{"id":665,"date":"2021-02-03T18:26:00","date_gmt":"2021-02-03T18:26:00","guid":{"rendered":"http:\/\/new.complycube.io\/what-is-customer-due-diligence\/"},"modified":"2026-04-08T16:15:09","modified_gmt":"2026-04-08T16:15:09","slug":"quest-ce-que-la-diligence-raisonnable-a-legard-de-la-clientele","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/what-is-customer-due-diligence\/","title":{"rendered":"Qu'est-ce que la vigilance \u00e0 l'\u00e9gard de la client\u00e8le (CDD)\u00a0?"},"content":{"rendered":"
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TL;DR :<\/strong> La v\u00e9rification pr\u00e9alable de la client\u00e8le est un aspect cl\u00e9 de Conna\u00eetre votre client (KYC)<\/strong> Ce guide explique le processus. Il vise \u00e0 att\u00e9nuer les risques li\u00e9s aux relations d'affaires, \u00e0 pr\u00e9venir la criminalit\u00e9 financi\u00e8re et \u00e0 garantir la conformit\u00e9 r\u00e9glementaire. Qu\u2019est-ce que la diligence raisonnable \u00e0 l\u2019\u00e9gard de la client\u00e8le (CDD)\u00a0?<\/strong>, les d\u00e9fis courants rencontr\u00e9s et comment parvenir \u00e0 une conformit\u00e9 KYC totale gr\u00e2ce \u00e0 des contr\u00f4les CDD efficaces.<\/p>\n<\/div>\n\n\n

Qu'est-ce que la vigilance \u00e0 l'\u00e9gard de la client\u00e8le\u00a0?<\/h2>\n\n\n\n

La v\u00e9rification pr\u00e9alable de l'identit\u00e9 du client est le processus par lequel les entreprises, notamment les institutions financi\u00e8res et autres entit\u00e9s r\u00e9glement\u00e9es<\/a>, collecter et analyser les informations clients pour garantir le respect des diff\u00e9rents pr\u00e9requis l\u00e9gaux et r\u00e9glementaires. La due diligence client consiste \u00e0 effectuer des contr\u00f4les manuels ou automatis\u00e9s pour v\u00e9rifier l\u2019identit\u00e9 des clients et comprendre la nature de leur historique financier en fonction des risques potentiels qu\u2019un client pr\u00e9sente.<\/p>\n\n\n\n

Le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral am\u00e9ricain Conseil d'examen des institutions financi\u00e8res<\/a> (FFIEC) recommande qu'un solide programme de conformit\u00e9 en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) adopte des mesures de CDD approfondies, en particulier pour les clients \u00e0 haut risque.<\/p>\n\n\n\n

Les trois niveaux de diligence raisonnable \u00e0 l'\u00e9gard de la client\u00e8le<\/h2>\n\n\n\n

Les entreprises adoptent g\u00e9n\u00e9ralement trois niveaux nuanc\u00e9s de diligence raisonnable \u00e0 l\u2019\u00e9gard de la client\u00e8le, chacun \u00e9tant align\u00e9 sur le profil de risque du client. Cette strat\u00e9gie s'aligne sur l'approche bas\u00e9e sur les risques (RBA), telle que recommand\u00e9e par le Groupe d'action financi\u00e8re (GAFI)<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

En adoptant ces diff\u00e9rents niveaux de diligence raisonnable, un \u00e9tablissement financier peut garantir une strat\u00e9gie de gestion des risques efficace, lui permettant de r\u00e9agir rapidement \u00e0 divers sc\u00e9narios de risque client. Pour en savoir plus, cliquez ici\u00a0: Qu'est-ce qu'une approche bas\u00e9e sur les risques (RBA)\u00a0?<\/a><\/p>\n\n\n\n

\"Qu\u2019est-ce<\/figure>\n\n\n\n

Due Diligence Simplifi\u00e9e (SDD)<\/h3>\n\n\n\n

La diligence raisonnable simplifi\u00e9e s\u2019applique lorsqu\u2019il existe un faible risque d\u2019implication dans le financement du terrorisme ou le blanchiment d\u2019argent. SDD implique un briquet KYC<\/a> proc\u00e9dures avec de faibles exigences en mati\u00e8re de garantie d\u2019identit\u00e9. N\u00e9anmoins, les entreprises peuvent exercer une diligence raisonnable renforc\u00e9e sur les clients \u00e0 faible risque afin de mieux \u00e9valuer les relations avec les clients et d'am\u00e9liorer la confiance.<\/p>\n\n\n\n

Diligence raisonnable de base (BDD)<\/h3>\n\n\n\n

La diligence raisonnable de base (DRB), \u00e9galement appel\u00e9e v\u00e9rification standard ou diligence raisonnable de base \u00e0 l'\u00e9gard de la client\u00e8le, est le niveau le plus courant de v\u00e9rification de la client\u00e8le. Elle consiste \u00e0 identifier le client et \u00e0 v\u00e9rifier ses donn\u00e9es. Les entreprises utilisent une pi\u00e8ce d'identit\u00e9 officielle, des bases de donn\u00e9es tierces de confiance et des sources de donn\u00e9es priv\u00e9es pour v\u00e9rifier les informations relatives \u00e0 leurs clients. La DRB exige \u00e9galement des entreprises qu'elles confirment les activit\u00e9s du client, la provenance de ses fonds, son mod\u00e8le \u00e9conomique et l'identit\u00e9 de son b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif.<\/p>\n\n\n\n

