- \n
- La solution de surveillance des transactions de CCV a dysfonctionn\u00e9 pendant plus de deux ans, mettant en \u00e9vidence une d\u00e9faillance plus g\u00e9n\u00e9rale de la gouvernance.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
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- L'entreprise n'a pas r\u00e9ussi \u00e0 int\u00e9grer int\u00e9gralement les profils de transactions de plus de 4200 commer\u00e7ants dans son syst\u00e8me de surveillance pendant 23 mois, ce qui d\u00e9montre que les contr\u00f4les n'\u00e9taient pas coh\u00e9rents.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
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- Le syst\u00e8me CCV ne dispose pas d'un suivi continu ad\u00e9quat des alertes, sans aucune explication quant \u00e0 la raison pour laquelle elles ont \u00e9t\u00e9 cl\u00f4tur\u00e9es ou transf\u00e9r\u00e9es \u00e0 d'autres \u00e9quipes, ce qui signifie que l'entreprise ne peut pas justifier sa prise de d\u00e9cision.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Violations historiques de CCV en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d'argent et de sanctions<\/h2>\n\n\n\n
Ce n\u2019est pas la premi\u00e8re fois que CCV fait l\u2019objet de mesures coercitives pour des infractions similaires. En 2019, la DNB lui avait adress\u00e9 une injonction formelle (aanwijzing) lui enjoignant de prendre des mesures sp\u00e9cifiques pour am\u00e9liorer ses politiques et proc\u00e9dures de contr\u00f4le. En juillet 2021, la DNB a confirm\u00e9 que CCV s\u2019y \u00e9tait conform\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n
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DNB cherche \u00e0 pr\u00e9server la stabilit\u00e9 financi\u00e8re<\/a> et contribue ainsi \u00e0 une prosp\u00e9rit\u00e9 durable aux Pays-Bas.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n
Cependant, quelques ann\u00e9es plus tard, en 2024, l'entreprise a \u00e9t\u00e9 condamn\u00e9e \u00e0 une amende de 1,1 million d'euros pour des infractions ant\u00e9rieures aux r\u00e8gles de lutte contre le blanchiment d'argent et aux sanctions, constat\u00e9es entre 2015 et 2018. Malgr\u00e9 ses manquements pass\u00e9s et les mesures correctives mises en \u0153uvre, la DNB a inflig\u00e9 cette nouvelle amende pour des contr\u00f4les non continus. Quelles cons\u00e9quences cela aura-t-il pour les entreprises r\u00e9glement\u00e9es\u00a0?<\/p>\n\n\n\n
Les organismes de r\u00e9glementation insistent sur le caract\u00e8re \u201c non continu \u201d de la situation comme ligne rouge r\u00e9glementaire, avec des attentes plus \u00e9lev\u00e9es en mati\u00e8re de performance de contr\u00f4le durable et continue, et non pas seulement d'une solution ponctuelle.<\/p>\n\n\n\n
Exigences n\u00e9erlandaises en mati\u00e8re de diligence raisonnable et de surveillance continue de la client\u00e8le<\/h2>\n\n\n\n
Aux Pays-Bas, la WWFT exige des entreprises r\u00e9glement\u00e9es qu'elles mettent en \u0153uvre un processus de connaissance du client (CDD) rigoureux et\u00a0surveillance continue<\/a>. Cela inclut de documenter les moments o\u00f9 ils sont d\u00e9clench\u00e9s et la mani\u00e8re dont ils permettent une conformit\u00e9 continue.\u00a0<\/p>\n\n\n\n
Que doit r\u00e9aliser le CDD en vertu de l'article 3(2) de la Wwft ?<\/h3>\n\n\n\n
En vertu des lois sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT), les entreprises doivent respecter quatre exigences pour \u00eatre conformes. Il s'agit notamment de v\u00e9rifier l'identit\u00e9 du client, de l'identifier et de\u2026\u00a0B\u00e9n\u00e9ficiaire effectif ultime (UBO)<\/a>, \u00e9tablir la nature et l'objet d'une relation ou d'une transaction, et, enfin, surveiller en permanence lesdites relations et transactions au fil du temps.<\/p>\n\n\n\n
Que doit permettre la surveillance continue en vertu de l\u2019article 3(2) de la Wwft\u00a0?<\/h3>\n\n\n\n
