![\"Conformit\u00e9](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/05\/2-9-scaled-1-1024x577.png\")
<\/figure>\n\n\n\nL\u00e9gislation<\/h3>\n\n\n\n\n- D\u00e9finition:<\/strong> D\u00e9finie comme les lois adopt\u00e9es par le Parlement (dans ce contexte, le Parlement britannique) <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
\n- But:<\/strong> D\u00e9crit les principes juridiques, les droits et les obligations des entreprises et des particuliers<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
\n- Exemples cl\u00e9s au Royaume-Uni\u00a0: <\/strong>Loi de 2002 sur les produits du crime (POCA), Loi de 2018 sur les sanctions et la lutte contre le blanchiment d'argent (SAMLA 2018), Loi de 2000 sur le terrorisme<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
R\u00e8glement<\/h3>\n\n\n\n\n- D\u00e9finition: <\/strong>D\u00e9finie comme les r\u00e8gles sp\u00e9cifiques \u00e9tablies sous l\u2019autorit\u00e9 de la l\u00e9gislation. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
\n- But: <\/strong>Explique comment les r\u00e8gles \u00e9nonc\u00e9es dans la l\u00e9gislation doivent \u00eatre suivies dans la pratique pour \u00eatre conformes.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
\n- Exemples cl\u00e9s au Royaume-Uni\u00a0:<\/strong> R\u00e8glement sur le blanchiment d'argent de 2017 (MLR 2017)<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
R\u00e9gulateurs<\/h3>\n\n\n\n\n- D\u00e9finition:<\/strong> D\u00e9fini comme l'autorit\u00e9 ou l'entit\u00e9 sp\u00e9cifique charg\u00e9e de faire respecter la l\u00e9gislation et les r\u00e9glementations en fonction d'un secteur sp\u00e9cifique.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
\n- But: <\/strong>Surveille, supervise et sanctionne la non-conformit\u00e9<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
\n- Exemples cl\u00e9s au Royaume-Uni\u00a0:<\/strong> Autorit\u00e9 de conduite financi\u00e8re (FCA), HMRC (Administration fiscale et douani\u00e8re de Sa Majest\u00e9)<\/a>, Commission des jeux de hasard<\/a>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
En r\u00e9sum\u00e9, la l\u00e9gislation d\u00e9finit le cadre juridique, les r\u00e9glementations fournissent les exigences d\u00e9taill\u00e9es en mati\u00e8re de conformit\u00e9 et les r\u00e9gulateurs veillent \u00e0 ce que les entreprises respectent ces r\u00e8gles.<\/p>\n\n\n\n
Qu'est-ce que la loi britannique contre le blanchiment d'argent ?<\/h2>\n\n\n\n
Malgr\u00e9 de nombreuses recherches r\u00e9p\u00e9titives sur la loi britannique anti-blanchiment d'argent, cette loi sp\u00e9cifique et autonome n'existe pas. Le cadre britannique de lutte contre le blanchiment d'argent repose sur plusieurs textes l\u00e9gislatifs coordonn\u00e9s et interd\u00e9pendants\u00a0:<\/p>\n\n\n\n
Loi de 2002 sur les produits du crime (POCA 2002)<\/h3>\n\n\n\n
le POCA<\/a> criminalise les infractions de blanchiment d'argent commises \u00e0 compter du 24 f\u00e9vrier 2003. Elle d\u00e9finit strictement le champ d'application des infractions de blanchiment d'argent et d\u00e9crit le cadre juridique de la confiscation des biens et des produits du crime. En vertu de la POCA, les particuliers et les entreprises, et pas seulement les institutions financi\u00e8res, doivent signaler les infractions. Rapports d'activit\u00e9s suspectes (SAR)<\/a>, tout manquement \u00e0 cette obligation pouvant entra\u00eener pr\u00e8s de 14 ans de prison et des amendes.<\/p>\n\n\n\nLoi de 2018 sur les sanctions et la lutte contre le blanchiment d'argent (SAMLA 2018)<\/h3>\n\n\n\n
le SAMLA<\/a> accorde au gouvernement britannique davantage de pouvoirs apr\u00e8s le Brexit pour mettre en \u0153uvre et ex\u00e9cuter les sanctions de mani\u00e8re ind\u00e9pendante. Il est conforme aux normes internationales de l'UE. Groupe d'action financi\u00e8re (GAFI)<\/a>. La SAMLA vise \u00e0 soutenir l'effort plus large du Royaume-Uni en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d'argent en limitant les relations et les transactions avec les pays et les clients \u00e0 haut risque, tels que Personnes politiquement expos\u00e9es (PPE)<\/a>, par le biais de sanctions.<\/p>\n\n\n\nLoi de 2000 sur le terrorisme (telle que modifi\u00e9e)<\/h3>\n\n\n\n
le Loi de 2000 sur le terrorisme<\/a> La loi de 2000 sur le terrorisme pr\u00e9vient et criminalise explicitement le financement du terrorisme. La principale diff\u00e9rence entre cette loi et la POCA r\u00e9side dans l'accent mis sur l'utilisation, la facilitation et la dissimulation de fonds mon\u00e9taires \u00e0 des fins terroristes. Cette l\u00e9gislation joue un r\u00f4le essentiel dans le syst\u00e8me financier britannique et dans les mesures globales de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB).<\/p>\n\n\n\nLe r\u00f4le de la Financial Conduct Authority (FCA) et du National Economic Crime Centre (NECC)<\/h2>\n\n\n\n
