Nel settore bancario, i principi Know Your Customer sono indispensabili per mantenere l\u2019integrit\u00e0 finanziaria e raggiungere la conformit\u00e0 normativa. Le banche guidano gli sforzi per salvaguardare il settore finanziario e, pertanto, rappresentano l\u2019apice della sicurezza degli istituti finanziari (FI). Per saperne di pi\u00f9 sui principi Conosci il tuo cliente, leggi Processo globale di verifica KYC in 3 passaggi<\/a>.<\/p>\n La vera sfida per la verifica Know Your Customer o Know Your Business nel settore bancario \u00e8 la crescente complessit\u00e0 degli schemi progettati per offuscare la vera identit\u00e0, i veri titolari effettivi e le vere motivazioni.<\/p>\n Le autorit\u00e0 di regolamentazione globali aggiornano frequentemente le loro linee guida su come le banche dovrebbero mitigare il rischio di riciclaggio di denaro. Le banche devono aderire alle pi\u00f9 severe normative finanziarie imposte dalle organizzazioni federali. In America, questi sono FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) e il suo BSA (Bank Secrecy Act) e Final Rule.<\/p>\n La BSA autorizza il Dipartimento del Tesoro a imporre politiche particolari agli istituti finanziari sul modo in cui segnalano transazioni, dati e altri fattori sospetti per individuare e prevenire il riciclaggio di denaro.<\/p>\n La regola finale di FinCEN relativa alla dovuta diligenza del cliente<\/a> (CDD) prevede che le banche debbano:<\/p>\n Identificare e verificare i propri clienti<\/p>\n<\/li>\n Identificare e verificare i titolari effettivi delle aziende che aprono un nuovo conto<\/p>\n<\/li>\n Comprendere la natura della relazione con il cliente per stabilire un profilo di rischio accurato<\/p>\n<\/li>\n Esegui un monitoraggio costante per prevenire e segnalare attivit\u00e0 dannose e aggiornare i profili utente<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n Nel Regno Unito esistono due principali organismi di regolamentazione: la FCA (Financial Conduct Authority) e la PRA (Prudential Regulatory Authority). Sebbene entrambe siano strumentali al processo decisionale della politica finanziaria britannica, la FCA ha un impatto maggiore sulla regolamentazione AML.<\/p>\n L\u2019Autorit\u00e0 di regolamentazione prudenziale si concentra maggiormente sul benessere operativo delle banche, compresa la loro solvibilit\u00e0, liquidit\u00e0 e capacit\u00e0 di resistere alle turbolenze finanziarie. Ci\u00f2 significa che la PRA ha la responsabilit\u00e0 di garantire che le banche britanniche abbiano la capacit\u00e0 di farlo favorire la crescita economica a livello competitivo a livello internazionale.<\/a><\/p>\n La Financial Conduct Authority ha una responsabilit\u00e0 molto pi\u00f9 ampia per quanto riguarda la conformit\u00e0 AML e KYC. Sono responsabili della creazione e dell\u2019attuazione delle politiche CTF (finanziamento antiterrorismo) e antiriciclaggio (AML) in tutto il Regno Unito.<\/p>\n L'autorit\u00e0 di regolamentazione stabilisce leggi chiare in materia di conformit\u00e0 AML e KYC, come i programmi di due diligenza della clientela (CDD). influenzato dagli standard globali stabiliti dalla Financial Action Task Force (FATF)<\/a>. Il 2024 vede gi\u00e0 un rinnovato atteggiamento nel Regno Unito volto ad assumere il controllo della politica di riciclaggio di denaro e a ridurre la criminalit\u00e0 finanziaria.<\/p>\n Ci\u00f2 \u00e8 dimostrato meglio all\u2019inizio del 2024 da Casa delle imprese<\/a> che hanno iniziato a implementare la loro infrastruttura migliorata per individuare frodi e riciclaggio di denaro. Per ulteriori informazioni su questo sviluppo, controlla ComplyCube Messaggio su LinkedIn<\/a>.<\/p>\n Il programma AML dell\u2019Unione Europea (UE) \u00e8 governato da due istituzioni principali, l\u2019EBA (Autorit\u00e0 bancaria europea) e la Commissione europea. Entrambi questi politici sono, ancora una volta, influenzati dal GAFI.