加密货币旅行规则 是一项旨在减少加密货币洗钱活动的全球倡议。这意味着，如果交易超过一定的价值阈值，虚拟资产服务提供商（VASP）（例如中心化交易所）必须共享特定的用户数据。本指南展示了 AML 合规软件如何成为成功实施此加密合规法规的基础。
洗钱对加密行业的影响
洗钱者不断寻找新的洗钱工具。当比特币诞生，以及后来出现大量山寨币时，不法分子就开始攻击这项新技术。加密货币的假名性质使其成为洗钱活动的有吸引力的工具。犯罪分子可以利用这些功能来隐藏非法资金的来源，并将其转移到世界各地而不留下任何痕迹。
由于虚拟资产的易用性、全球影响力和交易匿名性，这为洗钱活动提供了无与伦比的机会。犯罪分子可以将非法资金转换为加密资产，并将其转移到全球各地的加密钱包，这使得当局很难追踪资金的来源和目的地。
此外，加密货币行业仍然是一个新兴市场，监管机构仍在了解监管所需的规模、规模和严重性。这给金融犯罪留下了可乘之机的监管空白。
加密货币洗钱数据
自2015年以来，双方一致同意 努力减少流向集中交易所的非法加密货币资金 （CEX）。这是因为它们本质上不如去中心化应用程序（dApp）匿名。
这是因为世界各地的监管机构已经认识到需要实施严格的反洗钱（AML）措施。旅行规则在这项工作中至关重要，它要求 VASP 在交易过程中收集和共享客户信息，从而提高加密货币行业的透明度和问责制。
话虽如此，VASP 仍然监督 洗钱量 $222 亿 通过他们的平台，中心化交易所仍然是欺诈资金最流行的目的地。这意味着加密货币旅行规则并未在地方层面成功实施。
加密合规性的重要性
确保合规性对于在加密货币领域运营的企业的长期可持续性和增长至关重要。通过实施强大的加密合规流程，公司可以与监管机构、客户和其他金融机构建立信任。
运行合规计划的公司表现出对安全、透明度和道德商业实践的承诺，这在一个饱受非法活动困扰的行业中变得越来越重要。
加密货币交易所（以及所有加密平台）必须采取措施减少恐怖主义融资、洗钱和其他金融犯罪。通过 VASP（有时称为加密资产服务提供商 (CASP)）促进洗钱可能会导致不利的罚款和业务损失。
监管罚款
监管制度和金融行动特别工作组 (FATF) 式的区域机构在 2023 年证明，他们可以而且将会对不遵守加密货币法律的 VASP 处以巨额罚款。去年，一家加密货币交易所被罚款 因对其平台正在进行的洗钱活动漠不关心而被罚款 $40 亿.
如果您为美国客户提供服务，您必须 遵守美国法律.
这句话出自司法部副部长 Lisa O. Monaco 之口，表明美国对加密资产服务提供商洗钱的态度越来越强硬。
名誉受损
不遵守政策可能会对客户群产生毁灭性影响。虽然加密货币交易者通常会追随最热门的趋势，但对加密货币交易所崩溃或破产的担忧会导致用户流失。
糟糕的 KYC/AML 合规策略即使造成轻微的声誉损害，也会增加监管调查。这将显着降低运营效率并增加内部审计支出。
拓展新市场
任何大规模的加密货币争议都可能对 VASP 的客户群产生重大且持久的连锁反应。无论是偿付能力、透明度还是洗钱问题，确保平台优化以防范风险都是至关重要的。
当加密货币机构向海外扩张到新市场时，这一点尤其重要。加密货币交易所面临着令人窒息的竞争，成为新市场的先行者可能会对客户数量产生巨大影响。
这意味着公司必须拥有手段和基础设施，才能扩展到具有不同监管要求的新领域。如果未能满足新领域的加密合规要求，可能会导致许可证被拒绝、监管调查增加或突然的运营限制。
什么是加密货币旅行规则？
旅行规则最初由 金融网络 （金融犯罪执法网络）和银行保密法要求金融服务在金融交易期间将用户信息传递给下一个金融机构。然而，在2019年， FATF 建议将旅行规则延伸至 CASP，认识到监管快速发展的加密货币行业的必要性。
根据旅行规则，超过一定阈值（通常为 $1,000）的加密交易必须通过一系列 KYC 和尽职调查程序进行调查。在交易被接受之前，有关进行交易的个人的数据在 VASP 之间共享。
加密货币公司还必须批准筛选交易对手 VASP，提取所有必要的附加信息，以确保两家机构都遵守全球和当地法规。
这一监管要求提高了透明度并防止洗钱和恐怖主义融资等非法活动。旅行规则代表了加密行业监管格局的重大转变。
它要求 VASP 收集和共享客户信息，包括发起人和受益人的姓名、钱包地址和其他身份详细信息。这些信息使当局能够追踪资金流向并调查任何可疑活动。有关 KYC 如何保护加密货币行业的更多信息，请阅读 KYC 加密法规如何保护行业。
