![\"Criptovalute](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/crypto-kyc-guide-industries-1024x577.jpg\")
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Le strategie KYC sono un fenomeno in evoluzione e, con il fiorire delle tecnologie finanziarie, sono aumentati anche gli adattamenti del KYC e delle soluzioni correlate.<\/p>\n
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La legge sul segreto bancario<\/a>, istituito nel 1970, impone a tutte le banche statunitensi di assistere il governo americano nell'individuazione, monitoraggio e prevenzione dei crimini finanziari, come il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo.<\/p>\n<\/li>\n
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Il Patriot Act americano<\/a> e la Final Rule della Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) richiedono che gli istituti finanziari si creino la ragionevole convinzione di sapere chi sono i loro clienti. Questo mandato ha implorato i servizi finanziari di introdurre nelle loro operazioni le pi\u00f9 rigorose misure di verifica dell\u2019identit\u00e0 (IDV).<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n
L'ultimo decreto del Consiglio dell'UE afferma che i CASP (Crypto Asset Service Providers) detengono ora un livello di autorit\u00e0 simile a quello delle banche sulla protezione del sistema finanziario. Ci\u00f2 richiede requisiti normativi rafforzati e strategie KYC pi\u00f9 rigorose, comprese maggiori misure di verifica dell\u2019identit\u00e0 e una maggiore CDD per gli individui che effettuano transazioni superiori a 1.000 euro.<\/p>\n\n\n\n
Che aspetto ha il KYC delle criptovalute?<\/h2>\n
Le criptovalute sono progettate per essere anonime e senza autorizzazione, rendendo difficile rintracciare l'identit\u00e0 dei clienti. Il concetto di Bitcoin, ideato da Satoshi Nakamoto, era quello di fornire un quadro per consentire transazioni da persona a persona, in cui chiunque possa acquistare criptovalute senza la necessit\u00e0 di un intermediario, come una banca. Questo \u00e8 in gran parte lo status quo attuale.<\/p>\n
Il motivo era quello di conferire potere e propriet\u00e0 all\u2019utente nel settore finanziario. Questo concetto ha dato origine all\u2019ecosistema della valuta digitale che conosciamo oggi, alimentato da meccanismi decentralizzati ma le cui transazioni anonime vengono abusate per crimini finanziari come il riciclaggio di denaro.<\/p>\n
I requisiti KYC per le applicazioni Web3, come una piattaforma di trading di criptovalute, si stanno estendendo sotto la pressione dei cambiamenti normativi globali. Per raggiungere il livello richiesto di conformit\u00e0 KYC, portafogli crittografici, scambi di criptovaluta e altri progetti simili stanno integrando misure KYC tra cui:<\/p>\n
Verifica documentale e biometrica <\/h3>\n
Sfruttando un motore di verifica all'avanguardia, i servizi eKYC possono autenticare un documento in pochi secondi. Questo processo analizza fino a 25 punti dati in tempo reale, promuovendo un miglioramento della scalabilit\u00e0 rispetto alla verifica manuale.<\/p>\n
Utilizzando una tecnologia di apprendimento automatico simile, la verifica biometrica esegue la scansione per verificare la vitalit\u00e0 e qualsiasi potenziale spoofing delle immagini nel processo KYC. Utilizzando la tecnologia PAD (Presentation Attack Detection), questo controllo crea mappe facciali 3D per analizzare la vivacit\u00e0, la manomissione dei pixel, le microespressioni e molto altro.<\/p>\n
Per ulteriori informazioni sul rilevamento della vivacit\u00e0, leggi ComplyCube rafforza la verifica dell'ID con Liveness Layer.<\/a><\/p>\n
Due Diligence della clientela (CDD)<\/h3>\n
CDD garantisce che gli scambi di criptovaluta sappiano per cosa verranno probabilmente utilizzate le transazioni crittografiche. Questo processo va oltre la semplice definizione dell'identit\u00e0 del cliente, ma ratifica il suo profilo rispetto a vari servizi di controllo, tra cui controlli sui media negativi, monitoraggio AML, watchlist e screening PEP. Questo \u00e8 un passaggio fondamentale per assegnare a un cliente un profilo di rischio.<\/p>\n
Monitoraggio continuo<\/h3>\n
