La conformit\u00e9 KYC n\u00e9cessite un programme d'identification des clients rigoureux que toutes les institutions financi\u00e8res doivent suivre pour v\u00e9rifier l'identit\u00e9 et att\u00e9nuer les risques. Cela prot\u00e8ge les institutions financi\u00e8res et constitue une forme essentielle de diligence raisonnable \u00e0 l'\u00e9gard des clients et de transparence financi\u00e8re, contribuant \u00e0 lutter contre le blanchiment d'argent et d'autres d\u00e9lits financiers.<\/p>\n\n\n\n
Le recours \u00e0 la KYC permet aux institutions financi\u00e8res de r\u00e9duire le risque de nombreuses actions n\u00e9fastes. Cette diligence raisonnable renforc\u00e9e peut r\u00e9duire les \u00e9l\u00e9ments suivants :<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Financement du terrorisme en confirmant l\u2019identit\u00e9 par des moyens autres que la simple v\u00e9rification des documents, en limitant l\u2019acc\u00e8s aux institutions financi\u00e8res et en finan\u00e7ant des actes ill\u00e9gaux.<\/li>\n\n\n\n
- Vol d'identit\u00e9 en v\u00e9rifiant les informations des clients et en signalant les transactions suspectes.<\/li>\n\n\n\n
- Risques de blanchiment d\u2019argent, en veillant \u00e0 ce que le syst\u00e8me financier puisse identifier les menaces \u00e0 la r\u00e9glementation en mati\u00e8re de blanchiment d\u2019argent, mais \u00e9galement en surveillant suffisamment \u00e9troitement l\u2019activit\u00e9 pour dissuader le blanchiment d\u2019argent de se produire au sein du secteur bancaire.<\/li>\n\n\n\n
- Atteinte \u00e0 la r\u00e9putation caus\u00e9e par les vols et les attaques, car les propri\u00e9taires de comptes bl\u00e2ment g\u00e9n\u00e9ralement la banque ou d\u2019autres institutions financi\u00e8res pour le risque associ\u00e9, ce qui pourrait avoir un impact sur la relation commerciale.<\/li>\n\n\n\n
- Des sanctions financi\u00e8res sont impos\u00e9es par les organisations gouvernementales en cas de non-respect des exigences r\u00e9glementaires, telles que celles impos\u00e9es par le Patriot Act am\u00e9ricain ou les r\u00e8gles \u00e9tablies par la Financial Industry Regulatory Authority.<\/li>\n\n\n\n
- Action en justice par les clients et les tiers ou signalements au Financial Crimes Enforcement Network, souvent en raison d'un manque de diligence raisonnable qui expose les donn\u00e9es des clients.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Le KYC vise \u00e0 minimiser le risque que des acteurs malveillants s'infiltrent dans le processus d'int\u00e9gration des clients. Le secteur le plus cibl\u00e9 par la fraude \u00e0 l'identit\u00e9 est celui des services financiers. Synectics Solutions, la plus grande base de donn\u00e9es de renseignements sur les risques syndiqu\u00e9e au Royaume-Uni, a pr\u00e9dit en 2024 que la fraude \u00e0 l'identit\u00e9 pourrait \u00eatre \u00e0 l'origine de\u00a050% de tous les comptes bancaires d\u00e9clar\u00e9s<\/a>\u00a0fraude d'ici 2025. <\/p>\n\n\n\n
Le r\u00e9seau de lutte contre la criminalit\u00e9 financi\u00e8re (FinCEN) du d\u00e9partement du Tr\u00e9sor am\u00e9ricain a \u00e9galement publi\u00e9 un avis soulignant une \u00ab augmentation inqui\u00e9tante des cartes de passeport am\u00e9ricaines utilis\u00e9es pour usurper l'identit\u00e9 et\u00a0escroquer des individus<\/a>\u00a0dans les institutions financi\u00e8res \u00e0 travers le pays. \u00bb Les entreprises du secteur des services financiers ont souvent acc\u00e8s \u00e0 des actifs financiers, ce qui en fait une cible tr\u00e8s lucrative pour les fraudeurs. Pour en savoir plus sur la s\u00e9curit\u00e9 IDV dans le secteur bancaire, lisez\u00a0\u00ab V\u00e9rification biom\u00e9trique : renforcer la s\u00e9curit\u00e9 dans le secteur bancaire. \u00bb<\/a><\/p>\n\n\n\n
