{"id":31767,"date":"2026-02-26T12:05:10","date_gmt":"2026-02-26T12:05:10","guid":{"rendered":"https:\/\/www.complycube.com\/?p=31767"},"modified":"2026-02-26T12:23:57","modified_gmt":"2026-02-26T12:23:57","slug":"surveillance-aml-continue-pour-les-assureurs","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/ongoing-aml-monitoring-for-insurers\/","title":{"rendered":"Mise en place d'un syst\u00e8me de surveillance continue de la lutte contre le blanchiment d'argent pour les assureurs"},"content":{"rendered":"
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TL;DR : <\/strong>Pour satisfaire pleinement aux exigences de conformit\u00e9, les compagnies d'assurance doivent se rendre au-del\u00e0 de la v\u00e9rification d'identit\u00e9<\/strong>. La surveillance continue de la lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) permet aux assureurs d'identifier, de pr\u00e9venir et de signaler en permanence les clients \u00e0 haut risque. Ce guide propose une analyse approfondie de la signification de la LCB dans le secteur de l'assurance et explique comment\u2026 mettre en place un suivi continu dans le domaine de l'assurance <\/strong>efficacement.<\/p>\n<\/div>\n\n\n

Qu\u2019est-ce que la surveillance continue de la lutte contre le blanchiment d\u2019argent pour les assureurs\u00a0?<\/h2>\n\n\n\n

La surveillance continue en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) consiste \u00e0 d\u00e9tecter et \u00e0 pr\u00e9venir en permanence les activit\u00e9s suspectes susceptibles d'entra\u00eener des fraudes, du blanchiment d'argent et d'autres infractions financi\u00e8res. Dans le secteur des assurances, ce processus implique la v\u00e9rification en temps r\u00e9el des personnes politiquement expos\u00e9es (PPE), la prise en compte des articles de presse n\u00e9gatifs et le contr\u00f4le des sanctions afin d'identifier les clients \u00e0 haut risque au fur et \u00e0 mesure de leur \u00e9volution.<\/p>\n\n\n\n

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Entre $80 et 100 milliards de dollars sont blanchis chaque ann\u00e9e par le biais des assurances.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

La surveillance continue de la lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) pour les assureurs utilise g\u00e9n\u00e9ralement des outils automatis\u00e9s pour obtenir des r\u00e9sultats instantan\u00e9s, tels que les modifications du profil de risque d'un client. Selon certaines estimations, les criminels blanchissent entre 1\u00a0770\u00a0000 et 100 milliards de dollars par le biais de l'assurance, principalement via les produits d'assurance-vie. Le respect permanent des r\u00e9glementations LCB permet non seulement de pr\u00e9venir la fraude, mais aussi de pr\u00e9server le syst\u00e8me financier et l'int\u00e9grit\u00e9 du secteur. Ainsi, des mesures de protection robustes pr\u00e9servent les investisseurs, les assureurs et les assur\u00e9s contre les activit\u00e9s illicites.<\/p>\n\n\n\n

Surveillance continue de la conformit\u00e9 mondiale<\/h2>\n\n\n\n

Plusieurs organismes de r\u00e9glementation et juridictions importants mentionnent l'exigence de surveillance continue de la LBC<\/a> Les assureurs doivent se conformer aux r\u00e9glementations en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client (KYC). Bien que la terminologie varie selon les organismes de r\u00e9glementation, tous reconnaissent l'importance de ce concept dans la lutte contre le financement du terrorisme et le blanchiment d'argent.<\/p>\n\n\n\n

Pour se conformer \u00e0 la r\u00e9glementation, les compagnies d'assurance alignent leurs op\u00e9rations sur les exigences r\u00e9glementaires sp\u00e9cifiques \u00e0 leur secteur. Parmi les principaux cadres r\u00e9glementaires figurent le manuel de la Financial Conduct Authority (FCA) au Royaume-Uni, l'Autorit\u00e9 europ\u00e9enne des assurances et des pensions professionnelles (EIOPA) et le mod\u00e8le de r\u00e9glementation anti-blanchiment d'argent (AML) de la National Association of Insurance Commissioners (NAIC) aux \u00c9tats-Unis. Vous trouverez ci-dessous des exemples cl\u00e9s illustrant la mise en \u0153uvre de ces normes par les principales juridictions\u00a0:<\/p>\n\n\n\n

