![\"Graphique](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/us-regulators-issue-record-125m-aml-fine-to-ubs-financial-services--1024x577.png\")
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- N'a pas r\u00e9ussi \u00e0 contr\u00f4ler plus de 50 000 virements bancaires en devises \u00e9trang\u00e8res, pour un montant total d\u00e9passant 1 TP7 100 milliards de yuans.<\/li>\n\n\n\n
- Manque de CDiligence raisonnable du client<\/a> (CDD) pour les clients \u00e0 haut risque, y compris les clients ayant des liens avec des pays \u00e0 haut risque comme la Russie et l'Am\u00e9rique latine, par exemple.<\/li>\n\n\n\n
- N'a pas correctement \u00e9valu\u00e9 les sources de richesse et n'a pas suivi l'actualit\u00e9 m\u00e9diatique n\u00e9gative concernant les clients \u00e0 haut risque.<\/li>\n\n\n\n
- Signalement tardif de diverses transactions suspectes qui auraient d\u00fb \u00eatre port\u00e9es \u00e0 l'attention des forces de l'ordre.<\/li>\n\n\n\n
- Non-rem\u00e9diation aux lacunes connues en mati\u00e8re de contr\u00f4le de la lutte contre le blanchiment d'argent constat\u00e9es lors du pr\u00e9c\u00e9dent r\u00e8glement de 2018.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
En cons\u00e9quence, le FinCEN a demand\u00e9 \u00e0 UBS Financial Services de faire auditer son programme de lutte contre le blanchiment d'argent par un organisme ind\u00e9pendant. Il leur fallait proc\u00e9der \u00e0 une analyse r\u00e9trospective afin d'identifier et de signaler toute activit\u00e9 suspecte que des protocoles d\u00e9faillants n'auraient pas permis de d\u00e9tecter.<\/p>\n\n\n\n
Les plus grands manquements en mati\u00e8re de conformit\u00e9 des services financiers d'UBS<\/h2>\n\n\n\n
Le message principal de l'amende inflig\u00e9e \u00e0 UBS pour blanchiment d'argent est le suivant\u00a0: assainissement<\/a> Les contr\u00f4les et syst\u00e8mes de lutte contre le blanchiment d'argent \u00e9taient d\u00e9faillants. Le FinCEN a soulign\u00e9 qu'UBS \u00e9tait un r\u00e9cidiviste. Les autorit\u00e9s de r\u00e9gulation am\u00e9ricaines ont constat\u00e9 d'importantes lacunes pendant des ann\u00e9es apr\u00e8s le premier incident, malgr\u00e9 les assurances d'UBS Financial Services quant \u00e0 l'am\u00e9lioration de ses contr\u00f4les. Cela a permis \u00e0 des activit\u00e9s \u00e0 haut risque de passer inaper\u00e7ues.<\/p>\n\n\n\n
Cette mesure d'application de la r\u00e9glementation t\u00e9moigne de l'exigence croissante des autorit\u00e9s de r\u00e9gulation internationales et am\u00e9ricaines quant \u00e0 l'identification des failles de s\u00e9curit\u00e9 des syst\u00e8mes par les institutions financi\u00e8res. Elles exigent \u00e9galement des entreprises qu'elles d\u00e9montrent la mise en \u0153uvre, la validation et le suivi continu de leurs programmes de correction.<\/p>\n\n\n\n
Le\u00e7ons tir\u00e9es de la conformit\u00e9 chez UBS Financial Services<\/h2>\n\n\n\n
Cette action collective en justice intent\u00e9e contre UBS Financial Services rec\u00e8le de nombreux enseignements importants en mati\u00e8re de conformit\u00e9. Toutes les entreprises r\u00e9glement\u00e9es doivent prendre en compte les points suivants\u00a0:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Les mesures correctives doivent \u00eatre mises en valeur\u00a0:<\/strong> Les engagements r\u00e9glementaires n\u00e9cessitent des am\u00e9liorations mesurables plut\u00f4t qu'un simple plan de mise en \u0153uvre.<\/li>\n\n\n\n
- La surveillance n\u00e9cessite une optimisation continue\u00a0:<\/strong> Les syst\u00e8mes de surveillance obsol\u00e8tes et la mauvaise gestion des donn\u00e9es entra\u00eenent des lacunes dans les syst\u00e8mes de conformit\u00e9.<\/li>\n\n\n\n
- La CDD est une obligation continue\u00a0:<\/strong> Les \u00e9valuations des risques doivent \u00e9voluer et s'adapter en fonction de l'activit\u00e9 des clients et des indicateurs de risques externes.<\/li>\n\n\n\n
- La gouvernance est importante : <\/strong>Un contr\u00f4le rigoureux des processus de lutte contre le blanchiment d'argent est indispensable. Les \u00e9quipes de gouvernance doivent signaler rapidement toute pr\u00e9occupation soulev\u00e9e.<\/li>\n\n\n\n
- Des manquements r\u00e9p\u00e9t\u00e9s entra\u00eenent des sanctions plus s\u00e9v\u00e8res\u00a0:<\/strong> Les autorit\u00e9s de r\u00e9glementation am\u00e9ricaines alourdissent les sanctions lorsque des institutions financi\u00e8res telles qu'UBS Financial Services ne rem\u00e9dient pas aux probl\u00e8mes ou faiblesses ant\u00e9rieurs.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Que va-t-il se passer ensuite ?<\/h2>\n\n\n\n
UBS Financial Services doit r\u00e9aliser un audit ind\u00e9pendant et mener une analyse r\u00e9trospective des transactions pass\u00e9es. Cette analyse r\u00e9trospective permettra d'identifier les activit\u00e9s suspectes qui auraient pu \u00e9chapper aux contr\u00f4les initiaux., FinCEN peut renoncer \u00e0 une amende pouvant atteindre $15M.<\/a> Si UBS prend les mesures n\u00e9cessaires et met en \u0153uvre les recommandations, les lacunes r\u00e9p\u00e9t\u00e9es en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d'argent suscitent un examen minutieux, surtout si les engagements ant\u00e9rieurs de correction n'ont pas \u00e9t\u00e9 respect\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n
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<\/a><\/figure>\n\n\n\n - La surveillance n\u00e9cessite une optimisation continue\u00a0:<\/strong> Les syst\u00e8mes de surveillance obsol\u00e8tes et la mauvaise gestion des donn\u00e9es entra\u00eenent des lacunes dans les syst\u00e8mes de conformit\u00e9.<\/li>\n\n\n\n