Deux organismes importants, le Autorit\u00e9 de conduite financi\u00e8re (FCA)<\/a> et le Centre national de lutte contre la criminalit\u00e9 \u00e9conomique (NECC)<\/a>, travailler ensemble pour consolider les d\u00e9fenses du Royaume-Uni contre la criminalit\u00e9 \u00e9conomique, le blanchiment d\u2019argent potentiel et le crime organis\u00e9.<\/p>\n\n\n\n![\"Le](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/05\/3-7-scaled-1-1024x577.png\")
<\/figure>\n\n\n\nBien que la FCA et la NECC aient des objectifs distincts, leur objectif reste de stabiliser et de prot\u00e9ger le syst\u00e8me financier britannique.<\/p>\n\n\n\n
\n- Autorit\u00e9 de conduite financi\u00e8re (FCA) : <\/strong>La FCA est l'organisme de r\u00e9glementation du secteur des services financiers au Royaume-Uni. Son objectif est de pr\u00e9server le syst\u00e8me financier britannique en prot\u00e9geant les consommateurs et en garantissant l'int\u00e9grit\u00e9 du march\u00e9. La FCA op\u00e8re ind\u00e9pendamment du gouvernement britannique et est habilit\u00e9e \u00e0 sanctionner tout acte de criminalit\u00e9 financi\u00e8re, y compris le blanchiment d'argent.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
\n- Centre national de lutte contre la criminalit\u00e9 \u00e9conomique (NECC) :<\/strong> Le NECC est une unit\u00e9 multi-agences charg\u00e9e de l'application de la loi au Royaume-Uni, h\u00e9berg\u00e9e au sein du Agence nationale de lutte contre la criminalit\u00e9 (NCA)<\/a>Il joue un r\u00f4le essentiel dans la collaboration et le renforcement des efforts des diff\u00e9rentes agences, minist\u00e8res et organismes de r\u00e9glementation du Royaume-Uni. Le NECC assure la coordination op\u00e9rationnelle de la lutte contre la criminalit\u00e9 \u00e9conomique, dont le blanchiment d'argent.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Cr\u00e9ation d'un mod\u00e8le de politique efficace de lutte contre le blanchiment d'argent (\u00e9dition britannique)<\/h2>\n\n\n\n
Pour mettre en place une proc\u00e9dure de lutte contre le blanchiment d'argent infaillible, les entreprises britanniques doivent suivre les \u00e9tapes \u00e9num\u00e9r\u00e9es par le Groupe d'action financi\u00e8re (GAFI). Le GAFI d\u00e9finit les normes internationales de conformit\u00e9 aux r\u00e9glementations anti-blanchiment.<\/p>\n\n\n\n
Pour des r\u00e9glementations locales plus sp\u00e9cifiques en mati\u00e8re de LBC au Royaume-Uni, les entreprises peuvent adopter les mesures \u00e9nonc\u00e9es dans le R\u00e8glement de 2017 sur le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et le transfert de fonds (informations sur le payeur) (MLR 2017). <\/p>\n\n\n\n![\"Mod\u00e8le](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/05\/Achieving-AML-Compliance-UK-scaled.png\")
<\/figure>\n\n\n\nle MLR 2017<\/a> Le r\u00e8glement MLR 2017 int\u00e8gre les recommandations du GAFI dans la l\u00e9gislation britannique. Il d\u00e9finit les exigences sp\u00e9cifiques que les entreprises du secteur financier ou des secteurs r\u00e9glement\u00e9s doivent respecter pour se conformer pleinement \u00e0 la l\u00e9gislation anti-blanchiment\u00a0:<\/p>\n\n\n\nMettre en \u0153uvre la structure et les politiques de contr\u00f4le interne<\/h3>\n\n\n\n
En vertu de la MLR 2017, les entreprises britanniques doivent tenir un rapport interne document\u00e9 sur leurs politiques, proportionnel \u00e0 leur taille, leur nature et leur profil de risque. Les structures de contr\u00f4le interne doivent \u00eatre clairement d\u00e9finies, d\u00e9finissant les r\u00f4les et responsabilit\u00e9s de chaque individu au sein de l'\u00e9quipe de gestion des risques. Si n\u00e9cessaire, les entreprises doivent faire appel \u00e0 une fonction d'audit ind\u00e9pendante afin de g\u00e9rer l'efficacit\u00e9 de leur dispositif de lutte contre le blanchiment d'argent au fil du temps.<\/p>\n\n\n\n
Formation r\u00e9guli\u00e8re du personnel<\/h3>\n\n\n\n
Ensuite, les membres de l'\u00e9quipe doivent \u00eatre form\u00e9s en permanence aux risques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme. Cette formation doit couvrir l'identification et le signalement des relations et activit\u00e9s commerciales suspectes, ainsi que les personnes \u00e0 contacter en cas de signalement d'une situation \u00e0 haut risque. Pour \u00eatre pr\u00e9par\u00e9e, la direction doit conserver une trace des formations dispens\u00e9es, indiquant les dates et le contenu des formations.<\/p>\n\n\n\n