![\"V\u00e9rification](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Copy-of-AI-Powered-Identity-Verification-1024x577.png\")
<\/figure>\n\n\n\nL'approche fond\u00e9e sur les risques en mati\u00e8re de LBC<\/h2>\n\n\n\n
En mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d\u2019argent, la gestion des risques clients est complexe mais essentielle. Une approche robuste et efficace de lutte contre le blanchiment d\u2019argent est essentielle pour r\u00e9duire les co\u00fbts tout en respectant les exigences r\u00e9glementaires. Cependant, ces m\u00e9thodes peuvent prendre du temps et r\u00e9duire les attentes des clients en mati\u00e8re d\u2019exp\u00e9rience client.<\/p>\n\n\n\n
Profilage des risques<\/span><\/h2>\n\n\n\n
Le profilage des risques prend en compte le risque client en \u00e9valuant le client en fonction de plusieurs crit\u00e8res. Le profilage des risques se concentre sur une \u00e9valuation compl\u00e8te de chaque client, transaction et relation commerciale en fonction des facteurs qui ont \u00e9t\u00e9 identifi\u00e9s par l'organisation comme des risques potentiels.<\/p>\n\n\n\n
Certains des composants les plus courants d\u2019une analyse bas\u00e9e sur les risques comprennent\u00a0:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Facteurs g\u00e9ographiques<\/strong>:Pays ou juridictions \u00e0 haut risque pr\u00e9sentant des pr\u00e9occupations bien connues en mati\u00e8re de LBC\/FT, tels que des zones \u00e0 forte pr\u00e9valence de terrorisme ou des zones o\u00f9 des crimes ont d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 commis.<\/li>\n\n\n\n
- Type de client<\/strong>:Les PEP, les clients non-r\u00e9sidents, les structures commerciales complexes ou les op\u00e9rations \u00e0 forte intensit\u00e9 de tr\u00e9sorerie peuvent \u00e9galement \u00eatre pris en compte dans l\u2019\u00e9valuation des risques.<\/li>\n\n\n\n
- Mod\u00e8les de transaction<\/strong>:Des transactions inhabituelles, complexes ou \u00e0 haute fr\u00e9quence peuvent signaler des risques, tels qu'un changement soudain dans l'utilisation du compte ou des valeurs de transaction \u00e9lev\u00e9es qui ne sont g\u00e9n\u00e9ralement pas associ\u00e9es au compte.<\/li>\n\n\n\n
- Source de fonds<\/strong>:Sources connues \u00e0 haut risque ou flux de revenus inexpliqu\u00e9s, souvent ceux qui figurent sur la liste de surveillance per\u00e7ue.<\/li>\n\n\n\n
- Secteur d'activit\u00e9 ou profession<\/strong>:Certains secteurs (par exemple, la cryptomonnaie, les jeux ou l\u2019import\/export) peuvent comporter des risques plus \u00e9lev\u00e9s et doivent \u00eatre pris en compte.<\/li>\n\n\n\n
- \u00c9clairage et perception de la profondeur :<\/strong>\u00a0Les mod\u00e8les d'IA peuvent \u00e9galement utiliser la r\u00e9flexion de la lumi\u00e8re et les ombres pour d\u00e9tecter la pr\u00e9sence de vie. Les visages humains refl\u00e8tent la lumi\u00e8re diff\u00e9remment d'une photo ou d'une vid\u00e9o plate.\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
![\"V\u00e9rifications](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/4-1-1024x577.png\")
<\/figure>\n\n\n\nLes cons\u00e9quences du non-respect des obligations de lutte contre le blanchiment d\u2019argent<\/h2>\n\n\n\n
Les entreprises qui ne mettent pas en \u0153uvre des strat\u00e9gies KYC efficaces risquent d\u2019encourir des frais financiers, notamment des amendes li\u00e9es \u00e0 la non-conformit\u00e9. Pourtant, un seul cas de fraude peut causer des dommages \u00e0 la r\u00e9putation en raison de mentions m\u00e9diatiques n\u00e9gatives qui peuvent d\u00e9passer de loin les pertes financi\u00e8res directes li\u00e9es aux co\u00fbts de conformit\u00e9. <\/p>\n\n\n\n
