五大客户身份验证挑战

客户身份验证在很大程度上依赖于整个入职流程中使用的工具和软件的准确性。近年来，尽管客户身份识别工具越来越普及，也越来越复杂，但演示攻击在全球范围内仍在不断演变。这些攻击发生在欺诈者利用他人的生物特征数据或身体特征以欺诈方式访问账户或系统时。企业可以通过采用生物特征验证和活体检测的数字身份验证策略，保护其运营免受这些攻击。本指南将探讨演示攻击的发生方式，以及客户身份验证对现代企业如此重要却又如此具有挑战性的原因。

挑战 #1：合成身份欺诈和客户身份验证的重要性

合成身份欺诈是指欺诈者将真实信息和虚假信息结合起来，创建一个新的、无法追踪的身份。他们通常利用真实数据的一个或几个组成部分，例如社会安全号码，并用新的姓名、地址或其他验证详细信息进行补充。通过这种方式，欺诈者创建了一个全新的身份。

增长最快的 金融犯罪 在美国。

身份验证对企业至关重要，因为它能让企业在向个人提供服务时建立信任和合法性。验证个人身份可确保企业能够安全地进行交易并遵守法规，从而最大限度地降低欺诈风险。

合成身份欺诈是企业在尝试验证客户身份时担心的问题，毕马威最近，该组织将其列为 $6 亿美元的问题。他们表示，“作为美国增长最快的金融犯罪，合成身份欺诈给银行带来了高达 $6 亿美元的损失。为了实施犯罪，恶意行为者利用真实和虚假信息的组合来伪造合成身份，也称为‘弗兰肯斯坦 ID’。”

哈里·瓦拉塔拉桑ComplyCube 首席产品官表示：“合成身份欺诈的欺骗性日益增强，常常能够绕过传统身份验证，从一开始就破坏信任。在这种不断变化的威胁形势下，利用生物识别和人工智能驱动的身份验证对于确保安全、准确且合规的客户入职至关重要。”

身份验证简介

身份验证是证明个人身份真实可信的过程。这一关键步骤涉及验证个人身份，以确保其与声称的身份相符，从而防止身份欺诈并确保遵守反洗钱法规。身份验证过程通常使用姓名、出生日期和地址等数据来证明身份真实可靠。

近年来，生物特征识别已成为一种常见的身份验证方法。这种先进的技术利用独特的身体特征（例如面部识别、指纹识别和语音识别）来验证某人的身份。通过利用这些生物特征数据点，组织可以确保身份验证过程的更高安全性和准确性。这不仅有助于预防欺诈，还能确保遵守严格的反洗钱法规。

了解生物特征验证

生物特征验证是通过评估一个或多个独特的生物特征（例如指纹、面部特征和声音）来识别个人身份的一种方法。与传统方法不同，生物特征数据是每个人独有的，不易复制或被盗，因此生物特征验证是一种安全便捷的身份验证方法。

这种方法广泛应用于金融、医疗保健和政府等各行各业，用于控制敏感信息的访问并防止欺诈。面部识别技术尤其受到欢迎，成为一种常见的生物特征验证方式。它利用人工智能扫描和分析面部特征，确保尝试访问服务的人确实是真实用户。这项技术不仅增强了安全性，还简化了验证流程，为真正的客户提供无缝体验。

生物特征认证方法

生物识别身份验证方法包括面部识别、指纹识别和语音识别。每种方法都提供了一种安全有效的身份验证方法：

面部识别：这项技术利用人工智能扫描和分析面部特征，判断用户是否真实存在。它广泛应用于各种应用，从智能手机解锁到机场安检。
指纹识别：指纹识别是最常见的生物特征认证方式之一，它利用个人指纹中独特的图案来验证身份。它常用于智能手机和门禁系统等设备。
语音识别：这种方法利用用户语音样本中的独特标记，与已存储的声纹进行比对。它常用于客户服务应用程序和数字助理，以验证用户身份。

与传统的基于密码的系统相比，这些生物识别身份验证方法提供了更高级别的安全性，使其成为保护敏感信息和防止欺诈的理想选择。

问题

合成身份使用的信息足以超越传统且过于简单的客户身份验证工具。这些身份使得金融机构难以检测风险并规避欺诈活动，例如虚假贷款申请或洗钱计划。因此，必须以与未过期文件相同的方式验证过期文件，以确保所有组织进行一致且彻底的身份验证。

解决方案

先进的人工智能身份验证工具，包括利用活体检测的生物特征身份验证，可以检测合成身份。先进的“了解你的客户”(KYC) 策略采用生物特征检查，确保客户在交易过程中真实存在。使用护照等官方文件上的姓名至关重要，这样可以协调差异并保持准确性和合规性。这些易于使用的生物特征验证流程可以快速实现客户入职，同时使用人工智能技术检测欺诈行为。生物特征识别系统还可以提取生物特征数据并分析面部特征，使用细微表情和皮肤纹理等数据样本来确保身份的活体性。有关合成身份欺诈的更多信息，请阅读 “2025 年检测合成身份欺诈”。