Manuel de la FCA du Royaume-Uni<\/h3>\n\n\n\n

Dans le Manuel de la FCA britannique<\/a>, Les assureurs doivent surveiller activement leurs relations avec les assur\u00e9s et les interm\u00e9diaires. Par exemple, les compagnies d'assurance sont tenues de fournir la preuve de profils de risque clients coh\u00e9rents et d'activit\u00e9s de v\u00e9rification pr\u00e9alable \u00e0 l'\u00e9gard de la client\u00e8le. De plus, cela implique une gestion rigoureuse des dossiers, o\u00f9 les situations \u00e0 haut risque doivent \u00eatre consign\u00e9es et signal\u00e9es aux niveaux sup\u00e9rieurs.<\/p>\n\n\n\n

L'EIOPA<\/h3>\n\n\n\n

L\u2019EIOPA d\u00e9finit les exigences de surveillance en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d\u2019argent sp\u00e9cifiques au secteur de l\u2019assurance. Dans ses lignes directrices, l\u2019EIOPA recommande\u00a0: due diligence continue<\/a> Pour les assur\u00e9s et les b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs. En particulier, une \u00e9valuation rigoureuse des risques est pr\u00e9conis\u00e9e pour les produits \u00e0 haut risque, tels que l'assurance-vie ou l'assurance prime. Ce document d\u00e9taille les mesures de surveillance des activit\u00e9s suspectes, notamment les variations inhabituelles des primes ou les changements rapides de b\u00e9n\u00e9ficiaires.<\/p>\n\n\n\n

R\u00e8glement mod\u00e8le de la NAIC des \u00c9tats-Unis en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d'argent<\/h3>\n\n\n\n

Le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) supervise la conformit\u00e9 des compagnies d'assurance aux normes anti-blanchiment d'argent aux \u00c9tats-Unis. Par ailleurs, la NAIC<\/a> Ce mod\u00e8le offre un cadre simple que les autorit\u00e9s de r\u00e9glementation des assurances des \u00c9tats utilisent pour appliquer les lois anti-blanchiment d'argent. Il met l'accent sur un programme de lutte contre le blanchiment d'argent fond\u00e9 sur les risques<\/a>, o\u00f9 la diligence raisonnable est proportionnelle au niveau de risque d'une personne ou d'une entreprise.<\/p>\n\n\n\n

Avis mon\u00e9taire de Singapour 314<\/h3>\n\n\n\n

Avis MAS 314<\/a> Les assureurs vie sont tenus de surveiller en permanence leurs relations et transactions afin de d\u00e9tecter efficacement toute activit\u00e9 suspecte. Il leur est recommand\u00e9 d'effectuer un suivi des transactions, de tenir \u00e0 jour les informations relatives \u00e0 la diligence raisonnable \u00e0 l'\u00e9gard de leurs clients et d'appliquer une surveillance renforc\u00e9e pour les situations \u00e0 haut risque, notamment en cas de structures complexes ou dans certaines juridictions.<\/p>\n\n\n\n

R\u00e8gles d'AUSTRAC en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme<\/h3>\n\n\n\n

En vertu de la loi australienne sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (AUSTRAC) relative au Centre australien d'analyse et de d\u00e9claration des transactions (AUSTRAC), les assureurs doivent mettre en place des m\u00e9canismes robustes. diligence raisonnable continue envers la client\u00e8le<\/a>. Cela comprend la surveillance continue des transactions et des relations afin de d\u00e9celer les comportements suspects. De plus, cela implique des audits p\u00e9riodiques des informations KYC concernant les personnes \u00e0 haut risque et le d\u00e9p\u00f4t de d\u00e9clarations d'op\u00e9rations suspectes (DOS).<\/p>\n\n\n\n