Il monitoraggio continuo delle credenziali di un cliente rappresenta un ulteriore ostacolo alla mitigazione del rischio del cliente. Questo processo garantisce che gli utenti non abusino delle transazioni finanziarie per scopi dannosi monitorandole continuamente rispetto alle stesse liste di controllo del processo CDD.<\/p>\n
![\"Servizio](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/crypto-kyc-guide-methods-1024x577.jpg\")
<\/p>\n\n\n\nCifre sul riciclaggio di denaro di asset crittografici<\/h2>\n
Le risorse digitali sono diventate uno dei principali contributori alle attivit\u00e0 di riciclaggio a causa del loro anonimato. I volumi netti di riciclaggio nel 2022 sono stati di $31,5 miliardi e nel 2023 di $22,2 miliardi. Sebbene ci\u00f2 dimostri una risposta ragionevole alla prevalenza del problema, queste cifre rimangono troppo elevate.<\/p>\n
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Volumi netti di riciclaggio in Nel 2022 erano $31,5 miliardi e nel 2023 erano $22,2 miliardi.<\/a><\/p>\n<\/blockquote>\n
\u00c8 interessante notare che la concentrazione di denaro riciclato attraverso gli stessi 5 servizi off-ramping (piattaforme che facilitano la monetizzazione dei fondi crittografici in valuta fiat) \u00e8 aumentata nello stesso periodo di tempo, da 68.7% a 71.7%. Ci\u00f2 suggerisce che le principali istituzioni crittografiche richiedono processi KYC e AML pi\u00f9 severi per frenare i crimini finanziari e correlati.<\/p>\n
![\"Sfide](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/crypto-kyc-guide-figures-1024x577.jpg\")
<\/p>\n\n\n\nPerch\u00e9 l'industria delle criptovalute ha bisogno di un processo KYC<\/h2>\n
Come affermato sopra, i rischi di criminalit\u00e0 finanziaria sulle piattaforme di trading e sugli scambi di criptovalute sono eccezionali. Questo \u00e8 uno dei motivi per cui il settore ha ricevuto cos\u00ec tante resistenze negli ultimi anni. Adeguate normative KYC, abbinate a sufficienti misure di verifica dell'identit\u00e0, ridurranno l'accesso dei malintenzionati ai servizi crittografici.<\/p>\n
Tuttavia, ulteriori normative di conformit\u00e0 applicate al settore richiederanno una risposta equa nei servizi AML, KYC e IDV. \u00c8 qui che le soluzioni KYC forniscono una boccata d'aria fresca agli sforzi KYC crittografici delle aziende. Il rispetto della conformit\u00e0 normativa in questo settore \u00e8 fondamentale per il successo per numerose ragioni.<\/p>\n
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Le multe relative alle violazioni antiriciclaggio possono essere astronomiche, come esemplificato nel 2023.<\/p>\n<\/li>\n
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La concorrenza \u00e8 agguerrita e c\u2019\u00e8 sempre un concorrente che cerca di conquistare quote di mercato.<\/p>\n<\/li>\n
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Per sua natura, le criptovalute vengono sfruttate per attivit\u00e0 dannose. Ci\u00f2 significa che le autorit\u00e0 di regolamentazione monitorano sempre le aziende per individuare le scorciatoie che un\u2019azienda o un progetto potrebbero aver preso.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n
Anche gli scambi regolamentati vengono comunemente abusati per agevolare attivit\u00e0 criminali finanziarie e screditare la reputazione del mercato. Per questo motivo, si prevede che la maggior parte degli scambi di criptovalute rafforzer\u00e0 significativamente le proprie strategie KYC nei prossimi anni. Ci\u00f2 comporta in genere una combinazione di verifica dei documenti e verifica biometrica quando un nuovo cliente si iscrive e un monitoraggio continuo dei suoi profili di rischio.<\/p>\n
![\"Impatti](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/crypto-kyc-guide-poor-strategies-1024x577.jpg\")
<\/p>\n\n\n\nStanno arrivando le normative per garantire la conformit\u00e0 crittografica<\/h3>\n
Tuttavia, gli scambi di criptovaluta hanno avuto vita facile. Il 2022 e il 2023 sono stati testimoni di una sfortunata pletora di scandali provenienti principalmente da presunti scambi centralizzati regolamentati (CEX). Si \u00e8 scoperto che alcuni CEX contribuiscono con miliardi di dollari agli sforzi globali di riciclaggio di denaro a causa di scadenti processi di due diligence; questi scandali mettono in serio dubbio il settore.<\/p>\n