挑战 #2：跨境身份验证

随着越来越多的公司在全球范围内拓展其服务和产品，数字身份验证变得越来越重要。虽然数字经济为企业带来了诸多益处，但跨境验证客户身份却可能充满挑战，因为每个司法管辖区的合规要求和文件标准各不相同。其中一项挑战是验证过期文件，因为不同司法管辖区对其有效性和接受度的规定各不相同。

问题

不同的格式、可用数据程度以及识别全球客户的策略使得公司很难验证其客户和顾客的真实性。语言差异、不同的验证标准以及对差异的简单了解限制了组织的成功。 Fintech Global 在讨论跨境识别时谈到了这一点挑战“企业必须根据每个国家的法律框架调整验证流程，以应对这些复杂问题。”

解决方案

实施统一的自动化身份验证解决方案可确保跨境合规。ComplyCube 的客户筛选服务提供全球覆盖，利用可适应各种合规要求的智能技术。市场领先的平台可以实时应对跨司法管辖区差异的挑战。此外，通过实施反洗钱监控，监视名单筛查，组织获得加强对国际威胁的保护。

客户需要提供可通过现有记录或生物识别技术验证的信息。然而，数据（例如基本银行账户详细信息）在不同地区存在很大差异，监管合规要求也可能存在很大差异。因此，与能够领先于这些复杂性并确保所有地区合规性的平台合作至关重要。

挑战 #3：容易出错的验证流程无法检测到复杂的攻击

许多组织使用容易出错的手动方法来获取数据和进行身份识别。缺乏活体检测技术和人工智能生物特征验证使这些组织面临监管机构严厉的经济处罚风险。

在高风险场景中，反洗钱监视名单筛查和面部验证技术等先进的验证方法对于防止身份欺诈以及确保用户入职和重新验证流程的安全至关重要。

问题

欺骗技术的使用持续增加，诈骗者获取黑市敏感信息或利用人工智能（AI）制作深度伪造作品。如果没有先进的身份验证技术（包括生物特征验证流程），组织几乎不可能识别出如今已变得极其复杂的欺骗行为。生物特征验证可以通过评估不同的生物特征来唯一地识别个人，使其成为打击这些先进欺骗技术的关键工具。

解决方案

使用人工智能和机器学习技术可以大幅提高检测率和准确性。为了打击欺诈行为，入职流程必须实施先进的活体检测和生物特征筛查。任何提供数字服务的组织都必须超越传统的、过时的方法，例如手动验证，以降低用户身份被欺诈的风险。

专门的合规团队通过利用先进的监控工具和实时警报及时解决潜在风险，在确保这些验证流程的有效性方面发挥着至关重要的作用。

挑战 #4：确保验证过程中的良好客户体验

身份验证可能会对客户造成干扰、繁琐且令人沮丧。确保准确验证个人身份至关重要，但客户通常不希望被繁琐的流程和难以遵循的步骤所困扰。

体验驱动的安全旅程甚至可以成为 竞争优势。

“客户期望获得便捷的数字体验，包括快速身份验证和登录，以及无缝的网络和移动交互。能够提供所有这些服务同时保持强大安全标准的公司将赢得客户忠诚度。体验驱动的安全旅程甚至可以成为竞争优势，”一项研究指出麦肯锡.

问题：

在严格的安全措施和流畅的用户体验之间找到平衡，对于维护客户信任和忠诚度至关重要。然而，随着越来越多的数字身份验证被采用，客户也变得越来越沮丧。客户体验是任何在线互动的关键组成部分。在数字环境中，安全的验证方法对于保护敏感信息并确保便捷性至关重要。客户了解数据泄露的风险，并期望敏感信息能够得到妥善保护。然而，这种额外的保护措施通常会降低交互速度。在消费者看来，大量的延迟和缓慢的流程是完全不可接受的。

解决方案

生物识别验证等先进解决方案无需影响客户满意度，因为它们流程简单快捷。利用类似 ComplyCube 确保验证过程简单便捷，大约只需 30 秒即可完成。在注册过程中，将实体身份与数字账户绑定，使用带照片的身份证件以及自拍或视频进行验证，对于确保安全性和合规性至关重要。优先考虑终端用户的无缝入职流程，使金融机构能够在不牺牲合规性的情况下留住客户。

ComplyCube 提供多种方法来防止欺诈、满足监管要求并改进 KYC 流程，而不会限制客户互动。例如，被动验证可以快速轻松地确定独特特征，让客户能够以最小的努力轻松完成整个流程。

挑战 #5：平衡数据隐私与全面验证

隐私仍然是任何交易的关键要素。正如组织必须验证个人身份一样，消费者也希望确保与其互动的公司或个人不会滥用其个人数据。严格的数据保护和隐私法（例如《通用数据保护条例》（GDPR）和《加州消费者隐私法案》（CCPA））阻碍了公司对敏感客户数据进行核查的能力。

问题

金融机构面临着在透明度与数据最小化之间取得平衡的压力。他们必须确保只收集必要的信息，而不会泄露敏感数据。高效的验证流程对于吸引更多客户至关重要，因为它能让企业在扩大客户群的同时确保安全。欧洲的《通用数据保护条例》（GDPR）和美国的《加州消费者隐私法案》（CCPA）等严格的数据保护法的兴起，阻碍了企业全面调查和评估风险的能力。