Surveillance robuste et continue de la lutte contre le blanchiment d'argent pour les assureurs<\/h2>\n\n\n\n

Le secteur des assurances pr\u00e9sente d'importantes vuln\u00e9rabilit\u00e9s qui permettent \u00e0 des individus mal intentionn\u00e9s de blanchir de l'argent pour des activit\u00e9s criminelles. L'une des principales raisons r\u00e9side dans les syst\u00e8mes d'assurance obsol\u00e8tes, qui reposent largement sur des v\u00e9rifications et des enqu\u00eates manuelles. De ce fait, les blanchisseurs d'argent peuvent facilement se tourner vers des solutions d'assurance \u00e0 court terme offrant un acc\u00e8s rapide et ponctuel aux fonds, \u00e9vitant ainsi les investissements \u00e0 long terme. En d\u00e9finitive, ces faiblesses compromettent l'efficacit\u00e9 de la pr\u00e9vention de la fraude.<\/p>\n\n\n\n

\"Dans<\/figure>\n\n\n\n

Toutefois, une surveillance continue permet aux compagnies d'assurance d'identifier proactivement les comportements suspects des clients ou les changements de propri\u00e9taire. La surveillance en temps r\u00e9el emp\u00eache les criminels d'utiliser des produits d'assurance impliquant des paiements uniques importants et des options de retrait d'esp\u00e8ces pour blanchir de l'argent.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9tapes d'un processus de suivi continu efficace\u00a0:<\/h3>\n\n\n\n

1) Cartographier l'exposition au risque d'assurance<\/strong>Dressez la liste de tous les risques li\u00e9s \u00e0 votre activit\u00e9. Cela inclut les segments d'utilisateurs \u00e0 haut risque, les juridictions transfrontali\u00e8res, les produits risqu\u00e9s avec des d\u00e9p\u00f4ts importants ou une liquidit\u00e9 ais\u00e9e, et l'exposition aux tiers tels que les interm\u00e9diaires ou les courtiers.<\/p>\n\n\n\n

2) D\u00e9finir les d\u00e9clencheurs de surveillance\u00a0:<\/strong> Cr\u00e9ez des journaux d'\u00e9v\u00e9nements pour chaque activit\u00e9 courante, comme l'int\u00e9gration des nouveaux clients, les primes, les sinistres et les r\u00e9siliations de contrats. D\u00e9finissez ensuite pr\u00e9cis\u00e9ment les donn\u00e9es collect\u00e9es, les contr\u00f4les automatis\u00e9s et les seuils \u00e0 appliquer \u00e0 chaque niveau de risque.<\/p>\n\n\n\n

3) \u00c9laborer un mod\u00e8le de risque op\u00e9rationnel\u00a0:<\/strong> D\u00e9finissez des niveaux de risque (faible, moyen et \u00e9lev\u00e9, par exemple) et sp\u00e9cifiez les d\u00e9clencheurs et la fr\u00e9quence de surveillance pour chacun. Mettez en \u0153uvre des r\u00e8gles et des seuils proportionn\u00e9s \u00e0 l'app\u00e9tit pour le risque de l'organisation.<\/p>\n\n\n\n

4) Lier le d\u00e9pistage \u00e0 la gestion des cas\u00a0:<\/strong> Int\u00e9grez le suivi des transactions \u00e0 la gestion interne des dossiers. Par exemple, lorsqu'un assur\u00e9 effectue des remboursements r\u00e9p\u00e9t\u00e9s, prenez une d\u00e9cision\u00a0: cl\u00f4turer le dossier, actualiser les v\u00e9rifications pr\u00e9alables ou le transmettre \u00e0 la direction.<\/p>\n\n\n\n