Questi scandali hanno portato a un cambiamento significativo nell\u2019atteggiamento globale nei confronti delle normative KYC degli scambi di criptovalute. Un white paper di PWC suggerisce che tutti i servizi relativi alle risorse digitali devono essere pronti normative sulle criptovalute pi\u00f9 severe di quelle attuali<\/a>.<\/p>\n
Tuttavia, ha sottolineato che la tempistica per questo sarebbe difficile da definire. Gli exchange di criptovalute sono difficili da regolamentare; sebbene possano avere sede in un paese, probabilmente opereranno in pi\u00f9 regioni diverse, tutte con approcci contraddittori alla regolamentazione delle criptovalute. Ci\u00f2 rende molto difficile fornire un quadro adeguato che possa ridurre significativamente le attivit\u00e0 fraudolente e le attivit\u00e0 criminali correlate. Se la tua azienda di criptovalute sta lottando per identificare modelli di riciclaggio di denaro, leggi Come individuare i segnali d'allarme del riciclaggio di denaro tramite criptovaluta<\/a>.<\/p>\n
Inoltre, i processi KYC possono differire notevolmente da regione a regione e anche la pi\u00f9 piccola discrepanza nei processi, come il monitoraggio continuo della logistica, pu\u00f2 richiedere flussi di lavoro software diversi. Detto questo, man mano che il settore si evolve e matura, \u00e8 probabile che la conformit\u00e0 KYC diventi pi\u00f9 olistica in tutto il mondo. Tuttavia, come in qualsiasi settore emergente, le politiche e le normative corrette richiedono tempo.<\/p>\n
Ad esempio, uno scambio di criptovaluta decentralizzato, come Uniswap<\/a>, funge da piattaforma di trading P2P e richiede contratti intelligenti per facilitare gli scambi. Ci\u00f2 rende quasi impossibile analizzare le identit\u00e0 degli utenti che sfruttano la piattaforma dai loro portafogli crittografici. Questi portafogli non custoditi, cos\u00ec come le corrispondenti chiavi private, sono una stringa di lettere e numeri. Ci\u00f2 significa che pu\u00f2 essere molto difficile prevenire le frodi e impedire ai malintenzionati di sostenere le truffe.<\/p>\n
Il grafico seguente dimostra che, sebbene nel 2023 si sia verificata una riduzione significativa del volume del riciclaggio di denaro in criptovalute, la tendenza a lungo termine dal 2019 suggerisce che il 2024 e il 2025 potrebbero vedere un altro drammatico aumento. Questa teoria \u00e8 supportata dall\u2019attesa ondata di liquidit\u00e0 e di utenti che arriveranno sul mercato nei prossimi anni.<\/p>\n
![\"Il](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/Crypto_money_laundered_chart_Kyc_crypto.jpg\")
<\/p>\n\n\n\nPerch\u00e9 gli scambi di criptovalute richiedono KYC<\/h3>\n
Omettere il KYC dagli scambi di criptovaluta aumenter\u00e0 notevolmente il rischio di criminalit\u00e0 finanziaria a cui \u00e8 esposta la tua piattaforma. Criptovaluta KYC<\/a> le strategie non dovrebbero funzionare contro la tua azienda ma dovrebbero contribuire alla prevenzione dei crimini finanziari. I processi KYC dovrebbero favorire la conformit\u00e0, garantendo che le aziende soddisfino i quadri legali richiesti creando al tempo stesso un'esperienza utente semplificata con soluzioni fluide di acquisizione dei clienti.<\/p>\n
La mancata introduzione del KYC per i fornitori di criptovalute comporter\u00e0:<\/p>\n
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Aumentare il rischio di attivit\u00e0 criminali:<\/strong> Ci\u00f2 porter\u00e0 a danni alla reputazione, compensando numerosi flussi di entrate di cui solitamente godono gli scambi di criptovalute, come le commissioni di quotazione di nuovi token.<\/p>\n<\/li>\n
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Risultato nel mancato rispetto delle norme AML: <\/strong>\u00c8 necessario rispettare i requisiti legali. Come visto nel 2023, le commissioni di non conformit\u00e0 alle criptovalute possono raggiungere miliardi di dollari e avere il potere di minacciare seriamente il funzionamento in corso dei fornitori.<\/p>\n<\/li>\n
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Generare attenzioni indesiderate da parte delle autorit\u00e0 di regolamentazione: <\/strong>L\u2019adozione di una debole strategia KYC attirer\u00e0 probabilmente ulteriore attenzione da parte delle autorit\u00e0 di regolamentazione giurisdizionali. Questo perch\u00e9 pu\u00f2 sembrare che una piattaforma non esegua intenzionalmente la necessaria due diligence sugli utenti, facilitando il trasferimento di fondi illeciti e portando a sfide nel garantire la conformit\u00e0.<\/p>\n<\/li>\n
