- \n
- Du 2 au 15 juillet :<\/strong> 579 personnes li\u00e9es \u00e0 plus de 1 469 affaires illicites et \u00e0 des pertes d'environ 1 TP7 001,8 million de dollars (1 TP7 001,4 million de dollars).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- \n
- Du 16 au 29 juillet :<\/strong> 255 personnes font l'objet d'une enqu\u00eate en lien avec plus de 660 affaires et des pertes d'environ $5,6 millions de dollars ($4,3 millions de dollars am\u00e9ricains).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- \n
- Du 30 juillet au 12 ao\u00fbt :<\/strong> 270 escrocs associ\u00e9s \u00e0 660 cas et \u00e0 des pertes de 5,4 millions de dollars ($5,4M USD$4,2 M).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
En additionnant ces chiffres, on constate plus de 3\u00a0502 cas d'escroquerie et 173 millions de dollars de pertes d\u00e9clar\u00e9es par les victimes en seulement huit semaines cons\u00e9cutives. Cela sugg\u00e8re un processus de r\u00e9pression syst\u00e9matique, plut\u00f4t que des op\u00e9rations polici\u00e8res ponctuelles.<\/p>\n\n\n\n
Pour les \u00e9quipes de conformit\u00e9, le message est important. Des mesures coercitives r\u00e9p\u00e9t\u00e9es \u00e0 cette \u00e9chelle peuvent se traduire par un examen plus approfondi des entreprises afin de d\u00e9montrer que leur syst\u00e8me de surveillance des fraudes et Lutte contre le blanchiment d'argent (AML)<\/a> Ces syst\u00e8mes sont capables d'identifier les activit\u00e9s frauduleuses avant que les pertes ne s'aggravent. Ils peuvent \u00e9galement signaler la n\u00e9cessit\u00e9 de r\u00e9glementations plus strictes et d'un meilleur partage des donn\u00e9es de renseignement.<\/p>\n\n\n\n
La prolif\u00e9ration croissante des mules financi\u00e8res<\/h2>\n\n\n\n
Le blanchiment d'argent d\u00e9signe le fait de transf\u00e9rer de l'argent provenant d'activit\u00e9s criminelles pour le compte d'autrui. Les personnes mal intentionn\u00e9es utilisent des tactiques \u00e9motionnelles, telles que les amiti\u00e9s en ligne, les fausses offres d'emploi et les relations amoureuses, pour inciter leurs victimes \u00e0 blanchir de l'argent depuis leurs comptes bancaires, en mentant souvent sur le v\u00e9ritable motif de la transaction.<\/p>\n\n\n\n
Sommes-nous tous susceptibles d'\u00eatre victimes de d\u00e9tournement de fonds\u00a0? Plus souvent qu'on ne le pense, n'importe qui peut devenir une mule financi\u00e8re. C'est particuli\u00e8rement vrai aujourd'hui, o\u00f9 nous partageons librement nos informations sur les r\u00e9seaux sociaux, les agences d'emploi et les applications de rencontre. De ce fait, les criminels peuvent exploiter les vuln\u00e9rabilit\u00e9s situationnelles, financi\u00e8res et comportementales pour cibler leurs victimes.<\/p>\n\n\n\n
Selon la Financial Conduct Authority (FCA), en 2024, le Royaume-Uni a enregistr\u00e9 plus de 225 000 personnes victimes<\/a> concernant les mules financi\u00e8res. \u00c0 Singapour, il y a seulement deux mois, 1\u00a0423 mules financi\u00e8res, 1\u00a0439 mules de cartes SIM et 53 mules d'entreprise avaient d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 plac\u00e9es sous son r\u00e9gime de restrictions des installations. <\/p>\n\n\n\n
Le blanchiment d'argent ne repr\u00e9sente toutefois qu'une \u00e9tape parmi d'autres au sein d'un r\u00e9seau d'escroquerie bien plus vaste. D\u00e8s lors, une question se pose\u00a0: comment et qui est responsable du d\u00e9mant\u00e8lement de ce r\u00e9seau avant qu'il ne fasse des victimes\u00a0?<\/p>\n\n\n\n
Qui est responsable de la mise hors service des infrastructures frauduleuses ?<\/h2>\n\n\n\n
En r\u00e9alit\u00e9, aucun organisme de r\u00e9glementation ni aucune organisation ne peut, \u00e0 lui seul, enrayer les escroqueries. Ces infrastructures frauduleuses peuvent exister au sein des banques, des entreprises de t\u00e9l\u00e9communications, des plateformes en ligne et des forces de l'ordre. Toutefois, malgr\u00e9 cette r\u00e9partition des responsabilit\u00e9s, l'obligation d'identifier, de pr\u00e9venir et de signaler les escroqueries demeure. <\/p>\n\n\n\n
Les entreprises sont de plus en plus tenues de d\u00e9montrer qu'elles disposent de contr\u00f4les efficaces pour d\u00e9tecter les fraudes, prot\u00e9ger l'\u00e9cosyst\u00e8me financier et partager des donn\u00e9es de renseignement avec d'autres organisations. L'importance du partage d'informations est particuli\u00e8rement mise en \u00e9vidence par les conclusions de la FCA.<\/p>\n\n\n\n