Parmi les plus lourdes amendes inflig\u00e9es en raison du non-respect des r\u00e8gles anti-blanchiment figurent une amende de 3 milliards de livres sterling pour la TD Bank, une amende de 17,35 millions de livres sterling pour la Nordea Bank, une amende de 17,29 millions de livres sterling pour la Starling Bank et un r\u00e8glement \u00e0 l'amiable de 17,45 millions de livres sterling pour le MGM Grand et le Cosmopolitan. La mise en \u0153uvre pr\u00e9coce de bonnes solutions permet d'\u00e9viter ces cons\u00e9quences catastrophiques.<\/p>\n\n\n\n
Il convient \u00e9galement de noter que le KYC et l'AML ne sont pas des processus ponctuels effectu\u00e9s lors de l'int\u00e9gration. Une surveillance continue est n\u00e9cessaire. Elle permet aux organisations financi\u00e8res de surveiller le comportement d'un client sur le long terme tout en identifiant de nouveaux risques \u00e0 mesure qu'ils se d\u00e9veloppent.<\/p>\n\n\n\n
La n\u00e9cessit\u00e9 de contr\u00f4les de conformit\u00e9 \u00e0 la LBC<\/h2>\n\n\n\n
Les contr\u00f4les AML ciblent sp\u00e9cifiquement les activit\u00e9s qui pourraient indiquer un risque plus \u00e9lev\u00e9 de blanchiment d'argent. Les donn\u00e9es de l'\u00a0Office des Nations Unies contre la drogue et le crime<\/a>\u00a0Le blanchiment d'argent repr\u00e9sente entre 2 et 51 milliards de dollars du PIB mondial, soit environ 17800 \u00e0 172 milliards de dollars par an. Les institutions financi\u00e8res et autres organismes r\u00e9glement\u00e9s doivent prendre des mesures pour d\u00e9tecter et pr\u00e9venir de telles activit\u00e9s, y compris le financement du terrorisme. Les contr\u00f4les de lutte contre le blanchiment d'argent sont un \u00e9l\u00e9ment essentiel du respect des exigences de conformit\u00e9 en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d'argent.<\/p>\n\n\n\n
\n
Le blanchiment d'argent repr\u00e9sente 2 \u00e0 5% du PIB mondial<\/a>, soit environ 17800 \u00e0 1720 milliards de dollars par an.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n
Le recours aux contr\u00f4les AML est n\u00e9cessaire pour garantir que les clients potentiels ne constituent pas un risque pour une organisation. Cette approche bas\u00e9e sur le risque permet d'identifier les informations susceptibles de d\u00e9clencher un signal d'alarme, afin d'attraper les acteurs malveillants qui tentent de blanchir de l'argent ou de financer le terrorisme. La r\u00e9alisation d'une surveillance continue est \u00e9galement essentielle pour identifier rapidement les risques. Les contr\u00f4les AML doivent inclure les \u00e9l\u00e9ments suivants en ce qui concerne les exigences des clients :<\/p>\n\n\n\n
![\"V\u00e9rifications](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/3-4-1024x577.png\")
<\/figure>\n\n\n\nDue Diligence Client (CDD)<\/h3>\n\n\n\n
Cette \u00e9tape permet de v\u00e9rifier l'identit\u00e9 du client potentiel, son comportement financier et son profil de risque. La diligence raisonnable standard s'applique \u00e0 tous les clients, tandis que la diligence raisonnable renforc\u00e9e (EDD) s'applique aux clients \u00e0 haut risque. Cela comprend les transactions impliquant des structures de propri\u00e9t\u00e9 complexes, des relations clients multijuridictionnelles, des clients de r\u00e9gions \u00e0 haut risque et d'autres interactions consid\u00e9r\u00e9es comme pr\u00e9sentant un risque plus \u00e9lev\u00e9. Pour en savoir plus sur la diligence raisonnable renforc\u00e9e, lisez \u00ab Naviguer dans le monde de la diligence raisonnable renforc\u00e9e. \u00bb<\/a><\/p>\n\n\n\n