<\/p>\n L\u2019EBA ha una responsabilit\u00e0 intergiurisdizionale in tutto il settore bancario europeo per garantire che i suoi standard antiriciclaggio siano rispettati in tutto il sistema finanziario dell\u2019UE. Queste includono politiche come la regolamentazione dei mercati nelle cripto-attivit\u00e0 (MiCAR), ma in particolare per il settore bancario, la legge antiriciclaggio dell'UE del 2020 o la AMLD (Direttiva Antiriciclaggio).<\/a><\/p>\n La Commissione europea amplifica il lavoro svolto dall\u2019EBA. Questo organismo individua le potenziali lacune nella conformit\u00e0 antiriciclaggio conducendo valutazioni approfondite del rischio nell\u2019attuazione delle politiche su scala locale e regionale. Ci\u00f2 contribuisce a promuovere l\u2019adozione di normative internazionali antiriciclaggio.<\/p>\n L'utilizzo di un rigoroso processo Know Your Customer \u00e8 il modo in cui un istituto finanziario soddisfa le politiche KYC e AML. Ogni anno, questi requisiti antiriciclaggio internazionali diventano pi\u00f9 difficili da soddisfare. I criminali dietro la criminalit\u00e0 finanziaria utilizzano continuamente metodi innovativi per aggirare le misure di sicurezza bancaria.<\/p>\n Un rapporto del 2020 di Deloitte ha scoperto che le banche vedono le crescenti aspettative normative come la sfida pi\u00f9 grande per la conformit\u00e0 AML.<\/p>\n La quantit\u00e0 stimata di denaro riciclato a livello globale \u00e8 nell\u2019intervallo da $800 miliardi a $2 trilioni<\/a>.<\/p>\n<\/blockquote>\n Se confrontato con il PIL globale, questa cifra \u00e8 compresa tra 2 e 5%. Deloitte ha citato questo come un problema incredibile che i governi, le banche e le istituzioni finanziarie devono risolvere con l\u2019aiuto di tecnologie KYC migliorate.<\/p>\n Se si considera l\u2019escalation della tecnologia finanziaria nel 21\u00b0 secolo, non \u00e8 difficile immaginare la portata delle opportunit\u00e0 che i criminali finanziari possiedono. Le criptovalute sono un ottimo esempio delle innovazioni finanziarie che minacciano non solo il settore bancario, ma anche la sicurezza del sistema finanziario con una regolamentazione inadeguata. Per ulteriori informazioni sulla regolamentazione crittografica KYC, leggi In che modo le normative KYC sulle criptovalute salvaguardano il settore<\/a>.<\/p>\n Ci\u00f2 richiede una maggiore sicurezza e precisione dei servizi KYC su scala globale. La verifica KYC impiega 3 passaggi chiave per verificare l'identit\u00e0 di un cliente: un programma di identificazione del cliente, misure di due diligence (due diligence rafforzata se necessario) e monitoraggio continuo.<\/p>\n Il processo KYC inizia con la verifica dell'identit\u00e0 del cliente e questo pu\u00f2 essere fatto in diversi modi a seconda del settore in questione. Nel settore bancario \u00e8 richiesto il livello pi\u00f9 rigoroso di garanzia dell'identit\u00e0, pertanto sono richiesti i documenti KYC degli utenti, come il passaporto.<\/p>\n La verifica del documento \u00e8 rafforzata da un selfie scattato dal vivo durante il processo di acquisizione del cliente. Prima che venissero adottati i servizi KYC e di onboarding dei clienti, tutto questo sarebbe stato completato internamente da professionisti qualificati.<\/p>\n Esistono pi\u00f9 dati che devono essere analizzati in un documento KYC generalmente accettato, come un documento d'identit\u00e0 o un passaporto rilasciato dal governo. Autenticare tutti i punti dati manualmente e con precisione non \u00e8 scalabile. Ecco come sarebbe stato completato il processo di identificazione prima delle soluzioni KYC.