![\"I](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/automated_kyc_verification_idv.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nDue Diligence del cliente: reinventata<\/h2>\n\n\n\n
Questi processi KYC non sono solo un'innovazione nei sistemi IDV (verifica dell'identit\u00e0). Vengono generalmente forniti come parte di un'integrazione della piattaforma pi\u00f9 completa e con una suite completa di soluzioni correlate. La due diligence della clientela (CDD) e il monitoraggio continuo traggono grandi vantaggi dall'intelligenza artificiale avanzata, consentendo l'automazione e l'ampia personalizzazione dei processi KYC e di onboarding dei clienti.<\/p>\n\n\n\n
Queste piattaforme forniscono funzionalit\u00e0 KYC complete dall'inizio alla fine. Strategie di due diligence manuale storicamente spendere troppo tempo e denaro in CDD e monitoraggio continuo.<\/a> Al giorno d\u2019oggi, queste risorse devono essere allocate verso piani di crescita ed espansione per rimanere competitivi.<\/p>\n\n\n\n I servizi CDD forniscono un elenco completo di soluzioni che consentono ai clienti di essere controllati accuratamente in tempo reale. Ci\u00f2 rende i fornitori Know Your Customer fondamentali per la moderna strategia aziendale, in particolare per gli istituti finanziari. Per maggiori dettagli sui fornitori KYC e sui processi di verifica, leggi Verifica KYC in 3 passaggi.<\/p>\n\n\n\n I fornitori KYC eseguono un monitoraggio continuo degli account utente per garantire che gli account utente vengano aggiornati in tempo reale. Tuttavia, ci\u00f2 \u00e8 estremamente difficile senza un'infrastruttura automatizzata che avvisi le aziende dei cambiamenti nel benessere o nella situazione di uno dei loro clienti.<\/p>\n\n\n\n Questi cambiamenti potrebbero avvenire in qualsiasi forma, come la comparsa sulla stampa di un oscuro giornale straniero, sviluppi di natura politica o aristocratica e molti altri. Se ci\u00f2 si verifica, la piattaforma generer\u00e0 immediatamente un avviso sul suo profilo di rischio, fornendo ai responsabili della conformit\u00e0 le informazioni necessarie per prendere decisioni informate e corrette per gli utenti.<\/p>\n\n\n\n I servizi di monitoraggio continuo consentono feed di dati in tempo reale agli analisti KYC, consentendo decisioni rapide sui clienti. Grazie alla velocit\u00e0 con cui i profili di rischio vengono aggiornati e adottati, il rischio di riciclaggio di denaro per un'azienda \u00e8 drasticamente ridotto.<\/p>\n\n\n\n Negli ultimi anni sono stati immessi sul mercato numerosi servizi software KYC e AML. Tuttavia, non tutti sono in grado di fornire la scalabilit\u00e0 richiesta dalle moderne FinTech, dalle aziende crittografiche, dalle istituzioni finanziarie e da altri settori.<\/p>\n\n\n\n Quando si determina il fornitore KYC con cui un'azienda dovrebbe integrarsi, \u00e8 necessario consultare la seguente lista di controllo KYC.<\/p>\n\n\n\n I requisiti di conformit\u00e0 KYC sono incentrati sull'identificazione di un nuovo cliente. Le soluzioni IDV, come la verifica di documenti e biometrica, stanno diventando il punto di riferimento nel software KYC. Garantire che un fornitore disponga di una gamma leader di questi servizi \u00e8 fondamentale prima dell\u2019integrazione.<\/p>\n\n\n\n Questo \u00e8 il primo passo nell'identificazione del cliente e in genere analizza i documenti d'identit\u00e0, comprese patenti di guida e passaporti, per cercare documenti falsi o fraudolenti.<\/p>\n\n\n\n La moderna verifica dei documenti basata sull'intelligenza artificiale \u00e8 di gran lunga superiore alla verifica manuale. Pu\u00f2 analizzare fino a 25 punti dati da 7 categorie e raggiungere una maggiore precisione su una scala temporale che sarebbe impossibile replicare per un essere umano. Per ulteriori informazioni sull'autenticazione dei documenti, leggere Cos'\u00e8 la verifica dei documenti? Uno sguardo approfondito alla verifica dell'identit\u00e0<\/a><\/p>\n\n\n\n Verifica biometrica<\/a> garantisce che l'identit\u00e0 del soggetto che presenta il documento sia la stessa persona ivi riportata. Questa misura di sicurezza avanzata utilizza tratti fisici e comportamentali unici per verificare l'identit\u00e0 di un individuo.