{"id":18101,"date":"2024-03-26T11:18:27","date_gmt":"2024-03-26T11:18:27","guid":{"rendered":"https:\/\/www.complycube.com\/?p=18101"},"modified":"2025-02-18T16:55:33","modified_gmt":"2025-02-18T16:55:33","slug":"la-regola-dei-viaggi-crittografici-e-la-necessita-di-un-software-di-conformita-antiriciclaggio","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.complycube.com\/it\/the-crypto-travel-rule-and-the-need-for-aml-compliance-software\/","title":{"rendered":"La regola del viaggio in criptovaluta: la necessit\u00e0 di un software di conformit\u00e0 antiriciclaggio"},"content":{"rendered":"

La regola del viaggio crittografico <\/em>\u00e8 un'iniziativa globale per mitigare le attivit\u00e0 di riciclaggio di denaro crittografico. Ci\u00f2 significa che i fornitori di servizi di asset virtuali (VASP), come gli scambi centralizzati, devono condividere dati utente specifici se una transazione supera una determinata soglia di valore. Questa guida mostra come il software di conformit\u00e0 AML sia fondamentale per implementare con successo questo regolamento sulla conformit\u00e0 crittografica.<\/p>\n\n\n\n

L'impatto del riciclaggio di denaro nel settore delle criptovalute<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

I riciclatori di denaro trovano costantemente nuovi strumenti per lavare i loro soldi. Quando venne creato il bitcoin, e in seguito la pletora di altcoin, i malintenzionati si avventarono su questa nuova tecnologia. La natura pseudonima delle criptovalute le rende uno strumento attraente per le attivit\u00e0 di riciclaggio di denaro. I criminali possono sfruttare queste caratteristiche per nascondere l\u2019origine dei fondi illeciti e trasferirli in tutto il mondo senza lasciare traccia.<\/p>\n\n\n\n

Ci\u00f2 offre agli asset virtuali opportunit\u00e0 impareggiabili di riciclaggio di denaro grazie alla loro facilit\u00e0 d\u2019uso, portata globale e anonimato nelle transazioni. I criminali possono convertire fondi illeciti in asset crittografici e trasferirli in portafogli crittografici in tutto il mondo, rendendo difficile per le autorit\u00e0 tracciare la fonte e la destinazione dei fondi.<\/p>\n\n\n\n

Inoltre, l\u2019industria delle criptovalute \u00e8 ancora un mercato emergente, in cui i regolatori stanno ancora comprendendo la portata, le dimensioni e la gravit\u00e0 che le normative devono avere. Ci\u00f2 ha lasciato un vuoto normativo da sfruttare per la criminalit\u00e0 finanziaria. <\/p>\n\n\n\n

Dati sul riciclaggio di denaro in criptovalute <\/h3>\n\n\n\n

Dal 2015 c'\u00e8 stato un concerto sforzo per ridurre i fondi illeciti di criptovaluta che viaggiano verso gli scambi centralizzati<\/a> (CEX). Questo perch\u00e9 sono intrinsecamente meno anonime delle applicazioni decentralizzate (dApp). <\/p>\n\n\n\n

Questo perch\u00e9 gli organismi di regolamentazione di tutto il mondo hanno riconosciuto la necessit\u00e0 di implementare rigorose misure antiriciclaggio (AML). La Travel Rule \u00e8 fondamentale in questo sforzo, poich\u00e9 richiede ai VASP di raccogliere e condividere le informazioni dei clienti durante le transazioni, consentendo una maggiore trasparenza e responsabilit\u00e0 nel settore delle criptovalute.<\/p>\n\n\n\n

Detto questo, i VASP hanno comunque supervisionato a volume riciclato di $22,2 miliardi<\/a> attraverso le loro piattaforme, con gli scambi centralizzati che rimangono la destinazione pi\u00f9 popolare per i fondi fraudolenti. Ci\u00f2 significa che la regola del viaggio crittografico non viene implementata con successo a livello locale.<\/p>\n\n\n\n