<\/p>\n Ora, verifica dei documenti<\/a> richiede meno di 15 secondi e viene completato con un livello di precisione molto pi\u00f9 elevato. Le soluzioni KYC e AML per le banche scansionano istantaneamente fino a 25 punti dati su documenti d'identit\u00e0, sfruttando potenti motori analitici basati sull'intelligenza artificiale. Per ulteriori informazioni sulla verifica dell'identit\u00e0, leggi la nostra guida: Cos'\u00e8 la verifica dei documenti?<\/a><\/p>\n Utilizzando un motore AI simile, autenticazione biometrica<\/a> corrisponde a un selfie caricato per somiglianze con l'immagine nell'ID utente. Questo processo utilizza le tecnologie di riconoscimento facciale e PAD (presentation attack Detection) che vengono utilizzate per qualificare l'autenticit\u00e0 di un selfie.<\/p>\n La tecnologia PAD crea mappe facciali 3D che vengono utilizzate per analizzare potenziali manomissioni dei pixel, microespressioni, struttura della pelle e molti altri metodi fraudolenti. La verifica biometrica, se fornita tramite una soluzione KYC, pu\u00f2 essere completata in meno di 5 secondi.<\/p>\n Quando questi processi sono automatizzati, la verifica dell'identit\u00e0 offre alle aziende un'esperienza di acquisizione clienti sicura ed estremamente efficiente. Un processo di onboarding pu\u00f2 essere completato con precisione in meno di 30 secondi, garantendo che la soddisfazione del cliente abbia la priorit\u00e0 senza compromettere l'integrit\u00e0 dei dati del cliente o i requisiti di conformit\u00e0 regionali.<\/p>\n Che tu sia una banca, una neobanca o un altro servizio finanziario, ora esistono numerose istituzioni che forniscono servizi simili. Ci\u00f2 rende l\u2019acquisizione efficace dei clienti parte integrante della riduzione del tasso di abbandono dei clienti, della massimizzazione dei tassi di acquisizione e del continuo successo e funzionamento delle banche moderne.<\/p>\n Tuttavia, i rapporti suggeriscono che le banche sono state lente nell\u2019integrare tali processi.<\/p>\n Due Diligence del cliente<\/a> \u00e8 un processo ampio che comprende una miriade di servizi diversi progettati per fare due cose:<\/p>\n Fornire alle istituzioni una maggiore garanzia dell'identit\u00e0 dei propri utenti e<\/p>\n<\/li>\n Assicurati che gli utenti non rappresentino una minaccia per la tua attivit\u00e0.<\/p>\n<\/li>\n<\/ol>\n Queste minacce potrebbero presentarsi in molte forme, ma in genere riguardano individui che potrebbero impegnarsi in attivit\u00e0 sospette. CDD \u00e8 progettato per sfruttare le informazioni sui clienti per ridurre il rischio di frode. La complessit\u00e0 della due diligence richiesta varia da cliente a cliente. Per ulteriori informazioni su CDD e i suoi vari gradienti, leggi Che cos'\u00e8 l'adeguata verifica del cliente (CDD)?<\/a><\/p>\n Screening delle sanzioni e delle persone politicamente esposte (PEP).<\/a> impedire ad attori malintenzionati, comprese istituzioni e persone giuridiche sanzionate a livello internazionale, di aggirare il programma AML. Questo processo \u00e8 notevolmente migliorato collaborando con un fornitore di soluzioni KYC.<\/p>\n La collaborazione con un servizio KYC semplifica notevolmente questo processo. L\u2019automazione del sistema che ratifica gli utenti contro le sanzioni e gli elenchi PEP crea un livello di precisione pi\u00f9 elevato a un ritmo molto pi\u00f9 rapido.<\/p>\n Un PEP \u00e8 chiunque si trovi in una posizione naturale di autorit\u00e0. Non deve trattarsi necessariamente di un ufficio direttamente correlato alla politica, ma potrebbe anche essere di natura aristocratica o aziendale. Questi tipi di uffici potrebbero avere un collegamento con istituzioni governative o finanziarie che potrebbero essere sfruttate a vantaggio della corruzione.<\/p>\n Ad esempio, un individuo PEP di livello 2 includerebbe un dirigente senior di una forza di polizia nazionale. Un ufficio come questo comporterebbe naturalmente varie esposizioni privilegiate ai processi governativi. Questa esposizione potrebbe essere sfruttata a causa della corruzione di un individuo o indirettamente sfruttata attraverso il ricatto o altri comportamenti dannosi.