{"id":699,"date":"2021-07-14T11:29:00","date_gmt":"2021-07-14T11:29:00","guid":{"rendered":"http:\/\/new.complycube.io\/a-quick-overview-of-the-6th-anti-money-laundering-directive-6amld\/"},"modified":"2025-02-18T16:57:03","modified_gmt":"2025-02-18T16:57:03","slug":"6e-directive-anti-blanchiment-6amld-guide","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/6th-anti-money-laundering-directive-6amld-guide\/","title":{"rendered":"Aper\u00e7u rapide de la 6e directive anti-blanchiment (6AMLD)"},"content":{"rendered":"

AMLD6 est la derni\u00e8re arme de l'Union europ\u00e9enne pour lutter contre la criminalit\u00e9 financi\u00e8re. Il apporte des exigences r\u00e9glementaires suppl\u00e9mentaires en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d'argent aux entreprises assujetties, telles que les banques. Quels sont ces changements ? Et quelles actions doivent \u00eatre entreprises par les entreprises concern\u00e9es ?<\/p>\n

Le 3 d\u00e9cembre 2020, la 6e version de la directive anti-blanchiment de l'Union europ\u00e9enne (6AMLD<\/a>) est entr\u00e9 en vigueur. Les entit\u00e9s r\u00e9glement\u00e9es op\u00e9rant dans l'UE doivent \u00eatre conformes d'ici le 3 juin 2021. Les entit\u00e9s oblig\u00e9es comprennent les banques, les soci\u00e9t\u00e9s d'investissement, les organisations de jeux et les services financiers.<\/p>\n

S'appuyant sur la 5\u00e8me version de la directive, la 6AMLD a \u00e9largi le champ d'application des obligations et sanctions des entreprises traitant des transactions financi\u00e8res en volume de plusieurs mani\u00e8res :<\/p>\n

Coop\u00e9ration \u00e9largie et Harmonisation<\/strong><\/strong><\/h2>\n

Les exigences ont \u00e9t\u00e9 harmonis\u00e9es dans tous les pays du bloc de l'UE, exigeant une coop\u00e9ration transfrontali\u00e8re et des poursuites \u00e9ventuelles des contrevenants au sein d'un seul \u00c9tat de l'UE \u00e9lu.<\/p>\n

Une liste \u00e9largie de 22 infractions sous-jacentes (crimes qui cr\u00e9ent de la richesse que dissimule le blanchiment d'argent) a \u00e9t\u00e9 convenue et inclut d\u00e9sormais la cybercriminalit\u00e9 pour la premi\u00e8re fois.<\/p>\n

L'ajout de la cybercriminalit\u00e9 \u00e0 la liste des infractions sous-jacentes signifie que les entreprises op\u00e9rant dans l'environnement FinTech doivent renforcer leurs mesures de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) en raison du risque accru de non-conformit\u00e9. M\u00eame les plates-formes de commerce \u00e9lectronique sont \u00e0 risque lorsque les criminels ciblent leurs clients \u00e0 grande \u00e9chelle et que des mesures de protection suffisantes ne sont pas en place.<\/p>\n

\"6AMLD
6AMLD Harmonis\u00e9 22 infractions sous-jacentes<\/figcaption><\/figure>\n
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D\u00e9sormais, lorsque des infractions sous-jacentes sont commises dans un pays de l'UE et que les produits du crime sont blanchis dans un autre, il existe des exigences de collaboration, m\u00eame lorsqu'une infraction sous-jacente n'est g\u00e9n\u00e9ralement pas poursuivie dans un pays membre particulier. 6AMLD \u00e9nonce \u00e9galement les facteurs qui doivent \u00eatre pris en compte lorsque les autorit\u00e9s d\u00e9cident o\u00f9 et comment poursuivre des individus, y compris le pays d'origine, la nationalit\u00e9 et le pays o\u00f9 le crime a \u00e9t\u00e9 commis.<\/p>\n

Responsabilit\u00e9 et port\u00e9e accrues<\/h2>\n

En vertu de la 6AMLD, ceux qui aident passivement au blanchiment d'argent ou qui laissent de telles infractions non signal\u00e9es peuvent \u00eatre tenus personnellement responsables.<\/p>\n

Auparavant, seules les entreprises seraient principalement tenues responsables. D\u00e9sormais, les d\u00e9cideurs individuels au sein d'une organisation peuvent \u00e9galement \u00eatre poursuivis pour des d\u00e9lits tels que \u00ab complicit\u00e9 \u00bb, \u00ab incitation \u00bb ou \u00ab tentative \u00bb de blanchiment d'argent.<\/p>\n

