- \n
- La legge sui proventi del crimine del 2002 (POCA)<\/strong>:\n
- \n
- Tesoro di Sua Maest\u00e0<\/strong> e il Agenzia nazionale per la criminalit\u00e0 (NCA)<\/strong> svolgono un ruolo chiave nel supervisionare la conformit\u00e0 con POCA. La NCA gestisce anche il regime di segnalazione di attivit\u00e0 sospette (SAR), in cui le istituzioni segnalano attivit\u00e0 finanziarie sospette che potrebbero essere correlate al riciclaggio di denaro o ad altri reati.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n
- Normativa antiriciclaggio 2017 (MLR 2017)<\/strong>:\n
- \n
- Tesoro di Sua Maest\u00e0<\/strong> \u00e8 responsabile della regolamentazione, ma l'applicazione \u00e8 affidata a pi\u00f9 autorit\u00e0 di controllo, tra cui l' FCA<\/strong>, Agenzia delle Entrate<\/strong> e L'Ufficio per la vigilanza antiriciclaggio degli organismi professionali (OPBAS)<\/strong>. <\/li>\n\n\n\n
- In base al MLR 2017, le aziende devono condurre una due diligence del cliente (CDD), che include pratiche complete di verifica dell'identit\u00e0. \u00c8 inoltre richiesto il mantenimento di un monitoraggio continuo delle relazioni commerciali e la tenuta dei registri di CDD e transazioni. Le attivit\u00e0 sospette devono essere segnalate e vengono implementati approcci basati sul rischio all'AML.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
![\"Grafico](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/10\/UK-Reg-image-1-1024x577.png\")
<\/figure>\n\n\n\nIl Legge sulle sanzioni e antiriciclaggio<\/strong><\/a> ha concesso al governo del Regno Unito l'autorit\u00e0 di creare regolamenti e imporre sanzioni finanziarie nel 2018 dopo la Brexit. Prima di SAMLA, queste sanzioni erano ampiamente disciplinate dal diritto dell'UE. SAMLA delinea diversi regolamenti a cui le aziende devono conformarsi, in particolare per quanto riguarda le sanzioni finanziarie. Il quadro delinea che le aziende devono garantire di non impegnarsi in transazioni con Designated Persons (DP) o entit\u00e0 possedute o controllate da DP che sono presenti negli elenchi delle sanzioni. Le aziende hanno anche il dovere di segnalare sospette violazioni delle sanzioni e congelare i beni quando necessario. <\/p>\n\n\n\n
Regolatori del Regno Unito <\/h2>\n\n\n\n
L'applicazione delle normative AML, IDV e KYC nel Regno Unito non \u00e8 svolta da un'unica organizzazione, ma \u00e8 promossa da diversi enti leader, tra cui:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Autorit\u00e0 di condotta finanziaria (FCA)<\/a><\/strong>: In qualit\u00e0 di principale regolatore delle societ\u00e0 di servizi finanziari nel Regno Unito, la FCA \u00e8 responsabile di garantire che le societ\u00e0 del settore finanziario rispettino le norme AML. Stabilisce i requisiti per i controlli AML, conduce revisioni di vigilanza e pu\u00f2 imporre sanzioni in caso di inosservanza. Le entit\u00e0 finanziarie come banche, assicuratori e societ\u00e0 di investimento rientrano nella giurisdizione della FCA per l'applicazione delle norme.<\/li>\n\n\n\n
- Agenzia delle Entrate e delle Dogane (HMRC)<\/a><\/strong>: HMRC regola i settori che operano al di fuori dei tradizionali servizi finanziari, tra cui contabilit\u00e0, immobiliare e dealer di alto valore. Garantisce che queste aziende aderiscano alle normative AML e IDV conducendo ispezioni, offrendo indicazioni e adottando misure di esecuzione laddove necessario. Inoltre, HMRC collabora con altri organi di polizia per indagare e perseguire i casi di riciclaggio di denaro.<\/li>\n\n\n\n
- Agenzia nazionale per la criminalit\u00e0 (NCA)<\/a><\/strong>: La NCA guida gli sforzi del Regno Unito per combattere la criminalit\u00e0 organizzata e seria, incluso il riciclaggio di denaro. Svolge un ruolo fondamentale nell'identificazione, nell'indagine e nello smantellamento delle operazioni finanziarie illecite. La NCA analizza le segnalazioni di attivit\u00e0 sospette da parte di aziende, forze dell'ordine e partner internazionali, conduce indagini approfondite su schemi di riciclaggio di denaro e sequestra beni illegali, lavorando a stretto contatto con entit\u00e0 nazionali e globali nella lotta contro la criminalit\u00e0 finanziaria.<\/li>\n\n\n\n
- L'Ufficio per l'attuazione delle sanzioni finanziarie (OFSI)<\/a><\/strong>: Parte di HM Treasury, OFSI \u00e8 responsabile dell'applicazione delle sanzioni finanziarie nel Regno Unito. Le sanzioni finanziarie sono uno strumento importante per combattere il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo.<\/li>\n\n\n\n
- L'ufficio del Commissario per l'informazione (ICO)<\/a><\/strong>: Sebbene non sia direttamente coinvolta in AML o KYC, l'ICO svolge un ruolo cruciale nella regolamentazione del trattamento dei dati personali, che \u00e8 parte integrante delle procedure di verifica dell'identit\u00e0 (IDV). Garantisce che le organizzazioni rispettino le normative sulla protezione dei dati, come il GDPR, quando raccolgono e archiviano informazioni per scopi KYC.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Chi \u00e8 soggetto alla normativa AML nel Regno Unito?<\/h2>\n\n\n\n
La FCA segnala che ci sono oltre 100.000<\/u><\/a> aziende nel Regno Unito soggette alle normative AML. Ci\u00f2 include, ma non \u00e8 limitato a:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Istituzioni finanziarie quali banche, societ\u00e0 di credito edilizio e istituti di credito<\/li>\n\n\n\n