Int\u00e9grer une approche fond\u00e9e sur les risques<\/h3>\n\n\n\n
Les entreprises britanniques sont encourag\u00e9es \u00e0 adopter pleinement une Approche fond\u00e9e sur le risque<\/a> Dans le cadre de leur lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, une approche fond\u00e9e sur les risques permet aux entreprises de mettre en \u0153uvre les mesures de diligence raisonnable n\u00e9cessaires en fonction du niveau de risque d\u00e9tect\u00e9\u00a0:<\/p>\n\n\n\n\n- Mesures de diligence raisonnable \u00e0 l'\u00e9gard de la client\u00e8le (CDD)<\/strong>La diligence raisonnable (CDD) est la diligence raisonnable standard appliqu\u00e9e pour v\u00e9rifier l'identit\u00e9 des clients et des b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs avant de nouer une relation commerciale ou de r\u00e9aliser des transactions occasionnelles. Chaque changement de structure de propri\u00e9t\u00e9 et de contr\u00f4le n\u00e9cessite une mise \u00e0 jour de la CDD. CDD<\/a> doit \u00eatre mis \u00e0 jour.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
\n- Mesures de diligence raisonnable renforc\u00e9es (EDD) :<\/strong> EDD<\/a> La DDE s'applique aux situations \u00e0 haut risque, telles que les relations avec des personnes politiquement expos\u00e9es (PPE), leurs familles, des clients de pays tiers \u00e0 haut risque ou des transactions complexes et importantes. Les entreprises doivent obtenir des informations suppl\u00e9mentaires et renforcer leurs efforts de surveillance.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
\n- Mesures simplifi\u00e9es de diligence raisonnable (SDD) :<\/strong> La SDD est la diligence raisonnable de base appliqu\u00e9e aux clients nouveaux et existants lorsque le risque de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme est faible. Elle peut \u00eatre appliqu\u00e9e \u00e0 certains secteurs r\u00e9glement\u00e9s, institutions financi\u00e8res ou clients de pays \u00e0 faible risque.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Surveillance continue<\/h3>\n\n\n\n
Surveillance continue<\/a> La surveillance continue est une exigence pour les entreprises r\u00e9glement\u00e9es du syst\u00e8me financier britannique. Elle consiste \u00e0 v\u00e9rifier en permanence les transactions des clients et leur nature tout au long de la relation commerciale afin d'identifier d'\u00e9ventuelles activit\u00e9s suspectes pouvant indiquer un blanchiment d'argent. Les entreprises doivent renforcer leurs mesures de surveillance dans certaines circonstances, notamment en cas de changement de structure de propri\u00e9t\u00e9 et de contr\u00f4le, ou lorsqu'un risque accru appara\u00eet.<\/p>\n\n\n\nTenue de registres<\/h3>\n\n\n\n
La tenue de registres implique la collecte de traces solides et document\u00e9es de diligence raisonnable envers la client\u00e8le, de mesures de diligence raisonnable renforc\u00e9es, de surveillance continue et d'\u00e9valuation des risques. Les institutions financi\u00e8res sont tenues de conserver une trace claire de la conformit\u00e9 des audits \u00e0 l'intention des forces de l'ordre britanniques. Cela permet au Royaume-Uni de r\u00e9pondre aux autorit\u00e9s de surveillance comp\u00e9tentes en menant des enqu\u00eates et en confisquant les avoirs criminels dans les affaires de financement illicite ou de blanchiment d'argent.<\/p>\n\n\n\n
Propri\u00e9t\u00e9 effective<\/h3>\n\n\n\n
UNE b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif<\/a> Un b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif d\u00e9tient la propri\u00e9t\u00e9 ou le contr\u00f4le d'une entit\u00e9, telle qu'une soci\u00e9t\u00e9, une fiducie ou une organisation partenaire. Les entreprises des secteurs r\u00e9glement\u00e9s doivent identifier et mettre \u00e0 jour avec pr\u00e9cision la propri\u00e9t\u00e9 de l'entreprise avec laquelle elles entretiennent une relation d'affaires. L'identification des b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs est une \u00e9tape essentielle des mesures de vigilance \u00e0 l'\u00e9gard de la client\u00e8le et soutient les efforts de la National Crime Agency (NCA) pour d\u00e9tecter le blanchiment d'argent, le financement illicite et d\u00e9manteler les r\u00e9seaux du crime organis\u00e9.<\/p>\n\n\n\nConformit\u00e9 \u00e0 la r\u00e9glementation anti-blanchiment d'argent au Royaume-Uni<\/h2>\n\n\n\n
