La conformit\u00e0 normativa varia a seconda dei settori. Nel settore bancario, i requisiti per KYC e antiriciclaggio (AML) sono molto pi\u00f9 severi rispetto a quelli del settore dell'ospitalit\u00e0 o degli autisti privati. Questa differenza \u00e8 dovuta alla maggiore accessibilit\u00e0 e opportunit\u00e0 di commettere crimini finanziari.<\/p>\n
I fornitori KYC offrono soluzioni personalizzabili e specifiche del settore. Questi servizi possono essere adattati per diversi livelli di garanzia dell\u2019identit\u00e0, bilanciando rischio e tolleranza secondo necessit\u00e0. Mirano a ridurre gli abusi del sistema finanziario e ad aumentare i profitti aziendali attraverso la garanzia dell\u2019identit\u00e0 e una migliore efficienza operativa.<\/p>\n
Pur sapendo che i tuoi clienti possono differire da un settore all'altro, i 3 passaggi chiave del processo rimangono gli stessi. Scopri di pi\u00f9 sulla verifica KYC qui: Processo globale di verifica KYC in 3 passaggi<\/a>.<\/p>\n Programma di identificazione del cliente: acquisizione di informazioni sul cliente per creare un profilo incluso, ma non limitato a, nome, indirizzo, data di nascita e un documento d'identit\u00e0 rilasciato dal governo.<\/p>\n<\/li>\n Due Diligence del cliente<\/a>: Confrontando queste informazioni con fonti di dati proprietarie o pubbliche per verificare che le informazioni fornite siano corrette.<\/p>\n<\/li>\n Monitoraggio continuo: verifica continua di queste informazioni come parte di una valutazione del rischio in tempo reale.<\/p>\n<\/li>\n<\/ol>\n Indipendentemente dal settore di appartenenza, ogni azienda deve garantire il rispetto del relativo organismo normativo. Le organizzazioni potrebbero non condividere la stessa struttura di conformit\u00e0 basata sulle normative e sulla loro propensione al rischio. Ci\u00f2 pu\u00f2 essere dovuto a:<\/p>\n Discrepanze nella tolleranza al rischio aziendale<\/p>\n<\/li>\n Differenze dimensionali aziendali (dipendenti e clienti)<\/p>\n<\/li>\n Rischi specifici relativi a particolari prodotti o servizi<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n Pertanto, ogni azienda ha la propria tolleranza al rischio unica e richieder\u00e0 una serie specifica di servizi KYC su misura per la propria attivit\u00e0. I fornitori KYC di terze parti stanno diventando sempre pi\u00f9 popolari poich\u00e9 eliminano i problemi derivanti da una regolamentazione sfumata e migliorano attivamente i tassi di acquisizione dei clienti. ComplyCube, uno dei principali fornitori KYC\/AML sul mercato, migliora la redditivit\u00e0 dei propri clienti ottimizzando l'efficienza operativa e riducendo il tasso di abbandono dei clienti.<\/p>\n Piattaforme KYC efficienti consentono alle aziende di alternare i propri "livelli di attrito" durante i processi di acquisizione dei clienti. Un buon esempio di ci\u00f2 \u00e8 l'uso di un flessibile soluzione di verifica dei documenti<\/a>, in cui le aziende possono impostare il numero di caricamenti di documenti che un utente pu\u00f2 "fallire" prima di essere "superato".<\/p>\n Queste informazioni sono immediatamente disponibili agli analisti KYC e fanno parte del profilo di rischio dell'utente. La possibilit\u00e0 di alternare tra i livelli di attrito ribadisce l'importanza della fluidit\u00e0 nel rispetto. I servizi di verifica Know Your Customer sono gli intermediari dell'Esercito svizzero tra le normative e le operazioni.<\/p>\n Un programma di identificazione del cliente \u00e8 il processo seguito dalle aziende per dimostrare con chi hanno a che fare. I dati tipici richiesti a un nuovo cliente quando apre un nuovo account sono i seguenti:<\/p>\n Nome e cognome<\/p>\n<\/li>\n Indirizzo<\/p>\n<\/li>\n Data di nascita<\/p>\n<\/li>\n documento rilasciato dal governo<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n Tuttavia, questo modello di informazioni \u00e8 soggetto a modifiche a seconda del livello di garanzia dell'identit\u00e0 imposto dalle autorit\u00e0 di regolamentazione del settore. Un istituto finanziario, ad esempio, avrebbe bisogno di un livello pi\u00f9 elevato di garanzia dell\u2019identit\u00e0 per verificare l\u2019autenticit\u00e0 del cliente.