5) Surveiller les indicateurs :<\/strong> \u00c9valuez l'efficacit\u00e9 du suivi continu en examinant des indicateurs cl\u00e9s, tels que le nombre de faux positifs, le volume d'alertes et les retards de traitement. La conformit\u00e9 en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d'argent \u00e9tant en constante \u00e9volution, un suivi r\u00e9gulier des activit\u00e9s et des indicateurs de conformit\u00e9 est essentiel.<\/p>\n\n\n\n

Surveillance continue fond\u00e9e sur les risques pour les assureurs<\/h2>\n\n\n\n

Les criminels exploitent souvent le secteur des assurances, ce qui exige des mesures de protection robustes contre le blanchiment d'argent. Selon les rapports, 741 000 000 assureurs d\u00e9clarent \u00eatre confront\u00e9s \u00e0 une stagnation, voire une augmentation, des cas de fraude. Pour en savoir plus, cliquez ici\u00a0: \u201c Qu\u2019est-ce que la fraude \u00e0 l\u2019assurance ? \u201d<\/a> Une approche fond\u00e9e sur les risques (RBA) permet aux assureurs et aux institutions financi\u00e8res d\u2019identifier les domaines pr\u00e9sentant le risque de blanchiment d\u2019argent le plus \u00e9lev\u00e9 dans les compagnies d\u2019assurance.<\/p>\n\n\n\n

\"La<\/figure>\n\n\n\n

Dans le cadre de r\u00e9glementations telles que Loi am\u00e9ricaine sur le secret bancaire<\/a>, Une agence de gestion des risques (RBA) aide les compagnies d'assurance \u00e0 se conformer \u00e0 la r\u00e9glementation en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) tout en am\u00e9liorant l'int\u00e9gration des clients. Les assureurs doivent adapter leurs contr\u00f4les LCB \u00e0 leurs produits, clients, services et zones g\u00e9ographiques, en abandonnant une approche uniforme. <\/p>\n\n\n\n

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Un programme de conformit\u00e9 bas\u00e9 sur les risques permet aux entreprises d'allouer des ressources de conformit\u00e9 proportionnelles \u00e0 leurs risques.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Par exemple, en cas de d\u00e9tection d'un comportement suspect chez un client, les assureurs doivent renforcer leur vigilance. Cela peut inclure la v\u00e9rification de la provenance l\u00e9gitime des fonds ou la demande d'informations compl\u00e9mentaires jusqu'\u00e0 ce que les pr\u00e9occupations soient r\u00e9solues, \u00e0 titre de norme minimale. Pour en savoir plus, cliquez ici\u00a0: \u00ab Qu\u2019est-ce qu\u2019une approche fond\u00e9e sur les risques (RBA) ? \u00bb<\/a><\/p>\n\n\n

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\u00c9tude de cas : D\u00e9velopper ses op\u00e9rations gr\u00e2ce \u00e0 des solutions de pr\u00e9vention de la fraude<\/strong><\/h3>\n

Les fraudes \u00e0 l'assurance d\u00e9passent toujours le milliard de livres sterling par an. Selon l'Association des assureurs britanniques, des individus mal intentionn\u00e9s utilisent l'intelligence artificielle pour g\u00e9n\u00e9rer de faux documents, des identit\u00e9s synth\u00e9tiques et des deepfakes afin de tromper les assureurs et d'en tirer profit.<\/p>\n

Assurer la conformit\u00e9 transfrontali\u00e8re \u00e0 grande \u00e9chelle<\/strong><\/h5>\n

Hayah, le principal assureur num\u00e9rique des \u00c9mirats arabes unis, recherchait des outils de pr\u00e9vention de la fraude conformes et robustes, capables d'\u00e9voluer avec l'entreprise. Elle s'est associ\u00e9e au logiciel de lutte contre le blanchiment d'argent de ComplyCube, s'appuyant sur un contr\u00f4le continu et exhaustif de ses clients par rapport \u00e0 des bases de donn\u00e9es fiables.<\/p>\n

R\u00e9sultats<\/strong><\/h5>\n