En vertu de la LMR 2017, toutes les institutions financi\u00e8res et entreprises du secteur r\u00e9glement\u00e9 sont l\u00e9galement tenues de mettre en \u0153uvre des mesures de diligence raisonnable, de r\u00e9aliser des \u00e9valuations approfondies des risques afin d'identifier les clients et les activit\u00e9s \u00e0 haut risque, et de soumettre des rapports d'activit\u00e9s suspectes rigoureux. De plus, une surveillance continue et efficace aide les institutions financi\u00e8res, les conseillers fiscaux et les juristes \u00e0 identifier et \u00e0 signaler les financements illicites, d\u00e9mantelant ainsi l'environnement hostile propice \u00e0 la prolif\u00e9ration de la fraude.<\/p>\n\n\n\n![\"R\u00e9glementation](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/05\/4-7-scaled.png\")
<\/a><\/figure>\n\n\n\nAlors que le Royaume-Uni a d\u00e9cid\u00e9 de renforcer son cadre r\u00e9glementaire de lutte contre le blanchiment d\u2019argent, une surveillance continue et des rapports proactifs sont d\u00e9sormais essentiels pour prot\u00e9ger l\u2019int\u00e9grit\u00e9 du syst\u00e8me financier du Royaume-Uni. Parlez \u00e0 un membre de l\u2019\u00e9quipe aujourd\u2019hui.<\/a><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Au Royaume-Uni, divers organismes de r\u00e9glementation imposent de nouvelles exigences afin de r\u00e9duire les risques potentiels de blanchiment d'argent. Par cons\u00e9quent, les entreprises britanniques doivent adapter leur approche \u00e0 la r\u00e9glementation anti-blanchiment d'argent (AML) pour se conformer pleinement \u00e0 cette r\u00e9glementation.<\/p>","protected":false},"author":27,"featured_media":24527,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[6],"tags":[10],"class_list":["post-24509","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-guides","tag-anti-money-laundering"],"acf":[],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/24509","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/27"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=24509"}],"version-history":[{"count":14,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/24509\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":24618,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/24509\/revisions\/24618"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/24527"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=24509"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=24509"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=24509"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
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- But:<\/strong> D\u00e9crit les principes juridiques, les droits et les obligations des entreprises et des particuliers<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
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- Exemples cl\u00e9s au Royaume-Uni\u00a0: <\/strong>Loi de 2002 sur les produits du crime (POCA), Loi de 2018 sur les sanctions et la lutte contre le blanchiment d'argent (SAMLA 2018), Loi de 2000 sur le terrorisme<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
R\u00e8glement<\/h3>\n\n\n\n
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- D\u00e9finition: <\/strong>D\u00e9finie comme les r\u00e8gles sp\u00e9cifiques \u00e9tablies sous l\u2019autorit\u00e9 de la l\u00e9gislation. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
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- But: <\/strong>Explique comment les r\u00e8gles \u00e9nonc\u00e9es dans la l\u00e9gislation doivent \u00eatre suivies dans la pratique pour \u00eatre conformes.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
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- Exemples cl\u00e9s au Royaume-Uni\u00a0:<\/strong> R\u00e8glement sur le blanchiment d'argent de 2017 (MLR 2017)<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
R\u00e9gulateurs<\/h3>\n\n\n\n
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- D\u00e9finition:<\/strong> D\u00e9fini comme l'autorit\u00e9 ou l'entit\u00e9 sp\u00e9cifique charg\u00e9e de faire respecter la l\u00e9gislation et les r\u00e9glementations en fonction d'un secteur sp\u00e9cifique.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
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- But: <\/strong>Surveille, supervise et sanctionne la non-conformit\u00e9<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
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- Exemples cl\u00e9s au Royaume-Uni\u00a0:<\/strong> Autorit\u00e9 de conduite financi\u00e8re (FCA), HMRC (Administration fiscale et douani\u00e8re de Sa Majest\u00e9)<\/a>, Commission des jeux de hasard<\/a>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
