![\"La](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/lombard-odier-36m-fine-in-money-laundering-case-1024x577.png\")
<\/figure>\n\n\n\nSous Article 102<\/a> Au regard du Code p\u00e9nal suisse, le programme de lutte contre le blanchiment d'argent de Lombard s'est av\u00e9r\u00e9 insuffisant pour pr\u00e9venir l'infraction. En particulier, ce programme n'a pas permis de garantir que la provenance et la finalit\u00e9 \u00e9conomique des fonds soient examin\u00e9es et document\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n Lombard conteste la d\u00e9cision du tribunal, affirmant n'avoir jamais particip\u00e9 sciemment ni volontairement \u00e0 du blanchiment d'argent. La banque souligne par ailleurs avoir signal\u00e9 proactivement une activit\u00e9 suspecte en 2012 et avoir ensuite coop\u00e9r\u00e9 avec les autorit\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n Par cons\u00e9quent, la d\u00e9cision n'est pas d\u00e9finitive. Cette affaire est cruciale car elle portait sur la question de savoir si la banque disposait des m\u00e9canismes de gouvernance, de remont\u00e9e d'informations et d'enqu\u00eate ad\u00e9quats pour emp\u00eacher efficacement ses employ\u00e9s de faciliter le blanchiment d'argent.<\/p>\n\n\n\n Un aspect moins connu de cette affaire concerne les liens qu'entretenait l'ancien employ\u00e9 avec les clients avant son entr\u00e9e \u00e0 la banque. Il semblerait que le charg\u00e9 de client\u00e8le connaissait d\u00e9j\u00e0 Karimova et certains membres du personnel avant de rejoindre Lombard.<\/p>\n\n\n\n Cela cr\u00e9e un angle mort. Si le r\u00e9seau d'un banquier peut s'av\u00e9rer pr\u00e9cieux sur le plan commercial, il peut aussi engendrer des risques et des conflits d'int\u00e9r\u00eats importants, notamment lorsqu'il est li\u00e9 \u00e0 un r\u00e9seau influent comme celui de l'Office. Les \u00e9quipes de conformit\u00e9 doivent donc consid\u00e9rer les relations pr\u00e9existantes comme un facteur de risque \u00e0 part enti\u00e8re. <\/p>\n\n\n\n Le tribunal suisse a ordonn\u00e9 la saisie de plus de 400 millions de francs suisses ($487 M) li\u00e9s \u00e0 l'infraction de blanchiment d'argent ou sous le contr\u00f4le de l'Office. L'affaire Lombard s'inscrit dans le cadre de l'enqu\u00eate Karimova, plus vaste, qui a permis aux autorit\u00e9s suisses de geler pr\u00e8s de 800 millions de francs suisses dans le cadre des proc\u00e9dures entam\u00e9es en 2012.<\/p>\n\n\n\n Sanctions r\u00e9glementaires \u00e9chouer<\/a> des co\u00fbts globaux de la non-conformit\u00e9.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n La Suisse et l'Ouzb\u00e9kistan ont convenu que les avoirs confisqu\u00e9s li\u00e9s \u00e0 Karimova seraient restitu\u00e9s par le biais d'un fonds fiduciaire des Nations Unies. Harry Varatharasan, directeur des produits chez ComplyCube, souligne\u00a0: \u201c\u00a0Les sanctions r\u00e9glementaires ne couvrent pas l'ensemble des co\u00fbts li\u00e9s \u00e0 la non-conformit\u00e9. Les restrictions sur les avoirs, les mesures correctives et les atteintes \u00e0 la r\u00e9putation sont bien plus importantes que les amendes annonc\u00e9es.