<\/p>\n\n\n\n Ci\u00f2 crea un livello di confidenza pi\u00f9 elevato nel processo di autenticazione; la tecnologia che alimenta questo \u00e8 nota come Presentation Attack Detection (PAD). Per ulteriori informazioni sull'autenticazione biometrica, leggere I vantaggi dell'autenticazione biometrica.<\/a><\/p>\n\n\n\n Due diligence del cliente<\/a> \u00e8 fondamentale per il rispetto delle norme antiriciclaggio da parte di un'azienda e per la prevenzione dei crimini finanziari. Un fornitore KYC dovrebbe fornire una gamma completa di strumenti per garantire che un'azienda possa eseguire sufficientemente controlli KYC. Questi dovrebbero includere:<\/p>\n\n\n\n Le aziende possono sfruttare una serie di database partner per ottenere un livello pi\u00f9 elevato di garanzia dell\u2019identit\u00e0. Ad esempio, potrebbero verificare le credenziali dell'utente rispetto a un database proprietario come quello di una banca.<\/p>\n\n\n\n Identifica rapidamente individui associati a posizioni di autorit\u00e0 (come un parlamentare o un senatore) o clienti che compaiono negli elenchi federali e regionali, come gli elenchi delle Nazioni Unite e dell'UE.<\/p>\n\n\n\n I fornitori KYC devono collaborare con migliaia di fonti di notizie globali e locali. Ci\u00f2 garantisce che le aziende possano identificare immediatamente potenziali malintenzionati e agire di conseguenza. Questo processo sarebbe quasi impossibile senza la collaborazione con un servizio KYC.<\/p>\n\n\n\n Inglobando un'ampia gamma di punti dati globali, lo screening delle watchlist consente l'espansione in nuovi territori senza timore di infrangere le normative di conformit\u00e0 locali. Questi servizi utilizzano l'intelligenza artificiale per abbinare i nomi dei clienti in qualsiasi lingua, utilizzando la corrispondenza fuzzy avanzata per trovare corrispondenze accurate senza compromettere un basso numero di falsi positivi.<\/p>\n\n\n\n Questi controlli contribuiscono al punteggio di rischio di un cliente, che consente ai responsabili della conformit\u00e0 di identificare rapidamente il livello di rischio a cui un utente potrebbe esporre un'azienda. Ci\u00f2 fornisce alle istituzioni tutte le informazioni necessarie per prendere decisioni informate e, soprattutto, quali utenti potrebbero richiedere un\u2019ulteriore e specializzata due diligence. Per ulteriori informazioni sui processi CDD, leggere Che cos'\u00e8 l'adeguata verifica del cliente (CDD)?<\/a><\/p>\n\n\n\n La due diligence della clientela, tuttavia, \u00e8 un processo continuo. La situazione dei clienti cambia e questi potenziali movimenti devono essere monitorati, soprattutto nel settore dei servizi finanziari. Il monitoraggio continuo di un profilo utente garantisce che l'azienda possa intraprendere azioni correttive immediate.<\/p>\n\n\n\n Ad esempio, se il cliente di un exchange di criptovalute apparisse come PEP di livello 1, l'azienda in questione potrebbe decidere di iniziare a monitorare il conto di quell'utente per rilevare eventuali transazioni finanziarie sospette. Il monitoraggio continuo \u00e8 una parte essenziale di una solida strategia di gestione del rischio.<\/p>\n\n\n\n Queste soluzioni IDV e CDD devono essere precise, ma la precisione non pu\u00f2 andare a scapito della rinuncia alla scalabilit\u00e0. La scalabilit\u00e0 non si riferisce solo al volume di controlli che possono essere eseguiti simultaneamente; \u00e8 inoltre definito dalla struttura dei prezzi del servizio, dall'ampiezza delle regioni in cui pu\u00f2 operare e dall'efficacia della sua tecnologia.<\/p>\n\n\n\n Robuste soluzioni di identificazione dei clienti garantiscono la conformit\u00e0 KYC. Tuttavia, questi devono funzionare in un processo di onboarding del cliente senza soluzione di continuit\u00e0. La verifica dei documenti e dei dati biometrici pu\u00f2 essere completata in pochi secondi, contribuendo a creare processi di acquisizione clienti semplici e garantendo al tempo stesso la precisione su larga scala.