KYC 与 AML – 有什么区别？

在线经济的快速增长和金融科技行业的迅速崛起导致对反洗钱 (AML) 和了解你的客户 (KYC) 工具的空前需求。 AML 和 KYC 是什么意思？我们可以互换使用这两个术语吗？要了解 KYC 与 AML 之间的区别，我们将从了解每个过程的含义开始。

什么是了解您的客户 (KYC)？

KYC 可以定义为组织从客户那里收集相关数据以建立其身份和风险状况所遵循的流程。例如，投资者在参与融资之前必须经过验证，同样，个人开立银行账户也是如此。这项 KYC 要求是根据反洗钱 (AML) 法规对受监管公司提出的，以确保它们与合法和未经批准的实体开展业务。

什么是反洗钱 (AML)？

AML 是指受监管机构和政府为预防、阻止和打击金融犯罪 (FinCrime)，特别是洗钱和恐怖主义融资而采取的措施、政策和控制措施。 AML 还包括 制裁, 政府或国际机构用来 强迫特定政权改变其行为.此外，受监管机构的反洗钱政策构成其更广泛的反洗钱合规计划的一部分，该计划旨在符合当地反洗钱法规的要求。

KYC 和 AML 有何不同？

尽管机构可能会模糊 AML 和 KYC 之间的界限，但它们是两个截然不同的合规框架。它们具有不同的范围、过程和目标，如下面的比较图所示。 AML 的范围更广，通常包含许多组件，例如：

• KYC 程序。
• 反洗钱标准和指南。
• 基于风险的反洗钱政策.
• 反洗钱工作人员手册。
• 持续的风险评估和持续监控。
• 员工反洗钱合规培训计划。
• 内部控制和内部审计。
• 升级矩阵和程序。

话虽如此，有效的反洗钱政策需要可靠的 KYC 流程，因为如果不确定客户的真实身份及其资金来源，就无法预防或检测 FinCrime。另一方面，反洗钱法律和政策通知 基于风险的方法 这是KYC程序需要遵循的。

AML/KYC 合规解决方案

实现对 AML/CFT 法规的遵守需要大量的管理工作和大量的数据分析。因此，许多公司选择使用各种创新工具使 AML 流程自动化，以减少人为错误并避免潜在的合规处罚。自动化不仅提高了 AML 的速度、准确性和效率；它还可以帮助公司快速响应新法规并继续提供最高的合规标准。

例如，反洗钱解决方案可以快速分析客户数据，查找特定风险标志，并发出实时警报 洗钱报告官（反洗钱组织).他们还通过以下方式帮助 KYC 程序的自动化 电子身份验证 (eIDV), 这通常涉及以下两个步骤：

1. 获取身份证件，例如护照、国民身份证或驾驶执照。然后跨多个向量分析 ID 文档，例如真实性、一致性、到期等。
2. 确定文件持有人在交易期间确实在场。这是通过拍摄自拍/视频以及被动或主动活动检查来实现的。

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