Le secteur priv\u00e9 est un partenaire important dans\u00a0ce combat<\/a>\u00a0contre les escroqueries.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n Les \u00e9l\u00e9ments saisis ont permis de comprendre le mode op\u00e9ratoire du r\u00e9seau. Ils lui permettaient de g\u00e9rer plusieurs comptes bancaires enregistr\u00e9s sous diff\u00e9rentes identit\u00e9s. Le r\u00f4le de MariBank a \u00e9t\u00e9 d\u00e9terminant et a mis en lumi\u00e8re la diff\u00e9rence entre les alertes de blanchiment d'argent et les renseignements concrets sur la criminalit\u00e9 financi\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n Le commissaire adjoint principal de police (SAC) Justin Wong a d\u00e9clar\u00e9\u00a0: \u201c\u00a0Le secteur priv\u00e9 est un partenaire important dans cette lutte contre les escroqueries. Je f\u00e9licite MariBank pour sa coop\u00e9ration proactive avec la police singapourienne (SPF), qui a permis aux autorit\u00e9s singapouriennes et malaisiennes de d\u00e9manteler le r\u00e9seau.\u00a0\u00bb.<\/p>\n\n\n\n Les proc\u00e9dures traditionnelles de connaissance du client (KYC) permettent aux entreprises de r\u00e9pondre \u00e0 une question\u00a0: \u201c\u00a0Avons-nous correctement v\u00e9rifi\u00e9 les informations du client\u00a0?\u00a0\u201d Les autorit\u00e9s r\u00e9glementaires actuelles souhaitent que les entreprises se tournent vers les syst\u00e8mes modernes de renseignement sur la criminalit\u00e9 financi\u00e8re. Ces syst\u00e8mes permettent de r\u00e9pondre \u00e0 la question\u00a0: \u201c\u00a0Le client est-il bien la personne qui g\u00e8re le compte\u00a0?\u00a0\u201d<\/p>\n\n\n\n V\u00e9rifier si un client est bien celui qu'il pr\u00e9tend \u00eatre peut ne pas suffire \u00e0 lui seul.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n Votre syst\u00e8me de connaissance du client (KYC) peut sembler efficace au premier abord. Il garantit l'authenticit\u00e9 du passeport du client, la concordance de ses donn\u00e9es biom\u00e9triques faciales avec ses documents et son aptitude \u00e0 passer les contr\u00f4les de sanctions et de couverture m\u00e9diatique n\u00e9gative. Pourtant, ce m\u00eame client peut se retrouver impliqu\u00e9 dans un r\u00e9seau de blanchiment d'argent bien des ann\u00e9es plus tard.<\/p>\n\n\n\n Le directeur des produits de ComplyCube indique\u00a0: \u201c\u00a0V\u00e9rifier l\u2019identit\u00e9 d\u2019un client ne suffit pas toujours. Les organismes r\u00e9glement\u00e9s exigent des contr\u00f4les continus pour prouver qu\u2019un client est toujours le titulaire l\u00e9gitime d\u2019un compte.\u00a0\u201d <\/p>\n\n\n\n Les programmes modernes de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) doivent int\u00e9grer la v\u00e9rification d'identit\u00e9, la surveillance continue et le renseignement sur la fraude dans un processus unique. La SPF n'a pas divulgu\u00e9 les informations communiqu\u00e9es par MariBank.<\/p>\n\n\n\n Cependant, ce r\u00e9sultat indique que la banque a \u00e9t\u00e9 capable de faire plus que simplement signaler un compte suspect isol\u00e9. Pour les \u00e9quipes de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client (LCB-FT), l'objectif devrait donc \u00eatre d'aller au-del\u00e0 de la simple question de savoir si un client ou une transaction en particulier semble suspect. <\/p>\n\n\n\n L\u2019affaire MariBank d\u00e9montre que l\u2019efficacit\u00e9 de la lutte contre le blanchiment d\u2019argent ne se mesure plus au nombre d\u2019alertes ou d\u2019activit\u00e9s suspectes signal\u00e9es. Pour renforcer les contr\u00f4les en mati\u00e8re de criminalit\u00e9 financi\u00e8re, voici les trois piliers essentiels que les \u00e9quipes LCB-FT et KYC devraient mettre en \u0153uvre. <\/p>\n\n\n\n Cette affaire a r\u00e9v\u00e9l\u00e9 que le r\u00e9seau utilisait diff\u00e9rents t\u00e9l\u00e9phones portables et jetons de s\u00e9curit\u00e9 bancaire pour mener des activit\u00e9s ill\u00e9gales. Elle souligne la n\u00e9cessit\u00e9 de solutions d'analyse des appareils, car le nom du client et sa date de naissance ne permettent pas de v\u00e9rifier si un compte est utilis\u00e9 sur le m\u00eame appareil, la m\u00eame adresse IP et le m\u00eame navigateur. Ces signaux li\u00e9s aux appareils peuvent d\u00e9masquer les r\u00e9seaux de comptes mules que les syst\u00e8mes de surveillance traditionnels risquent de ne pas d\u00e9tecter.<\/p>\n\n\n\n La v\u00e9rification d'identit\u00e9 ne doit pas s'arr\u00eater \u00e0 l'inscription. En r\u00e9alit\u00e9, le profil de risque d'un client peut \u00e9voluer bien au-del\u00e0 de cette \u00e9tape. Par cons\u00e9quent, les \u00e9quipes de conformit\u00e9 doivent corr\u00e9ler les \u00e9carts de comportement au score de risque du client, avec un examen approfondi automatis\u00e9 si n\u00e9cessaire. Le d\u00e9passement de certains seuils de transaction et les transactions de transit rapides en sont des exemples.<\/p>\n\n\n\n Les risques li\u00e9s aux clients peuvent \u00eatre fragment\u00e9s entre diff\u00e9rentes fonctions. Par exemple, les \u00e9quipes de cybers\u00e9curit\u00e9 identifient les appareils compromis, tandis que les \u00e9quipes de lutte contre la fraude g\u00e8rent les victimes. Cette fragmentation peut engendrer des lacunes dans le partage de donn\u00e9es. Les \u00e9quipes de conformit\u00e9 devraient plut\u00f4t adopter des solutions int\u00e9gr\u00e9es de lutte contre la criminalit\u00e9 financi\u00e8re, dot\u00e9es d'API, de SDK et de webhooks robustes, afin de faciliter un partage d'informations fluide et une gestion unifi\u00e9e des dossiers.<\/p>\n\n\n\nUne identit\u00e9 correcte ne signifie pas un contr\u00f4le l\u00e9gitime<\/h2>\n\n\n\n
\n
Le renseignement sur la fraude, prochaine exigence croissante en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d'argent<\/h2>\n\n\n\n
Que devraient faire les \u00e9quipes AML et KYC ensuite ?<\/h2>\n\n\n\n
1. Introduction des commandes intelligentes de l'appareil<\/h3>\n\n\n\n
2. Cartographier les indicateurs de risque comportementaux li\u00e9s \u00e0 la connaissance du client (KYC)<\/h3>\n\n\n\n
3. Connecter les \u00e9quipes de lutte contre le blanchiment d'argent, la fraude et la cybers\u00e9curit\u00e9<\/h3>\n\n\n\n
![\"Renforcez](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/contact-complycube-award-winning-aml-and-kyc-1024x577.png\")
<\/a><\/figure>\n\n\n\n