<\/p>\n\n\n\n La verifica dell'identit\u00e0 del cliente viene quindi rafforzata con una serie di Soluzioni antiriciclaggio<\/a>, che i fornitori KYC dovrebbero condurre in background immediatamente e continuamente. Il miglior software KYC sar\u00e0 in grado di fornire questi servizi in pi\u00f9 regioni, consentendo facilmente l\u2019espansione in nuovi territori.<\/p>\n\n\n\n Controlla i prezzi del tuo fornitore KYC e le discrepanze tra i pacchetti. Alcuni fornitori non creano le proprie tecnologie proprietarie per soddisfare le richieste dei propri clienti, il che significa che il prezzo di soluzioni specifiche pu\u00f2 variare.<\/p>\n\n\n\n ComplyCube ha costruito internamente la sua intera suite di soluzioni, collaborando solo dove necessario, ad esempio con fornitori di database e istituti di screening. Ci\u00f2 significa che molte delle sue soluzioni sono disponibili a prezzi relativamente pi\u00f9 bassi ma rimangono una soluzione estremamente scalabile, precisa e multiregionale.<\/p>\n\n\n\n L\u2019integrazione con un fornitore KYC \u00e8 una cosa, ma \u00e8 fondamentale garantire che il sistema possa essere ottimizzato e aggiornato in risposta ai mutevoli sviluppi. I sistemi KYC malleabili garantiscono inoltre che la gestione dei dati dei clienti non diventi un peso. Ci\u00f2 significa che le iniziative antiriciclaggio possono essere condotte in modo efficiente come parte di una soluzione AML.<\/p>\n\n\n\n Questi includono la gestione dei casi, soglie di "fallimento rapido" personalizzabili, accessibilit\u00e0 ai dati KYC e molto altro. Ci\u00f2 consente di risolvere i punti critici comuni del settore, come un numero eccessivo di falsi positivi, comodamente da una piattaforma onnicomprensiva.<\/p>\n\n\n\n Inoltre, i servizi KYC dovrebbero essere sviluppati tenendo presente la soddisfazione del cliente. Le soluzioni che comprendono la verifica dell'identit\u00e0 e l'autenticazione biometrica devono essere fluide e precise, esponendo l'utente a un flusso di lavoro rapido con intoppi minimi.<\/p>\n\n\n\n Gli scambi centralizzati (CEX) nel settore delle criptovalute sono intermediari che detengono una grande quantit\u00e0 di token crittografici e forniscono significative fonti di liquidit\u00e0 per gli scambi degli utenti. Queste piattaforme di trading sono obiettivi di attivit\u00e0 dannose che violano le normative antiriciclaggio (AML) globali e locali.<\/p>\n\n\n\n Ci\u00f2 ha richiesto un approccio pi\u00f9 internazionale e olistico alla regolamentazione delle criptovalute, che si sta lentamente materializzando nel 2024. L\u2019esempio pi\u00f9 notevole \u00e8 la regola sui viaggi crittografici del GAFI. Per ulteriori informazioni su questo, leggi La regola del viaggio in criptovaluta<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Un giornalista della CNBC ha affermato che mentre il 2023 \u00e8 stato un anno di progressi legislativi per gli Stati Uniti, il 2024 difficilmente vedr\u00e0 un progresso continuo in un anno di elezioni presidenziali. soprattutto quando il governo federale \u00e8 cos\u00ec diviso.<\/a><\/p>\n\n\n\n Anche se questo non \u00e8 necessariamente un aspetto negativo per i servizi di criptovaluta in America, significa che le aziende devono garantire che le loro strategie KYC e di conformit\u00e0 siano:<\/p>\n\n\n\n Questo perch\u00e9 le normative e la conformit\u00e0 KYC oggi saranno probabilmente diverse domani, richiedendo la necessit\u00e0 di soluzioni KYC dinamiche. Detto questo, saranno sempre necessarie soluzioni per la verifica dell\u2019identit\u00e0 e funzionalit\u00e0 di screening dei clienti e delle transazioni.<\/p>\n\n\n\n \u00c8 fondamentale che le soluzioni KYC forniscano a un'azienda o a una piattaforma crittografica i mezzi per identificare quali clienti richiedono il monitoraggio delle transazioni. Man mano che le normative globali sulle criptovalute si evolvono e si adattano al settore, le strategie antiriciclaggio flessibili sono fondamentali per garantire che le aziende non violino le normative di conformit\u00e0.<\/p>\n\n\n\n I sistemi KYC bancari devono aderire agli standard pi\u00f9 severi. Le banche rappresentano l'apice della sicurezza finanziaria poich\u00e9 facilitano le transazioni e la ricchezza del mondo. Ci\u00f2 rende l\u2019individuazione e la prevenzione delle frodi una priorit\u00e0 assoluta per il settore finanziario.