La Financial Action Task Force (FATF) \u00e8 un'organizzazione intergovernativa che stabilisce gli standard globali per le politiche antiriciclaggio (AML) e antiterrorismo (CTF). In tal modo, promuovono la corretta attuazione delle misure normative e operative per combattere la criminalit\u00e0 finanziaria.<\/p>\n
Questi standard sono delineati nel Raccomandazioni GAFI 40<\/a>, in cui oltre 200 paesi e giurisdizioni si sono impegnati ad attuare questi standard. Ci\u00f2 significa che il GAFI ha un profondo effetto sul modo in cui le organizzazioni finanziarie operano a livello locale, nazionale e globale e ha comportato importanti cambiamenti nelle leggi dei governi.\u00a0<\/p>\n Poich\u00e9 il GAFI costituisce un precedente per i suoi membri, spetta alle giurisdizioni stesse decidere come attuare le 40 raccomandazioni. Ci\u00f2 significa che le guide dei regolatori globali sono lasciate in qualche modo aperte all\u2019interpretazione e l\u2019efficacia delle raccomandazioni del GAFI non \u00e8 sempre garantita.<\/p>\n \u00c8 quindi responsabilit\u00e0 degli organismi regionali nazionali in stile GAFI attuare con successo la politica antiriciclaggio in tutte le giurisdizioni locali. Sebbene il GAFI abbia un\u2019autorit\u00e0 molto forte sulle normative antiriciclaggio globali, non ha alcun potere diretto quando si tratta di applicazione delle norme da parte delle agenzie governative o di penalizzazione del riciclaggio di denaro o del finanziamento del terrorismo.<\/p>\n Una valutazione reciproca \u00e8 la metodologia per valutare la conformit\u00e0 del quadro antiriciclaggio di ciascun membro come influenzato dagli standard GAFI. Questi sono particolarmente utili sia per il GAFI che per i suoi membri in quanto:<\/p>\n Fornire un punto di partenza in cui identificare le aree di miglioramento (e di non conformit\u00e0 con le raccomandazioni) e<\/p>\n<\/li>\n Informare l'agenzia stessa delle aree in cui pu\u00f2 migliorare in termini di qualit\u00e0, profondit\u00e0 e aspettative delle raccomandazioni.<\/p>\n<\/li>\n<\/ol>\n Ciascun Paese pu\u00f2 quindi rafforzare il proprio quadro di conseguenza, aumentando l\u2019efficacia delle strategie globali di prevenzione del riciclaggio, del terrorismo e di altre strategie di prevenzione della criminalit\u00e0 finanziaria. Le valutazioni, quindi, possono essere viste come un\u2019iniziativa continua per allineare le politiche nazionali di lotta al riciclaggio di denaro con il GAFI.<\/p>\n Il processo di valutazione reciproca storicamente pu\u00f2 richiedere fino a 18 mesi<\/a> e si compone di pi\u00f9 fasi:<\/p>\n Gli esperti di conformit\u00e0 sono formati sulle raccomandazioni e sulla metodologia per valutare la conformit\u00e0 al GAFI.<\/p>\n<\/li>\n I professionisti finanziari (funzionari delle banche centrali) del paese valutato ricevono una formazione in modo che abbiano familiarit\u00e0 con i processi e le aspettative del GAFI.<\/p>\n<\/li>\n I valutatori vengono selezionati in base ai requisiti specifici per la valutazione, come le barriere linguistiche e legali che possono essere peculiari di una giurisdizione.<\/p>\n<\/li>\n Il paese analizzato fornisce ai valutatori dettagli sulle sue normative e leggi finanziarie e sul loro confronto con le linee guida del GAFI. Questo richiede circa 4 mesi.<\/p>\n<\/li>\n I valutatori intraprendono un esercizio di analisi preliminare prima di una visita in loco. Questo viene fatto per garantire che i loro focus siano posizionati correttamente durante l'analisi.<\/p>\n<\/li>\n I valutatori frequentano le sedi politiche del sistema finanziario del paese e le istituzioni private soggette a tali politiche. Sono 11 le aree chiave che i valutatori analizzeranno<\/a> per l'efficacia e 40 per la conformit\u00e0 tecnica.<\/p>\n<\/li>\n Dopo la visita in loco, i valutatori redigeranno il loro rapporto, finalizzando il rapporto di valutazione reciproca con i risultati sia dell'efficacia che della conformit\u00e0 tecnica con il GAFI.<\/p>\n<\/li>\n I valutatori presentano il progetto alla plenaria del GAFI in una riunione triennale. Qui viene raccolto il consenso dei membri per garantire che le valutazioni siano giustificate ed eque.<\/p>\n<\/li>\n Tutti i paesi dell'organizzazione effettuano un controllo finale della qualit\u00e0 per mitigare le inadeguatezze tecniche prima della pubblicazione.