En r\u00e9sum\u00e9, la l\u00e9gislation d\u00e9finit le cadre juridique, les r\u00e9glementations fournissent les exigences d\u00e9taill\u00e9es en mati\u00e8re de conformit\u00e9 et les r\u00e9gulateurs veillent \u00e0 ce que les entreprises respectent ces r\u00e8gles.<\/p>\n\n\n\n
Qu'est-ce que la loi britannique contre le blanchiment d'argent ?<\/h2>\n\n\n\n
Malgr\u00e9 de nombreuses recherches r\u00e9p\u00e9titives sur la loi britannique anti-blanchiment d'argent, cette loi sp\u00e9cifique et autonome n'existe pas. Le cadre britannique de lutte contre le blanchiment d'argent repose sur plusieurs textes l\u00e9gislatifs coordonn\u00e9s et interd\u00e9pendants\u00a0:<\/p>\n\n\n\n
Loi de 2002 sur les produits du crime (POCA 2002)<\/h3>\n\n\n\n
le POCA<\/a> criminalise les infractions de blanchiment d'argent commises \u00e0 compter du 24 f\u00e9vrier 2003. Elle d\u00e9finit strictement le champ d'application des infractions de blanchiment d'argent et d\u00e9crit le cadre juridique de la confiscation des biens et des produits du crime. En vertu de la POCA, les particuliers et les entreprises, et pas seulement les institutions financi\u00e8res, doivent signaler les infractions. Rapports d'activit\u00e9s suspectes (SAR)<\/a>, tout manquement \u00e0 cette obligation pouvant entra\u00eener pr\u00e8s de 14 ans de prison et des amendes.<\/p>\n\n\n\n
Loi de 2018 sur les sanctions et la lutte contre le blanchiment d'argent (SAMLA 2018)<\/h3>\n\n\n\n
le SAMLA<\/a> accorde au gouvernement britannique davantage de pouvoirs apr\u00e8s le Brexit pour mettre en \u0153uvre et ex\u00e9cuter les sanctions de mani\u00e8re ind\u00e9pendante. Il est conforme aux normes internationales de l'UE. Groupe d'action financi\u00e8re (GAFI)<\/a>. La SAMLA vise \u00e0 soutenir l'effort plus large du Royaume-Uni en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d'argent en limitant les relations et les transactions avec les pays et les clients \u00e0 haut risque, tels que Personnes politiquement expos\u00e9es (PPE)<\/a>, par le biais de sanctions.<\/p>\n\n\n\n
Loi de 2000 sur le terrorisme (telle que modifi\u00e9e)<\/h3>\n\n\n\n
le Loi de 2000 sur le terrorisme<\/a> La loi de 2000 sur le terrorisme pr\u00e9vient et criminalise explicitement le financement du terrorisme. La principale diff\u00e9rence entre cette loi et la POCA r\u00e9side dans l'accent mis sur l'utilisation, la facilitation et la dissimulation de fonds mon\u00e9taires \u00e0 des fins terroristes. Cette l\u00e9gislation joue un r\u00f4le essentiel dans le syst\u00e8me financier britannique et dans les mesures globales de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB).<\/p>\n\n\n\n
Le r\u00f4le de la Financial Conduct Authority (FCA) et du National Economic Crime Centre (NECC)<\/h2>\n\n\n\n
Deux organismes importants, le Autorit\u00e9 de conduite financi\u00e8re (FCA)<\/a> et le Centre national de lutte contre la criminalit\u00e9 \u00e9conomique (NECC)<\/a>, travailler ensemble pour consolider les d\u00e9fenses du Royaume-Uni contre la criminalit\u00e9 \u00e9conomique, le blanchiment d\u2019argent potentiel et le crime organis\u00e9.<\/p>\n\n\n\n
<\/figure>\n\n\n\nBien que la FCA et la NECC aient des objectifs distincts, leur objectif reste de stabiliser et de prot\u00e9ger le syst\u00e8me financier britannique.<\/p>\n\n\n\n
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- Autorit\u00e9 de conduite financi\u00e8re (FCA) : <\/strong>La FCA est l'organisme de r\u00e9glementation du secteur des services financiers au Royaume-Uni. Son objectif est de pr\u00e9server le syst\u00e8me financier britannique en prot\u00e9geant les consommateurs et en garantissant l'int\u00e9grit\u00e9 du march\u00e9. La FCA op\u00e8re ind\u00e9pendamment du gouvernement britannique et est habilit\u00e9e \u00e0 sanctionner tout acte de criminalit\u00e9 financi\u00e8re, y compris le blanchiment d'argent.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- \n
- Centre national de lutte contre la criminalit\u00e9 \u00e9conomique (NECC) :<\/strong> Le NECC est une unit\u00e9 multi-agences charg\u00e9e de l'application de la loi au Royaume-Uni, h\u00e9berg\u00e9e au sein du Agence nationale de lutte contre la criminalit\u00e9 (NCA)<\/a>Il joue un r\u00f4le essentiel dans la collaboration et le renforcement des efforts des diff\u00e9rentes agences, minist\u00e8res et organismes de r\u00e9glementation du Royaume-Uni. Le NECC assure la coordination op\u00e9rationnelle de la lutte contre la criminalit\u00e9 \u00e9conomique, dont le blanchiment d'argent.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Cr\u00e9ation d'un mod\u00e8le de politique efficace de lutte contre le blanchiment d'argent (\u00e9dition britannique)<\/h2>\n\n\n\n
