![\"FinCEN](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/fincen-expose-13-billion-digital-asset-investment-scam-network-1024x577.png\")
<\/figure>\n\n\n\nCes escroqueries \u00e0 l'investissement sont largement li\u00e9es \u00e0 des organisations criminelles transnationales qui op\u00e8rent des r\u00e9seaux d'escroquerie \u00e0 grande \u00e9chelle en Asie du Sud-Est. Ces r\u00e9seaux utilisent de vastes groupes de criminels et de prestataires de services pour cibler les victimes et \u00e9tendre leurs activit\u00e9s. Cependant, le ciblage des victimes ne repr\u00e9sente qu'une partie de l'op\u00e9ration. Les centres d'escroquerie \u00e0 l'\u00e9tranger d\u00e9pendent d'une infrastructure criminelle plus vaste, capable de transf\u00e9rer et de blanchir les gains. <\/p>\n\n\n\n
L'infrastructure criminelle derri\u00e8re les centres d'escroquerie \u00e0 l'\u00e9tranger<\/h2>\n\n\n\n
La partie la plus choquante de Les conclusions de FinCEN<\/a> L'infrastructure sous-tendait les centres d'escroquerie \u00e0 l'\u00e9tranger. Les op\u00e9rateurs utilisaient des plateformes de garantie, des march\u00e9s en ligne o\u00f9 les groupes criminels pouvaient acheter des services tels que la cr\u00e9ation de comptes, le phishing et le blanchiment d'argent. Ces services permettaient aux r\u00e9seaux d'escroquerie d'externaliser des pans entiers de leurs op\u00e9rations et de fonctionner davantage comme des \u00e9cosyst\u00e8mes commerciaux organis\u00e9s que comme des groupes de fraude isol\u00e9s.\u00a0<\/p>\n\n\n\n De ce fait, les blanchisseurs d'argent professionnels jouent un r\u00f4le crucial en cr\u00e9ant des comptes financiers et des soci\u00e9t\u00e9s \u00e9crans pour acheminer des fonds \u00e0 travers de vastes r\u00e9seaux de blanchiment. Ces fonds sont ensuite int\u00e9gr\u00e9s au syst\u00e8me financier formel via des r\u00e9seaux de mules financi\u00e8res, des transferts de stablecoins et des plateformes d'\u00e9change d'actifs num\u00e9riques hors des \u00c9tats-Unis. C'est \u00e0 ce stade du blanchiment que les activit\u00e9s frauduleuses peuvent commencer \u00e0 croiser le chemin d'institutions financi\u00e8res r\u00e9glement\u00e9es, rendant la d\u00e9tection des indicateurs de risque associ\u00e9s d'autant plus importante.<\/p>\n\n\n\n L'autorit\u00e9 de r\u00e9gulation a \u00e9galement \u00e9mis une alerte \u00e0 destination des institutions financi\u00e8res, en parall\u00e8le de son analyse. Elle les a exhort\u00e9es \u00e0 identifier, stopper et signaler toute activit\u00e9 suspecte li\u00e9e \u00e0 des centres d'escroquerie \u00e0 l'\u00e9tranger. Cette d\u00e9marche est cruciale, car il est rare qu'une seule transaction ou caract\u00e9ristique d'un client permette de prouver formellement une activit\u00e9 criminelle. <\/p>\n\n\n\n Lorsque plusieurs signaux apparaissent simultan\u00e9ment, une activit\u00e9 suspecte devient plus \u00e9vidente. Cela inclut toute relation inhabituelle avec des plateformes d'actifs num\u00e9riques, des mouvements de fonds rapides, le recours \u00e0 des soci\u00e9t\u00e9s \u00e9crans, un possible comportement de mules financi\u00e8res, ou des transferts li\u00e9s \u00e0 des juridictions et des entit\u00e9s associ\u00e9es \u00e0 des op\u00e9rations frauduleuses.<\/p>\n\n\n\n La le\u00e7on \u00e0 retenir est que les entreprises doivent identifier les sch\u00e9mas r\u00e9currents plut\u00f4t que de se concentrer sur des transactions isol\u00e9es pour lutter contre les escroqueries li\u00e9es aux investissements en actifs num\u00e9riques. Ce guide met l'accent sur la combinaison de comportements, de juridictions et de sch\u00e9mas de transactions, plut\u00f4t que de se fier \u00e0 un seul indicateur d'activit\u00e9 suspecte.