\u00a0\u201d<\/p>\n\n\n\n La prochaine \u00e9tape dans cette affaire sera l'appel de Lombard. Les \u00e9quipes de conformit\u00e9 doivent s'attendre \u00e0 un examen plus approfondi de l'efficacit\u00e9 concr\u00e8te des contr\u00f4les. Cela est d'autant plus vrai que\u2026 Autorit\u00e9 f\u00e9d\u00e9rale de surveillance des march\u00e9s financiers (FINMA)<\/a> identifie la gestion de patrimoine priv\u00e9 comme un secteur pr\u00e9sentant des risques \u00e9lev\u00e9s de blanchiment d'argent.<\/p>\n\n\n\n Malgr\u00e9 le d\u00e9p\u00f4t d'une d\u00e9claration d'activit\u00e9 suspecte, ce cas illustre comment les autorit\u00e9s de r\u00e9glementation peuvent reconstituer le d\u00e9roulement des op\u00e9rations et interroger les entreprises sur l'efficacit\u00e9 de leurs contr\u00f4les de conformit\u00e9 pour lutter contre le financement illicite. La le\u00e7on \u00e0 retenir est que la d\u00e9tection d'une activit\u00e9 suspecte ne garantit pas automatiquement l'efficacit\u00e9 du dispositif de lutte contre le blanchiment d'argent. <\/p>\n\n\n\n M\u00eame si un client fournit des justificatifs de revenus authentiques, certaines transactions peuvent para\u00eetre suspectes. Par cons\u00e9quent, les \u00e9quipes de conformit\u00e9 doivent s'assurer de la finalit\u00e9 claire d'une transaction, et non se demander si le client a les moyens de la r\u00e9aliser. Cela peut notamment se traduire par des alertes concernant des transactions d'un montant inhabituellement \u00e9lev\u00e9 ou non conformes aux activit\u00e9s habituelles du client.<\/p>\n\n\n\n Apprenez comment contr\u00f4le des transactions<\/a> peut contribuer \u00e0 identifier et \u00e0 d\u00e9tecter les risques en temps r\u00e9el.<\/p>\n\n\n\n Les entreprises doivent conserver des pistes d'audit claires et justifier leur d\u00e9cision quant \u00e0 la r\u00e9solution des probl\u00e8mes. Par exemple, cela peut inclure la probl\u00e9matique identifi\u00e9e, les questions pos\u00e9es et les \u00e9l\u00e9ments de preuve utilis\u00e9s pour la r\u00e9soudre. Les rapports n'ont pas besoin d'\u00eatre longs. Ils doivent plut\u00f4t d\u00e9montrer plus que la simple approbation d'un client ou d'une transaction.<\/p>\n\n\n\n Apprenez comment outils de gestion de cas<\/a> peut aider les \u00e9quipes \u00e0 maintenir une piste d'audit coh\u00e9rente.<\/p>\n\n\n\n Lorsqu'un employ\u00e9 conna\u00eet un client ou a travaill\u00e9 avec lui, cette relation doit \u00eatre d\u00e9clar\u00e9e. Cela est d'autant plus important si la relation rev\u00eat une valeur commerciale \u00e9lev\u00e9e, car cela peut engendrer des biais inconscients ou rendre difficile la contestation des explications du client. Un examen ind\u00e9pendant de cette relation permet de s'assurer qu'elle ne se substitue pas \u00e0 la diligence raisonnable.<\/p>\n\n\n\n Apprenez comment Questionnaires KYC<\/a> peut vous aider \u00e0 identifier et \u00e0 g\u00e9rer ces risques relationnels.<\/p>\n\n\n\nRisques li\u00e9s aux employ\u00e9s, pourtant bien visibles.<\/h2>\n\n\n\n
Les questions pertinentes peuvent inclure\u00a0:<\/h3>\n\n\n\n
\n
L'impact r\u00e9el de cette affaire est sous-estim\u00e9.<\/h2>\n\n\n\n
\n
Points cl\u00e9s en mati\u00e8re de conformit\u00e9 et perspectives d'avenir<\/h2>\n\n\n\n
1. Examiner l'objet des transactions<\/h3>\n\n\n\n
2. Escalade document\u00e9e<\/h3>\n\n\n\n
3. Consid\u00e9rer les relations avec les employ\u00e9s comme un facteur de risque<\/h3>\n\n\n\n
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