{"id":689,"date":"2021-07-08T10:17:00","date_gmt":"2021-07-08T10:17:00","guid":{"rendered":"http:\/\/new.complycube.io\/fincen-issues-first-ever-list-of-aml-cft-priorities\/"},"modified":"2026-02-12T13:32:12","modified_gmt":"2026-02-12T13:32:12","slug":"fincen-publie-une-nouvelle-liste-de-priorites-en-matiere-de-lutte-contre-le-blanchiment-dargent-et-le-financement-du-terrorisme","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/fincen-issues-new-list-of-aml-cft-priorities\/","title":{"rendered":"Le FinCEN publie la toute premi\u00e8re liste des priorit\u00e9s de LBC\/FT"},"content":{"rendered":"
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TL;DR : <\/strong>Le Bureau du r\u00e9seau de lutte contre les crimes financiers (FinCEN) du d\u00e9partement du Tr\u00e9sor am\u00e9ricain a publi\u00e9 pour la premi\u00e8re fois une liste de priorit\u00e9s pour Lutte contre le blanchiment d'argent<\/strong> et la lutte contre le financement du terrorisme (priorit\u00e9s en mati\u00e8re de LBC\/FT). Ce guide explore 8 priorit\u00e9s principales<\/strong> Toutes les entreprises doivent \u00eatre inform\u00e9es pour anticiper la conformit\u00e9 en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d'argent.<\/p>\n<\/div>\n\n\n

Quelles sont les priorit\u00e9s r\u00e9centes du FinCEN en mati\u00e8re de LBC\/FT\u00a0?<\/h2>\n\n\n\n

Le FinCEN a publi\u00e9 ses derni\u00e8res lignes directrices le 30e<\/sup> juin 2021 sous le Loi sur le secret bancaire (BSA) Section 5318(h)(4)(A)<\/a> afin de faire face \u00e0 plusieurs menaces nouvelles et de longue date auxquelles sont confront\u00e9s la s\u00e9curit\u00e9 nationale et le syst\u00e8me financier des \u00c9tats-Unis. Ces menaces comprennent des tentatives d'exploitation ou de contournement des vuln\u00e9rabilit\u00e9s juridiques, r\u00e9glementaires, de surveillance ou d'application du syst\u00e8me financier am\u00e9ricain.<\/p>\n\n\n\n

\"Priorit\u00e9s<\/figure>\n\n\n\n

Ces lignes directrices visent \u00e0 aider les institutions financi\u00e8res (IF) couvertes par les BSA dans leurs efforts pour se conformer aux politiques de LBC\/FT d\u00e9finies. Bien que ces priorit\u00e9s ne s'appliquent pas \u00e0 toutes les organisations, les institutions sont tenues de se conformer \u00e0 celles li\u00e9es \u00e0 leurs op\u00e9rations. 8 Priorit\u00e9s<\/a> Les \u00e9l\u00e9ments abord\u00e9s dans cette liste comprennent\u00a0:<\/p>\n\n\n\n

1. Corruption<\/h2>\n\n\n\n

Les pots-de-vin et le d\u00e9tournement de fonds publics, entre autres formes de corruption, sont consid\u00e9r\u00e9s comme une menace pour la s\u00e9curit\u00e9 nationale et le syst\u00e8me financier des \u00c9tats-Unis. G\u00e9n\u00e9ralement, de telles actions d\u00e9gradent l'\u00e9tat de droit, privent des citoyens innocents de leurs droits humains fondamentaux et sapent les institutions d\u00e9mocratiques.<\/p>\n\n\n\n

En fait, selon l'indice de perception de la corruption (IPC) de 2025, les \u00c9tats-Unis Le score global de l'IPC s'est \u00e9tabli \u00e0 64.<\/a>, son niveau le plus bas jamais atteint sur une \u00e9chelle o\u00f9 100 repr\u00e9sente un syst\u00e8me tr\u00e8s propre et 0 un syst\u00e8me tr\u00e8s corrompu.<\/p>\n\n\n\n

Le FinCEN a publi\u00e9 des avis sur les violations des droits de l'homme facilit\u00e9es par des personnalit\u00e9s politiques \u00e9trang\u00e8res corrompues et leurs promoteurs financiers concernant le Soudan du Sud, le Venezuela et le Nicaragua pour lutter contre la corruption.<\/p>\n\n\n\n

Ici, le FinCEN exige que toutes les institutions financi\u00e8res couvertes consultent les avis concernant les entit\u00e9s \u00e9trang\u00e8res corrompues et les violations des droits de l'homme.<\/p>\n\n\n\n

Les lignes directrices demandent \u00e9galement \u00e0 ces institutions financi\u00e8res de reconsid\u00e9rer leurs politiques particuli\u00e8res de LBC\/FT et d'accro\u00eetre la robustesse des programmes li\u00e9s aux personnalit\u00e9s politiques \u00e9trang\u00e8res de premier plan.<\/p>\n\n\n\n