<\/p>\n<\/li>\n Tutti i paesi sono quindi soggetti a una valutazione di follow-up. Ci\u00f2 pu\u00f2 variare da rapporti periodici ad avvertimenti pubblici emessi contro un paese per azioni correttive ripetute e insufficienti.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n La conformit\u00e0 tecnica valuta se un membro del GAFI dispone delle leggi e dei regolamenti giusti per un quadro AML\/CFT. Ci\u00f2 include 40 rating che determinano in che misura le leggi e i regolamenti del paese sono comprensivi dei requisiti GAFI.<\/p>\n Conforme<\/strong> \u2013 Nessuna mancanza.<\/p>\n<\/li>\n In gran parte conforme<\/strong> \u2013 Piccole carenze.<\/p>\n<\/li>\n Parzialmente conforme<\/strong> \u2013 Carenze moderate.<\/p>\n<\/li>\n Non conforme<\/strong> \u2013 Grandi carenze.<\/p>\n<\/li>\n Non applicabile<\/strong> \u2013 Ci sono requisiti che non si applicano a causa della mancanza di infrastrutture nazionali.<\/p>\n<\/li>\n<\/ol>\n L\u2019efficacia, d\u2019altro canto, misura se questi sistemi AML\/CFT funzionano e se il membro del GAFI sta ottenendo i risultati specifici raccomandati dal GAFI stesso. 11 rating vengono utilizzati per riflettere la misura in cui i sistemi di regolamentazione di un paese sono efficaci:<\/p>\n Alto livello di efficacia.<\/strong><\/p>\n<\/li>\n Livello sostanziale di efficacia.<\/strong><\/p>\n<\/li>\n Livello di efficacia moderato.<\/strong><\/p>\n<\/li>\n Basso livello di efficacia.<\/strong><\/p>\n<\/li>\n<\/ol>\n Per maggiori informazioni al riguardo leggere il Rapporto GAFI del 2022<\/a>.<\/p>\n Il quinto ciclo di valutazioni reciproche introdurr\u00e0 un'ondata di nuovi cambiamenti rispetto al quarto ciclo di valutazioni reciproche del 2013. A differenza dei cicli precedenti, che di solito duravano in media 10 anni e prevedevano una valutazione di follow-up dopo 5 anni, il ciclo successivo delle valutazioni sar\u00e0 significativamente pi\u00f9 breve nell\u2019arco di un ciclo di 6 anni.\u00a0\u00a0<\/p>\n Dopo la valutazione reciproca dei membri del GAFI, i paesi avranno solo tre anni per agire sulle lacune individuate dalla Financial Action Task Force. Le conseguenze del non affrontare queste carenze possono portare il GAFI a intensificarle pubblicamente, il che pu\u00f2 avere implicazioni economiche significativamente negative per i paesi.<\/p>\n L\u2019escalation pubblica pu\u00f2 portare a una riduzione degli affari esteri e a una reputazione economica e normativa dannosa che \u00e8 difficile da scuotere senza un investimento significativo di tempo e risorse. Per questo motivo \u00e8 fondamentale attuare efficacemente le raccomandazioni del GAFI.<\/p>\n Lo scopo di questo ciclo di revisione pi\u00f9 breve \u00e8 quello di esercitare un maggiore controllo sui membri del GAFI ed \u00e8 una decisione strategica per garantire che i governi restino al passo con l\u2019attuazione di leggi, regolamenti e politiche antiriciclaggio in linea con le 40 raccomandazioni. Ci\u00f2 rimane in linea con i movimenti normativi in tutto il mondo, dove sembra che sia stato raggiunto un accordo concertato per migliorare la conformit\u00e0 AML.2025<\/p>\n Il quinto ciclo di valutazioni reciproche inizier\u00e0 una volta che tutti i membri saranno stati valutati rispetto alla metodologia attuale, il che significa che probabilmente entreranno in vigore nel 2025. Questo nuovo ciclo porr\u00e0 inoltre maggiore enfasi sull\u2019efficacia per garantire che i paesi attuino la regolamentazione per il meglio delle loro capacit\u00e0.<\/p>\n I servizi finanziari, pertanto, devono essere preparati alla crescente pressione che dovranno affrontare da parte delle autorit\u00e0 di regolamentazione per garantire che i sistemi AML\/CFT che stanno utilizzando siano in linea con le nuove valutazioni reciproche del GAFI orientate ai risultati.<\/p>\n Ci\u00f2 fa sorgere la domanda: cosa dovrebbero cercare i servizi finanziari in un sistema di verifica AML\/CFT?\u00a0\u00a0<\/p>\n Poich\u00e9 il GAFI spinge affinch\u00e9 il prossimo ciclo di valutazioni sia orientato ai risultati, i servizi finanziari non potranno farla franca semplicemente acquistando un nuovo sistema AML. Ci\u00f2 che interessa davvero all\u2019organizzazione internazionale, e quindi ci\u00f2 che \u00e8 importante per i regolatori membri, \u00e8 il modo in cui questi sistemi vengono utilizzati per attuare le raccomandazioni del GAFI.