<\/p>\n Queste informazioni vengono quindi controllate tramite varie procedure KYC e sottolineano l'importanza della flessibilit\u00e0 nelle soluzioni eKYC. Confrontando nuovamente le banche e i servizi di consegna, una banca richieder\u00e0 molto pi\u00f9 di un controllo biometrico per soddisfare i propri obblighi di verifica dell\u2019identit\u00e0 del cliente.<\/p>\n La probabilit\u00e0 che un servizio bancario venga sfruttato per abusare del sistema finanziario \u00e8 di gran lunga superiore rispetto a un servizio da asporto. In quanto tali, le banche rappresentano l'apice della verifica Know Your Customer ed \u00e8 quasi garantito che ad un certo punto del processo di riciclaggio di denaro, una banca avr\u00e0 corso il rischio di subire abusi.<\/p>\n La maggior parte delle aziende che acquisiscono nuovi clienti deve disporre di una procedura per verificare che siano chi dicono di essere e questo processo \u00e8 chiamato verifica dell'identit\u00e0 (IDV). Nell\u2019ambito dei servizi eKYC ci\u00f2 avviene digitalmente e in diversi modi. Scopri di pi\u00f9 su eKYC qui: Che cos'\u00e8 eKYC (Conosci il tuo cliente elettronico)?<\/a><\/p>\n A seconda del livello di garanzia dell\u2019identit\u00e0 richiesto da un settore, l\u2019IDV pu\u00f2 essere effettuato in diversi modi, inclusi ma non limitati a:<\/p>\n Verifica del documento: gli utenti caricano un'immagine chiara del proprio passaporto, patente di guida o altro documento che riporta informazioni personali.<\/p>\n<\/li>\n Verifica biometrica: l'utente viene verificato caricando un selfie dal vivo che viene confrontato con l'immagine sul documento fornito, come un passaporto.<\/p>\n<\/li>\n Controllo multi-ufficio: le informazioni dei clienti vengono ratificate rispetto a terze parti fidate per garantire che siano chi dicono di essere.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n Le procedure KYC automatizzate combinano l'IDV con un'accurata due diligence della clientela (CDD). Ci\u00f2 consente ai clienti di eseguire l'onboarding in un processo continuo, sia confermando i dati acquisiti sia riducendo il processo a una questione di secondi.<\/p>\n Prova di indirizzo (PoA)<\/a> i controlli sono una parte del processo IDV. Forniscono un ulteriore livello di garanzia per dimostrare che il cliente \u00e8 chi dice di essere e che sta fornendo informazioni corrette. Per un controllo della prova dell'indirizzo, ci\u00f2 include:<\/p>\n Convalida del cliente<\/p>\n<\/li>\n Analisi del contenuto<\/p>\n<\/li>\n Analisi della geolocalizzazione<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n La verifica PoA, come l'analisi di una bolletta, fornisce al fornitore di servizi informazioni di base su un utente. La tecnologia di estrazione di ComplyCube prende questi dati e li confronta con le informazioni fornite dall'utente al momento della registrazione. Per alcuni servizi e industrie che non hanno l\u2019obbligo di frenare il riciclaggio di denaro, questo \u00e8 un controllo soddisfacente. Scopri di pi\u00f9 sulla PoA qui: Una guida efficace alla verifica dell'indirizzo (PoA)<\/a><\/p>\n I controlli della prova di indirizzo non forniscono un livello di garanzia sufficientemente elevato per banche, FinTech e altri istituti finanziari. Nel settore finanziario, la verifica dei documenti \u00e8 una soluzione IDV chiave. Il processo prevede un'analisi rigorosa dei documenti di identit\u00e0 come documenti d'identit\u00e0 rilasciati dal governo, passaporti e altro ancora.