![\"Quand](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/when-is-customer-due-diligence-cdd-required-complycube-1024x577.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nD\u00e9pistage bas\u00e9 sur les risques<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Les contr\u00f4les AML garantissent une diligence accrue sur certains clients, transactions ou activit\u00e9s en fonction du risque per\u00e7u. Cela peut inclure des clients ou des transactions dans des pays sanctionn\u00e9s. Cela impose \u00e9galement des exigences plus strictes sur les activit\u00e9s financi\u00e8res per\u00e7ues comme pr\u00e9sentant un risque plus \u00e9lev\u00e9, notamment les transactions inhabituelles, importantes ou complexes. Les risques li\u00e9s au profil client, tels que les professions dans des secteurs \u00e0 haut risque, sont \u00e9galement pris en compte. Tous les clients qui pr\u00e9sentent un risque plus \u00e9lev\u00e9 dans l'un de ces domaines ou dans d'autres doivent suivre un processus AML plus \u00e9labor\u00e9 pour garantir la s\u00e9curit\u00e9 \u00e0 tout moment.\u00a0<\/p>\n\n\n\n
Quels types d\u2019institutions financi\u00e8res ont besoin de KYC et d\u2019AML\u00a0?<\/h2>\n\n\n\n
Tout type de transaction financi\u00e8re b\u00e9n\u00e9ficie d'un programme efficace d'identification des clients pour \u00e9tablir l'authenticit\u00e9 et l'exactitude des informations fournies. Cependant, certaines organisations doivent r\u00e9pondre \u00e0 des exigences de conformit\u00e9 KYC et AML plus strictes car elles impliquent des risques plus \u00e9lev\u00e9s, en particulier dans le secteur financier.<\/p>\n\n\n\n
![\"Le](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/automated-kyc-use-cases-1024x577.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nIl est particuli\u00e8rement important de r\u00e9pondre aux exigences des organismes de surveillance mondiaux charg\u00e9s de surveiller et de minimiser les risques associ\u00e9s \u00e0 la fraude \u00e0 grande \u00e9chelle. Les organismes de surveillance mondiaux couvrent un large \u00e9ventail de secteurs, et certains des plus importants \u00e0 conna\u00eetre du point de vue du secteur financier incluent des organisations telles que le Groupe d'action financi\u00e8re (GAFI), un organisme de surveillance mondial du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme. Il existe \u00e9galement des organismes de surveillance sectoriels sp\u00e9cifiques, tels que l'Association of Chartered Certified Accountants (ACCA), qui supervise le secteur de la comptabilit\u00e9. Examinons les diff\u00e9rents types d'institutions financi\u00e8res et la mani\u00e8re dont elles doivent satisfaire aux exigences sp\u00e9cifiques de conformit\u00e9 KYC et AML.\u00a0<\/p>\n\n\n\n
Banques de d\u00e9tail<\/h2>\n\n\n\n
Les banques sont le c\u0153ur transactionnel du secteur financier et toutes doivent proc\u00e9der \u00e0 des contr\u00f4les KYC et AML. Elles g\u00e8rent les comptes personnels pour les activit\u00e9s financi\u00e8res quotidiennes telles que l'\u00e9pargne, les pr\u00eats et les paiements. Elles v\u00e9rifient les titulaires de compte pour s'assurer que leur identit\u00e9 correspond \u00e0 la documentation et \u00e9valuent les risques. Lorsque des transactions non effectu\u00e9es se produisent sur les comptes clients, des outils automatis\u00e9s alertent la banque pour qu'elle m\u00e8ne une enqu\u00eate, minimisant ainsi potentiellement les risques avant que les transactions ne soient termin\u00e9es. <\/p>\n\n\n\n