\u00a0<\/p>\n\n\n\n Le probl\u00e8me r\u00e9side \u00e9galement dans l'hypoth\u00e8se que tout succ\u00e8s v\u00e9rification d'identit\u00e9<\/a> \u00ab\u00a0Imm\u00e9diatement\u00a0\u00bb signifie qu'un client pr\u00e9sente un faible risque. Les r\u00e9seaux frauduleux prosp\u00e8rent gr\u00e2ce \u00e0 des identit\u00e9s vol\u00e9es ou fictives, des personnes authentiques servant de mules financi\u00e8res, ou des structures d'entreprise d'apparence l\u00e9gitime pour transf\u00e9rer des fonds. Le titulaire d'un compte peut \u00eatre une personne r\u00e9elle, m\u00eame si l'usage de ce compte reste illicite.<\/p>\n\n\n\n La v\u00e9rification d'identit\u00e9 permet d'identifier une personne. Elle ne permet pas de d\u00e9terminer le risque que cette personne ou cette entreprise pourrait pr\u00e9senter ult\u00e9rieurement. C'est pourquoi une vigilance constante \u00e0 l'\u00e9gard de la client\u00e8le est essentielle, notamment lorsqu'un compte initialement l\u00e9gitime est par la suite li\u00e9 \u00e0 des activit\u00e9s suspectes.\u00a0<\/p>\n\n\n\n Pr\u00e9vention de la fraude et Lutte contre le blanchiment d'argent (AML)<\/a> Il est pratiquement impossible de dissocier les m\u00e9canismes de contr\u00f4le. Bien que les arnaques aux investissements en actifs num\u00e9riques g\u00e9n\u00e8rent les premiers b\u00e9n\u00e9fices, le transfert des fonds d\u00e9pend encore largement de l'infrastructure financi\u00e8re r\u00e9elle.\u00a0<\/p>\n\n\n\n Les \u00e9quipes sp\u00e9cialis\u00e9es dans la lutte contre la fraude peuvent d\u00e9tecter l'escroquerie initiale, tandis que les \u00e9quipes de lutte contre le blanchiment d'argent rep\u00e8rent les comptes, les entit\u00e9s et les transactions utilis\u00e9s pour transf\u00e9rer les fonds. Ces deux \u00e9quipes peuvent ainsi observer diff\u00e9rentes \u00e9tapes d'un m\u00eame r\u00e9seau criminel.\u00a0<\/p>\n\n\n\n Pour les entreprises r\u00e9glement\u00e9es, des contr\u00f4les fragment\u00e9s sont difficiles \u00e0 justifier. Plus important encore, des affaires r\u00e9centes de mise en application et de r\u00e9glementation, \u00e0 l'instar de celle du FinCEN, ont renforc\u00e9 cette m\u00eame tendance. Les autorit\u00e9s de r\u00e9glementation s'int\u00e9ressent davantage \u00e0 la capacit\u00e9 des entreprises \u00e0 exploiter efficacement les informations relatives aux risques. <\/p>\n\n\n\n Le FinCEN affirme que les escroqueries li\u00e9es aux investissements en actifs num\u00e9riques d\u00e9montrent que la v\u00e9rification d'identit\u00e9 doit \u00eatre int\u00e9gr\u00e9e \u00e0 la diligence raisonnable fond\u00e9e sur les risques, au contr\u00f4le anti-blanchiment et \u00e0 la surveillance continue tout au long du cycle de vie du client. Plusieurs enseignements pratiques se d\u00e9gagent\u00a0:<\/p>\n\n\n\n De plus, le FinCEN encourage fortement les institutions financi\u00e8res \u00e0 participer au partage volontaire d'informations en vertu de l'article 314 (b) du USA PATRIOT Act, qui permet aux institutions de partager des informations concernant des activit\u00e9s pouvant impliquer du blanchiment d'argent ou des activit\u00e9s terroristes tout en b\u00e9n\u00e9ficiant de protections de responsabilit\u00e9.<\/p>\n\n\n\nFinCEN signale de nouveaux indicateurs de risque li\u00e9s aux arnaques<\/h2>\n\n\n\n
Pourquoi les v\u00e9rifications d'identit\u00e9 ne permettent pas de saisir l'int\u00e9gralit\u00e9 du risque<\/h2>\n\n\n\n
Les arnaques li\u00e9es aux investissements en actifs num\u00e9riques et la lutte contre le blanchiment d'argent convergent<\/h2>\n\n\n\n
Ce que les \u00e9quipes de conformit\u00e9 peuvent apprendre des conclusions du FinCEN<\/h2>\n\n\n\n
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