\"Statistiche<\/figure>\n\n\n\n

L'importanza della conformit\u00e0 crittografica<\/strong><\/h2>\n

Garantire la conformit\u00e0 \u00e8 essenziale per la sostenibilit\u00e0 a lungo termine e la crescita delle aziende che operano nel settore delle criptovalute. Implementando solidi processi di conformit\u00e0 crittografica, le aziende possono stabilire un rapporto di fiducia con le autorit\u00e0 di regolamentazione, i loro clienti e altre istituzioni finanziarie.<\/p>\n

Le aziende che gestiscono programmi di conformit\u00e0 dimostrano un impegno verso la sicurezza, la trasparenza e le pratiche commerciali etiche, che sono sempre pi\u00f9 importanti in un settore afflitto da preoccupazioni relative ad attivit\u00e0 illecite.<\/p>\n

Gli scambi di criptovaluta (e tutte le piattaforme crittografiche) devono adottare misure per mitigare il finanziamento del terrorismo, il riciclaggio di denaro e altri crimini finanziari. Facilitare il riciclaggio di denaro attraverso un VASP, a volte noto come Crypto Asset Service Provider (CASP), pu\u00f2 comportare multe pregiudizievoli e danni all'azienda.<\/p>\n

Sanzioni regolamentari<\/h3>\n

I regimi normativi e gli organismi regionali stile Financial Action Task Force (FATF) hanno dimostrato nel 2023 che possono e imporranno sanzioni significative ai VASP che non rispettano le leggi sulle criptovalute. L'anno scorso \u00e8 stato multato un exchange di criptovalute $4 miliardi per non aver prestato attenzione alle attivit\u00e0 di riciclaggio di denaro in corso sulla sua piattaforma<\/a>.<\/p>\n

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Se servi clienti statunitensi, devi obbedire alla legge statunitense<\/a>.<\/p>\n<\/blockquote>\n

Ci\u00f2 viene dal vice procuratore generale Lisa O. Monaco, a significare la posizione sempre pi\u00f9 intransigente dell'America contro il riciclaggio di denaro sui fornitori di servizi di criptovaluta.<\/p>\n

Danno alla reputazione<\/h3>\n

Il mancato rispetto della policy pu\u00f2 avere effetti devastanti sulla base clienti. Sebbene i trader di criptovalute generalmente seguano le tendenze pi\u00f9 calde, la paura del collasso o dell'insolvenza degli scambi di criptovalute far\u00e0 s\u00ec che gli utenti si agitino.<\/p>\n

Strategie di conformit\u00e0 KYC\/AML inadeguate che causano danni reputazionali anche minori aumenteranno le indagini normative. Ci\u00f2 ridurr\u00e0 significativamente l\u2019efficienza operativa e aumenter\u00e0 la spesa per gli audit interni.<\/p>\n

Espansione in nuovi mercati<\/h3>\n

Qualsiasi controversia su criptovaluta su larga scala pu\u00f2 avere un effetto a catena significativo e duraturo sulla base clienti del VASP. Che si tratti di problemi di solvibilit\u00e0, trasparenza o riciclaggio di denaro, garantire che la piattaforma sia ottimizzata per prevenire i rischi \u00e8 fondamentale.<\/p>\n

Ci\u00f2 \u00e8 particolarmente importante quando le istituzioni crittografiche si stanno espandendo all\u2019estero in nuovi mercati. Gli scambi di criptovaluta devono affrontare una concorrenza soffocante ed essere il primo a muoversi in un nuovo mercato pu\u00f2 avere un enorme impatto sul numero di clienti.<\/p>\n

Ci\u00f2 significa che le aziende devono avere i mezzi, e quindi le infrastrutture, per espandersi in nuovi territori con requisiti normativi diversi. Il mancato rispetto dei requisiti di conformit\u00e0 crittografica in nuovi territori potrebbe portare al rifiuto della licenza, a maggiori indagini normative o a improvvise restrizioni operative.<\/p>\n