Les banques sont souvent la cible de fraudes d'identit\u00e9 et utilis\u00e9es pour des pratiques illicites telles que le blanchiment d'argent. Par cons\u00e9quent, ces organisations doivent v\u00e9rifier l'identit\u00e9 et l'int\u00e9grit\u00e9 financi\u00e8re des clients nouveaux et existants en surveillant en permanence les transactions, les activit\u00e9s suspectes ou les comportements criminels. <\/p>\n\n\n\n
Banques d'investissement<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Ces institutions effectuent des transactions sur le march\u00e9 pour le compte d\u2019entreprises ou de gouvernements et doivent filtrer les transactions pour \u00e9viter toute manipulation du march\u00e9 ou tout d\u00e9lit d\u2019initi\u00e9. Elles doivent \u00e9galement s\u2019efforcer d\u2019identifier les acteurs malveillants susceptibles de blanchir de l\u2019argent par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019organisations fictives. Le suivi des listes de sanctions mondiales peut \u00e9galement faciliter la surveillance continue, les efforts de lutte contre le blanchiment d\u2019argent et une meilleure \u00e9valuation des risques.<\/p>\n\n\n\n
Banques d'entreprise<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Elles travaillent avec des entreprises et des grandes soci\u00e9t\u00e9s et exigent la v\u00e9rification de la l\u00e9gitimit\u00e9 des clients et partenaires potentiels. L'\u00e9valuation des activit\u00e9s financi\u00e8res et du risque de cr\u00e9dit est essentielle. Une surveillance continue peut donner un aper\u00e7u des activit\u00e9s frauduleuses qui se d\u00e9roulent au sein de l'entreprise. Les documents KYC et les m\u00e9thodes r\u00e9glementaires aident \u00e0 identifier les informations qui pourraient exposer ces banques \u00e0 une fraude \u00e0 grande \u00e9chelle.<\/p>\n\n\n\n
Prestataires de services de paiement (PSP)<\/h2>\n\n\n\n
Des entreprises comme PayPal, Venmo et Stripe facilitent les paiements et les transferts num\u00e9riques. Elles doivent se conformer aux exigences KYC et AML pour garantir un traitement s\u00e9curis\u00e9 des paiements et pr\u00e9venir les abus. Elles ont tendance \u00e0 op\u00e9rer \u00e0 l'\u00e9chelle mondiale. Les risques sont plus \u00e9lev\u00e9s, mais comme les consommateurs exigent des transactions rapides et sans effort, ces organisations sont confront\u00e9es \u00e0 certains des processus les plus difficiles pour se conformer aux exigences KYC et AML. Les strat\u00e9gies cl\u00e9s qu'elles doivent maintenir comprennent :<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Surveillance des transactions<\/strong>:Les PSP suivent les paiements en temps r\u00e9el pour identifier les tendances suspectes. Ils doivent \u00eatre en mesure de mettre un terme aux transactions qui pourraient \u00eatre consid\u00e9r\u00e9es comme frauduleuses.<\/li>\n\n\n\n
- Contr\u00f4le des sanctions<\/strong>:Les PSP v\u00e9rifient les informations des clients en fonction des listes de sanctions internationales pour emp\u00eacher les paiements non autoris\u00e9s. Cependant, la surveillance continue des mauvais acteurs et une attention accrue port\u00e9e aux principaux risques li\u00e9s aux menaces mondiales changeantes rendent ces \u00e9tapes plus difficiles. Pour en savoir plus sur le filtrage des sanctions, lisez\u00a0\u00ab Qu\u2019est-ce que le filtrage des sanctions ? \u00bb<\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Fournisseurs d'assurance<\/h2>\n\n\n\n