Pour mettre en place une proc\u00e9dure de lutte contre le blanchiment d'argent infaillible, les entreprises britanniques doivent suivre les \u00e9tapes \u00e9num\u00e9r\u00e9es par le Groupe d'action financi\u00e8re (GAFI). Le GAFI d\u00e9finit les normes internationales de conformit\u00e9 aux r\u00e9glementations anti-blanchiment.<\/p>\n\n\n\n
Pour des r\u00e9glementations locales plus sp\u00e9cifiques en mati\u00e8re de LBC au Royaume-Uni, les entreprises peuvent adopter les mesures \u00e9nonc\u00e9es dans le R\u00e8glement de 2017 sur le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et le transfert de fonds (informations sur le payeur) (MLR 2017). <\/p>\n\n\n\n
<\/figure>\n\n\n\nle MLR 2017<\/a> Le r\u00e8glement MLR 2017 int\u00e8gre les recommandations du GAFI dans la l\u00e9gislation britannique. Il d\u00e9finit les exigences sp\u00e9cifiques que les entreprises du secteur financier ou des secteurs r\u00e9glement\u00e9s doivent respecter pour se conformer pleinement \u00e0 la l\u00e9gislation anti-blanchiment\u00a0:<\/p>\n\n\n\n
Mettre en \u0153uvre la structure et les politiques de contr\u00f4le interne<\/h3>\n\n\n\n
En vertu de la MLR 2017, les entreprises britanniques doivent tenir un rapport interne document\u00e9 sur leurs politiques, proportionnel \u00e0 leur taille, leur nature et leur profil de risque. Les structures de contr\u00f4le interne doivent \u00eatre clairement d\u00e9finies, d\u00e9finissant les r\u00f4les et responsabilit\u00e9s de chaque individu au sein de l'\u00e9quipe de gestion des risques. Si n\u00e9cessaire, les entreprises doivent faire appel \u00e0 une fonction d'audit ind\u00e9pendante afin de g\u00e9rer l'efficacit\u00e9 de leur dispositif de lutte contre le blanchiment d'argent au fil du temps.<\/p>\n\n\n\n
Formation r\u00e9guli\u00e8re du personnel<\/h3>\n\n\n\n
Ensuite, les membres de l'\u00e9quipe doivent \u00eatre form\u00e9s en permanence aux risques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme. Cette formation doit couvrir l'identification et le signalement des relations et activit\u00e9s commerciales suspectes, ainsi que les personnes \u00e0 contacter en cas de signalement d'une situation \u00e0 haut risque. Pour \u00eatre pr\u00e9par\u00e9e, la direction doit conserver une trace des formations dispens\u00e9es, indiquant les dates et le contenu des formations.<\/p>\n\n\n\n
Int\u00e9grer une approche fond\u00e9e sur les risques<\/h3>\n\n\n\n
Les entreprises britanniques sont encourag\u00e9es \u00e0 adopter pleinement une Approche fond\u00e9e sur le risque<\/a> Dans le cadre de leur lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, une approche fond\u00e9e sur les risques permet aux entreprises de mettre en \u0153uvre les mesures de diligence raisonnable n\u00e9cessaires en fonction du niveau de risque d\u00e9tect\u00e9\u00a0:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Mesures de diligence raisonnable \u00e0 l'\u00e9gard de la client\u00e8le (CDD)<\/strong>La diligence raisonnable (CDD) est la diligence raisonnable standard appliqu\u00e9e pour v\u00e9rifier l'identit\u00e9 des clients et des b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs avant de nouer une relation commerciale ou de r\u00e9aliser des transactions occasionnelles. Chaque changement de structure de propri\u00e9t\u00e9 et de contr\u00f4le n\u00e9cessite une mise \u00e0 jour de la CDD. CDD<\/a> doit \u00eatre mis \u00e0 jour.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- \n
- Mesures de diligence raisonnable renforc\u00e9es (EDD) :<\/strong> EDD<\/a> La DDE s'applique aux situations \u00e0 haut risque, telles que les relations avec des personnes politiquement expos\u00e9es (PPE), leurs familles, des clients de pays tiers \u00e0 haut risque ou des transactions complexes et importantes. Les entreprises doivent obtenir des informations suppl\u00e9mentaires et renforcer leurs efforts de surveillance.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- \n
- Mesures simplifi\u00e9es de diligence raisonnable (SDD) :<\/strong> La SDD est la diligence raisonnable de base appliqu\u00e9e aux clients nouveaux et existants lorsque le risque de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme est faible. Elle peut \u00eatre appliqu\u00e9e \u00e0 certains secteurs r\u00e9glement\u00e9s, institutions financi\u00e8res ou clients de pays \u00e0 faible risque.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Surveillance continue<\/h3>\n\n\n\n
