{"id":34670,"date":"2026-07-22T12:57:55","date_gmt":"2026-07-22T12:57:55","guid":{"rendered":"https:\/\/www.complycube.com\/?p=34670"},"modified":"2026-07-15T23:56:25","modified_gmt":"2026-07-15T23:56:25","slug":"signaux-dalarme-concernant-les-plateformes-kyc-electroniques","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/electronic-kyc-platform-red-flags\/","title":{"rendered":"12 signaux d'alerte critiques concernant les fournisseurs de plateformes KYC \u00e9lectroniques"},"content":{"rendered":"
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TL;DR : <\/strong>Une plateforme \u00e9lectronique de connaissance du client (KYC) peut Acc\u00e9l\u00e9rer la connaissance du client num\u00e9rique<\/strong>, renforcer la conformit\u00e9 eKYC et s\u00e9curiser le parcours d'int\u00e9gration des clients gr\u00e2ce \u00e0 une approche num\u00e9rique. Toutefois, les acqu\u00e9reurs d'une plateforme KYC \u00e9lectronique doivent le d\u00e9montrer. r\u00e9sistance \u00e0 la fraude<\/strong> avant de choisir un fournisseur.<\/p>\n<\/div>\n\n\n

Qu\u2019est-ce qu\u2019une plateforme KYC \u00e9lectronique\u00a0?<\/h2>\n\n\n\n

Le processus KYC \u00e9lectronique (eKYC) utilise la technologie pour v\u00e9rifier l'identit\u00e9 du client, \u00e9valuer les risques et recueillir les preuves de v\u00e9rification. Il remplace ou compl\u00e8te les processus KYC traditionnels actuels qui reposent sur des documents physiques, des visites en agence et la saisie manuelle de donn\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n

Une proc\u00e9dure compl\u00e8te combine diff\u00e9rentes m\u00e9thodes de v\u00e9rification, telles que le contr\u00f4le de documents, l'authentification biom\u00e9trique et la consultation de bases de donn\u00e9es fiables. De plus, en int\u00e9grant le filtrage anti-blanchiment d'argent (LCB), la v\u00e9rification de l'identit\u00e9 de la client\u00e8le (VIC) et l'orchestration des flux de travail, les \u00e9quipes peuvent mettre en place un processus num\u00e9rique plus rigoureux.<\/p>\n\n\n\n

Choisir une plateforme KYC \u00e9lectronique est une d\u00e9cision qui comporte des risques<\/h2>\n\n\n\n

En 2026, l'acquisition d'une plateforme KYC \u00e9lectronique ne sera pas une mince affaire. Les entreprises doivent pouvoir distinguer en moins d'une minute leurs v\u00e9ritables clients des identit\u00e9s vol\u00e9es ou g\u00e9n\u00e9r\u00e9es artificiellement. Ce guide s'adresse aux responsables de la conformit\u00e9, aux gestionnaires de risques et aux chefs de produit qui \u00e9valuent les plateformes eKYC pour les secteurs r\u00e9glement\u00e9s. Il explique comment contester les affirmations des fournisseurs, r\u00e9aliser une preuve de concept r\u00e9aliste et identifier les failles. Bien souvent, une d\u00e9monstration commerciale soign\u00e9e peut masquer ces informations.<\/p>\n\n\n\n

La v\u00e9ritable question est de savoir si un syst\u00e8me eKYC peut effectuer une v\u00e9rification d'identit\u00e9 fiable sur diff\u00e9rents march\u00e9s, appareils, profils et sc\u00e9narios de risque. Il doit \u00e9galement r\u00e9pondre aux exigences r\u00e9glementaires et aux attentes des clients. Les deepfakes et l'intelligence artificielle g\u00e9n\u00e9rative (IA) mettent \u00e0 rude \u00e9preuve les processus d'int\u00e9gration \u00e0 distance.<\/p>\n\n\n\n

Comment fonctionne le processus eKYC<\/h2>\n\n\n\n

Le processus eKYC comporte cinq \u00e9tapes interd\u00e9pendantes\u00a0: la collecte de donn\u00e9es, la capture de documents, la validation des preuves, la v\u00e9rification des donn\u00e9es biom\u00e9triques et la d\u00e9cision finale relative aux risques. Toutefois, un contr\u00f4le anti-blanchiment d\u2019argent (AML) et une diligence raisonnable renforc\u00e9e (EDD) peuvent \u00eatre requis. Pour en savoir plus, cliquez ici\u00a0: Naviguer dans le monde de la diligence raisonnable renforc\u00e9e.<\/a><\/p>\n\n\n\n

\"Processus<\/figure>\n\n\n\n

Collecte d'informations sur les clients<\/h3>\n\n\n\n

Lors de la premi\u00e8re \u00e9tape du processus de v\u00e9rification d'identit\u00e9, une plateforme KYC num\u00e9rique collecte des informations personnelles telles que le nom, la date de naissance, l'adresse et les num\u00e9ros d'identification officiels. Cette plateforme doit pouvoir valider l'exactitude, la coh\u00e9rence et la conformit\u00e9 de ces informations aux exigences r\u00e9glementaires en vigueur.<\/p>\n\n\n\n

V\u00e9rification des documents<\/h3>\n\n\n\n

L'objectif est ici de num\u00e9riser un passeport, une carte d'identit\u00e9 nationale ou un permis de conduire. Des technologies comme la reconnaissance optique de caract\u00e8res (OCR) permettent d'extraire les informations des documents. Parall\u00e8lement, des contr\u00f4les de s\u00e9curit\u00e9 analysent la structure, les champs de donn\u00e9es et les dates d'expiration afin de d\u00e9tecter toute trace de manipulation physique ou num\u00e9rique.<\/p>\n\n\n\n