Les compagnies d'assurance s'appuient sur les contr\u00f4les KYC et AML pour v\u00e9rifier la l\u00e9gitimit\u00e9 des fonds des clients et confirmer la validit\u00e9 des r\u00e9clamations. Les compagnies d'assurance doivent rep\u00e9rer, par exemple, de nombreuses mises \u00e0 jour ou modifications de polices concernant des clients et des b\u00e9n\u00e9ficiaires non associ\u00e9s. Voici quelques-uns des domaines d'int\u00e9r\u00eat ici :<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Paiements de primes<\/strong>:Assurer que les paiements de primes sont l\u00e9gitimes et tra\u00e7ables jusqu'\u00e0 la source de revenus connue du client. <\/li>\n\n\n\n
- Paiements des sinistres<\/strong>:Les compagnies d'assurance doivent v\u00e9rifier que les paiements sont vers\u00e9s \u00e0 la bonne personne et qu'ils ne sont pas utilis\u00e9s \u00e0 des fins criminelles. La v\u00e9rification de l'identit\u00e9 des assur\u00e9s et de l'authenticit\u00e9 des r\u00e9clamations est essentielle.<\/li>\n\n\n\n
- Profilage des risques<\/strong>:\u00a0Contr\u00f4les AML<\/a>\u00a0Ils aident les compagnies d'assurance \u00e0 \u00e9valuer les risques financiers associ\u00e9s \u00e0 la souscription de nouvelles polices. Ils peuvent \u00e9galement jouer un r\u00f4le crucial dans le maintien de comptes sains en veillant \u00e0 ce que les clients soient constamment attentifs \u00e0 l'\u00e9volution du comportement et des facteurs de risque.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Soci\u00e9t\u00e9s d'investissement et courtiers<\/h2>\n\n\n\n
Les soci\u00e9t\u00e9s d\u2019investissement et les maisons de courtage sont charg\u00e9es de s\u2019assurer que les clients sont l\u00e9gitimes et que leurs transactions et comportements d\u2019investissement ne violent pas les lois du march\u00e9. Les soci\u00e9t\u00e9s d\u2019investissement et les courtiers doivent respecter certaines des normes les plus strictes et \u00eatre des cibles privil\u00e9gi\u00e9es pour les menaces. Pour minimiser les risques, ils doivent se concentrer sur les domaines cl\u00e9s suivants :<\/p>\n\n\n\n
- \n
- V\u00e9rification de l'identit\u00e9 du client<\/strong>:Avant d'autoriser les clients \u00e0 effectuer des transactions sur leurs plateformes, les soci\u00e9t\u00e9s d'investissement s'assurent qu'elles sont l\u00e9gitimes et conformes aux normes r\u00e9glementaires. Cela comprend la v\u00e9rification de la source des fonds investis et des b\u00e9n\u00e9ficiaires des comptes.<\/li>\n\n\n\n
- Suivi des \u00e9changes commerciaux<\/strong>:Les courtiers en investissement surveillent les transactions pour d\u00e9tecter toute preuve de manipulation du march\u00e9 ou de d\u00e9lit d'initi\u00e9. Identifier rapidement une fraude potentielle peut minimiser les risques.<\/li>\n\n\n\n
- Analyse des risques<\/strong>:Les soci\u00e9t\u00e9s d'investissement \u00e9valuent les risques financiers des clients, notamment si leurs comptes sont li\u00e9s \u00e0 des activit\u00e9s criminelles ou \u00e0 des violations de sanctions. Ce processus doit \u00eatre continu au fur et \u00e0 mesure que les conditions \u00e9voluent.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
\u00c9changes de crypto-monnaie<\/h2>\n\n\n\n
Les plateformes d'\u00e9change de cryptomonnaies comme Binance, Coinbase et d'autres doivent effectuer des contr\u00f4les KYC et AML car les transactions de cryptomonnaies sont moins transparentes que les transferts de monnaie fiduciaire traditionnels. Les principaux points \u00e0 retenir sont les suivants :<\/p>\n\n\n\n
- \n
- V\u00e9rification de la liste des sanctions<\/strong>:\u00a0Filtrage des clients<\/a>\u00a0par rapport aux listes de sanctions mondiales et nationales pour garantir le respect, puis surveiller cela au fil du temps pour identifier les restrictions suspectes.<\/li>\n\n\n\n
