运营和使用无 KYC 加密货币交易所会给平台用户及其运营商带来无数重大风险。随着反洗钱加密货币法规在全球范围内变得越来越全面，加密货币 KYC 程序将在整个行业中变得更加突出。
许多加密货币交易所仍未将反洗钱 (AML) 和了解您的客户 (KYC) 策略整合到其合规和运营堆栈中，因此不符合许多全球加密货币法规。本指南解释了为什么没有 KYC 加密货币交易所会对其用户和创始人构成严重威胁。
什么是无需 KYC 的加密货币交易所？
运营加密货币交易所时若没有 KYC 计划，那么无论是普通用户（希望无辜地使用该平台）还是不法分子（希望恶意使用该平台），都极易被其利用。没有 KYC 策略的加密货币交易所可以迅速吸引庞大且极其广泛的用户群。缺乏 KYC 最终表明交易所运营缺乏监管合规性。
加密货币 KYC 程序能实现什么？
加密货币行业的 KYC 可在用户注册时确定其身份，并持续监控其个人资料。这可确保他们不会对交易所遵守国家和国际监管机构的规定构成威胁。
那么，如果 KYC 流程旨在从用户和虚拟资产服务提供商 (VASP) 的角度保护行业，那么为什么交易所不实施呢？这是一个微妙的问题。加密货币行业是建立在匿名和隐私基础上的，匿名交易的能力是主要用例。
因此，某些加密货币交易所不要求用户在其平台上进行 KYC 流程。这允许用户在行业的核心匿名原则下进行交易。然而，这带来的问题是，缺乏 KYC 流程增加了用户掩盖资金来源的能力。这会吸引洗钱者等不良行为者进入他们的交易所。
这使得没有 KYC 的交易所成为恶意金融活动的主要目标。有关加密货币 KYC 流程涉及的内容及其目的的更多信息，请阅读 KYC 加密法规如何保护行业.
加密货币交易所的危险
反洗钱监管机构，包括金融犯罪执法网络（金融网络）在美国，金融行动特别工作组（金融行动特别工作组) 在全球范围内受到广泛关注，而《银行保密法》（BSA）等相关政策对于规范金融机构发挥着重要作用。
2024 年初， FATF 发布了最新动态 关于各地区如何实施建议 15（加密货币旅行规则）的进展情况。该报告早于计划于 2025 年发布的相互评估报告。这类报告在提高整个行业的透明度方面发挥着关键作用。
第五轮互评估应全面研究所有 FATF 成员国如何实施多项政策。对于加密货币行业来说，这可能是监管的分水岭。
无需 KYC 的加密货币交易所对用户的危害
不使用 KYC 程序的加密货币交易所通常不受监管。虽然这不会使它们成为立即危险的交易场所，但肯定比使用具有严格 KYC 和 AML 程序的其他受监管交易所更具威胁性。
这些交流虽然更容易接触和匿名，但却可能导致一系列负面趋势。
用户更容易受到交易所支持的诈骗和庞氏骗局的攻击。由于该平台不受监管，且运营商可能未被公开，因此直接或间接盗取资金的可能性更高。
这也增加了交易所冻结用户资金的可能性。中心化交易所 (CEX) 完全控制着您存入的资金。虽然您的资金在平台上，但从技术上讲您并不是这些资金的所有者。
用户可能会以较低的流动性进行交易，从而导致价格波动和市场操纵。不受监管的交易所不需要提供与受监管交易所相同的流动性。因此，被称为鲸鱼的大型基金可能会造成巨大的波动并操纵代币的价格。
这些交易所不会公开其偿付能力，本质上就是其所持有资金的价值（他们如何处理用户存款）。在特别动荡的时期，许多用户会希望不定期地立即提取资金。
最后，关于纠纷问题，受监管的平台提供无缝、全天候的客户服务。规模较小、不受监管的交易所不会提供这种服务，资金纠纷很可能被用户忽略。
规模较小、不受监管的加密货币交易所以可访问性和匿名性而闻名，但代价是用户安全。受监管的交易所（如 BitGet）有责任保护其用户，这一点从其偿付能力和 储备证明 文档。
加密货币交易所必须有偿付能力，以确保每个人都可以在需要时提取资金。破产和滥用用户资金是 FTX 加密货币交易所倒闭的主要原因，该交易所与其姊妹机构 Alameda Research 非法交换用户资金。
随着全球加密货币法规变得更加全面，旅行规则的“日出问题”开始消退，了解您的客户流程将对行业的成功变得更加重要，而非 KYC 加密货币交易所的普及率可能会下降。
加密货币反洗钱监管机构
人们通常认为 VASP 和加密货币公司与传统金融服务类似，因此受到的监管也与传统金融服务类似。2024 年 1 月，欧盟确认加密货币交易所在维护金融体系方面应与银行承担同等责任。
这涉及加密货币交易所通过严格的身份验证流程 (IDV) 识别客户，这是 KYC 周期的开始。不遵守 FATF 制定的全球法规以及地方和联邦法规，可能会导致巨额不合规罚款。
最近，这些指控都是违反反洗钱法的；FATF 的建议 15 旨在提高 VASP 之间的数据全球互操作性，以协助反洗钱措施。有关这方面的更多信息，请阅读 加密货币旅行规则.