\u00a0\u00a0\u00a0<\/p>\n I sistemi AML\/CFT efficaci sono reattivi. I fornitori di soluzioni AML, KYC e CFT dovrebbero disporre di feed di dati in tempo reale relativi a watchlist globali, sanzioni e requisiti PEP. \u00c8 vero che i servizi finanziari nei paesi membri del GAFI saranno gi\u00e0 a conoscenza di questi elenchi e avranno accesso a questi elenchi.<\/p>\n Tuttavia, il modo in cui raccolgono questi dati, li sfruttano e li integrano nei loro sistemi AML per selezionare i clienti sar\u00e0 cruciale. Queste fonti di dati vengono continuamente aggiornate a causa di eventi geopolitici imprevedibili che portano a rapidi picchi di entit\u00e0 e individui sanzionati.<\/p>\n Inoltre, la digitalizzazione dell\u2019economia globale e le innovazioni nelle attivit\u00e0 fraudolente hanno reso il recupero manuale di questi campi di dati un processo inefficiente. Le organizzazioni devono adottare un sistema che si occupi di questo compito impegnativo per loro, dove possano accedere a elenchi che vengono continuamente aggiornati e monitorati. Possono usufruire di servizi come il monitoraggio continuo che contribuiscono ad aumentare l'efficienza operativa.<\/p>\n L\u2019accessibilit\u00e0 dei dati \u00e8 altrettanto importante. I team di conformit\u00e0 devono essere in grado di svolgere rapidamente le proprie indagini, dall'allerta iniziale all'atto correttivo finale. \u00c8 molto facile per i team di conformit\u00e0 sentirsi sopraffatti da un sovraccarico di dati. Ci\u00f2 richiede un sistema che consenta agli analisti KYC e AML di agire in modo intuitivo su determinati avvisi.<\/p>\n I portali investigativi vengono sempre pi\u00f9 comunemente utilizzati per facilitare queste azioni. Queste piattaforme contengono tutti i dati necessari per tutte le fasi delle indagini di un analista su un cliente in modo che possano prendere decisioni informate e tempestive.<\/p>\n Infine, sebbene i falsi positivi saranno sempre una parte integrante dello screening antiriciclaggio, si \u00e8 verificata una tendenza crescente all\u2019utilizzo dell\u2019intelligenza artificiale e dell\u2019apprendimento automatico in contesti di automazione per ridurre i falsi positivi. Ci\u00f2 aiuta gli investigatori a farsi notare e a concentrare tempo e risorse solo sugli individui che rappresentano la minaccia pi\u00f9 grande per le loro organizzazioni. Ci\u00f2 contribuirebbe a realizzare i risultati auspicati dal GAFI.\u00a0<\/p>\n ComplyCube \u00e8 un fornitore leader di soluzioni AML, KYC e IDV. La motivazione dell'azienda \u00e8 quella di creare fiducia su larga scala e si fonda sulle principali lacune di conformit\u00e0 nel sistema finanziario internazionale. Vantando flussi di lavoro di verifica dell'identit\u00e0 completabili in meno di 30 secondi, operano in oltre 220 regioni, accettano oltre 13.000 documenti e hanno collaborato con una serie di elenchi di dati AML proprietari e istituzionali.<\/p>\n Ci\u00f2 li ha resi una soluzione affidabile per combattere il riciclaggio di denaro, trovando un equilibrio tra efficienza operativa e rispetto delle normative. ComplyCube \u00e8 stato il partner scelto da una vasta gamma di aziende, tra cui istituti finanziari, fornitori di servizi di asset virtuali, telecomunicazioni e molti altri.<\/p>\n La capacit\u00e0 di adattare, iterare e modellare continuamente le strategie di conformit\u00e0 \u00e8 fondamentale per i moderni team di conformit\u00e0. Ci\u00f2 sar\u00e0 particolarmente rilevante quando il quinto ciclo di valutazioni reciproche entrer\u00e0 in pieno vigore.<\/p>\n Se la tua attivit\u00e0 \u00e8 messa alla prova da qualcosa discusso in questo articolo, potrebbe essere il momento di collaborare con un servizio KYC. Inizia una conversazione oggi<\/a>.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Il quinto ciclo di valutazioni reciproche del GAFI inizier\u00e0 nel 2025, esercitando pressioni sugli istituti finanziari affinch\u00e9 aggiornino i loro sistemi AML\/CFT. 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<\/p>\nQuali sono le valutazioni reciproche?<\/h2>\n
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<\/p>\nConformit\u00e0 tecnica vs efficacia<\/h2>\n
Le valutazioni di conformit\u00e0 tecnica includono<\/h3>\n
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Le valutazioni di efficacia<\/h3>\n
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5\u00b0 ciclo di valutazioni reciproche\u00a0<\/h2>\n
Cosa cercare in un sistema di verifica AML\/CFT?<\/strong>\u00a0<\/h2>\n
Informazioni su ComplyCube<\/h2>\n