![\"La](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/what-is-IDV-1024x577.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nSettori diversi richiedono livelli di garanzia (LoA) diversi. Ad esempio, le aziende del settore delle criptovalute richiedono un livello di garanzia dell\u2019identit\u00e0 molto pi\u00f9 elevato rispetto a quelle del settore dell\u2019e-commerce a causa delle sfumature normative imposte dai diversi settori e dai loro regolatori. Le soluzioni IDV digitali, o eIDV, stanno rapidamente diventando il metodo di riferimento per gli istituti finanziari grazie alla loro efficienza in termini di costi e affidabilit\u00e0.<\/p>\n\n\n\n
Verifica del documento<\/h3>\n\n\n\n
La verifica dell'identit\u00e0 di un nuovo cliente inizia con l'autenticazione dei suoi documenti KYC. I documenti pi\u00f9 comuni utilizzati sono i documenti d'identit\u00e0 rilasciati dal governo, come patenti di guida o passaporti. Questi documenti possiedono un numero di identificazione nazionale e vari elementi di sicurezza progettati per renderli difficili da replicare.<\/p>\n\n\n\n
Verifica del documento<\/a> analizza questi elementi di sicurezza mentre digerisce i dati sul documento per ottenere informazioni di base sul cliente. La moderna verifica dei documenti sfrutta tecnologie avanzate di intelligenza artificiale per verificare i documenti in 15 secondi, favorendo un processo di acquisizione dei clienti semplificato con attriti limitati.<\/p>\n\n\n\n La maggior parte delle istituzioni finanziarie (FI) utilizzano la verifica biometrica come passaggio successivo. L'autenticazione biometrica prevede la corrispondenza dell'immagine nell'ID fornito nel processo di verifica del documento con un selfie o un video. In genere, questo selfie o video viene ripreso dal vivo durante l'acquisizione per creare un LoA pi\u00f9 elevato.<\/p>\n\n\n\n Verifica biometrica<\/a> sfrutta un algoritmo di apprendimento automatico per verificare i clienti in pochi secondi, contribuendo a una maggiore garanzia dell'identit\u00e0. La velocit\u00e0 con cui viene completata la verifica garantisce che il processo di onboarding del cliente rimanga fluido e riduca il tasso di abbandono dei clienti.<\/p>\n\n\n\n Prova di indirizzo<\/a> (PoA) \u00e8 un processo IDV fondamentale. La verifica PoA digitale offre alle aziende una vasta gamma di informazioni oltre al luogo in cui vive il cliente. Un esempio chiave \u00e8 la corrispondenza dell'indirizzo IP dell'evento di caricamento del documento con la geolocalizzazione del documento.<\/p>\n\n\n\n Questo \u00e8 un passo fondamentale, in particolare per le moderne fintech, poich\u00e9 garantisce che gli utenti accedano al tuo servizio dalle regioni in cui la tua azienda ha la licenza per operare. Molti scambi di criptovaluta hanno ricevuto multe significative per violazioni AML consentendo agli utenti di utilizzare particolari servizi in territori senza licenza.<\/p>\n\n\n\n Hong Kong, in particolare, ha represso gli scambi di criptovalute senza licenza, in particolare contro ByBit<\/a> e MEXC<\/a> recentemente. Questi scambi sono stati accusati di operare nella regione senza una licenza della Securities and Futures Commission, la principale forza di regolamentazione finanziaria per le aziende che trattano titoli o attivit\u00e0 simili ai titoli.<\/p>\n\n\n\n La verifica dell'indirizzo sarebbe una metodologia sicura per garantire che gli scambi siano eseguiti solo da clienti provenienti dalle regioni in cui hanno la licenza. Per ulteriori informazioni sulle politiche crittografiche della regione, leggi la nostra guida su La regolamentazione crittografica di Hong Kong nel 2024<\/a>.