V\u00e9rification biom\u00e9trique<\/h3>\n\n\n\n

La biom\u00e9trie permet aux \u00e9quipes de comparer le visage d'un client avec l'image figurant sur ses documents d'identit\u00e9. La technologie de reconnaissance faciale, et d'autres m\u00e9thodes biom\u00e9triques faciales, permettent de d\u00e9terminer si le demandeur est une personne r\u00e9elle et pr\u00e9sente, et non une photographie, un masque, un enregistrement ou une vid\u00e9o manipul\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n

V\u00e9rification num\u00e9rique et contr\u00f4les de bases de donn\u00e9es<\/h3>\n\n\n\n

Apr\u00e8s avoir recueilli toutes ces informations, une plateforme eKYC tentera de valider les preuves aupr\u00e8s de bases de donn\u00e9es fiables ou de registres officiels. Ainsi, selon la juridiction ou le niveau de risque, il peut s'agir de l'adresse, du num\u00e9ro de t\u00e9l\u00e9phone portable, des donn\u00e9es gouvernementales ou des donn\u00e9es d'identit\u00e9 \u00e9lectronique d'une personne.<\/p>\n\n\n\n

Prise de d\u00e9cision en mati\u00e8re de risques et pistes d'audit dans le cadre de la diligence raisonnable<\/h3>\n\n\n\n

Au final, les plateformes KYC \u00e9lectroniques doivent combiner les r\u00e9sultats de v\u00e9rification, les signaux de d\u00e9tection de fraude et les r\u00e8gles de diligence raisonnable pour approuver, refuser ou soumettre les clients \u00e0 un examen manuel. Les \u00e9quipes de conformit\u00e9 doivent consigner ces r\u00e9sultats afin de d\u00e9montrer comment la conformit\u00e9 KYC contribue \u00e0 la v\u00e9rification d'identit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

Test de r\u00e9sistance \u00e9lectronique \u00ab\u00a0Connaissance du client\u00a0\u00bb de l\u2019acheteur<\/h2>\n\n\n\n

Pour d\u00e9terminer si une plateforme KYC \u00e9lectronique est adapt\u00e9e, les \u00e9quipes doivent la soumettre \u00e0 des tests de r\u00e9sistance en conditions r\u00e9elles. Ces tests doivent d\u00e9montrer comment la plateforme g\u00e8re les documents d'identit\u00e9 endommag\u00e9s, les connexions Internet faibles et les contenus manipul\u00e9s inject\u00e9s lors de l'int\u00e9gration.<\/p>\n\n\n\n

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Une plateforme KYC \u00e9lectronique doit \u00eatre jug\u00e9e sur la base des preuves v\u00e9rifiables qui sous-tendent ses d\u00e9cisions en mati\u00e8re de risques.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Responsable de compte chez ComplyCube,\u00a0Billy Baird<\/a>, Il poursuit en disant\u00a0: \u201c\u00a0Lors de l\u2019\u00e9valuation des plateformes eKYC, il ne s\u2019agit pas de se focaliser sur le nombre de cases coch\u00e9es. La meilleure solution eKYC doit \u00eatre capable d\u2019expliquer le fonctionnement de ses contr\u00f4les, leurs limites et l\u2019\u00e9volution de ses performances selon le type de client.\u00a0\u201d<\/p>\n\n\n\n

\"Diagramme<\/figure>\n\n\n\n

C\u2019est pourquoi les acheteurs ont besoin de preuves segment\u00e9es et de tests r\u00e9alistes. Ils exigent \u00e9galement une proc\u00e9dure d\u2019escalade claire, adapt\u00e9e \u00e0 leur tol\u00e9rance au risque. Parmi les all\u00e9gations les plus courantes des fournisseurs figurent la surestimation de la couverture documentaire et des indicateurs de r\u00e9ussite de la v\u00e9rification. Les acheteurs doivent pouvoir justifier ces all\u00e9gations.<\/p>\n\n\n

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\u00c9tude de cas\u00a0: Rathbones suspend l\u2019int\u00e9gration des clients \u00e0 haut risque<\/strong><\/h3>\n

En juin 2026, une institution financi\u00e8re britannique Rathbones<\/a> a annonc\u00e9 qu'\u00e0 la suite d'un dialogue avec la Financial Conduct Authority (FCA), elle avait identifi\u00e9 des domaines n\u00e9cessitant des am\u00e9liorations significatives dans ses processus de conformit\u00e9, de surveillance et de dispositifs d'assurance.<\/p>\n

Programme de mise en conformit\u00e9 sur deux ans de Rathbone<\/strong><\/h5>\n

Rathbones a lanc\u00e9 un programme de deux ans en r\u00e9ponse \u00e0 ce probl\u00e8me. Examen par une personne qualifi\u00e9e<\/a> Ils ont formul\u00e9 des recommandations. Ils ont men\u00e9 une \u00e9valuation cibl\u00e9e aupr\u00e8s de clients s\u00e9lectionn\u00e9s et ont suspendu l'int\u00e9gration de nouveaux clients afin de s'assurer qu'ils aient effectu\u00e9 un examen EDD pendant une p\u00e9riode pouvant aller jusqu'\u00e0 12 mois.<\/p>\n

R\u00e9sultats<\/strong><\/h5>\n