\"Conformit\u00e0<\/p>\n\n\n\n

Qual \u00e8 la regola di viaggio delle criptovalute?<\/strong><\/h2>\n

La Regola di Viaggio, inizialmente redatta da FinCEN<\/a> (Financial Crimes Enforcement Network) e il Bank Secrecy Act, imponevano ai servizi finanziari di trasmettere le informazioni degli utenti all'istituto finanziario successivo durante le transazioni finanziarie. Tuttavia, nel 2019, il GAFI ha raccomandato di estendere la Travel Rule ai CASP<\/a>, riconoscendo la necessit\u00e0 di regolamentare il settore delle criptovalute in rapida evoluzione. Questa divenne nota come raccomandazione 16.<\/p>\n

Secondo la Travel Rule, le transazioni crittografiche che superano una determinata soglia (tipicamente $1.000) devono essere indagate da una serie di procedure KYC e di due diligence. I dati sull\u2019individuo che effettua la transazione vengono condivisi tra i VASP prima che la transazione possa essere accettata.<\/p>\n

Le societ\u00e0 crittografiche devono anche sanzionare i VASP della controparte, estraendo tutte le informazioni aggiuntive necessarie per garantire che entrambe le istituzioni siano conformi alle normative globali e locali.<\/p>\n

Questo requisito normativo migliora la trasparenza e previene attivit\u00e0 illecite come il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. La Travel Rule rappresenta un cambiamento significativo nel panorama normativo del settore delle criptovalute.<\/p>\n

Richiede ai VASP di raccogliere e condividere le informazioni sui clienti, inclusi i nomi dell'originatore e del beneficiario, gli indirizzi dei portafogli e ulteriori dettagli identificativi. Queste informazioni consentono alle autorit\u00e0 di tracciare il flusso di fondi e indagare su eventuali attivit\u00e0 sospette. Per ulteriori informazioni su come KYC salvaguarda il settore delle criptovalute, leggi In che modo le normative KYC sulle criptovalute salvaguardano il settore.<\/a><\/p>\n

Regolatori globali: la regola del viaggio in criptovaluta<\/h2>\n

I requisiti di conformit\u00e0 alle regole di viaggio possono variare in base ai confini regionali e giurisdizionali. Tuttavia, il GAFI suggerisce che la regola dei viaggi crittografici dovrebbe applicarsi a tutte le transazioni superiori a $1.000.<\/p>\n

Regioni diverse utilizzano la regola di viaggio a tariffe diverse; questa \u00e8 nota come la \u201cquestione dell\u2019alba\u201d ed \u00e8 una delle sfide principali che questa politica deve affrontare nel settore dei VASP.<\/p>\n

Un rapporto del GAFI del 2023 ha stabilito che dopo 4 anni di adozione della regola di viaggio per le criptovalute, "l'implementazione \u00e8 piuttosto scarsa".<\/p>\n

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Oltre un terzo (52 su 151) non hanno condotto una valutazione del rischio.<\/a><\/p>\n<\/blockquote>\n

Ci\u00f2 suggerisce che i politici locali debbano regolamentare il settore con mano pi\u00f9 ferma. La regola di viaggio funziona come previsto solo se tutte le giurisdizioni la rispettano e la implementano correttamente. Ci\u00f2 consente una due diligence continua sugli utenti e il passaggio di tali informazioni al VASP successivo.<\/p>\n

\"Adozione<\/p>\n\n\n\n

Istituzioni finanziarie e conformit\u00e0 crittografica: in ritardo<\/h3>\n

La conclusione generale della Financial Action Task Force \u00e8 stata che l\u2019industria delle criptovalute era indietro rispetto alla maggior parte degli altri settori per quanto riguarda la regolamentazione. Il loro consiglio immediato alle aziende che forniscono servizi per le risorse digitali \u00e8 stato quello di introdurre la regola dei viaggi in modo approfondito il prima possibile.<\/p>\n

Hanno inoltre commentato la necessit\u00e0 di una maggiore interoperabilit\u00e0 nei servizi antiriciclaggio, consentendo una solida approvazione della regola dei viaggi. La malleabilit\u00e0 dei dati \u00e8 qualcosa che i servizi KYC e AML devono fornire come parte della loro offerta di prodotti.<\/p>\n