- D\u00e9pistage des clients<\/strong>:V\u00e9rifier l'identit\u00e9 des acheteurs et des vendeurs de cryptomonnaies afin de pr\u00e9venir les d\u00e9lits financiers. En tant que cible d'activit\u00e9s criminelles, les organisations de cryptomonnaies doivent constamment surveiller toute information suspecte afin de soutenir les initiatives de lutte contre le blanchiment d'argent.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Pour en savoir plus sur la mani\u00e8re dont les entreprises du secteur de la cryptographie peuvent mettre en \u0153uvre les contr\u00f4les AML et KYC n\u00e9cessaires, lisez les articles de ComplyCube N\u0153ud de confiance<\/a>. <\/p>\n\n\n\n
Contr\u00f4les KYC et AML avec ComplyCube<\/h2>\n\n\n\n
Les proc\u00e9dures KYC qui prennent en charge la v\u00e9rification simplifi\u00e9e de l'identit\u00e9 d'un client peuvent r\u00e9pondre \u00e0 toutes les exigences de diligence raisonnable sans ralentir les processus num\u00e9riques. R\u00e9duisez les risques de non-conformit\u00e9 et de fraude en mettant en \u0153uvre des contr\u00f4les KYC et AML de pointe.<\/p>\n\n\n\n
- D\u00e9pistage des clients<\/strong>:V\u00e9rifier l'identit\u00e9 des acheteurs et des vendeurs de cryptomonnaies afin de pr\u00e9venir les d\u00e9lits financiers. En tant que cible d'activit\u00e9s criminelles, les organisations de cryptomonnaies doivent constamment surveiller toute information suspecte afin de soutenir les initiatives de lutte contre le blanchiment d'argent.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- Suivi des \u00e9changes commerciaux<\/strong>:Les courtiers en investissement surveillent les transactions pour d\u00e9tecter toute preuve de manipulation du march\u00e9 ou de d\u00e9lit d'initi\u00e9. Identifier rapidement une fraude potentielle peut minimiser les risques.<\/li>\n\n\n\n
- Paiements des sinistres<\/strong>:Les compagnies d'assurance doivent v\u00e9rifier que les paiements sont vers\u00e9s \u00e0 la bonne personne et qu'ils ne sont pas utilis\u00e9s \u00e0 des fins criminelles. La v\u00e9rification de l'identit\u00e9 des assur\u00e9s et de l'authenticit\u00e9 des r\u00e9clamations est essentielle.<\/li>\n\n\n\n
- Contr\u00f4le des sanctions<\/strong>:Les PSP v\u00e9rifient les informations des clients en fonction des listes de sanctions internationales pour emp\u00eacher les paiements non autoris\u00e9s. Cependant, la surveillance continue des mauvais acteurs et une attention accrue port\u00e9e aux principaux risques li\u00e9s aux menaces mondiales changeantes rendent ces \u00e9tapes plus difficiles. Pour en savoir plus sur le filtrage des sanctions, lisez\u00a0\u00ab Qu\u2019est-ce que le filtrage des sanctions ? \u00bb<\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- Type de client<\/strong>:Les PEP, les clients non-r\u00e9sidents, les structures commerciales complexes ou les op\u00e9rations \u00e0 forte intensit\u00e9 de tr\u00e9sorerie peuvent \u00e9galement \u00eatre pris en compte dans l\u2019\u00e9valuation des risques.<\/li>\n\n\n\n
- Facteurs g\u00e9ographiques<\/strong>:Pays ou juridictions \u00e0 haut risque pr\u00e9sentant des pr\u00e9occupations bien connues en mati\u00e8re de LBC\/FT, tels que des zones \u00e0 forte pr\u00e9valence de terrorisme ou des zones o\u00f9 des crimes ont d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 commis.<\/li>\n\n\n\n
![\"v\u00e9rification](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/5-1-1024x577.jpg\")
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