2. Cybercriminalit\u00e9<\/h2>\n\n\n\n

Le FinCEN d\u00e9crit la cybercriminalit\u00e9 comme des activit\u00e9s ill\u00e9gales impliquant des ordinateurs, des r\u00e9seaux informatiques ou d'autres appareils num\u00e9riques.<\/p>\n\n\n\n

Les cybercrimes couverts ici incluent les attaques de r\u00e9seau, le phishing et d'autres cybercrimes ciblant les organisations. Logiciel en tant que service (SaaS)<\/a> et Interface de programmation d'applications (API)<\/a> Logiciel.<\/p>\n\n\n\n

Ces crimes ciblent les informations confidentielles d'institutions sp\u00e9cifiques, mena\u00e7ant la s\u00e9curit\u00e9 nationale et le syst\u00e8me financier. Pour cette raison, le FinCEN a publi\u00e9 des avis mettant en garde les institutions contre les fraudes pr\u00e9dominantes en mati\u00e8re de cybercriminalit\u00e9, notamment l'utilisation ill\u00e9gale de monnaies virtuelles convertibles (CVC), les attaques de ransomware et FinCrime, pour n'en citer que quelques-unes.<\/p>\n\n\n\n

Le FinCEN exhorte \u00e9galement les institutions \u00e0 \u00eatre vigilantes dans le partage d'informations sur toute activit\u00e9 suspect\u00e9e de cybercriminalit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

3. Financement du terrorisme<\/h2>\n\n\n\n

Le terrorisme national et \u00e9tranger est une menace pour la s\u00e9curit\u00e9 nationale des \u00c9tats-Unis.<\/p>\n\n\n\n

Les groupes terroristes ont besoin de financement pour recruter des membres, soutenir la formation et d'autres moyens logistiques et ex\u00e9cuter leurs op\u00e9rations, cr\u00e9ant ainsi une cha\u00eene d'activit\u00e9s ill\u00e9gales de financement du terrorisme. Emp\u00eacher un tel financement est crucial pour aider le gouvernement am\u00e9ricain dans sa lutte contre le terrorisme.<\/p>\n\n\n\n

Pour cette raison, le FinCEN exige des institutions couvertes qu'elles identifient et Rapports d'activit\u00e9s suspectes (SAR)<\/a> sur le financement potentiel du terrorisme. En outre, ce bureau gouvernemental exhorte les institutions concern\u00e9es \u00e0 se conformer aux programmes de sanctions \u00e9tablis concernant les politiques fond\u00e9es sur les risques de LBC\/FT.<\/p>\n\n\n\n

4. Fraude<\/h2>\n\n\n\n

Les organisations telles que les banques de d\u00e9tail, les \u00e9tablissements de sant\u00e9 et les institutions fiscales g\u00e9n\u00e8rent le pourcentage le plus \u00e9lev\u00e9 de fonds illicites par le biais de la fraude. Par exemple, le Pew Research Center note qu'en 2025, 73% d'adultes am\u00e9ricains<\/a> ont \u00e9t\u00e9 victimes d'escroquerie ou d'attaque en ligne, un probl\u00e8me courant dans toutes les tranches d'\u00e2ge.<\/p>\n\n\n\n

Les activit\u00e9s frauduleuses les plus courantes sont la corruption, le trafic de drogue, la traite des \u00eatres humains et le crime organis\u00e9, pour n'en citer que quelques-unes.<\/p>\n\n\n\n

Les fraudeurs blanchissent leurs produits par des m\u00e9thodes telles que les transferts via des comptes d'entit\u00e9s juridiques offshore \u00e9tablies, des mules d'argent ou des comptes contr\u00f4l\u00e9s par des cyber-acteurs, etc.<\/p>\n\n\n\n

Par cons\u00e9quent, le FinCEN a class\u00e9 la fraude dans sa liste de priorit\u00e9s et conseille les organisations concern\u00e9es. Ces avis mettent l'accent sur la compromission du compte de messagerie et la compromission de la messagerie professionnelle (BEC).<\/p>\n\n\n\n

5. Activit\u00e9 des organisations criminelles transnationales<\/h2>\n\n\n\n

Les organisations criminelles transnationales (TCO) sont incluses dans la liste des priorit\u00e9s car elles sont impliqu\u00e9es dans plusieurs activit\u00e9s criminelles qui menacent la s\u00e9curit\u00e9 nationale et les syst\u00e8mes financiers des \u00c9tats-Unis.<\/p>\n\n\n\n

Les activit\u00e9s courantes des organisations criminelles transnationales comprennent notamment le trafic d'\u00eatres humains, le trafic de drogue, le trafic d'esp\u00e8ces sauvages et le trafic d'armes.<\/p>\n\n\n\n

