{"id":699,"date":"2021-07-14T11:29:00","date_gmt":"2021-07-14T11:29:00","guid":{"rendered":"http:\/\/new.complycube.io\/a-quick-overview-of-the-6th-anti-money-laundering-directive-6amld\/"},"modified":"2025-02-18T16:57:03","modified_gmt":"2025-02-18T16:57:03","slug":"6a-direttiva-antiriciclaggio-guida-6amld","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.complycube.com\/it\/6th-anti-money-laundering-directive-6amld-guide\/","title":{"rendered":"Una rapida panoramica della sesta direttiva antiriciclaggio (6AMLD)"},"content":{"rendered":"

L'AMLD6 \u00e8 l'ultima arma dell'Unione europea per combattere la criminalit\u00e0 finanziaria. Porta ulteriori requisiti normativi antiriciclaggio per le imprese obbligate, come le banche. Quali sono questi cambiamenti? E quali azioni devono essere intraprese dalle aziende interessate?<\/p>\n

Il 3 dicembre 2020, la sesta iterazione della Direttiva Antiriciclaggio dell'Unione Europea (6AMLD<\/a>) \u00e8 entrato in vigore. Le entit\u00e0 regolamentate che operano nell'UE devono essere conformi entro il 3 giugno 2021. Le entit\u00e0 obbligate includono banche, societ\u00e0 di investimento, organizzazioni di gioco e servizi finanziari.<\/p>\n

Basandosi sulla quinta versione della direttiva, la 6AMLD ha ampliato la portata degli obblighi e delle sanzioni per le societ\u00e0 che gestiscono transazioni finanziarie di volume in diversi modi:<\/p>\n

Cooperazione ampliata e Armonizzazione<\/strong><\/strong><\/h2>\n

I requisiti sono stati armonizzati in tutti i paesi del blocco UE, richiedendo la cooperazione transfrontaliera e l'eventuale perseguimento dei trasgressori all'interno di un unico stato eletto dell'UE.<\/p>\n

\u00c8 stato concordato un elenco ampliato di 22 reati presupposto (crimini che creano ricchezza che il riciclaggio di denaro nasconde) e ora include per la prima volta la criminalit\u00e0 informatica.<\/p>\n

L'aggiunta della criminalit\u00e0 informatica all'elenco dei reati presupposto significa che le aziende che operano nell'ambiente FinTech devono migliorare le proprie misure Know Your Customer (KYC) e Antiriciclaggio (AML) a causa dell'aumento del rischio di non conformit\u00e0. Anche le piattaforme di e-commerce sono a rischio quando i criminali prendono di mira i loro clienti su larga scala e non sono in atto misure di protezione sufficienti.<\/p>\n

\"6AMLD
6AMLD Ha armonizzato 22 reati presupposto<\/figcaption><\/figure>\n
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Ora, quando i reati-presupposto vengono commessi in una nazione dell'UE e i proventi criminali vengono riciclati in un'altra, ci sono requisiti per la collaborazione, anche quando un reato-presupposto non \u00e8 generalmente perseguito all'interno di un determinato paese membro. 6AMLD stabilisce anche i fattori che devono essere presi in considerazione quando le autorit\u00e0 decidono dove e come perseguire le persone, compreso il paese di origine, la nazionalit\u00e0 e il paese in cui \u00e8 stato commesso il reato.<\/p>\n

Maggiore responsabilit\u00e0 e portata<\/h2>\n

Ai sensi della 6AMLD, coloro che assistono passivamente il riciclaggio di denaro, o lasciano che tali reati non vengano denunciati, possono essere ritenuti personalmente responsabili.<\/p>\n

In precedenza, solo le societ\u00e0 sarebbero state principalmente ritenute responsabili. Ora, i singoli decisori all'interno di un'organizzazione possono anche essere perseguiti per reati tra cui "favoreggiamento", "istigazione" o "tentativo" di riciclaggio di denaro.<\/p>\n

Inoltre, tutte le \u201cpersone giuridiche\u201d, comprese le ditte individuali e le societ\u00e0 di persone, saranno penalmente responsabili per aver consentito attivit\u00e0 illecite sulle loro piattaforme o all'interno delle loro attivit\u00e0.<\/p>\n

Questa definizione pi\u00f9 ampia di illecito e l'espansione di chi pu\u00f2 essere ritenuto responsabile espone le aziende senza adeguate misure AML\/KYC a rischi significativi. L'adozione di misure di sicurezza aggiornate garantir\u00e0 che il personale non sia tentato di impegnarsi in queste attivit\u00e0 illecite.<\/p>\n

Penalit\u00e0 aumentate<\/h2>\n

In precedenza, la pena minima per riciclaggio di denaro era di un anno di carcere. Sotto 6AMLD, questo \u00e8 stato notevolmente aumentato. Una pena detentiva di quattro anni \u00e8 ora la pena minima. Sono stati inoltre aggiunti poteri giudiziari per imporre ammende individuali e limitare l'accesso alle finanze pubbliche.<\/p>\n

Il parlamento dell'UE vede queste sentenze rafforzate e poteri giudiziari come un deterrente pi\u00f9 forte per i riciclatori di denaro e i loro facilitatori e una dichiarazione di impegno pi\u00f9 significativo per prevenire tali attivit\u00e0.<\/p>\n

Misure che possono essere prese per la conformit\u00e0 alla 6AMLD<\/h2>\n

L'estensione della responsabilit\u00e0, l'aumento delle sanzioni e l'ampliamento della definizione di reato di riciclaggio creano un rischio significativo per le istituzioni finanziarie e le imprese.<\/p>\n

Negli ultimi anni si \u00e8 assistito ad un aumento dell'automazione\u201dmicrolavaggio<\/a>", in cui i criminali utilizzano piattaforme di pagamento digitali, siti di e-commerce, giochi online e transazioni di gig economy per nascondere grandi quantit\u00e0 di denaro in migliaia di piccole transazioni. Tenendo presente questa tendenza, le misure AML sono vitali per TUTTE le aziende che gestiscono pagamenti digitali.<\/p>\n

Se puoi dimostrare l'identit\u00e0 delle persone che utilizzano la tua piattaforma o servizio utilizzando misure KYC come biometria, CAPTCHA e Multi-Factor Authentication (MFA), stai gi\u00e0 mitigando il rischio. \u00c8 possibile implementare altre misure AML e la conformit\u00e0 \u00e8 assicurata quando si incorpora una suite di API di conformit\u00e0 nelle misure di sicurezza informatica e KYC.<\/p>\n

Riepilogo<\/h2>\n

AMLD6 \u00e8 la sesta iterazione della Direttiva Antiriciclaggio dell'Unione Europea. Si basa sul suo predecessore, AMLD5, introducendo ulteriori requisiti normativi in materia di AML per le imprese obbligate, incluso il monitoraggio di nuovi reati presupposto. Sottolinea inoltre la responsabilit\u00e0 individuale introducendo misure punitive rafforzate e meccanismi per la cooperazione transfrontaliera tra gli Stati membri.<\/p>\n

Pertanto, le imprese obbligate devono acquisire una buona comprensione del nuovo panorama normativo, garantendo che il personale e il management siano formati di conseguenza. Le aziende dovrebbero anche esaminare la loro capacit\u00e0 tecnologica AML per garantire che soddisfi l'ambito normativo pi\u00f9 ampio.<\/p>\n

Le imprese obbligate potrebbero dover:<\/p>\n