{"id":34670,"date":"2026-07-22T12:57:55","date_gmt":"2026-07-22T12:57:55","guid":{"rendered":"https:\/\/www.complycube.com\/?p=34670"},"modified":"2026-07-15T23:56:25","modified_gmt":"2026-07-15T23:56:25","slug":"segnali-di-allarme-della-piattaforma-kyc-elettronica","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.complycube.com\/it\/electronic-kyc-platform-red-flags\/","title":{"rendered":"12 segnali di allarme critici relativi ai fornitori di piattaforme KYC elettroniche"},"content":{"rendered":"
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In breve: <\/strong>Una piattaforma elettronica Know Your Customer (KYC) pu\u00f2 accelerare la procedura KYC digitale<\/strong>, rafforzare la conformit\u00e0 eKYC e rendere l'onboarding dei clienti un percorso digitale sicuro. Tuttavia, gli acquirenti di una piattaforma KYC elettronica devono dimostrare resistenza alle frodi<\/strong> prima di scegliere un fornitore.<\/p>\n<\/div>\n\n\n

Che cos'\u00e8 una piattaforma KYC elettronica?<\/h2>\n\n\n\n

Il processo KYC elettronico, o eKYC, utilizza la tecnologia per verificare l'identit\u00e0 del cliente, valutare il rischio e raccogliere prove di verifica. Sostituisce o integra i tradizionali processi KYC che si basano su documenti cartacei, visite in filiale e inserimento manuale dei dati.<\/p>\n\n\n\n

Una procedura completa combina diversi metodi di verifica, come il controllo dei documenti, l'autenticazione biometrica e il confronto con database affidabili. Inoltre, integrando lo screening antiriciclaggio (AML), la due diligence del cliente (CDD) e l'orchestrazione dei flussi di lavoro, i team possono sviluppare un processo digitale pi\u00f9 completo.<\/p>\n\n\n\n

Scegliere una piattaforma KYC elettronica \u00e8 una decisione rischiosa<\/h2>\n\n\n\n

Nel 2026, acquistare una piattaforma KYC elettronica non \u00e8 un'impresa semplice. Le aziende devono essere in grado di distinguere i clienti reali dalle identit\u00e0 rubate o generate artificialmente in meno di un minuto. Questa guida \u00e8 pensata per i responsabili della conformit\u00e0, i responsabili della gestione del rischio e i product owner che valutano le piattaforme eKYC per i settori regolamentati. Illustra come contestare le affermazioni dei fornitori, eseguire una prova di concetto realistica e identificare i punti deboli. Spesso, una dimostrazione di vendita ben realizzata pu\u00f2 nascondere queste informazioni.<\/p>\n\n\n\n

La vera questione \u00e8 se un sistema eKYC sia in grado di effettuare la verifica dell'identit\u00e0 in modo affidabile in diversi mercati, dispositivi, profili e scenari di rischio. Deve inoltre supportare e soddisfare i requisiti di conformit\u00e0 normativa e le aspettative dei clienti. I deepfake e l'intelligenza artificiale generativa (IA) stanno mettendo a dura prova i processi di onboarding da remoto.<\/p>\n\n\n\n

Come funziona il processo eKYC<\/h2>\n\n\n\n

Il processo eKYC si articola in cinque fasi interconnesse: raccolta dati, acquisizione documenti, convalida delle prove, verifica dei dati biometrici e valutazione finale del rischio. Tuttavia, potrebbero essere richiesti controlli antiriciclaggio (AML) e una due diligence rafforzata (EDD). Per saperne di pi\u00f9, clicca qui: Navigare nel mondo della due diligence avanzata.<\/a><\/p>\n\n\n\n

\"Flusso<\/figure>\n\n\n\n

Raccolta di informazioni sui clienti<\/h3>\n\n\n\n

Nella prima fase del processo di verifica dell'identit\u00e0, una piattaforma KYC digitale raccoglie dati personali quali nome, data di nascita, indirizzo e numero di identificazione governativo. Una piattaforma KYC elettronica deve essere in grado di verificare che le informazioni siano corrette, coerenti e appropriate in conformit\u00e0 con i requisiti normativi necessari.<\/p>\n\n\n\n