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Fiducia ridotta: <\/strong>Ora pi\u00f9 che mai, le piattaforme crittografiche richiedono rigorosi processi KYC. La fiducia nel settore, o la sua mancanza, \u00e8 stata il pi\u00f9 grande repellente per gli investitori istituzionali. Le piattaforme che non aderiscono alle normative antiriciclaggio probabilmente rimarranno indietro in questo settore in rapida evoluzione.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n
![\"La](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/crypto-kyc-guide-holistic-regs-1024x577.jpg\")
<\/p>\n\n\n\nRegolamenti crittografici dell'UE<\/h2>\n
L\u2019Unione Europea ha lentamente introdotto una legislazione che regola gli scambi di criptovaluta e le relative piattaforme industriali. Nel giugno 2023 ha pubblicato un framework per Markets in Crypto Assets (MiCA), con un focus particolare sull\u2019applicazione delle stablecoin<\/a>. La policy entrer\u00e0 in piena vigore nel dicembre 2024.<\/p>\n
Questo quadro normativo \u00e8 stato istituito per garantire che le regioni all\u2019interno dell\u2019UE non rimangano indietro nella rivoluzione delle risorse digitali. Nel gennaio 2024, il Consiglio dell\u2019UE ha pubblicato nuove definizioni sui tipi di istituti con la responsabilit\u00e0 naturale di salvaguardare il sistema finanziario dalla criminalit\u00e0, dal riciclaggio di denaro e dal finanziamento del terrorismo.<\/p>\n
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\u201cLe nuove regole riguarderanno gran parte del settore crypto, obbligare tutti i fornitori di servizi di cripto-asset (CASP) a condurre la due diligence sui propri clienti<\/a>.\u201d<\/p>\n<\/blockquote>\n
Per quanto riguarda le normative specifiche KYC, la stessa norma impone che tutte le transazioni superiori a 1.000 euro debbano essere soggette ad approfondite misure di due diligence. Le aziende crittografiche potranno aderire a queste nuove normative solo se collaborano con un servizio eKYC in grado di eseguire questi controlli KYC nella scala richiesta dagli utenti nello spazio crittografico.<\/p>\n
Normative sulle criptovalute degli Stati Uniti e della SEC<\/h2>\n
La SEC (Securities and Exchange Commission) ha rappresentato la barriera per un fiorente ecosistema di criptovalute in America, rendendo severe le normative federali sul settore. Presieduta da Gary Gensler, l'organizzazione ha contrastato le criptovalute in ogni momento, etichettando molteplici altcoin chiave come titoli statunitensi. Tuttavia, anche se di questo si parla in citt\u00e0 da molti anni, la situazione sembra essere cambiata.<\/p>\n
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Oggi la Commissione ha approvato la quotazione e la negoziazione di una serie di azioni spot di prodotti negoziati in borsa (ETP) bitcoin.<\/a><\/p>\n<\/blockquote>\n
Ci\u00f2 esemplifica un\u2019importante inversione di marcia nella politica federale americana sulle criptovalute e nell\u2019atteggiamento nei confronti della conformit\u00e0 e delle normative crittografiche negli Stati Uniti. Ci\u00f2 suggerisce che nel corso dell\u2019anno entreranno in vigore ulteriori leggi.<\/p>\n
Regolamenti sulle criptovalute del Regno Unito<\/h2>\n
La Financial Conduct Authority (FCA) attualmente si limita a garantire ci\u00f2 Le societ\u00e0 crittografiche che operano nel Regno Unito sono registrate presso la FCA<\/a> e aderire alla legislazione antiriciclaggio (AML) e al finanziamento del terrorismo (CTF) del Regno Unito.<\/p>\n
Per anni, il Regno Unito \u00e8 stato un centro di innovazione finanziaria, ma la rivoluzione globale delle criptovalute minaccia questo status. Il governo del Regno Unito ha dichiarato di essere impegnato a rendere il Regno Unito un hub globale per l\u2019innovazione delle criptovalute; gli sviluppi all\u2019inizio di febbraio suggeriscono che si stanno attenendo a questo piano.<\/p>\n
Staking e stablecoin<\/h3>\n
Il Segretario al Tesoro del Regno Unito ha dichiarato che la legislazione sullo staking e sulle stablecoin dovrebbe essere previsto entro 6 mesi<\/a>. Ci\u00f2 aspetterebbe nell\u2019agosto 2024 politiche conclusive sullo staking e sulle stablecoin.<\/p>\n