- Scambi e aziende di criptovalute<\/li>\n\n\n\n
- Commercianti di alto valore (gioiellieri, mercanti d'arte, banditori d'asta, concessionari di automobili)<\/li>\n\n\n\n
- Studi commercialisti e legali<\/li>\n\n\n\n
- Attivit\u00e0 di servizi finanziari come cambi valuta o servizi di trasferimento di denaro<\/li>\n\n\n\n
- Agenti immobiliari<\/li>\n\n\n\n
- Piattaforme di crowdfunding e fintech <\/li>\n\n\n\n
- Consulenti fiscali <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Risorse per la conformit\u00e0 normativa AML <\/h2>\n\n\n\n
Manuale FCA<\/strong><\/a>:<\/strong> La FCA fornisce un manuale che delinea le aspettative in merito alla verifica del cliente e ai controlli necessari, nonch\u00e9 ulteriori aspettative come il monitoraggio continuo. Il manuale afferma: "Le aziende devono identificare i propri clienti e, ove applicabile, i loro beneficiari effettivi e verificare le loro identit\u00e0. Devono inoltre comprendere lo scopo e la natura prevista della relazione del cliente con l'azienda e raccogliere informazioni sul cliente e, ove pertinente, sul beneficiario effettivo. Ci\u00f2 dovrebbe essere sufficiente per ottenere un quadro completo del rischio associato alla relazione commerciale e fornire una base significativa per il monitoraggio successivo".<\/p>\n\n\n\n
\n
Aziende devono identificare i loro clienti<\/a> e, ove applicabile, i loro beneficiari effettivi e verificarne l'identit\u00e0.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n
Guide JMLSG<\/a>:<\/strong> Questa guida stabilisce le aspettative su come le aziende dovrebbero prevenire e affrontare il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Delinea le aspettative per le aziende per prevenire i reati finanziari offrendo flessibilit\u00e0 su come applicare queste regole in base ai loro prodotti, servizi, transazioni e base di clienti specifici. <\/p>\n\n\n\n
Avvisi dell'HMRC<\/a> <\/strong>pu\u00f2 essere utile anche per monitorare gli aggiornamenti e le aspettative in materia di AML, KYC e IDV.<\/p>\n\n\n\n
![\"Panoramica](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/10\/3-1024x577.png\")
<\/figure>\n\n\n\nNavigazione della conformit\u00e0 nel Regno Unito<\/h2>\n\n\n\n
Garantire che la tua azienda sia in grado di rimanere conforme ai mandati normativi di controllo nazionali e internazionali \u00e8 fondamentale per una crescita scalabile, una reputazione globale ed evitare pesanti sanzioni. Poich\u00e9 le frodi diventano sempre pi\u00f9 sofisticate, le normative continueranno a inasprirsi per garantire che le aziende si assumano la responsabilit\u00e0 dei reati finanziari che si verificano a domicilio. <\/p>\n\n\n\n
Gli aggiornamenti recenti nel settore includono la prima regola mondiale sul rimborso delle truffe, entrata in vigore il 7 ottobre nel Regno Unito. La FCA ora richiede a banche, societ\u00e0 di costruzione, istituti di pagamento e istituti di moneta elettronica di rimborsare le vittime per le perdite subite a causa di frodi digitali, pagando fino a \u00a3 85.000 per caso. Ci\u00f2 aumenter\u00e0 sicuramente la responsabilit\u00e0 individuale di ogni azienda nel settore, rendendo la prevenzione delle frodi ancora pi\u00f9 una priorit\u00e0.<\/p>\n\n\n\n
Collaborare con una piattaforma IDV, AML e KYC affidabile \u00e8 ormai diventato fondamentale per la maggior parte delle aziende nel Regno Unito per garantire la conformit\u00e0 normativa e prevenire le frodi digitali. Per maggiori informazioni sulla protezione della tua azienda dalle frodi, contatta uno dei ComplyCube esperti di conformit\u00e0<\/a>. <\/p>\n\n\n\n
![\"Regolamentazione](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/10\/5-1-1024x577.jpg\")
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- Agenzia delle Entrate e delle Dogane (HMRC)<\/a><\/strong>: HMRC regola i settori che operano al di fuori dei tradizionali servizi finanziari, tra cui contabilit\u00e0, immobiliare e dealer di alto valore. Garantisce che queste aziende aderiscano alle normative AML e IDV conducendo ispezioni, offrendo indicazioni e adottando misure di esecuzione laddove necessario. Inoltre, HMRC collabora con altri organi di polizia per indagare e perseguire i casi di riciclaggio di denaro.<\/li>\n\n\n\n
- In base al MLR 2017, le aziende devono condurre una due diligence del cliente (CDD), che include pratiche complete di verifica dell'identit\u00e0. \u00c8 inoltre richiesto il mantenimento di un monitoraggio continuo delle relazioni commerciali e la tenuta dei registri di CDD e transazioni. Le attivit\u00e0 sospette devono essere segnalate e vengono implementati approcci basati sul rischio all'AML.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
- Normativa antiriciclaggio 2017 (MLR 2017)<\/strong>:\n
- Tesoro di Sua Maest\u00e0<\/strong> e il Agenzia nazionale per la criminalit\u00e0 (NCA)<\/strong> svolgono un ruolo chiave nel supervisionare la conformit\u00e0 con POCA. La NCA gestisce anche il regime di segnalazione di attivit\u00e0 sospette (SAR), in cui le istituzioni segnalano attivit\u00e0 finanziarie sospette che potrebbero essere correlate al riciclaggio di denaro o ad altri reati.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n