Verifica del documento<\/h3>\n\n\n\n

L'obiettivo \u00e8 acquisire un passaporto, una carta d'identit\u00e0 nazionale o una patente di guida. Funzionalit\u00e0 come il riconoscimento ottico dei caratteri (OCR) consentiranno di estrarre informazioni dai documenti. Allo stesso tempo, i controlli di sicurezza potranno esaminare la struttura, i campi dati e le date di scadenza per verificare la presenza di eventuali segni di manipolazione fisica o digitale.<\/p>\n\n\n\n

Verifica biometrica<\/h3>\n\n\n\n

La biometria aiuta i team a confrontare il volto di un cliente con l'immagine presente nei suoi documenti di identit\u00e0. La tecnologia di riconoscimento facciale e altre tecniche biometriche facciali possono stabilire se il richiedente \u00e8 una persona reale e presente, e non una fotografia, una maschera, una registrazione o un'immagine manipolata.<\/p>\n\n\n\n

Verifica digitale e controlli del database<\/h3>\n\n\n\n

Dopo aver raccolto tutte queste informazioni, una piattaforma eKYC tenter\u00e0 di convalidare le prove confrontandole con database affidabili o registri autorevoli. Pertanto, a seconda della giurisdizione o del livello di rischio, ci\u00f2 pu\u00f2 includere l'indirizzo, il numero di cellulare, i dati governativi o le informazioni sull'identit\u00e0 elettronica di una persona.<\/p>\n\n\n\n

Decisioni basate sul rischio e tracciabilit\u00e0 delle attivit\u00e0 di due diligence<\/h3>\n\n\n\n

In definitiva, le piattaforme KYC elettroniche devono combinare i risultati delle verifiche, i segnali di rilevamento delle frodi e le regole di due diligence per approvare, rifiutare o inoltrare i clienti per una revisione manuale. I team di compliance devono registrare questi risultati per dimostrare come la conformit\u00e0 KYC influenzi la verifica dell'identit\u00e0.<\/p>\n\n\n\n

Il test di stress elettronico "Conosci il tuo cliente" dell'acquirente<\/h2>\n\n\n\n

Per stabilire se una piattaforma KYC elettronica sia adatta, i team dovrebbero sottoporla a stress test in condizioni reali. Il test dovrebbe dimostrare come la piattaforma gestisce documenti d'identit\u00e0 danneggiati, connessioni internet deboli e contenuti manipolati inseriti durante la fase di onboarding.<\/p>\n\n\n\n

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Una piattaforma KYC elettronica dovrebbe essere valutata in base alle prove verificabili che supportano le sue decisioni in materia di rischio.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Account Executive presso ComplyCube,\u00a0Billy Baird<\/a>, E prosegue dicendo: "Quando si valutano le piattaforme eKYC, non conta il numero di caselle che possono spuntare. La soluzione eKYC migliore dovrebbe essere in grado di spiegare come funzionano i suoi controlli, quali sono i loro limiti e come le prestazioni variano a seconda delle diverse tipologie di clienti."\u201c<\/p>\n\n\n\n

\"Diagramma<\/figure>\n\n\n\n

Ecco perch\u00e9 gli acquirenti necessitano di prove segmentate con test realistici. Hanno inoltre bisogno di un processo di escalation chiaro, basato sulla propensione al rischio. Alcune delle affermazioni pi\u00f9 comuni dei fornitori includono l'esagerazione della copertura documentale e le metriche di successo della verifica. Gli acquirenti devono poter comprovare queste affermazioni.<\/p>\n\n\n

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Caso di studio: Rathbones sospende l'acquisizione di clienti ad alto rischio<\/strong><\/h3>\n

Nel giugno 2026, l'istituto finanziario del Regno Unito Rathbones<\/a> ha annunciato che, a seguito di un confronto con la Financial Conduct Authority (FCA), ha individuato aree che necessitano di significativi miglioramenti nei suoi processi di conformit\u00e0, nella supervisione e nelle procedure di garanzia.<\/p>\n

Programma biennale di Rathbone per la regolarizzazione delle non conformit\u00e0.<\/strong><\/h5>\n

Rathbones ha avviato un programma biennale in risposta per affrontare il problema Revisione da parte di personale qualificato<\/a> raccomandazioni. Hanno condotto una valutazione mirata di clienti selezionati e sospeso l'inserimento di nuovi clienti, assicurandosi che completassero una revisione EDD per un periodo massimo di 12 mesi.<\/p>\n

Risultati<\/strong><\/h5>\n