{"id":23009,"date":"2025-01-10T16:29:04","date_gmt":"2025-01-10T16:29:04","guid":{"rendered":"https:\/\/www.complycube.com\/?p=23009"},"modified":"2026-04-13T14:50:31","modified_gmt":"2026-04-13T14:50:31","slug":"conformite-kyc-vs-aml-dans-le-secteur-financier","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/kyc-vs-aml-compliance-for-finance\/","title":{"rendered":"Comment les entreprises financi\u00e8res s&#039;y retrouvent dans les obligations de conformit\u00e9 KYC et AML"},"content":{"rendered":"<div class=\"cc-block tldr\">\n<p><strong>TL;DR :<\/strong> La connaissance du client (KYC) est un \u00e9l\u00e9ment essentiel de la conformit\u00e9 en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d&#039;argent (LCB) dans le secteur financier. Elle vise \u00e0 v\u00e9rifier l&#039;identit\u00e9 des clients et \u00e0 pr\u00e9venir le blanchiment d&#039;argent. La LCB dans le secteur financier permet aux entreprises de respecter leurs obligations r\u00e9glementaires et de r\u00e9duire les risques de blanchiment d&#039;argent. <strong>exposition \u00e0 risque<\/strong> tout au long du cycle de vie client. Ce guide explore les points cl\u00e9s <strong>Conformit\u00e9 \u00e0 la LBC<\/strong> Exigences du secteur financier que les entreprises doivent conna\u00eetre aujourd&#039;hui.<\/p>\n<\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Que sont les contr\u00f4les KYC\u00a0?<\/h2>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/solutions\/conformite-aux-exigences-de-diligence-raisonnable\/connaissez-votre-client\/\" title=\"\">V\u00e9rifications \u00ab\u00a0Conna\u00eetre son client\u00a0\u00bb (KYC)<\/a> Les proc\u00e9dures de v\u00e9rification KYC sont des \u00e9l\u00e9ments essentiels des processus de s\u00e9curit\u00e9 d&#039;une organisation, renfor\u00e7ant les efforts de vigilance en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d&#039;argent (LCB). Les strat\u00e9gies de v\u00e9rification KYC incluent la v\u00e9rification d&#039;identit\u00e9, qui r\u00e9duit consid\u00e9rablement le risque de fraude financi\u00e8re li\u00e9e \u00e0 l&#039;utilisation de fausses pi\u00e8ces d&#039;identit\u00e9. De plus, la v\u00e9rification KYC facilite l&#039;\u00e9tablissement de relations avec les nouveaux clients et garantit une parfaite ad\u00e9quation entre les institutions financi\u00e8res et leurs clients d\u00e8s le premier jour.<\/p>\n\n\n\n<p>Pour commencer, la conformit\u00e9 KYC exige un programme d&#039;identification client (PIC) robuste afin de v\u00e9rifier l&#039;identit\u00e9 des clients et d&#039;att\u00e9nuer efficacement les risques. Par cons\u00e9quent, un programme PIC complet prot\u00e8ge les institutions financi\u00e8res et constitue une forme essentielle de vigilance \u00e0 l&#039;\u00e9gard de la client\u00e8le et de transparence financi\u00e8re, contribuant ainsi \u00e0 lutter contre le blanchiment d&#039;argent et autres crimes financiers.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">La mise en \u0153uvre efficace de la connaissance du client (KYC) permet aux institutions financi\u00e8res de r\u00e9duire\u00a0:<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Financement du terrorisme en confirmant l\u2019identit\u00e9 par des moyens autres que la simple v\u00e9rification des documents, en limitant l\u2019acc\u00e8s aux institutions financi\u00e8res et en finan\u00e7ant des actes ill\u00e9gaux.<\/li>\n\n\n\n<li>Vol d&#039;identit\u00e9 en v\u00e9rifiant les informations des clients et en signalant les transactions suspectes.<\/li>\n\n\n\n<li>Risques de blanchiment d\u2019argent, en veillant \u00e0 ce que le syst\u00e8me financier puisse identifier les menaces \u00e0 la r\u00e9glementation en mati\u00e8re de blanchiment d\u2019argent, mais \u00e9galement en surveillant suffisamment \u00e9troitement l\u2019activit\u00e9 pour dissuader le blanchiment d\u2019argent de se produire au sein du secteur bancaire.<\/li>\n\n\n\n<li>Atteinte \u00e0 la r\u00e9putation caus\u00e9e par les vols et les attaques, car les propri\u00e9taires de comptes bl\u00e2ment g\u00e9n\u00e9ralement la banque ou d\u2019autres institutions financi\u00e8res pour le risque associ\u00e9, ce qui pourrait avoir un impact sur la relation commerciale.<\/li>\n\n\n\n<li>Des sanctions financi\u00e8res sont impos\u00e9es par les organisations gouvernementales en cas de non-respect des exigences r\u00e9glementaires, telles que celles impos\u00e9es par le Patriot Act am\u00e9ricain ou les r\u00e8gles \u00e9tablies par la Financial Industry Regulatory Authority.<\/li>\n\n\n\n<li>Action en justice par les clients et les tiers ou signalements au Financial Crimes Enforcement Network, souvent en raison d&#039;un manque de diligence raisonnable qui expose les donn\u00e9es des clients.