<\/p>\n Per questi motivi, lo screening PEP \u00e8 fondamentale per i moderni processi KYC. I servizi KYC garantiscono l'immediatezza di queste informazioni, consentendo decisioni tempestive sulla necessaria due diligence e sul potenziale monitoraggio delle transazioni che potrebbe essere necessario effettuare.<\/p>\n I processi automatizzati hanno consentito il rilevamento immediato dei rischi associati. Controlli negativi sui media<\/a> identificare i clienti che sono apparsi negativamente nei notiziari di tutto il mondo. Un'apparizione negativa potrebbe includere qualsiasi cosa, da presunte attivit\u00e0 di riciclaggio di denaro in un paese straniero all'arresto locale di un utente.<\/p>\n Questo processo \u00e8 fondamentale per costruire un profilo di rischio strutturato che migliori la capacit\u00e0 di una banca di prendere decisioni informate e intelligenti per i suoi utenti in tempo reale. Contrassegner\u00e0 automaticamente un utente come un potenziale rischio al momento della sua apparizione nei media, consentendo decisioni intelligenti.<\/p>\n Liste di controllo<\/a> consente alle banche di accettare o rifiutare immediatamente gli utenti previa valutazione iniziale. Questa funzionalit\u00e0 aumenta l'efficienza riducendo al minimo le perdite di tempo in controlli non necessari. Se il nome di un cliente corrisponde a un nome presente in un elenco federale, viene contrassegnato in rosso e pu\u00f2 essere rifiutato.<\/p>\n La tecnologia utilizzata per fornire questo sistema come servizio automatizzato \u00e8 chiamata corrispondenza fuzzy. Corrispondenza fuzzy. ComplyCube utilizza questa tecnologia proprietaria per ottimizzare il flusso di lavoro del proprio software AML. La corrispondenza fuzzy supporta una pi\u00f9 ampia conformit\u00e0 AML analizzando l'etimologia o le derivazioni dei nomi.<\/p>\n La corrispondenza fuzzy semplifica notevolmente il processo di screening e consente di impostare soglie di rischio in base all'approccio basato sul rischio (RBA) di una banca, semplificando cos\u00ec ulteriormente la verifica del cliente. Tuttavia, la RBA di una banca \u00e8 spesso fortemente avversa al rischio, limitando la possibilit\u00e0 di personalizzazione di ridurre le soglie.<\/p>\n Il monitoraggio continuo<\/a> degli utenti, comprese le pratiche discusse, \u00e8 indispensabile per le banche moderne. Una volta creato il profilo del cliente e stabilita una valutazione del rischio, questo servizio verifica continuamente la presenza di aggiornamenti nel background o nello stato di un utente.<\/p>\n I profili dei clienti sono sottoposti a un controllo perpetuo, con i loro punteggi di rischio aggiornati in tempo reale, se necessario. Questo compito sta diventando progressivamente meno praticabile per le banche poich\u00e9 il volume di dati da analizzare \u00e8 cos\u00ec vasto.<\/p>\n La nascita dell\u2019intelligenza artificiale e dei sistemi basati sull\u2019apprendimento automatico ha migliorato significativamente la capacit\u00e0 delle aziende di analizzare i dati in modo accurato, facilitando il passaggio a soluzioni AML automatizzate per le banche.<\/p>\n Con la crescente complessit\u00e0 delle attivit\u00e0 fraudolente e criminali finanziarie che aprono la strada a normative sempre pi\u00f9 complesse sui rischi di riciclaggio di denaro, le soluzioni KYC e AML diventeranno fondamentali per il funzionamento sicuro delle banche.<\/p>\n I continui sviluppi normativi da parte di organizzazioni come il Financial Crimes Enforcement Network e la Financial Conduct Authority rendono difficile il rispetto di queste normative dinamiche.