{"id":23094,"date":"2025-01-21T14:12:55","date_gmt":"2025-01-21T14:12:55","guid":{"rendered":"https:\/\/www.complycube.com\/?p=23094"},"modified":"2025-01-21T14:12:56","modified_gmt":"2025-01-21T14:12:56","slug":"comprendere-il-rischio-per-lutente-derivante-da-frodi-di-identita","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.complycube.com\/it\/understanding-user-risk-from-identity-fraud\/","title":{"rendered":"Comprendere il rischio per l'utente derivante dalla frode di identit\u00e0"},"content":{"rendered":"

La frode d'identit\u00e0 comporta il furto o la creazione di un'identit\u00e0 per ottenere un guadagno fraudolento. Il Bureau of Justice Statistics negli Stati Uniti afferma che, nel 2021, 23,9 milioni di residenti negli Stati Uniti di et\u00e0 pari o superiore a 16 anni sono stati vittime di furto di identit\u00e0 di qualche tipo. Nel Regno Unito, il Fraud, Identity, and Digital Banking Consumer Survey del 2023 di FICO ha rivelato che 1,9 milioni di consumatori britannici sono stati vittime di un uso improprio dei conti finanziari. Senza l'implementazione di solidi processi di verifica dell'identit\u00e0, tra cui la verifica biometrica che sfrutta il rilevamento della vitalit\u00e0, gli utenti della piattaforma digitale sono a rischio di frode di identit\u00e0. Con strategie digitali sempre pi\u00f9 complesse, la frode di identit\u00e0 comporta perdite potenzialmente devastanti per qualsiasi azienda, consumatore o persino organizzazione governativa.<\/span><\/p>\n\n\n\n

Che cosa si intende per frode d'identit\u00e0?<\/h2>\n\n\n\n

I malintenzionati possono commettere frodi di identit\u00e0 rubando o creando un'identit\u00e0 per guadagno personale. Il furto di identit\u00e0 \u00e8 l'uso non autorizzato delle informazioni sensibili di una persona, come numeri di previdenza sociale, nomi, indirizzi o altre informazioni personali, come i dati bancari. I truffatori ottengono queste informazioni di identificazione personale e le usano per attivit\u00e0 illegali, guadagno finanziario o per venderle sul dark web in modo che altri possano fare lo stesso.<\/p>\n\n\n\n

\"Statistiche<\/figure>\n\n\n\n

Le vittime di furto di identit\u00e0 spesso subiscono furti finanziari, furti di account e furti di identit\u00e0. I ladri di identit\u00e0 usano quindi queste informazioni per aprire conti o carte di credito o richiedere prestiti presso istituti finanziari o servizi digitali senza l'intenzione di rimborsarli. Alcuni potrebbero persino usarle per richiedere un impiego o per ottenere la prova del Diritto di Affitto. Per maggiori informazioni sulle frodi del Diritto di Affitto, leggi \u201cControlli del diritto all'affitto certificati DIATF nel Regno Unito.\u201d<\/a><\/p>\n\n\n\n

Come avviene il furto di identit\u00e0?<\/h2>\n\n\n\n

Esistono numerose strategie per ottenere identit\u00e0 fraudolente. Utilizzando informazioni rubate, i malintenzionati possono quindi aprire nuovi conti richiedendo direttamente un credito utilizzando tali dati. Tuttavia, sono finiti i giorni in cui il furto richiedeva il furto fisico della patente di guida effettiva di una persona o di altre credenziali rilasciate dal governo. Invece, hanno bisogno di un solo dato, come un numero di previdenza sociale, attorno al quale possono costruire un'identit\u00e0 completa con attributi fittizi. Questo processo, che consiste nel costruire un'identit\u00e0 sintetica, \u00e8 una delle minacce odierne in pi\u00f9 rapida crescita e pi\u00f9 difficili da rilevare per le aziende nella maggior parte dei settori.<\/p>\n\n\n\n

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Una stima <\/span>3 milioni di identit\u00e0 ad alto rischio<\/span><\/a> potrebbe essere in circolazione solo nel Regno Unito in questo momento. <\/span><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Una stima <\/span>3 milioni di identit\u00e0 ad alto rischio<\/span><\/a> potrebbero essere in circolazione solo nel Regno Unito in questo momento. Con dettagli accurati e inaccurati mischiati, queste identit\u00e0 simulano una cronologia creditizia autentica e credibile, rendendole difficili da rilevare.<\/span><\/p>\n\n\n\n