Surveillance continue<\/a> La surveillance continue est une exigence pour les entreprises r\u00e9glement\u00e9es du syst\u00e8me financier britannique. Elle consiste \u00e0 v\u00e9rifier en permanence les transactions des clients et leur nature tout au long de la relation commerciale afin d'identifier d'\u00e9ventuelles activit\u00e9s suspectes pouvant indiquer un blanchiment d'argent. Les entreprises doivent renforcer leurs mesures de surveillance dans certaines circonstances, notamment en cas de changement de structure de propri\u00e9t\u00e9 et de contr\u00f4le, ou lorsqu'un risque accru appara\u00eet.<\/p>\n\n\n\n
Tenue de registres<\/h3>\n\n\n\n
La tenue de registres implique la collecte de traces solides et document\u00e9es de diligence raisonnable envers la client\u00e8le, de mesures de diligence raisonnable renforc\u00e9es, de surveillance continue et d'\u00e9valuation des risques. Les institutions financi\u00e8res sont tenues de conserver une trace claire de la conformit\u00e9 des audits \u00e0 l'intention des forces de l'ordre britanniques. Cela permet au Royaume-Uni de r\u00e9pondre aux autorit\u00e9s de surveillance comp\u00e9tentes en menant des enqu\u00eates et en confisquant les avoirs criminels dans les affaires de financement illicite ou de blanchiment d'argent.<\/p>\n\n\n\n
Propri\u00e9t\u00e9 effective<\/h3>\n\n\n\n
UNE b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif<\/a> Un b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif d\u00e9tient la propri\u00e9t\u00e9 ou le contr\u00f4le d'une entit\u00e9, telle qu'une soci\u00e9t\u00e9, une fiducie ou une organisation partenaire. Les entreprises des secteurs r\u00e9glement\u00e9s doivent identifier et mettre \u00e0 jour avec pr\u00e9cision la propri\u00e9t\u00e9 de l'entreprise avec laquelle elles entretiennent une relation d'affaires. L'identification des b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs est une \u00e9tape essentielle des mesures de vigilance \u00e0 l'\u00e9gard de la client\u00e8le et soutient les efforts de la National Crime Agency (NCA) pour d\u00e9tecter le blanchiment d'argent, le financement illicite et d\u00e9manteler les r\u00e9seaux du crime organis\u00e9.<\/p>\n\n\n\n
Conformit\u00e9 \u00e0 la r\u00e9glementation anti-blanchiment d'argent au Royaume-Uni<\/h2>\n\n\n\n
En vertu de la LMR 2017, toutes les institutions financi\u00e8res et entreprises du secteur r\u00e9glement\u00e9 sont l\u00e9galement tenues de mettre en \u0153uvre des mesures de diligence raisonnable, de r\u00e9aliser des \u00e9valuations approfondies des risques afin d'identifier les clients et les activit\u00e9s \u00e0 haut risque, et de soumettre des rapports d'activit\u00e9s suspectes rigoureux. De plus, une surveillance continue et efficace aide les institutions financi\u00e8res, les conseillers fiscaux et les juristes \u00e0 identifier et \u00e0 signaler les financements illicites, d\u00e9mantelant ainsi l'environnement hostile propice \u00e0 la prolif\u00e9ration de la fraude.<\/p>\n\n\n\n
<\/a><\/figure>\n\n\n\nAlors que le Royaume-Uni a d\u00e9cid\u00e9 de renforcer son cadre r\u00e9glementaire de lutte contre le blanchiment d\u2019argent, une surveillance continue et des rapports proactifs sont d\u00e9sormais essentiels pour prot\u00e9ger l\u2019int\u00e9grit\u00e9 du syst\u00e8me financier du Royaume-Uni. Parlez \u00e0 un membre de l\u2019\u00e9quipe aujourd\u2019hui.<\/a><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Au Royaume-Uni, divers organismes de r\u00e9glementation imposent de nouvelles exigences afin de r\u00e9duire les risques potentiels de blanchiment d'argent. Par cons\u00e9quent, les entreprises britanniques doivent adapter leur approche \u00e0 la r\u00e9glementation anti-blanchiment d'argent (AML) pour se conformer pleinement \u00e0 cette r\u00e9glementation.<\/p>","protected":false},"author":27,"featured_media":24527,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[6],"tags":[10],"class_list":["post-24509","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-guides","tag-anti-money-laundering"],"acf":[],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/24509","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/27"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=24509"}],"version-history":[{"count":14,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/24509\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":24618,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/24509\/revisions\/24618"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/24527"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=24509"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=24509"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=24509"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