<\/p>\n Questa \u00e8 una sfida risolvibile dal software KYC o eKYC. Le soluzioni KYC rendono l'identificazione delle persone che potrebbero riciclare denaro molto meno impegnativa per i professionisti della conformit\u00e0. Ai clienti a rischio pi\u00f9 elevato possono essere prescritte particolari misure di due diligence per garantire il rispetto delle norme.<\/p>\n Gli sviluppi nell\u2019accessibilit\u00e0 dei dati digitali e nelle tecnologie di apprendimento automatico hanno consentito questo progresso nei sistemi AML. Quando la verifica dell'identit\u00e0 \u00e8 automatizzata, pu\u00f2 essere completata in meno di 30 secondi.<\/p>\n Inoltre, il tempo necessario per completare la verifica del cliente \u00e8 una frazione di quello richiesto dai metodi tradizionali, migliorando significativamente la precisione. Non \u00e8 necessario tenere conto dell\u2019errore umano quando i motori analitici basati sull\u2019intelligenza artificiale possono scansionare e verificare documenti e dati biometrici facciali in pochi secondi.<\/p>\n Il vero progresso, tuttavia, sta nell'automazione e nella personalizzazione della due diligence della clientela e nel monitoraggio continuo dei clienti delle banche. Si tratta di processi che sono stati rivoluzionati dai sistemi automatici a causa dell'enorme volume di dati necessari per selezionare i clienti. Per ulteriori informazioni al riguardo, vai su ComplyCube pagina della documentazione qui<\/a>.<\/p>\n ComplyCube collabora con una serie di clienti in vari settori, tra cui banche, cooperative di credito, criptovalute, fintech, telecomunicazioni e altro ancora. Prendendo l'iniziativa nella verifica dell'identit\u00e0 digitale, nella due diligence e nella conformit\u00e0 antiriciclaggio, ComplyCube offre un servizio leader di portata globale.<\/p>\n I loro servizi sono disponibili in oltre 220 regioni, consentendo di estendere il loro valore fondamentale, ovvero creare fiducia su larga scala, in tutto il mondo. I servizi di ComplyCube sono racchiusi nella sua piattaforma onnicomprensiva, che sta rapidamente diventando una necessit\u00e0 per ogni responsabile della conformit\u00e0 che la utilizza.<\/p>\n![\"Processo](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/know-your-customers-kyc-three-steps-complycube.jpg\")
<\/p>\n\n\n\nSfide al KYC bancario<\/h2>\n
Autorit\u00e0 di regolamentazione KYC e AML americane<\/h3>\n
\n
Requisiti KYC per le banche nel Regno Unito<\/h3>\n
Requisiti KYC UE per le banche<\/h3>\n
![\"Politici](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/What-is-KYC-2.jpg\")
<\/p>\nIn che modo le banche aderiscono alla normativa antiriciclaggio?<\/h3>\n
\n
Verifica dell'identit\u00e0<\/h2>\n
Verifica del documento<\/h3>\n
![\"Verifica](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/02\/document-verification-kyv-complycube.jpg\")
<\/p>\n\n\n\nVerifica biometrica<\/h3>\n
![\"La](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/02\/biometric-verification-kyv-complycube.jpg\")
<\/p>\n\n\n\nMassimizzare l'esperienza del cliente<\/h3>\n
Due Diligence del cliente<\/h2>\n
\n
![\"Che](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/complycube-due-diligence-types-sdd-cdd-edd.jpg\")
<\/p>\n\n\n\nSanzioni e screening PEP<\/h3>\n
Che cos'\u00e8 un PEP?<\/h3>\n
![\"Il](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/ongoing_monitoring_pep.jpg\")
<\/p>\n\n\n\nCopertura mediatica negativa<\/h3>\n
![\"I](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/ongoing_monitoring_adverse_media.jpg\")
<\/p>\n\n\n\nScreening della lista di controllo<\/h3>\n
Monitoraggio continuo<\/h2>\n
![\"Il](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/automated_kyc_verification_automated_monitoring.jpg\")
<\/p>\n\n\n\nSoftware KYC e antiriciclaggio<\/h2>\n
Automazione ed eKYC<\/h3>\n
![\"Verifica](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/automated_kyc_verification_automated_idv.jpg\")
<\/p>\nInformazioni su ComplyCube<\/h2>\n