香港加密货币监管机构
香港正迅速成为加密货币采用的热点。2023 年 6 月， 证券及期货事务监察委员会 香港证监会为所有运营加密货币交易平台的 VASP 引入了新的监管框架。这套新的监管标准与 FATF 的建议 15 完全一致，因此，该地区自 2023 年 6 月起即可被视为符合旅行规则。
证监会的新框架，即“打击洗钱及恐怖主义融资指引（适用于持牌法团及证监会持牌虚拟资产服务供应商）’可能会催化该地区成为加密货币重量级国家的过程，从而恢复其金融中心的地位。
新加坡加密货币政策
这 新加坡金融管理局 新加坡金融管理局于 2019 年发布了旅行规则实施框架。该框架 命名为PSN02，于2020年1月底生效，将加密货币行业纳入其立法范围。
虽然新加坡是全球最早对加密货币行业进行监管的国家之一，但它已经有一段时间没有推出新的框架，比如证监会的指导方针。这可能在短期内对该地区不利，因为竞争对手希望利用这个快速扩张的行业，变得更加“加密就绪“”。
AML 和 KYC 的重要性
众所周知，加密货币市场面临着最高的洗钱风险。加密货币的大规模匿名性以及金融中介的冗余性使其成为恶意金融交易的主要目标。
整合 KYC 加密措施对于加密货币交易所减轻金融犯罪至关重要。关于了解您的客户的一个常见误解是，该流程完全取决于身份验证 (IDV)。
强大的 KYC 流程远不止识别用户那么简单。现代 AML 和 KYC 程序提供了一站式服务，可遵守不断发展的国际准则。它们在确定哪些账户的加密交易需要监控以及提供交易监控服务方面发挥着关键作用。
为了满足 KYC 要求，VASP 应该：
建立客户识别计划。
向用户请求数据并执行必要的客户尽职调查 (CDD)。
为新用户分配合适的风险等级。
持续监控他们的概况以确保客户风险水平保持在可承受的范围内。
加密资产的未来会是什么样的？
随着加密货币行业的发展和监管体系的收紧，集成严格的 KYC 和 AML 协议对于中心化平台和去中心化应用程序 (dApp) 都变得至关重要。这些包括去中心化交易所 (DEX)、非托管钱包和私人钱包等。
确保遵守这些措施对于满足联邦法规、应对法律挑战和维护大多数加密货币交易所的法律期望至关重要。因此，加密货币中的 KYC 对于区块链技术及其各种用例的持续发展和采用至关重要。
无需 KYC 的加密货币交易所 vs 受监管的 VASP
采用 KYC 流程的交易所可确保遵守 KYC 法规，降低金融犯罪和恐怖主义融资风险。它们符合全球标准，可增强用户信任度和监管机构批准。
相比之下，非 KYC 交易所面临重大风险，包括诈骗和监管处罚，这可能会损害其运营和客户信心。随着全球监管框架收紧，推动加强 KYC 合规性，非 KYC 加密货币交易所的未来前景似乎充满挑战。
加密货币交易所需要采取严格的反洗钱和 KYC 措施来确保其持续运营。ComplyCube 处于安全运营和遵守法规之间的关键结合点。
AML、KYC 和 IDV 服务提供行业领先的解决方案，帮助交易所满足动态的 KYC 法规并保障其运营。这确保了 VASP 能够在竞争激烈的领域保持竞争力。如果您的加密平台、VASP 或相关企业需要合规解决方案， 立即联系监管专家.