<\/p>\n\n\n\n La verifica multi-ufficio confronta le informazioni ottenute durante la fase IDV con i database dei partner, come agenzie di credito, uffici postali e molti altri. Questi controlli creano un ulteriore livello di sicurezza, poich\u00e9 le aziende vengono informate che esiste una traccia storica dei dettagli di un particolare utente.<\/p>\n\n\n\n La verifica dell'identit\u00e0 \u00e8 il processo utilizzato da un'azienda per stabilire che un nuovo cliente \u00e8 chi dice di essere. I processi IDV differiscono drasticamente in base alle diverse RBA e ai requisiti di conformit\u00e0 specifici del settore.<\/p>\n\n\n\n L'autenticazione dell'identit\u00e0 \u00e8 utilizzata al meglio come protezione aggiuntiva per gli account che sono gi\u00e0 stati verificati tramite un processo KYC. Garantisce che la persona che accede a un account in quel momento sia qualcuno che dovrebbe avere accesso. L'autenticazione a 2 fattori \u00e8 l'iterazione pi\u00f9 comune di questo.<\/p>\n\n\n\n Alcuni processi di acquisizione dei clienti utilizzano solo l'autenticazione dell'identit\u00e0; tuttavia, questo processo da solo non \u00e8 adeguato per conformarsi a rigorose normative finanziarie come la Raccomandazioni della task force di azione finanziaria<\/a>.<\/p>\n\n\n\n 2FA richiede 2 diversi codici o serie di informazioni prima che un utente possa accedere a una piattaforma. In genere, la seconda serie di informazioni verr\u00e0 richiesta dopo aver inserito una password. La 2FA pu\u00f2 assumere molte forme.<\/p>\n\n\n\n 2FA riduce significativamente le possibilit\u00e0 che un'entit\u00e0 o un individuo non autorizzato ottengano l'accesso a un account; pertanto, \u00e8 un prezioso strumento di prevenzione delle frodi. Tuttavia, manca la profondit\u00e0 fornita dai processi di verifica dell\u2019identit\u00e0. Inoltre, consente comunque a qualcuno di creare in modo fraudolento un nuovo account se, ad esempio, un account di posta elettronica \u00e8 stato compromesso.<\/p>\n\n\n\n Questo processo \u00e8 molto simile al 2FA, tuttavia, il processo di verifica \u00e8 costituito da pi\u00f9 di 2 fattori o set di dati. L'autenticazione a pi\u00f9 fattori potrebbe consistere in una password, un codice SMS monouso e un codice proveniente da un'app di autenticazione.<\/p>\n\n\n\n La maggior parte degli smartphone moderni \u00e8 dotata di funzionalit\u00e0 di verifica biometrica. I dispositivi mobili possono utilizzare questa passkey biometrica come secondo set di dati, offrendo il processo di accesso pi\u00f9 snello, poich\u00e9 gli utenti autorizzati non devono attendere per ottenere l'accesso.<\/p>\n\n\n\n Apple ha affermato che la probabilit\u00e0 di frode o errore biometrico con la sua tecnologia Face ID \u00e8 1 su 1.000.000. La tecnologia FaceIF genera una grande sicurezza quando gli utenti tentano di accedere nuovamente dopo aver verificato il proprio account con un processo KYC.<\/p>\n\n\n\n Analogamente alla 2FA, l'autenticazione basata sulla conoscenza utilizza una domanda preimpostata per autenticare se un utente ha accesso a un account. Di solito si tratta di domande semplici ma personali, tra cui:<\/p>\n\n\n\n Questo processo pu\u00f2 essere ulteriormente ripetuto utilizzando informazioni dinamiche. Un'app bancaria, ad esempio, potrebbe essere programmata per porre all'utente domande sull'attivit\u00e0 recente del conto e sulla cronologia dei pagamenti, oltre ad altre informazioni che solo l'utente del conto conoscerebbe.<\/p>\n\n\n\n La maggior parte dei CEX utilizza la verifica dell'identit\u00e0 come parte del processo KYC e dell'autenticazione dell'identit\u00e0 quando gli utenti accedono. Insieme, formano una metodologia sicura ma senza intoppi per gli utenti dal punto di acquisizione del cliente fino al ritorno per accedere.