<\/p>\n I passaporti contengono informazioni di identificazione personale (PII) come Zona a lettura ottica (MRZ)<\/a> numero e protocolli di sicurezza avanzati incorporati, incluso un chip di identificazione a radiofrequenza (RFID). Con l'aiuto della tecnologia moderna, ad esempio, il riconoscimento ottico dei caratteri (OCR<\/a>) e comunicazione in campo vicino (NFC<\/a>), un servizio di verifica KYC di terze parti pu\u00f2 aiutare le aziende a verificare e integrare i propri clienti in tutta tranquillit\u00e0.<\/p>\n I principali fornitori di soluzioni IDV\/KYC come ComplyCube utilizzano una tecnologia proprietaria per verificare istantaneamente fino a 25 punti dati, verificare la presenza di incoerenze in tutto il documento e abbinare i dati alle informazioni fornite tramite un metodo di verifica alternativo. Per il massimo livello di chiarezza nell'estrazione dei dati, le aziende possono optare per la verifica NFC. Ulteriori informazioni sulla verifica dei documenti qui: Cos'\u00e8 la verifica dei documenti? Uno sguardo approfondito alla verifica dell'identit\u00e0<\/a><\/p>\n L'autenticazione biometrica \u00e8 una soluzione chiave di verifica dell'identit\u00e0 richiesta quando le istituzioni necessitano di una comprensione e di una conferma pi\u00f9 approfondite dell'identit\u00e0 dei propri clienti. Questo tipo di controllo verifica un selfie caricato, scattato durante l'onboarding del cliente, rispetto all'immagine del documento dell'utente.<\/p>\n Utilizza un efficiente servizio di verifica KYC Controlli biometrici basati sull'intelligenza artificiale<\/a> per garantire che l\u2019individuo dall\u2019altra parte del processo sia inequivocabilmente chi dice di essere e per limitare il furto di identit\u00e0. Alcune delle caratteristiche chiave da cercare quando si sceglie una soluzione di riconoscimento facciale includono:<\/p>\n Rilevamento della vivacit\u00e0: utilizzo della tecnologia avanzata PAD (Presentation Attack Detection) per analizzare microespressioni, struttura della pelle, manipolazione dei pixel e altro ancora, per stabilire la presenza autentica del cliente.<\/p>\n<\/li>\n Registrazione del volto: verifica immediatamente la precedente registrazione dello stesso volto e segnala come requisito investigativo se \u00e8 stato utilizzato in precedenza.<\/p>\n<\/li>\n Rilevamento spoofing: rileva deepfake e false dichiarazioni nei selfie caricati tramite un algoritmo basato sull'intelligenza artificiale. Ci\u00f2 potrebbe avvenire tramite una foto stampata, maschere 3D realistiche, replay video e spoofing di rete.<\/p>\n<\/li>\n Funzionalit\u00e0 di redazione: offusca le immagini o altre informazioni di identificazione personale (PII) in base a diversi requisiti giurisdizionali.<\/p>\n<\/li>\n Controlli multiufficio<\/a> sono utilizzati come ulteriore misura per confermare che un cliente \u00e8 chi afferma di essere. I partner di dati, come le cooperative di credito, hanno una portata globale e possono verificare istantaneamente i dettagli dei clienti. Le istituzioni possono specificare se i dati di un cliente devono essere verificati rispetto a un singolo partner di dati o a un minimo di 2 fonti indipendenti, nota come "verifica 2+2".<\/p>\n Le principali soluzioni KYC\/AML considerano un cliente come verificato quando un ufficio ha abbinato almeno il suo nome <\/strong>e un altro attributo<\/strong>. Questo pu\u00f2 essere il seguente:<\/p>\n Nome e data di nascita corrispondono<\/p>\n<\/li>\n Nome e indirizzo corrispondono<\/p>\n<\/li>\n Il nome e il numero ID corrispondono<\/p>\n<\/li>\n<\/ol>\n Una volta che le aziende sono soddisfatte di sapere chi \u00e8 il loro cliente, possono iniziare il processo di due diligence della clientela. Ci\u00f2 pu\u00f2 variare dalla due diligence di base della clientela alla due diligence rafforzata.<\/p>\n I fornitori KYC all'avanguardia offrono servizi automatizzati che eseguono i controlli senza problemi e in pochissimo tempo. \u00c8 importante notare che il processo di due diligence pu\u00f2 anche essere completamente personalizzabile. Le soluzioni KYC automatizzate basate sull'intelligenza artificiale sono progettate tenendo conto delle preferenze operative e della flessibilit\u00e0 dei clienti.