Gli sforzi globali nei mercati delle criptovalute si stanno dirigendo solo in una direzione: verso un settore pi\u00f9 regolamentato. Ulteriori regolamentazioni serviranno a rafforzare la forza del settore con nuova liquidit\u00e0, nuovi utenti e maggiori ricavi per i servizi del settore.<\/p>\n
Questa, tuttavia, \u00e8 un\u2019arma a doppio taglio per gli scambi di criptovalute e i relativi fornitori. Ulteriori normative richiederanno sforzi di conformit\u00e0 pi\u00f9 rigorosi, in particolare nelle aree AML, KYC e IDV. Questi sviluppi renderanno le soluzioni KYC vitali per la scalabilit\u00e0 del settore.<\/p>\n
![\"Il](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/crypto-kyc-guide-watershed-moment-1024x577.jpg\")
<\/p>\n\n\n\nRegolamenti globali sulle criptovalute<\/h2>\n
Un rapporto della Financial Action Task Force (FATF) del 2023 ha rilevato che le giurisdizioni globali continuano a essere messe alla prova con requisiti normativi fondamentali. Questi includono l\u2019attuazione di una valutazione del rischio, agendo sulla legislazione che regola i Crypto Asset Service Providers (CASP). Il rapporto ha rilevato solo questo 75% delle giurisdizioni soddisfano solo parzialmente i requisiti del GAFI<\/a>.<\/p>\n
Ci\u00f2 lascia un vasto settore del mercato la cui conformit\u00e0 normativa non viene presa in considerazione. Il rapporto ha inoltre stabilito che l\u2019attuazione della Travel Rule \u00e8 stata scarsa, o addirittura assente, in oltre la met\u00e0 delle giurisdizioni coinvolte nel rapporto.<\/p>\n
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Tutte le societ\u00e0 crittografiche devono schermare, registrare e comunicare le informazioni sia del mittente che del destinatario transazioni crittografiche che superano $1.000<\/a>.<\/p>\n<\/blockquote>\n
La soglia esatta della cifra varia da regione a regione. Tuttavia, il rapporto del GAFI suggerisce che questa politica non viene seguita. Ci\u00f2 potrebbe derivare dalla complessit\u00e0 del compito, condurre una maggiore due diligence sugli utenti, cos\u00ec come monitorare le loro transazioni, pu\u00f2 essere una sfida laboriosa.<\/p>\n
Le soluzioni KYC, tuttavia, risolvono questo problema automatizzando l\u2019attivit\u00e0 nella sua interezza. Al momento della registrazione del cliente, viene creato un profilo di rischio basato sui controlli di due diligence del cliente. Queste informazioni vengono monitorate in tempo reale, il che significa che i CASP possono indagare ed eseguire tempestivamente la due diligence sui propri utenti quando si verifica una transazione dall'aspetto sospetto. Per ulteriori informazioni sulla regola del viaggio crittografico, leggi La regola del viaggio crittografico e la necessit\u00e0 di un software di conformit\u00e0 antiriciclaggio<\/a>.<\/p>\n
Scelta dei programmi crittografici KYC<\/h2>\n
Le piattaforme crittografiche hanno ora un\u2019enorme responsabilit\u00e0 nel salvaguardare il sistema finanziario. Poich\u00e9 gli ecosistemi crittografici crescono di anno in anno, nel 2024 e nel 2025 si prevedono pi\u00f9 afflussi di capitale che mai. \u00c8 essenziale garantire che il processo di acquisizione dei clienti sia ottimizzato per facilitare la trasformazione dei potenziali clienti in utenti attivi e che lo stesso processo aderisca agli standard di protezione dei consumatori.<\/p>\n
Se il processo di acquisizione dei clienti si sta rivelando una sfida su larga scala o se stai cercando soluzioni in ambito AML, KYC e IDV, mettiti in contatto con uno degli specialisti di ComplyCube oggi stesso<\/a>.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
La conformit\u00e0 crittografica KYC \u00e8 una questione di massima priorit\u00e0 per numerose aziende Web3 e blockchain. Mentre la legislazione globale continua a prendere piede, le aziende che forniscono un servizio crittografico KYC diventeranno fondamentali per la crescita del settore.<\/p>","protected":false},"author":17,"featured_media":18044,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[6],"tags":[62],"class_list":["post-18027","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-guides","tag-crypto-regulations"],"acf":[],"aioseo_notices":[],"aioseo_head":"\n\t\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t
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