En outre, toutes les \u00ab\u00a0personnes morales\u00a0\u00bb, y compris les entreprises individuelles et les soci\u00e9t\u00e9s de personnes, seront p\u00e9nalement responsables d'avoir permis des activit\u00e9s illicites sur leurs plateformes ou au sein de leurs entreprises.<\/p>\n

Cette d\u00e9finition plus large des actes r\u00e9pr\u00e9hensibles et l'\u00e9largissement des personnes pouvant \u00eatre tenues responsables exposent les entreprises sans mesures AML\/KYC appropri\u00e9es \u00e0 des risques importants. L'int\u00e9gration de mesures de s\u00e9curit\u00e9 \u00e0 jour garantira que le personnel ne sera pas tent\u00e9 de se livrer \u00e0 ces activit\u00e9s illicites.<\/p>\n

P\u00e9nalit\u00e9s am\u00e9lior\u00e9es<\/h2>\n

Auparavant, la peine minimale pour blanchiment d'argent \u00e9tait d'un an de prison. Sous 6AMLD, cela a \u00e9t\u00e9 consid\u00e9rablement augment\u00e9. Une peine de quatre ans de prison est d\u00e9sormais la peine minimale. Des pouvoirs judiciaires pour imposer des amendes individuelles et restreindre l'acc\u00e8s aux finances publiques ont \u00e9galement \u00e9t\u00e9 ajout\u00e9s.<\/p>\n

Le Parlement europ\u00e9en consid\u00e8re ces peines et pouvoirs judiciaires renforc\u00e9s comme un moyen de dissuasion plus fort pour les blanchisseurs d'argent et leurs facilitateurs et une d\u00e9claration d'engagement plus important \u00e0 pr\u00e9venir de telles activit\u00e9s.<\/p>\n

Mesures pouvant \u00eatre prises pour la conformit\u00e9 6AMLD<\/h2>\n

L'extension de la responsabilit\u00e9, l'augmentation des peines et l'\u00e9largissement de la d\u00e9finition des infractions de blanchiment de capitaux cr\u00e9ent un risque important pour les institutions financi\u00e8res et les entreprises.<\/p>\n

Ces derni\u00e8res ann\u00e9es ont vu une augmentation des \u00abmicro-blanchiment<\/a>\u201c, o\u00f9 les criminels utilisent des plateformes de paiement num\u00e9riques, des sites de commerce \u00e9lectronique, des jeux en ligne et des transactions \u00e9conomiques pour cacher de grosses sommes d'argent dans des milliers de petites transactions. Avec cette tendance \u00e0 l'esprit, les mesures AML sont vitales pour TOUTES les entreprises qui g\u00e8rent les paiements num\u00e9riques.<\/p>\n

Si vous pouvez prouver l'identit\u00e9 des personnes utilisant votre plateforme ou votre service \u00e0 l'aide de mesures KYC telles que la biom\u00e9trie, le CAPTCHA et l'authentification multifacteur (MFA), vous att\u00e9nuez d\u00e9j\u00e0 les risques. D'autres mesures AML peuvent \u00eatre mises en \u0153uvre et la conformit\u00e9 est assur\u00e9e lorsque vous int\u00e9grez une suite d'API de conformit\u00e9 dans vos mesures de cybers\u00e9curit\u00e9 et KYC.<\/p>\n

R\u00e9sum\u00e9<\/h2>\n

AMLD6 est la 6e version de la directive anti-blanchiment de l'Union europ\u00e9enne. Il s'appuie sur son pr\u00e9d\u00e9cesseur, AMLD5, en imposant des exigences r\u00e9glementaires suppl\u00e9mentaires en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d'argent aux entreprises assujetties, y compris une nouvelle surveillance des infractions sous-jacentes. Il met \u00e9galement l'accent sur la responsabilit\u00e9 individuelle tout en introduisant des mesures punitives renforc\u00e9es et des m\u00e9canismes de coop\u00e9ration transfrontali\u00e8re entre les \u00c9tats membres.<\/p>\n

En tant que telles, les entreprises assujetties doivent \u00e9tablir une bonne compr\u00e9hension du nouveau paysage r\u00e9glementaire, en veillant \u00e0 ce que leur personnel et leur direction soient form\u00e9s en cons\u00e9quence. Les entreprises devraient \u00e9galement examiner leur capacit\u00e9 technologique de lutte contre le blanchiment d'argent pour s'assurer qu'elle respecte le champ d'application r\u00e9glementaire accru.<\/p>\n

Les entreprises assujetties peuvent avoir besoin de\u00a0:<\/p>\n