La task force di azione finanziaria: i prossimi passi<\/h3>\n

Nella prima met\u00e0 del 2024, il GAFI dovrebbe pubblicare i risultati dell'applicazione della regola di viaggio da parte delle giurisdizioni membri. Il regolatore globale sta inoltre attualmente assistendo le \u201cgiurisdizioni a bassa capacit\u00e0\u201d nel consentire l\u2019attuazione diffusa di questa politica.<\/p>\n

A quali servizi crittografici si applica la regola di viaggio?<\/h2>\n

Attualmente, le uniche vere piattaforme che hanno visto l\u2019implementazione di successo della regola del viaggio crittografico sono gli scambi centralizzati. Queste piattaforme ospitano portafogli che consentono agli utenti di acquistare e vendere criptovalute senza pagare le commissioni sul gas blockchain.<\/p>\n

Questo \u00e8 un modo pi\u00f9 semplice per acquistare e vendere criptovalute e attira pi\u00f9 utenti nel settore rispetto alle dApp. Sebbene questi portafogli ospitati sugli scambi siano generalmente pi\u00f9 economici e pi\u00f9 facili da navigare, hanno il costo di una sicurezza ridotta, poich\u00e9 la criptovaluta acquistata dagli utenti non \u00e8 strettamente loro finch\u00e9 non la ritirano in un portafoglio non ospitato.<\/p>\n

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Non le tue chiavi, Non le tue monete<\/a>.<\/p>\n<\/blockquote>\n

Questo detto si riferisce al fatto che gli scambi centralizzati hanno la custodia delle chiavi private degli utenti. Le chiavi private sono il passaggio digitale a un portafoglio, il che significa che chiunque abbia accesso a queste chiavi pu\u00f2 accedere ai suoi fondi. Nonostante le preoccupazioni antiriciclaggio, questo \u00e8 ci\u00f2 che rende i portafogli non ospitati il modo preferito per conservare in modo sicuro la criptovaluta.<\/p>\n

\"La<\/p>\n

Sfide all'implementazione delle regole di viaggio delle criptovalute<\/h2>\n

Una delle principali questioni politiche in materia di riciclaggio di denaro crittografico \u00e8 la regolamentazione dei portafogli non ospitati o non custoditi. Questi portafogli, inclusi Portafoglio di fiducia<\/a> e MetaMaschera<\/a>, sono detenuti privatamente da individui, facilitando un metodo sicuro per detenere criptovalute sulla catena.<\/p>\n

Questo modo decentralizzato di archiviare la criptovaluta non richiede alcun intermediario, come gli scambi di criptovalute, per conservare o scambiare token. Questi portafogli comunicano con le dApp, come gli scambi decentralizzati (DEX), i protocolli di staking e di prestito e molti altri.<\/p>\n

\"Il<\/p>\n\n\n\n

Si sostiene comunemente che sia molto pi\u00f9 complicato applicare le normative sulle dApp, in particolare la soluzione delle regole di viaggio, a causa del loro anonimato. La creazione di portafogli non ospitati non richiede alcun numero di identit\u00e0 nazionale o informazioni sul beneficiario. Un portafoglio o un utente \u00e8 identificabile solo attraverso l'indirizzo del portafoglio non custodito, che \u00e8 una serie di numeri e lettere.<\/p>\n

Il rapporto del GAFI ha chiarito che i portafogli unhosted, che possono sfruttare le transazioni P2P (Person-to-Person), sono difficili da regolamentare in tutto il mondo.<\/p>\n

Le aziende che non rispettano le regole sui viaggi crittografici e altre normative potrebbero dover affrontare gravi sanzioni, sanzioni normative e danni alla reputazione. La non conformit\u00e0 pu\u00f2 portare alla perdita delle licenze operative, ostacolando la loro capacit\u00e0 di operare nel quadro giuridico e di accedere ai servizi finanziari tradizionali.<\/p>\n

Abbracciarsi, dunque conformit\u00e0 crittografica<\/a> \u00e8 fondamentale per le aziende che cercano di prosperare nel panorama delle criptovalute in rapida evoluzione.<\/p>\n

