أدى النمو السريع للاقتصاد عبر الإنترنت والارتفاع السريع في صناعة التكنولوجيا المالية إلى طلب غير مسبوق على أدوات مكافحة غسل الأموال (AML) ومعرفة عميلك (KYC). ماذا نعني بكلمة AML و KYC؟ هل يمكننا استخدام هذين المصطلحين بالتبادل؟ لفهم الفرق بين KYC و AML ، سنبدأ بالنظر إلى ما تتضمنه كل عملية.
ما هو اعرف عميلك (KYC)؟
يمكن تعريف "اعرف عميلك" على أنه العملية التي تتبعها المؤسسات لجمع البيانات ذات الصلة من عملائها لتحديد هويتهم وملف تعريف المخاطر الخاص بهم. على سبيل المثال ، يجب التحقق من المستثمرين قبل المشاركة في جولة التمويل ، وكذلك الأفراد الذين يفتحون حسابًا مصرفيًا. يتم وضع شرط "اعرف عميلك" هذا على الشركات الخاضعة للتنظيم من خلال لوائح مكافحة غسيل الأموال (AML) لضمان قيامها بأعمال تجارية مع كيانات شرعية وغير خاضعة للعقوبات.
ما هي مكافحة غسيل الأموال؟
يشير مصطلح مكافحة غسل الأموال (AML) إلى التدابير والسياسات والضوابط التي تستخدمها المؤسسات والحكومات الخاضعة للتنظيم لمنع الجرائم المالية (FinCrime) وتثبيطها ومكافحتها ، لا سيما غسل الأموال وتمويل الإرهاب. يشمل AML أيضًا العقوبات، والتي تستخدمها الحكومات أو الهيئات الدولية إجبار أنظمة معينة على تغيير سلوكها. علاوة على ذلك ، تشكل سياسة مكافحة غسل الأموال في مؤسسة خاضعة للتنظيم جزءًا من برنامج الامتثال الأوسع نطاقًا لمكافحة غسل الأموال ، والذي تم تطويره للامتثال لمتطلبات اللوائح المحلية لمكافحة غسل الأموال.
كيف يختلف KYC و AML؟
على الرغم من أن المؤسسات قد تطمس الخطوط الفاصلة بين AML و KYC ، إلا أنهما إطاران متميزان للامتثال. لديهم نطاقات وعمليات وأهداف مختلفة ، كما هو موضح في رسم المقارنة أدناه. مكافحة غسل الأموال أوسع نطاقًا ويشتمل عادةً على العديد من المكونات مثل:
- إجراءات اعرف عميلك.
- معايير وإرشادات مكافحة غسيل الأموال.
- سياسات مكافحة غسل الأموال القائمة على المخاطر.
- كتيبات موظفي مكافحة غسل الأموال.
- تقييم المخاطر المستمر والمراقبة المستمرة.
- برنامج تدريبي للموظفين حول الامتثال لمكافحة غسل الأموال.
- الضوابط الداخلية والمراجعة الداخلية.
- مصفوفات وإجراءات التصعيد.
مع ذلك ، تتطلب سياسة مكافحة غسل الأموال الفعالة عملية موثوقة لمعرفة عميلك ، لأنه بدون تحديد الهوية الحقيقية للعملاء ومصدر أموالهم ، لا يمكن منع FinCrime أو اكتشافه. من ناحية أخرى ، تُعلم قوانين وسياسات مكافحة غسل الأموال النهج القائم على المخاطر التي يجب اتباعها لإجراءات "اعرف عميلك".
حلول الامتثال لمكافحة غسل الأموال / اعرف عميلك
يتطلب تحقيق الامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب جهدًا إداريًا كبيرًا وكميات كبيرة من تحليل البيانات. ومن ثم ، تختار العديد من الشركات أتمتة عمليات مكافحة غسل الأموال باستخدام أدوات مبتكرة متنوعة لتقليل الأخطاء البشرية وتجنب عقوبات الامتثال المحتملة. لا توفر الأتمتة سرعة ودقة وكفاءة محسّنة فقط لمكافحة غسل الأموال ؛ كما أنه يساعد الشركات على الاستجابة السريعة للوائح الجديدة والاستمرار في تقديم أعلى معايير الامتثال.
على سبيل المثال ، يمكن لحلول مكافحة غسيل الأموال تحليل بيانات العملاء بسرعة ، والبحث عن علامات مخاطر محددة ، ورفع تنبيهات الوقت الفعلي إلى ضباط الإبلاغ عن غسل الأموال (MLROs). كما أنها تساعد في أتمتة إجراءات "اعرف عميلك" من خلال التحقق من الهوية الإلكترونية (eIDV), والتي تتضمن عادةً الخطوتين التاليتين:
- الحصول على وثيقة هوية ، مثل جواز السفر أو بطاقة الهوية الوطنية أو رخصة القيادة. ثم يتم تحليل وثيقة الهوية عبر نواقل متعددة مثل الأصالة والاتساق وانتهاء الصلاحية وما إلى ذلك.
- إثبات أن صاحب المستند حاضر بالفعل أثناء المعاملة. يتم تحقيق ذلك من خلال التقاط صورة شخصية / مقطع فيديو جنبًا إلى جنب مع فحص النشاط السلبي أو النشط.
في ComplyCube، لقد قمنا ببناء مكدس قوي للامتثال AML / KYC ، بالإضافة إلى تدفقات العمل الذكية وواجهات برمجة التطبيقات. تتيح منصتنا الفريدة للشركات إمكانية تنفيذ إطار عمل لمكافحة غسل الأموال / اعرف عميلك قائم على المخاطر سريعًا ومُصمم خصيصًا لتلبية احتياجاتهم. يمكن للشركات أيضًا الاستفادة من أحدث مجموعات تطوير البرامج للجوال والويب لإنشاء عمليات اعرف عميلك سهلة الاستخدام والتي تتحقق من هويات العملاء دون عناء.
الدفع www.complycube.com لمعرفة المزيد عن منصتنا!