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Le KYC vise \u00e0 minimiser le risque que des acteurs malveillants s&#039;infiltrent dans le processus d&#039;int\u00e9gration des clients. Le secteur le plus cibl\u00e9 par la fraude \u00e0 l&#039;identit\u00e9 est celui des services financiers. Synectics Solutions, la plus grande base de donn\u00e9es de renseignements sur les risques syndiqu\u00e9e au Royaume-Uni, a pr\u00e9dit en 2024 que la fraude \u00e0 l&#039;identit\u00e9 pourrait \u00eatre \u00e0 l&#039;origine de&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.synectics-solutions.com\/our-thinking\/id-fraud-may-account-for-50-of-all-bank-reported-fraud-by-2025#:~:text=The%20typology%20accounts%20for%2045,facing%20Financial%20Services%20organisations%20today.\" target=\"_blank\" rel=\"noopener nofollow\" title=\"\">50% de tous les comptes bancaires d\u00e9clar\u00e9s<\/a>&nbsp;fraude d&#039;ici 2025. <\/p>\n\n\n\n<p>Le r\u00e9seau de lutte contre la criminalit\u00e9 financi\u00e8re (FinCEN) du d\u00e9partement du Tr\u00e9sor am\u00e9ricain a \u00e9galement publi\u00e9 un avis soulignant une \u00ab augmentation inqui\u00e9tante des cartes de passeport am\u00e9ricaines utilis\u00e9es pour usurper l&#039;identit\u00e9 et\u00a0<a href=\"https:\/\/www.pymnts.com\/news\/security-and-risk\/2024\/spike-in-identity-fraud-forces-banks-to-embrace-innovation\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener nofollow\" title=\"\">escroquer des individus<\/a>\u00a0dans les institutions financi\u00e8res de tout le pays. Les entreprises du secteur des services financiers ont souvent acc\u00e8s \u00e0 des actifs financiers, ce qui en fait une cible tr\u00e8s lucrative pour les fraudeurs. Pour en savoir plus, cliquez ici\u00a0: <a href=\"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/la-verification-biometrique-renforce-la-securite-dans-le-secteur-bancaire\/\" title=\"\">\u00ab V\u00e9rification biom\u00e9trique : renforcer la s\u00e9curit\u00e9 dans le secteur bancaire. \u00bb<\/a><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"577\" src=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Copy-of-AI-Powered-Identity-Verification-1024x577.png\" alt=\"Conformit\u00e9 KYC et AML dans le secteur financier.\" class=\"wp-image-23033\" srcset=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Copy-of-AI-Powered-Identity-Verification-1024x577.png 1024w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Copy-of-AI-Powered-Identity-Verification-300x169.png 300w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Copy-of-AI-Powered-Identity-Verification-768x433.png 768w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Copy-of-AI-Powered-Identity-Verification-1536x866.png 1536w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Copy-of-AI-Powered-Identity-Verification-2048x1154.png 2048w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Copy-of-AI-Powered-Identity-Verification-18x10.png 18w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">L&#039;approche fond\u00e9e sur les risques en mati\u00e8re de LBC<\/h2>\n\n\n\n<p>En mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d\u2019argent, la gestion des risques clients est complexe mais essentielle. Une approche robuste et efficace de lutte contre le blanchiment d\u2019argent est essentielle pour r\u00e9duire les co\u00fbts tout en respectant les exigences r\u00e9glementaires. Cependant, ces m\u00e9thodes peuvent prendre du temps et r\u00e9duire les attentes des clients en mati\u00e8re d\u2019exp\u00e9rience client.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span data-color=\"transparent\">Profilage des risques<\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>L&#039;analyse des risques prend en compte le risque client en attribuant un score \u00e0 chaque client selon plusieurs crit\u00e8res. De plus, ce processus repose sur une \u00e9valuation compl\u00e8te de chaque client, transaction et relation commerciale, en fonction des facteurs identifi\u00e9s par l&#039;organisation comme \u00e9tant des risques potentiels.<\/p>\n\n\n\n<p>Certains des composants les plus courants d\u2019une analyse bas\u00e9e sur les risques comprennent\u00a0:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Facteurs g\u00e9ographiques<\/strong>:Pays ou juridictions \u00e0 haut risque pr\u00e9sentant des pr\u00e9occupations bien connues en mati\u00e8re de LBC\/FT, tels que des zones \u00e0 forte pr\u00e9valence de terrorisme ou des zones o\u00f9 des crimes ont d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 commis.