<\/p>\n\n\n\n Coinbase lo \u00e8 uno dei pi\u00f9 grandi scambi di criptovalute per utenti e volume di scambi<\/a> ed \u00e8 conosciuto come leader nella conformit\u00e0 alle criptovalute. La borsa americana si avvale del seguente flusso di lavoro IDV:<\/p>\n\n\n\n Coinbase non lo consente <\/a>persone a utilizzare la sua piattaforma senza completare questo programma, un fattore chiave alla base della sua strategia di conformit\u00e0. L'exchange lascia quindi alla discrezione dell'utente l'implementazione di una strategia 2FA.<\/p>\n\n\n\n L'autenticazione dell'identit\u00e0 non aggiunge alcun valore identificativo al nuovo account creato. Se un numero di posta elettronica o SMS \u00e8 stato compromesso, la possibilit\u00e0 che un utente malintenzionato crei l'account per scopi dannosi \u00e8 molto pi\u00f9 alta.<\/p>\n\n\n\n Pertanto, la 2FA non aiuta a prevenire il furto di identit\u00e0 nel momento dell'acquisizione del cliente e non consente il rispetto delle normative antiriciclaggio locali o globali. I processi KYC sono fondamentali per le aziende che desiderano soddisfare normative rigorose e in evoluzione.<\/p>\n\n\n\n Ad esempio, molti pacchetti di verifica dell\u2019identit\u00e0 sono abbinati a soluzioni CDD e di monitoraggio continuo, consentendo una valutazione continua del rischio e aiutando le aziende a capire quali clienti necessitano di Enhanced Due Diligence (EDD).<\/p>\n\n\n\n Realizzare i benefici dell\u2019innovazione tecnologica responsabile negli Stati Uniti sostenendo l\u2019uso di nuovi meccanismi per la conformit\u00e0 del settore privato e utilizzare l\u2019automazione e l\u2019innovazione per trovare nuovi modi per combattere la finanza illecita<\/a>.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n Molti enti regolatori chiave in tutto il mondo sostengono soluzioni di conformit\u00e0 automatizzate e basate sulla tecnologia per aiutare a combattere il riciclaggio di denaro. Questi includono il GAFI e il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, descritti sopra. I servizi finanziari che utilizzano un processo di autenticazione dell\u2019identit\u00e0 su una rigorosa soluzione AML e KYC saranno probabilmente esaminati dalle autorit\u00e0 di regolamentazione nel 2024 e oltre.<\/p>\n\n\n\n ComplyCube \u00e8 un pluripremiato fornitore SaaS di soluzioni AML e KYC in un ampio spettro di settori, tra cui TradFi, fintech, criptovalute, telecomunicazioni e molti altri. Le aziende possono integrarsi con la propria infrastruttura in vari modi.<\/p>\n\n\n\nVerifica biometrica<\/h3>\n\n\n\n
![\"Verifica](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/kyc_vendors_scalable_idv-1-1024x577.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nProva di indirizzo<\/h3>\n\n\n\n
![\"La](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/poa_visualised-3-1024x577.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nVerifica multi-ufficio<\/h3>\n\n\n\n
L'IDV in breve<\/h2>\n\n\n\n
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Autenticazione dell'identit\u00e0<\/h2>\n\n\n\n
Autenticazione a due fattori<\/h3>\n\n\n\n
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Autenticazione a pi\u00f9 fattori<\/h3>\n\n\n\n
![\"L'autenticazione](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/2FA-authentication-1024x577.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\n2FA biometrico<\/h3>\n\n\n\n
Autenticazione basata sulla conoscenza<\/h3>\n\n\n\n
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Caso di studio Coinbase<\/h2>\n\n\n\n
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Limitazioni dell'autenticazione dell'identit\u00e0<\/h2>\n\n\n\n
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![\"le](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/4-1-1024x577.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nLe soluzioni IDV di ComplyCube<\/h2>\n\n\n\n
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