Le FinCEN exhorte les institutions financi\u00e8res couvertes \u00e0 \u00eatre vigilantes dans l'identification et le signalement de ces activit\u00e9s criminelles. En outre, les lignes directrices des Priorit\u00e9s exigent des institutions concern\u00e9es qu'elles r\u00e9\u00e9valuent la solidit\u00e9 des politiques de LBC\/FT concernant ces activit\u00e9s ill\u00e9gales.<\/p>\n\n\n\n

En outre, les institutions financi\u00e8res doivent surveiller les activit\u00e9s suspectes, retracer les transactions et clarifier de mani\u00e8re exhaustive les d\u00e9p\u00f4ts de rapports d'activit\u00e9s suspectes (SAR).<\/p>\n\n\n\n

6. Financement de la prolif\u00e9ration<\/h2>\n\n\n\n

Le financement de la prolif\u00e9ration comprend les activit\u00e9s qui exploitent l'infrastructure financi\u00e8re des \u00c9tats-Unis dans le but d'\u00e9changer des fonds illicites. Ces fonds pourraient, \u00e0 leur tour, \u00eatre utilis\u00e9s pour des actions violentes telles que l'achat d'armes de destruction massive ou le d\u00e9veloppement d'outils d'intelligence artificielle\/apprentissage automatique (IA\/ML) pour \u00e9chapper aux sanctions am\u00e9ricaines ou onusiennes.<\/p>\n\n\n\n

Pour cette raison, le FinCEN exige que les institutions couvertes examinent les programmes de sanctions, en particulier ceux impliqu\u00e9s dans le commerce et l'\u00e9conomie. De plus, l'examen de ces programmes est essentiel pour l'identification et le signalement d'activit\u00e9s criminelles suspectes.<\/p>\n\n\n\n

Plus important encore, les institutions financi\u00e8res, en particulier celles qui facilitent les transactions internationales, doivent effectuer Due Diligence Client (CDD)<\/a> et les protocoles Know Your Customer (KYC) pour identifier les criminels qui cherchent \u00e0 se lancer dans le financement de la prolif\u00e9ration.<\/p>\n\n\n\n

7. Traite des \u00eatres humains et passage de clandestins<\/h2>\n\n\n\n

Les produits financiers des trafiquants d'\u00eatres humains et des passeurs peuvent entrer en contact avec le syst\u00e8me financier formel am\u00e9ricain \u00e0 tout moment au cours de l'ex\u00e9cution de ces activit\u00e9s ill\u00e9gales.<\/p>\n\n\n\n

Les r\u00e9seaux de trafic d'\u00eatres humains et de trafic d'\u00eatres humains utilisent divers m\u00e9canismes pour d\u00e9placer leurs produits illicites, tels que la contrebande d'argent standard par des individus, vers des canaux plus sophistiqu\u00e9s tels que les r\u00e9seaux professionnels de blanchiment d'argent.<\/p>\n\n\n\n

Ces recettes peuvent provenir des revenus associ\u00e9s \u00e0 la logistique et des gains tir\u00e9s de l'exploitation des victimes.<\/p>\n\n\n\n

Le FinCEN a publi\u00e9 des avis pour aider les organisations couvertes \u00e0 identifier les signaux d'alarme comportementaux et financiers associ\u00e9s aux activit\u00e9s de trafic et de traite des \u00eatres humains.<\/p>\n\n\n\n

8. Activit\u00e9 de l'organisation de trafic de drogue<\/h2>\n\n\n\n

Le trafic de drogue continue de g\u00e9n\u00e9rer d'\u00e9normes profits pour les organisations de trafic de drogue (DTO). Le trafic de drogue et les produits blanchis par le trafic d\u00e9clenchent souvent des urgences de sant\u00e9 publique aux \u00c9tats-Unis.<\/p>\n\n\n\n

Ces m\u00e9dicaments sont import\u00e9s aux \u00c9tats-Unis en provenance de pays comme le Mexique, la Chine et la Colombie. Ici, les DTO utilisent des r\u00e9seaux professionnels de blanchiment d'argent pour \u00e9changer leurs produits en esp\u00e8ces ou se faire passer pour des courtiers en argent dans plusieurs programmes de blanchiment d'argent bas\u00e9s sur le commerce (TBML).<\/p>\n\n\n\n

Dans cette optique, le FinCEN exhorte les institutions concern\u00e9es \u00e0 se r\u00e9f\u00e9rer \u00e0 l'avis existant du FinCEN concernant le trafic d'opio\u00efdes synth\u00e9tiques tels que le fentanyl et les drapeaux rouges pour d\u00e9tecter de telles transactions illicites.<\/p>\n\n\n

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Points cl\u00e9s \u00e0 retenir<\/h3>\n