全球监管机构：加密货币旅行规则
出行规则合规要求可能因地区和管辖范围的不同而有所不同。然而，FATF 建议加密货币旅行规则应适用于所有超过 $1,000 的交易。
不同地区采用的旅行规则的费率不同；这被称为“日出问题”，也是该政策在 VASP 行业面临的主要挑战之一。
FATF 2023 年的一份报告指出，在采用加密货币旅行规则 4 年后，“实施情况相当糟糕”。
超过三分之一 （151 个中的 52 个）尚未进行风险评估。
这表明地方政策制定者必须加强对该行业的监管。只有所有司法管辖区都遵守并正确实施旅行规则，它才能发挥预期作用。这样可以对用户进行无缝尽职调查，并将该信息传递给下一个 VASP。
金融机构和加密货币合规性：落后于计划
金融行动特别工作组的总体发现是，加密货币行业在监管方面落后于大多数其他行业。他们对提供数字资产服务的公司的直接指导是尽快彻底引入旅行规则。
他们还评论了提高反洗钱服务互操作性的要求，从而为旅行规则提供强有力的认可。数据可延展性是 KYC 和 AML 服务必须提供的，作为其产品的一部分。
金融行动特别工作组：后续步骤
FATF 预计将在 2024 年上半年公布其成员司法管辖区应用旅行规则的调查结果。全球监管机构目前还协助“低能力司法管辖区”广泛实施该政策。
旅行规则适用于哪些加密服务？
目前，唯一成功实施加密货币旅行规则的真正平台是中心化交易所。这些平台托管钱包，供用户买卖加密货币，而无需支付区块链汽油费。
这是一种更简单的购买和销售加密货币的方式，并且比 dApp 吸引更多的用户进入该行业。虽然交易所上的这些托管钱包通常更便宜且更易于操作，但它们的代价是安全性降低，因为用户购买的加密货币在他们将其提取到非托管钱包之前并不完全属于他们。
不是你的钥匙， 不是你的硬币.
这种说法指的是中心化交易所保管用户的私钥。私钥是钱包的数字通行证，这意味着任何有权访问这些密钥的人都可以访问其资金。尽管存在反洗钱问题，但这使得非托管钱包成为安全持有加密货币的首选方式。
加密旅行规则实施面临的挑战
一个主要的加密货币洗钱政策问题是对非托管或非托管钱包的监管。这些钱包包括 信托钱包 和 元掩码，由个人私人持有，促进了在链上保存加密货币的安全方法。
这种去中心化的加密货币存储方式不需要中介（例如加密货币交易所）来持有或交易代币。这些钱包与去中心化交易所 (DEX)、质押和借贷协议等许多 dApp 进行通信。
人们普遍认为，由于 dApp 的匿名性，执行法规（尤其是旅行规则解决方案）要复杂得多。无托管钱包不需要国民身份号码或任何受益人信息即可创建。钱包或用户只能通过其非托管钱包地址来识别，该地址是一系列数字和字母。
FATF 的报告澄清说，可以利用 P2P（个人对个人）交易的非托管钱包在全球范围内很难监管。
不遵守加密货币旅行规则和其他法规的企业可能会面临严厉的处罚、监管制裁和声誉损害。不合规可能会导致失去运营许可证，从而阻碍他们在法律框架内运营和获得传统金融服务的能力。
因此，拥抱 加密合规性 对于寻求在快速发展的加密货币环境中蓬勃发展的企业至关重要。
VASP 在满足加密货币旅行规则要求时面临的主要挑战之一是需要建立安全、高效的数据共享机制。 VASP 必须确保客户信息的机密性和完整性，同时遵守法规。
此外，企业必须投资强大的反洗钱合规软件，以促进对客户和交易对手的筛选和验证。反洗钱合规软件有助于自动化尽职调查流程，确保企业能够识别并降低与参与非法活动的个人或实体打交道的风险。
反洗钱合规软件的作用
反洗钱软件 反洗钱软件对于防止非法行为者访问金融平台至关重要。这使机构能够遵守一般加密货币合规性和旅行规则。这些软件解决方案提供先进的风险评估功能、客户筛选、交易监控和监管报告功能。
通过利用 KYC 客户获取软件，企业可以简化其 AML 合规流程，减少体力劳动和错误，并增强识别可疑交易或客户的能力。
根据欧盟理事会和议会的规定，中心化交易所现在承担着与银行相同的打击洗钱的义务。这意味着 CEX 必须利用丰富的 AML、KYC 和 IDV 解决方案，以灵活地满足全球不断增长的 AML 要求。
在同一发展中，欧洲证券和市场管理局（ESMA）现在将有权 限制或禁止加密货币交易所 如果他们没有做出足够的努力来保护用户。
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