<\/p>\n\n\n\n Mentre le banche abbracciano la trasformazione digitale, l\u2019utilizzo di software KYC digitale per verificare l\u2019identificazione dell\u2019utente e il rischio del cliente \u00e8 fondamentale per garantire che la quota di mercato non venga persa. I fornitori KYC consentono ai servizi bancari di aumentare notevolmente la loro gamma di accessibilit\u00e0.<\/p>\n\n\n\n Ci\u00f2 potrebbe far parte di un piano di espansione all\u2019estero, di un\u2019iniziativa per l\u2019accessibilit\u00e0 agli anziani, di una campagna rivolta a giovani professionisti o adolescenti e molto altro ancora. Tuttavia, il ritmo con cui le banche adottano le soluzioni eKYC rimane lento.<\/p>\n\n\n\n Gli istituti finanziari si affidano ancora a processi KYC manuali per molte attivit\u00e0 KYC e 2% di aziende e istituti finanziari hanno automatizzato oltre 90% dei propri processi KYC.<\/p>\n\n\n\n Circa 28% di aziende continuano a svolgere attivit\u00e0 41-60% delle attivit\u00e0 manualmente<\/a>.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n Ci\u00f2 dimostra che nel settore dei servizi finanziari esiste ancora un ampio divario affinch\u00e9 i software KYC automatizzati possano interrompere lo status quo. L\u2019integrazione anticipata con un fornitore potrebbe darti un notevole vantaggio competitivo.<\/p>\n\n\n\n L\u2019interruzione dei servizi finanziari tradizionali \u00e8 alla base del settore FinTech. Tuttavia, deve affrontare sfide e opportunit\u00e0 uniche in termini di conformit\u00e0 normativa, furto di identit\u00e0 e prevenzione delle frodi.<\/p>\n\n\n\n Mentre le aziende FinTech colmano il divario tra tecnologia e servizi finanziari, l\u2019importanza di solide soluzioni Know Your Customer non pu\u00f2 essere sopravvalutata. Queste soluzioni sono fondamentali per garantire che le piattaforme FinTech operino entro particolari confini giurisdizionali e legali, offrendo allo stesso tempo servizi sicuri e affidabili ai propri utenti.<\/p>\n\n\n\n![\"La](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/kyc_vendors_cdd.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nMonitoraggio continuo per un punteggio di rischio migliorato<\/h2>\n\n\n\n
![\"Il](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/kyc_vendors_idv.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nElenco di controllo KYC: cosa cercare nei fornitori KYC<\/h2>\n\n\n\n
1 \u2013 Le loro soluzioni di verifica dell'identit\u00e0<\/h2>\n\n\n\n
Verifica del documento<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Autenticazione biometrica<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
\n
2 \u2013 Ampiezza dei servizi CDD e AML<\/h2>\n\n\n\n
Controlli multi-ufficio<\/h3>\n\n\n\n
Sanzioni e screening PEP<\/h3>\n\n\n\n
Monitoraggio dei media negativi<\/h3>\n\n\n\n
Screening della lista di controllo<\/h3>\n\n\n\n
Monitoraggio continuo<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
![\"Il](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/ongoing_monitoring_ongoing_aml.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\n3 \u2013 Quanto sono scalabili queste soluzioni?<\/h2>\n\n\n\n
![\"Verifica](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/kyc_vendors_scalable_idv-1.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\n![\"I](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/kyc_vendors_scalability-1.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\n4 \u2013 Il software KYC \u00e8 malleabile e facile da usare?<\/h2>\n\n\n\n
Software KYC per scambi di criptovaluta<\/h2>\n\n\n\n
![\"La](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/crypto-kyc-guide-holistic-regs.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nRegolamenti KYC sulle criptovalute negli Stati Uniti<\/h3>\n\n\n\n
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Fornitori KYC per istituti finanziari e banche<\/h2>\n\n\n\n
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Conformit\u00e0 KYC per FinTech<\/h2>\n\n\n\n
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