L\u2019article 3(2) enjoint explicitement les entreprises \u00e0 mettre en place une surveillance continue. Il s\u2019agit d\u2019une obligation fondamentale pour toutes les organisations. Ces exigences font \u00e9cho aux principaux cadres r\u00e9glementaires, tels que la MAS de Singapour, l\u2019AUSTRAC australienne et la MLR2017 britannique. Les autorit\u00e9s attendent de plus en plus des syst\u00e8mes de surveillance proactifs dot\u00e9s de m\u00e9canismes de d\u00e9clenchement, d\u2019escalade et de prise de d\u00e9cision clairement d\u00e9finis en fonction des risques.<\/p>\n\n\n\n
Comment mettre en place un programme de lutte contre le blanchiment d'argent \u00e9volutif aux Pays-Bas et ailleurs\u00a0? <\/h2>\n\n\n\n
L'un des principaux enseignements de l'affaire CCV est que la conformit\u00e9 aux r\u00e9glementations en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme ne peut se limiter \u00e0 l'adoption d'un plan de rem\u00e9diation ponctuel. Elle doit \u00eatre p\u00e9renne et continuer \u00e0 fonctionner efficacement malgr\u00e9 l'\u00e9volution du volume d'activit\u00e9, de la client\u00e8le et des obligations r\u00e9glementaires.<\/p>\n\n\n\n
Selon Milosh Caunhye<\/a>, Selon un consultant en solutions chez ComplyCube\u00a0: \u201c\u00a0Malgr\u00e9 l\u2019utilisation des meilleures technologies de lutte contre le blanchiment d\u2019argent, les entreprises peuvent faire l\u2019objet de mesures coercitives. Un programme de lutte contre le blanchiment d\u2019argent efficace et complet doit aller plus loin et \u00eatre en mesure de fournir des preuves solides et constantes de r\u00e9sultats.\u00a0\u201d<\/p>\n\n\n\n
1. Plateforme de surveillance automatis\u00e9e<\/h3>\n\n\n\n
Tirez parti du filtrage LCB-FT en temps r\u00e9el, y compris automatis\u00e9. V\u00e9rification des personnes politiquement expos\u00e9es (PPE)<\/a>, Centralisez la v\u00e9rification des sanctions et la couverture m\u00e9diatique n\u00e9gative sur une plateforme unique. Utilisez des r\u00e8gles bas\u00e9es sur les risques, les profils clients et les comportements pour d\u00e9clencher une remont\u00e9e d'information \u00e0 la direction.<\/p>\n\n\n\n
2. Gestion de cas rigoureuse <\/h3>\n\n\n\n
Centralisez la gestion des cas pour enregistrer en temps r\u00e9el les analyses d'alertes, les justifications des responsables de la conformit\u00e9, les approbations et les d\u00e9cisions d'escalade. Gr\u00e2ce \u00e0 une piste d'audit claire, les entreprises peuvent renforcer la responsabilisation et accro\u00eetre la confiance en fournissant des preuves tangibles \u00e0 l'appui de leurs d\u00e9cisions de conformit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n
3. Relier directement le risque client \u00e0 la surveillance<\/h3>\n\n\n\n
Utilisez des API et des int\u00e9grations robustes pour alimenter les contr\u00f4les appliqu\u00e9s tout au long du parcours client avec les donn\u00e9es relatives \u00e0 la connaissance du client (KYC), au b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif (UBO) et autres risques connexes. Ainsi, les entreprises peuvent identifier plus t\u00f4t les risques \u00e9mergents, optimiser l'allocation de leurs ressources de conformit\u00e9 et mettre en \u0153uvre des contr\u00f4les plus proportionn\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n
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- Le syst\u00e8me CCV ne dispose pas d'un suivi continu ad\u00e9quat des alertes, sans aucune explication quant \u00e0 la raison pour laquelle elles ont \u00e9t\u00e9 cl\u00f4tur\u00e9es ou transf\u00e9r\u00e9es \u00e0 d'autres \u00e9quipes, ce qui signifie que l'entreprise ne peut pas justifier sa prise de d\u00e9cision.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- L'entreprise n'a pas r\u00e9ussi \u00e0 int\u00e9grer int\u00e9gralement les profils de transactions de plus de 4200 commer\u00e7ants dans son syst\u00e8me de surveillance pendant 23 mois, ce qui d\u00e9montre que les contr\u00f4les n'\u00e9taient pas coh\u00e9rents.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n