\"Propri\u00e9t\u00e9<\/figure>\n\n\n\n

Diligence raisonnable renforc\u00e9e (EDD)<\/h3>\n\n\n\n

Les clients \u00e0 haut risque, tels que les personnes politiquement expos\u00e9es (PPE) ou les clients originaires de pays \u00e0 haut risque, doivent faire l'objet d'une due diligence renforc\u00e9e. L'EDD consiste \u00e0 collecter des informations d'identit\u00e9 suppl\u00e9mentaires et \u00e0 \u00e9tablir les sources de richesse ou de fonds. Comprendre la relation commerciale envisag\u00e9e et le but des transactions clients potentielles est \u00e9galement essentiel.<\/p>\n\n\n\n

\"Avantages<\/figure>\n\n\n\n

Plusieurs juridictions ont promulgu\u00e9 des lois exigeant que les institutions financi\u00e8res \u00e9tablissent des mesures EDD. Les exemples incluent la 6e directive anti-blanchiment de l'Union europ\u00e9enne (6AMLD<\/a>) et la loi sur le secret bancaire (BSA<\/a>) aux \u00c9tats-Unis. Pour en savoir plus, cliquez ici\u00a0: Naviguer le monde de la diligence raisonnable renforc\u00e9e<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9tude de cas\u00a0: Conformit\u00e9 ESG<\/h3>\n\n\n\n

Historiquement, les facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) n'\u00e9taient pas consid\u00e9r\u00e9s comme des probl\u00e8mes de conformit\u00e9. Cependant, nouveaux mandats<\/a> des organismes tels que la Securities and Exchange Commission (SEC) soulignent la nature changeante des r\u00e9glementations, conduisant \u00e0 la n\u00e9cessit\u00e9 de proc\u00e9dures de surveillance continues.<\/p>\n\n\n\n

Par exemple, en 2022, la SEC condamn\u00e9 \u00e0 une amende<\/a> Goldman Sachs Asset Management $4 millions pour non-respect de ses directives ESG. Par cons\u00e9quent, lorsque l\u2019on envisage des partenariats, il est essentiel de proc\u00e9der \u00e0 une \u00e9valuation approfondie des risques afin d\u2019\u00e9viter tout risque de r\u00e9putation et de favoriser des relations commerciales responsables.<\/p>\n\n\n\n

Quand la diligence raisonnable du client est-elle requise\u00a0?<\/h2>\n\n\n\n

Le besoin de CDD appara\u00eet \u00e0 diff\u00e9rentes \u00e9tapes, que ce soit au d\u00e9but d'une relation commerciale, lors de transactions de valeur significative ou dans des sc\u00e9narios qui n\u00e9cessitent un examen plus approfondi en raison de pr\u00e9occupations \u00e9mergentes. Voici les cas dans lesquels un processus CDD est n\u00e9cessaire\u00a0:<\/p>\n\n\n\n

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  1. Nouvelle relation commerciale\u00a0:<\/strong>\u00a0Les entreprises recueillent les informations pertinentes lors de l'inscription afin de v\u00e9rifier que les clients sont bien ceux qu'ils pr\u00e9tendent \u00eatre et de pr\u00e9venir la fraude d'identit\u00e9.<\/li>\n\n\n\n
  2. Transactions occasionnelles\u00a0: <\/strong>Les \u00e9valuations CDD sont justifi\u00e9es pour les transactions financi\u00e8res d\u00e9passant les seuils r\u00e9glementaires ou qui impliquent des entreprises ou des particuliers d'un pays \u00e0 haut risque.<\/li>\n\n\n\n
  3. Soup\u00e7on de blanchiment d'argent\u00a0:<\/strong> Une activit\u00e9 suspecte de la part d'un client ancien ou nouveau peut laisser penser \u00e0 une implication dans le financement du terrorisme ou le blanchiment d'argent.<\/li>\n\n\n\n
  4. Documentation peu fiable ou fausse<\/strong>: Les entreprises appliquent des mesures d'identification suppl\u00e9mentaires pour r\u00e9soudre les \u00e9carts lorsqu'un client fournit des documents d'identification inad\u00e9quats.<\/li>\n\n\n\n
  5. Surveillance continue\u00a0:<\/strong> Le CDD est un processus continu qui implique de surveiller les relations commerciales pour s'assurer qu'elles correspondent aux profils de risque des clients.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
    \"Quand<\/figure>\n\n\n\n

    Les exigences de la r\u00e8gle de diligence raisonnable \u00e0 l\u2019\u00e9gard du client<\/h2>\n\n\n\n

    Le GAFI recommande plusieurs exigences pour un processus fiable de diligence raisonnable \u00e0 l\u2019\u00e9gard de la client\u00e8le dans le cadre de la Recommandation 10\u00a0:<\/p>\n\n\n\n