<\/p>\n L'automazione di ogni fase del processo KYC elimina l'errore umano dalla verifica del cliente. Ci\u00f2 riduce il numero di falsi positivi che si insinuano nei rapporti dei clienti.<\/p>\n Un falso positivo \u00e8 un errore nella segnalazione: un falso allarme. Si tratta di un avviso relativo a qualcosa relativo al profilo utente che indica che \u00e8 necessaria un'indagine da parte di un MLRO, un analista di conformit\u00e0 o KYC. Un avviso pu\u00f2 anche essere attivato come misura cautelativa quando c'\u00e8 una potenziale somiglianza con i dati di un cliente gi\u00e0 registrato o una corrispondenza PEP. L'automazione e la digitalizzazione riducono il tempo dedicato alle attivit\u00e0 manuali e consentono ai dipendenti di concentrarsi su casi pi\u00f9 importanti.<\/p>\n I processi KYC digitali migliorano inoltre il processo di onboarding dei clienti durante la transizione da potenziali clienti a clienti reali. Esperienze cliente pi\u00f9 rapide ed efficienti equivalgono a clienti pi\u00f9 felici, ma, cosa ancora pi\u00f9 importante, prevengono l'abbandono dei clienti, che porta a una perdita di entrate.<\/p>\n L'automazione del KYC con una tecnologia avanzata fornisce un sistema di archiviazione dei dati dei clienti, malleabile e sicuro. Ci\u00f2 consente agli analisti KYC di eseguire attivit\u00e0 con un ambito di efficienza molto maggiore poich\u00e9 i dati dei clienti possono essere estratti e integrati senza problemi in base alle operazioni aziendali.<\/p>\n Ultimo ma non meno importante, i processi KYC automatizzati facilitano l\u2019adozione di politiche nuove e aggiornate. Pertanto, l\u2019automazione del processo di verifica KYC diventer\u00e0 sempre pi\u00f9 parte integrante della moderna strategia di mitigazione del rischio per combattere il riciclaggio di denaro e altri crimini finanziari. Con l'aiuto di un flusso di lavoro combinato CIP, CDD e monitoraggio continuo, gli specialisti KYC possono dare priorit\u00e0 alle questioni pi\u00f9 pertinenti e migliorare l'efficienza operativa.<\/p>\n \u00a0<\/p>\n\n
![\"Lista](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/kyc-checklist-complycube-1024x577.jpg\")
<\/p>\nI requisiti normativi sono esclusivi degli istituti finanziari?<\/h3>\n
\n
Programma di identificazione del cliente (CIP)<\/h2>\n
\n
![\"Cos'\u00e8](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/customer-identification-program-cip-fundamentals-complycube-1024x577.jpg\")
<\/p>\nCos'\u00e8 la verifica dell'identit\u00e0?<\/h2>\n
\n
Prova della verifica dell'indirizzo<\/h3>\n
\n
![\"Prova](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/complycube-proof-of-address-check-analysis-1024x577.jpg\")
<\/p>\nControlli dei documenti<\/h3>\n
![\"Estrazione](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/complycube-id-document-data-extraction-1024x577.jpg\")
<\/p>\nVerifica biometrica<\/h3>\n
\n
![\"La](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/02\/biometric-verification-kyv-complycube-1024x577.jpg\")
<\/p>\nVerifica multi-ufficio<\/h3>\n
\n
In che modo un servizio di verifica KYC automatizzato pu\u00f2 rivoluzionare l'acquisizione dei clienti e le operazioni aziendali<\/h2>\n
In che modo questo massimizza il profitto?<\/h3>\n
Onboarding dei clienti migliorato<\/h3>\n
Funzionalit\u00e0 di dati migliorate<\/h3>\n
Conformit\u00e0 normativa e antiriciclaggio<\/h3>\n
![\"Vantaggi](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/kyc-verification-service-benefits-complycube-1024x577.jpg\")
<\/p>\nCasi d'uso nel settore dei servizi di verifica KYC<\/h2>\n
![\"Casi](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/automated-kyc-use-cases-1024x577.jpg\")
<\/p>\n![\"Scelta](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/Automated-KYC-Methodology-4-1024x577.jpg\")
<\/p>\n