Un problema globale con rischi in espansione<\/h2>\n\n\n\n

Numerosi enti normativi e sforzi governativi mirano a ridurre i rischi associati al furto di identit\u00e0. CIFAS, un'organizzazione non-profit, continua a far luce su questi rischi attraverso risorse educative. I membri di CIFAS<\/a> segnalare frodi e rischi nel tentativo di collaborare e ridurre le attivit\u00e0 fraudolente. La National Crime Agency (NCA) segnala gli account fraudolenti per 40% di criminalit\u00e0 in Inghilterra e Galles<\/a>, quattro quinti dei quali sono abilitati tramite cyber, il che evidenzia il problema dell'abilitazione digitale. La NCA lavora per perseguire i truffatori attraverso i settori pubblico, privato e di terze parti.<\/p>\n\n\n\n

Negli Stati Uniti, diverse organizzazioni mirano a educare e combattere tali sforzi, tra cui l' Commissione federale per il commercio<\/a>, che fornisce alle aziende e ai consumatori un piano di recupero passo dopo passo. Servizio delle entrate interne<\/a> (IRS) e il Amministrazione della sicurezza sociale<\/a> (SSA) continuano ad adottare strategie sempre pi\u00f9 efficaci per mitigare i rischi all'interno delle loro organizzazioni.<\/p>\n\n\n\n

Queste organizzazioni mirano a ridurre e controllare il furto di identit\u00e0 e a impedirne il verificarsi a un ritmo cos\u00ec rapido. Tuttavia, ogni singola azienda e consumatore deve svolgere il proprio ruolo nell'attenuare questo rischio, poich\u00e9 sono quelli che rischiano di perdere di pi\u00f9 in tali eventi. \u00c8 quindi fondamentale che le aziende dispongano dei necessari processi KYC per verificare se i clienti e gli utenti sono effettivamente chi dichiarano di essere. L'unico modo per farlo in modo sicuro \u00e8 sfruttare tecnologie all'avanguardia come la verifica biometrica e il rilevamento della vitalit\u00e0.<\/p>\n\n\n\n

Frode d'identit\u00e0 nel settore bancario<\/h2>\n\n\n\n

Uno dei settori pi\u00f9 significativamente colpiti dal furto di identit\u00e0 \u00e8 il settore finanziario, in particolare il settore bancario. Nel Regno Unito, il furto di identit\u00e0 \u00e8 cresciuto di 14% nel 2023<\/a>, con criminali che prendono di mira direttamente i consumatori. Un'altra area ad alto rischio si concentra pesantemente sull'apertura di conti bancari e servizi bancari. Con quasi 2 milioni di britannici<\/a> subendo frodi tramite l'apertura di nuovi conti a loro intestati nel 2023, si tratta di un problema crescente e preoccupante.<\/p>\n\n\n\n

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73% dei consumatori<\/span><\/a> coloro che intendono aprire un nuovo conto hanno considerato le strategie di protezione dalle frodi come una delle massime priorit\u00e0 nell'organizzazione che hanno scelto. <\/span><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Tali attivit\u00e0 creano notevoli danni alla reputazione all'interno dei settori. I dati da Ricerca FICO<\/a> mostra che il 73% dei consumatori che desiderano aprire un nuovo conto ha classificato le strategie di protezione dalle frodi come una delle massime priorit\u00e0 nell'organizzazione che selezionano. Tuttavia, uno su cinque consumatori abbandoner\u00e0 l'apertura di un conto bancario quando i controlli dell'identit\u00e0 richiedono molto tempo o sono troppo difficili. Ci\u00f2 dimostra l'incredibile importanza di trovare un equilibrio.<\/p>\n\n\n\n

\"frode<\/figure>\n\n\n\n

In che modo le autorit\u00e0 di regolamentazione proteggono le aziende e i consumatori?<\/h2>\n\n\n\n

Il Financial Services and Markets Act (FSMA) \u00e8 stato introdotto nel Regno Unito nel 2000, molto prima che esistessero tali rischi di furto di identit\u00e0 digitale. Nel tempo, strategie sempre pi\u00f9 mirate mirano a rafforzare questa premessa. In particolare, il quadro normativo finanziario del Regno Unito della Financial Conduct Authority (FCA) e della Prudential Regulation Authority (PRA) mira a mitigare i rischi. Gli sforzi Know Your Customer (KYC) e Anti-Money Laundering (AML) sono al centro di tutto questo. In quanto organo di controllo dei consumatori, FCA e PRA affrontano una dura battaglia poich\u00e9 i truffatori superano rapidamente le strategie di difesa.<\/p>\n\n\n\n

Perch\u00e9 gli enti regolatori inducono normative per combattere le frodi d'identit\u00e0?<\/h2>\n\n\n\n

Ridurre le frodi di identit\u00e0 ha un valore reale per le economie globali, le aziende e gli individui. La regolamentazione offre protezione e un quadro stabile per le aziende per crescere in modo sicuro. I regolatori mirano a raggiungere questo obiettivo applicando e adottando strategie sempre pi\u00f9 solide:<\/p>\n\n\n\n