Les donn\u00e9es publi\u00e9es par la FCA indiquent que 25 entreprises ont mis fin aux activit\u00e9s de 194\u00a0084 mules financi\u00e8res entre 2022 et 2023, mais seulement 37%<\/a> Ces cas ont \u00e9t\u00e9 signal\u00e9s \u00e0 la Base de donn\u00e9es nationale sur la fraude. Par ailleurs, bien que les cas respectent les crit\u00e8res de d\u00e9claration requis, les entreprises ont choisi de ne pas fournir leurs informations pour pr\u00e8s d'un tiers d'entre eux.<\/p>\n\n\n\n
Ceci est crucial, car le partage de donn\u00e9es est essentiel pour d\u00e9manteler les r\u00e9seaux de blanchiment d'argent et constitue un rempart efficace contre la criminalit\u00e9 financi\u00e8re. Par cons\u00e9quent, la mise en place d'une infrastructure robuste de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme ne repr\u00e9sente qu'une partie de la solution.<\/p>\n\n\n\n
Quelles actions les \u00e9quipes de conformit\u00e9 doivent-elles entreprendre d\u00e8s maintenant\u00a0?<\/h2>\n\n\n\n
Demander \u00e0 une entreprise de renforcer ses contr\u00f4les en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d'argent peut para\u00eetre simple, mais en r\u00e9alit\u00e9, cela peut s'av\u00e9rer complexe, surtout si l'on ne sait pas par o\u00f9 commencer. C'est particuli\u00e8rement vrai dans ce cas pr\u00e9cis, o\u00f9 le risque est fragment\u00e9 entre diff\u00e9rents utilisateurs et canaux. Les questions suivantes peuvent r\u00e9v\u00e9ler les faiblesses des contr\u00f4les existants.<\/p>\n\n\n\n
1. Pouvons-nous identifier les changements de comportement, et pas seulement les transactions importantes\u00a0?<\/h3>\n\n\n\n
Accorder une importance excessive aux seuils transactionnels peut conduire \u00e0 une vision r\u00e9ductrice des risques. Les entreprises devraient plut\u00f4t surveiller \u00e9galement les anomalies de comportement. Il peut s'agir de sch\u00e9mas transactionnels inhabituels, tels que des paiements entrants importants ou une augmentation de la fr\u00e9quence des virements. Cela leur permet d'identifier et d'\u00e9valuer les \u00e9carts significatifs et de d\u00e9terminer s'ils sont li\u00e9s \u00e0 des activit\u00e9s suspectes.<\/p>\n\n\n\n
2. Peut-on d\u00e9tecter la r\u00e9utilisation des infrastructures ?<\/h3>\n\n\n\n
Les r\u00e9seaux d'escroquerie n'op\u00e8rent g\u00e9n\u00e9ralement pas via une seule plateforme, un seul compte ou un seul canal. Par cons\u00e9quent, les entreprises doivent \u00eatre attentives aux liens r\u00e9currents entre les activit\u00e9s suspectes. appareils<\/a>, Les adresses \u00e9lectroniques et les num\u00e9ros de t\u00e9l\u00e9phone sont des \u00e9l\u00e9ments essentiels. Ces liens permettent aux entreprises de d\u00e9tecter les r\u00e9seaux d'activit\u00e9s connexes, r\u00e9duisant ainsi les faux positifs et concentrant les enqu\u00eates sur les activit\u00e9s \u00e0 haut risque. <\/p>\n\n\n\n
3. Les renseignements sur la fraude peuvent-ils alimenter l'\u00e9valuation des risques\u00a0?<\/h3>\n\n\n\n
La lutte contre la fraude ne doit pas s'arr\u00eater \u00e0 l'identification. Les entreprises ont besoin de flux d'int\u00e9gration robustes reliant les informations sur la fraude aux syst\u00e8mes d'\u00e9valuation des risques et de gestion des cas. Par exemple, en cas d'utilisation abusive d'un compte, des processus automatis\u00e9s doivent d\u00e9terminer si la personne concern\u00e9e doit faire l'objet d'une nouvelle v\u00e9rification, \u00eatre signal\u00e9e aux autorit\u00e9s ou faire l'objet d'un examen par la direction. Ainsi, il devient difficile pour les activit\u00e9s frauduleuses de se dissimuler au sein des organisations.<\/p>\n\n\n\n
4. Que se passe-t-il apr\u00e8s la radiation d'un client \u00e0 haut risque\u00a0?<\/h3>\n\n\n\n
La fermeture d'un compte ne marque pas la fin du cycle de gestion des risques. Un fraudeur pr\u00e9sum\u00e9 peut facilement ouvrir un autre compte, utiliser un autre fournisseur ou transf\u00e9rer ses activit\u00e9s vers un autre canal. Les entreprises doivent donc documenter, signaler et partager correctement ces informations avec les r\u00e9seaux de renseignement externes.<\/p>\n\n\n\n
![\"Renforcez](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/contact-complycube-award-winning-aml-and-kyc-1024x577.png\")
<\/a><\/figure>\n\n\n\n
- Du 30 juillet au 12 ao\u00fbt :<\/strong> 270 escrocs associ\u00e9s \u00e0 660 cas et \u00e0 des pertes de 5,4 millions de dollars ($5,4M USD$4,2 M).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- Du 16 au 29 juillet :<\/strong> 255 personnes font l'objet d'une enqu\u00eate en lien avec plus de 660 affaires et des pertes d'environ $5,6 millions de dollars ($4,3 millions de dollars am\u00e9ricains).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n