- Mesures simplifi\u00e9es de diligence raisonnable (SDD) :<\/strong> La SDD est la diligence raisonnable de base appliqu\u00e9e aux clients nouveaux et existants lorsque le risque de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme est faible. Elle peut \u00eatre appliqu\u00e9e \u00e0 certains secteurs r\u00e9glement\u00e9s, institutions financi\u00e8res ou clients de pays \u00e0 faible risque.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- Mesures de diligence raisonnable renforc\u00e9es (EDD) :<\/strong> EDD<\/a> La DDE s'applique aux situations \u00e0 haut risque, telles que les relations avec des personnes politiquement expos\u00e9es (PPE), leurs familles, des clients de pays tiers \u00e0 haut risque ou des transactions complexes et importantes. Les entreprises doivent obtenir des informations suppl\u00e9mentaires et renforcer leurs efforts de surveillance.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- Mesures de diligence raisonnable \u00e0 l'\u00e9gard de la client\u00e8le (CDD)<\/strong>La diligence raisonnable (CDD) est la diligence raisonnable standard appliqu\u00e9e pour v\u00e9rifier l'identit\u00e9 des clients et des b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs avant de nouer une relation commerciale ou de r\u00e9aliser des transactions occasionnelles. Chaque changement de structure de propri\u00e9t\u00e9 et de contr\u00f4le n\u00e9cessite une mise \u00e0 jour de la CDD. CDD<\/a> doit \u00eatre mis \u00e0 jour.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- Centre national de lutte contre la criminalit\u00e9 \u00e9conomique (NECC) :<\/strong> Le NECC est une unit\u00e9 multi-agences charg\u00e9e de l'application de la loi au Royaume-Uni, h\u00e9berg\u00e9e au sein du Agence nationale de lutte contre la criminalit\u00e9 (NCA)<\/a>Il joue un r\u00f4le essentiel dans la collaboration et le renforcement des efforts des diff\u00e9rentes agences, minist\u00e8res et organismes de r\u00e9glementation du Royaume-Uni. Le NECC assure la coordination op\u00e9rationnelle de la lutte contre la criminalit\u00e9 \u00e9conomique, dont le blanchiment d'argent.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- Autorit\u00e9 de conduite financi\u00e8re (FCA) : <\/strong>La FCA est l'organisme de r\u00e9glementation du secteur des services financiers au Royaume-Uni. Son objectif est de pr\u00e9server le syst\u00e8me financier britannique en prot\u00e9geant les consommateurs et en garantissant l'int\u00e9grit\u00e9 du march\u00e9. La FCA op\u00e8re ind\u00e9pendamment du gouvernement britannique et est habilit\u00e9e \u00e0 sanctionner tout acte de criminalit\u00e9 financi\u00e8re, y compris le blanchiment d'argent.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- Exemples cl\u00e9s au Royaume-Uni\u00a0:<\/strong> Autorit\u00e9 de conduite financi\u00e8re (FCA), HMRC (Administration fiscale et douani\u00e8re de Sa Majest\u00e9)<\/a>, Commission des jeux de hasard<\/a>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- But: <\/strong>Surveille, supervise et sanctionne la non-conformit\u00e9<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- D\u00e9finition:<\/strong> D\u00e9fini comme l'autorit\u00e9 ou l'entit\u00e9 sp\u00e9cifique charg\u00e9e de faire respecter la l\u00e9gislation et les r\u00e9glementations en fonction d'un secteur sp\u00e9cifique.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- Exemples cl\u00e9s au Royaume-Uni\u00a0:<\/strong> R\u00e8glement sur le blanchiment d'argent de 2017 (MLR 2017)<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- But: <\/strong>Explique comment les r\u00e8gles \u00e9nonc\u00e9es dans la l\u00e9gislation doivent \u00eatre suivies dans la pratique pour \u00eatre conformes.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- D\u00e9finition: <\/strong>D\u00e9finie comme les r\u00e8gles sp\u00e9cifiques \u00e9tablies sous l\u2019autorit\u00e9 de la l\u00e9gislation. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- Exemples cl\u00e9s au Royaume-Uni\u00a0: <\/strong>Loi de 2002 sur les produits du crime (POCA), Loi de 2018 sur les sanctions et la lutte contre le blanchiment d'argent (SAMLA 2018), Loi de 2000 sur le terrorisme<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n