 表明当前的比特币采用率已经超过了互联网的用户增长率。因此,世界上最有价值的加密货币比特币预计将以比互联网快两倍的速度达到十亿用户大关。另一方面,犯罪分子洗钱估计 $28亿 通过 2019 年的加密货币交易所,非法活动一直持续到今天。

7月13日, 英国警方宣布 他们没收了价值约 $2.5 亿的加密货币,其中涉及正在进行的洗钱活动。这使其成为有史以来最大的加密货币缉获之一。紧随其后的是仅在三周前没收了 $1.6 亿的加密货币。

但为什么加密货币对犯罪分子有吸引力?

由于其数字化且通常是去中心化的性质,它具有较低的准入门槛,相对匿名,并且便于跨境贸易。

有好消息。反洗钱法规 (AML) 是解决这一问题的有效方式。 1%以下 与 2012 年的 35% 相比,今天的所有加密交易估计都与非法活动有关。下降的很大一部分与企业遵守 AML 法规和学习如何发现洗钱危险信号有关。

为什么加密企业应该关心 AML 和 KYC?

金融行动特别工作组 (FATF) 将加密业务纳入其 指导方针.这意味着欧洲和非欧洲成员都要求加密业务遵守 AML 标准。否则可能会导致罚款、制裁或监禁。

要了解您的业务是否受到影响,请检查您所在国家/地区是否已将 FATF 法规纳入其国家法律。

需要注意哪些 AML 危险信号?

犯罪分子使用许多策略用加密货币洗钱。虽然单个危险信号可能不足以确定犯罪活动,但结合检测到的几个危险信号应该会触发进一步的行动。

根据最新的 FATF 报告 从 2020 年开始,加密企业需要注意以下五个常见的危险信号:

  1. 异常交易模式
  2. 地理风险
  3. 可疑的用户资料
  4. 匿名
  5. 资金来源

异常交易模式

与加密交易的规模、频率或类型相关的不规则模式可能是指向洗钱活动的危险信号,包括:

  • 客户在短时间内(例如 24 小时)内进行多次高价值转账
  • 构建交易金额低于报告阈值
  • 将资金存入先前识别出的被盗货币的账户
  • 将加密传输给位于监管标准低的地区的服务提供商
  • 频繁从多个账户大额转账到单个账户
  • 在没有任何交易记录的情况下立即提取存款,尤其是当从新开的账户中清空大笔款项时。
  • 将加密存款转换为多种货币,产生高额费用,甚至亏本交易
  • 在没有合理商业前提的情况下将大量法定货币转换为加密货币

地理风险

涉及洗钱的犯罪分子利用涉及数字资产的监管薄弱的国家。因此,请注意:

  • 加密资金被转移到位于反洗钱法规不足或不存在的地区的交易所或服务提供商
  • 客户从位于客户居住或经营所在国家/地区以外的其他国家/地区的交易所发送或接收资金
  • 在没有符合 FATF 标准的可疑活动报告的国家/地区建立业务地址的客户

匿名

加密货币使用先进技术来确保用户和交易所免受数据泄露。但是,这也使监管机构难以发现欺诈活动。尽管如此,仍有一些危险信号可以引导调查人员朝着正确的方向前进:

  • 将资金从公共区块链转移到交易所的客户,资金会立即转换为隐私币
  • 充当加密服务提供商的无牌客户
  • 定期在点对点 (P2P) 加密货币交易所进行高价值交易的用户,尤其是未经许可的交易所
  • 在提供加密混合服务以掩盖资金来源的平台上进行频繁或大量交易
  • 经常在不符合了解您的客户 (KYC) 或客户尽职调查 (CDD) 程序的国际标准的平台上进行高价值交易的客户
  • 涉及加密 ATM 的多笔交易,通常位于具有已知金融犯罪风险的地区
  • 在注册交换时使用代理或其他服务来伪装 IP 地址和域名

可疑的用户行为

企业应在 KYC 阶段拦截身份证明文件不足或伪造的客户。此外,公司应将不同类型的可疑行为标记为危险信号:

  • 源自与客户经营或居住的国家/地区不同的不可信 IP 地址或域的交易
  • 由同一 IP 地址控制的多个加密钱包
  • 经常使用与欺诈行为或庞氏骗局相关的加密货币
  • 经常更改联系方式和身份信息的客户
  • 客户使用多个 IP 地址进行交易或访问加密平台
  • 经常与同一发件人或收件人进行交易,造成重大收益或损失的客户
  • 对加密货币不了解的发件人(包括但不限于老年人)但仍进行常规或高价值交易
  • 客户在其既定财务手段之外进行大量加密货币购买

资金来源

资金来源可以识别许多洗钱活动。例如,以下任何一项都应该引发红旗:

  • 涉及与已知非法操作(例如欺诈、勒索软件、勒索、暗网市场或非法赌博网站)相关的账户的资金
  • 连接到多张信用卡的加密钱包,可提取大量法定货币
  • 来自初始代币发行 (ICO) 的资金可能是欺诈性的、第三方混合服务或不符合 AML 标准的平台
  • 大量存款直接转换为隐私币或提取为不同的法定货币

加密企业如何应用这些知识?

一旦您的企业熟悉了各种 AML 危险信号,下一步该做什么?

预防胜于治疗。假设与加密货币相关的企业实施了适当的 基于风险的方法.在这种情况下,它已经在通过使用 FATF 推荐的方法来解决洗钱威胁的道路上。

此外,任何加密业务合规计划都应包括以下功能:

  • 一个健壮的 工艺流程 识别客户并将他们分配到相关的风险类别
  • 制裁筛查 确保符合有关国际制裁的最新清单和 政治公众人物 (政治人物)
  • 对出现在负面新闻报道中的客户的不良媒体监控
  • 强大的AI可疑行为检测引擎,可根除不良行为者
  • 尖端生物识别筛选
  • 基于语言和语音的高级 KYC/AML 检查

ComplyCube的云SaaS平台可以 帮助加密企业自动化这些 AML 和 KYC 工作流程.它包括一套灵活的工具和 API 来解决上面列出的问题,并为客户提供建立用户信任的无摩擦体验。

随着加密货币的持续兴起,犯罪分子滥用它的机会也会增加。因此,加密业务必须实施一个能够处理用户验证过程的最先进的 KYC 平台,以将重点转移回其核心业务。

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