Una delle sfide principali per i VASP nel soddisfare i requisiti delle regole di viaggio crittografiche \u00e8 la necessit\u00e0 di stabilire meccanismi di condivisione dei dati sicuri ed efficienti. I VASP devono garantire la riservatezza e l'integrit\u00e0 delle informazioni sui clienti nel rispetto delle normative.<\/p>\n

Inoltre, le aziende devono investire in robusti software di conformit\u00e0 AML per facilitare lo screening e la verifica di clienti e controparti. I software di conformit\u00e0 antiriciclaggio aiutano ad automatizzare il processo di due diligence, garantendo che le aziende possano identificare e mitigare il rischio di impegnarsi con individui o entit\u00e0 coinvolte in attivit\u00e0 illecite.<\/p>\n

Il ruolo del software di conformit\u00e0 AML<\/strong><\/h2>\n

Software antiriciclaggio<\/a> Il software antiriciclaggio \u00e8 fondamentale per impedire agli attori illeciti di accedere alle piattaforme finanziarie. Ci\u00f2 consente alle istituzioni di aderire alla conformit\u00e0 generale alle criptovalute e alla regola di viaggio. Queste soluzioni software forniscono funzionalit\u00e0 avanzate di valutazione del rischio, screening dei clienti, monitoraggio delle transazioni e funzionalit\u00e0 di reporting normativo.<\/p>\n

Sfruttando il software di acquisizione clienti KYC, le aziende possono semplificare i processi di conformit\u00e0 antiriciclaggio, ridurre il lavoro manuale e gli errori e migliorare la propria capacit\u00e0 di identificare transazioni o clienti sospetti.<\/p>\n

 <\/p>\n

\"I<\/p>\n\n\n\n

Secondo il Consiglio e il Parlamento dell\u2019Unione Europea, gli scambi centralizzati hanno ora lo stesso obbligo delle banche di combattere il riciclaggio di denaro. Ci\u00f2 significa che i CEX devono sfruttare una vasta gamma di soluzioni AML, KYC e IDV che forniscano la flessibilit\u00e0 necessaria per soddisfare i crescenti requisiti AML a livello globale.<\/p>\n

Nello stesso contesto, l\u2019Autorit\u00e0 europea degli strumenti finanziari e dei mercati (ESMA) avr\u00e0 ora il potere di farlo limitare o vietare gli scambi di criptovalute<\/a> se non stanno facendo sforzi sufficienti per proteggere i propri utenti.<\/p>\n

Informazioni su ComplyCube<\/h3>\n

ComplyCube sta rapidamente diventando un punto di riferimento nel settore della verifica dell'identit\u00e0 e della conoscenza dei clienti fornendo una suite di soluzioni di autenticazione e due diligence del cliente che consentono il rispetto delle pi\u00f9 rigorose politiche AML.<\/p>\n

Se il tuo VASP sta cercando di rafforzare la conformit\u00e0 alle regole di viaggio crittografiche o se la tua piattaforma deve affrontare sfide in materia di AML, KYC e IDV, avvia una conversazione con noi oggi stesso e scopri come i servizi di ComplyCube stanno dando forma alla sicurezza del settore finanziario e delle criptovalute<\/a>.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

La regola sui viaggi crittografici incoraggia i VASP a utilizzare software di conformit\u00e0 AML per condividere i dati degli utenti quando le transazioni superano un valore specifico per ottenere la conformit\u00e0 crittografica. Questa iniziativa \u00e8 progettata per mitigare il riciclaggio di denaro crittografico....<\/p>","protected":false},"author":17,"featured_media":18117,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[6],"tags":[62],"class_list":["post-18101","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-guides","tag-crypto-regulations"],"acf":[],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.complycube.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/18101","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.complycube.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.complycube.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/users\/17"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=18101"}],"version-history":[{"count":11,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/18101\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":25994,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/18101\/revisions\/25994"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/media\/18117"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.complycube.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=18101"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=18101"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=18101"}],"curies":[{"name":"scrivere","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}