L'industria privata \u00e8 un partner importante in\u00a0questa lotta<\/a>\u00a0contro le truffe.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n Gli oggetti sequestrati hanno fornito informazioni preziose sul funzionamento dell'organizzazione criminale. Ci\u00f2 ha permesso loro di gestire molteplici conti bancari registrati con diverse credenziali. Il ruolo di MariBank \u00e8 stato significativo e ha evidenziato la differenza tra gli avvisi di riciclaggio di denaro e le informazioni concrete sui reati finanziari.<\/p>\n\n\n\n Il commissario capo aggiunto di polizia (SAC) Justin Wong ha dichiarato: "Il settore privato \u00e8 un partner importante in questa lotta contro le truffe. Mi complimento con MariBank per la sua proattiva collaborazione con la polizia di Singapore (SPF), che ha permesso alle autorit\u00e0 di Singapore e della Malesia di smantellare l'organizzazione criminale.".<\/p>\n\n\n\n I tradizionali processi di "Know Your Customer" (KYC) consentono alle aziende di rispondere a una sola domanda: "Abbiamo verificato correttamente i dati del cliente?". L'intelligence moderna in materia di reati finanziari \u00e8 la direzione verso cui le autorit\u00e0 di regolamentazione attuali desiderano che le aziende si muovano. Essa risponde alla domanda: "Il cliente \u00e8 la stessa persona che controlla il conto?".\u201c<\/p>\n\n\n\n Verificare l'identit\u00e0 del cliente potrebbe non essere sufficiente di per s\u00e9.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n La tua infrastruttura KYC potrebbe sembrare efficace all'inizio. Significa che il passaporto di un cliente \u00e8 autentico, i suoi dati biometrici facciali corrispondono ai documenti e che supera i controlli relativi a sanzioni e notizie negative. Tuttavia, quello stesso cliente potrebbe essere entrato a far parte di una rete di riciclaggio di denaro molto tempo dopo.<\/p>\n\n\n\n Il responsabile prodotto di ComplyCube afferma: "Verificare l'identit\u00e0 di un cliente potrebbe non essere sufficiente. Gli enti regolamentati richiedono controlli continui per dimostrare che il cliente sia ancora il legittimo titolare di un conto."\u201c <\/p>\n\n\n\n I moderni programmi KYC (Know Your Customer) e antiriciclaggio (AML) devono integrare la verifica dell'identit\u00e0, il monitoraggio continuo e le informazioni sulle frodi in un unico flusso di lavoro. La SPF (Scottish Public Protection Agency) non ha rivelato quali informazioni MariBank abbia condiviso.<\/p>\n\n\n\n Tuttavia, il risultato suggerisce che la banca \u00e8 stata in grado di fare di pi\u00f9 che segnalare un singolo conto sospetto. Per i team AML e KYC, l'obiettivo dovrebbe quindi essere quello di andare oltre la semplice valutazione dell'apparenza di un singolo cliente o di una singola transazione. <\/p>\n\n\n\n Il caso MariBank dimostra che l'efficacia delle misure antiriciclaggio non si misura pi\u00f9 in base al numero di segnalazioni o attivit\u00e0 sospette. Per rafforzare i controlli sui reati finanziari, ecco i tre pilastri fondamentali che i team AML e KYC dovrebbero implementare prossimamente. <\/p>\n\n\n\n Il caso ha rivelato che l'organizzazione criminale utilizzava diversi telefoni cellulari e token di sicurezza bancaria per svolgere attivit\u00e0 illegali. Ci\u00f2 evidenzia la necessit\u00e0 di soluzioni di analisi dei dispositivi, poich\u00e9 i nomi dei clienti e la data di nascita non sono sufficienti a verificare se un conto viene utilizzato sullo stesso dispositivo, indirizzo IP e browser. Questi segnali provenienti dai dispositivi possono rivelare reti di conti fittizi che i sistemi di monitoraggio tradizionali potrebbero non individuare.<\/p>\n\n\n\n La verifica dell'identit\u00e0 non dovrebbe fermarsi alla fase di onboarding. In realt\u00e0, il profilo di rischio di un cliente pu\u00f2 evolversi ben oltre tale fase. Pertanto, i team di conformit\u00e0 devono associare le deviazioni comportamentali al punteggio di rischio del cliente, con un'analisi automatizzata e approfondita laddove necessario. Alcuni esempi includono il superamento di determinati valori di transazione e le transazioni rapide.<\/p>\n\n\n\n I rischi relativi ai clienti possono essere frammentati tra diverse funzioni aziendali. Ad esempio, i team di sicurezza informatica identificano i dispositivi compromessi, mentre i team antifrode gestiscono le vittime. Ci\u00f2 pu\u00f2 creare lacune nella condivisione dei dati. I team di compliance dovrebbero invece adottare soluzioni integrate per la lotta alla criminalit\u00e0 finanziaria, dotate di API, SDK e webhook robusti per supportare una condivisione fluida delle informazioni e una gestione unificata dei casi.<\/p>\n\n\n\nUna corretta identit\u00e0 non significa un controllo legittimo<\/h2>\n\n\n\n
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L'intelligence sulle frodi come prossimo requisito AML in crescita<\/h2>\n\n\n\n
Cosa dovrebbero fare ora i team AML e KYC<\/h2>\n\n\n\n
1. Introduci i controlli intelligenti del dispositivo<\/h3>\n\n\n\n
2. Mappare gli indicatori di rischio comportamentali KYC<\/h3>\n\n\n\n
3. Collegare i team antiriciclaggio, antifrode e di sicurezza informatica<\/h3>\n\n\n\n
![\"Rafforza](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/contact-complycube-award-winning-aml-and-kyc-1024x577.png\")
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