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Type de client<\/strong>:Les PEP, les clients non-r\u00e9sidents, les structures commerciales complexes ou les op\u00e9rations \u00e0 forte intensit\u00e9 de tr\u00e9sorerie peuvent \u00e9galement \u00eatre pris en compte dans l\u2019\u00e9valuation des risques.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Mod\u00e8les de transaction<\/strong>:Des transactions inhabituelles, complexes ou \u00e0 haute fr\u00e9quence peuvent signaler des risques, tels qu&#039;un changement soudain dans l&#039;utilisation du compte ou des valeurs de transaction \u00e9lev\u00e9es qui ne sont g\u00e9n\u00e9ralement pas associ\u00e9es au compte.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Source de fonds<\/strong>:Sources connues \u00e0 haut risque ou flux de revenus inexpliqu\u00e9s, souvent ceux qui figurent sur la liste de surveillance per\u00e7ue.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Secteur d&#039;activit\u00e9 ou profession<\/strong>:Certains secteurs (par exemple, la cryptomonnaie, les jeux ou l\u2019import\/export) peuvent comporter des risques plus \u00e9lev\u00e9s et doivent \u00eatre pris en compte.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>\u00c9clairage et perception de la profondeur :<\/strong>&nbsp;Les mod\u00e8les d&#039;IA peuvent \u00e9galement utiliser la r\u00e9flexion de la lumi\u00e8re et les ombres pour d\u00e9tecter la pr\u00e9sence de vie. Les visages humains refl\u00e8tent la lumi\u00e8re diff\u00e9remment d&#039;une photo ou d&#039;une vid\u00e9o plate.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"577\" src=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/4-1-1024x577.png\" alt=\"L\u2019approche de la lutte contre le blanchiment d\u2019argent fond\u00e9e sur les risques dans les organisations financi\u00e8res.\" class=\"wp-image-22968\" srcset=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/4-1-1024x577.png 1024w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/4-1-300x169.png 300w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/4-1-768x433.png 768w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/4-1-1536x866.png 1536w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/4-1-2048x1154.png 2048w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/4-1-18x10.png 18w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Les cons\u00e9quences du non-respect des obligations de lutte contre le blanchiment d\u2019argent<\/h2>\n\n\n\n<p>Les entreprises qui ne mettent pas en \u0153uvre des strat\u00e9gies KYC efficaces risquent d\u2019encourir des frais financiers, notamment des amendes li\u00e9es \u00e0 la non-conformit\u00e9. Pourtant, un seul cas de fraude peut causer des dommages \u00e0 la r\u00e9putation en raison de mentions m\u00e9diatiques n\u00e9gatives qui peuvent d\u00e9passer de loin les pertes financi\u00e8res directes li\u00e9es aux co\u00fbts de conformit\u00e9.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Parmi les plus lourdes amendes inflig\u00e9es en raison du non-respect des r\u00e8gles anti-blanchiment figurent une amende de 3 milliards de livres sterling pour la TD Bank, une amende de 17,35 millions de livres sterling pour la Nordea Bank, une amende de 17,29 millions de livres sterling pour la Starling Bank et un r\u00e8glement \u00e0 l&#039;amiable de 17,45 millions de livres sterling pour le MGM Grand et le Cosmopolitan. La mise en \u0153uvre pr\u00e9coce de bonnes solutions permet d&#039;\u00e9viter ces cons\u00e9quences catastrophiques.<\/p>\n\n\n\n<p>Il convient \u00e9galement de noter que le KYC et l&#039;AML ne sont pas des processus ponctuels effectu\u00e9s lors de l&#039;int\u00e9gration. Une surveillance continue est n\u00e9cessaire. Elle permet aux organisations financi\u00e8res de surveiller le comportement d&#039;un client sur le long terme tout en identifiant de nouveaux risques \u00e0 mesure qu&#039;ils se d\u00e9veloppent.<\/p>\n\n\n<div class=\"cc-block case-study\">\n<h3><strong>\u00c9tude de cas\u00a0: Amende historique de 80 millions de dollars pour manquements en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d\u2019argent ($)<\/strong><\/h3>\n<p data-pm-slice=\"1 1 [\">En mars 2026, Canaccord Genuity LLC a \u00e9t\u00e9 condamn\u00e9e \u00e0 une amende record de 178 millions de dollars par le FinCEN am\u00e9ricain. Selon les rapports, Canaccord a enfreint la loi sur le secret bancaire (BSA) en raison de d\u00e9faillances persistantes en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d&#039;argent. Fait alarmant, ces violations se sont produites pendant plus d&#039;une d\u00e9cennie.<\/p>\n<h5 data-pm-slice=\"1 1 [\"><strong>Lacunes op\u00e9rationnelles en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d&#039;argent<\/strong><\/h5>\n<p data-pm-slice=\"1 1 [\">FinCEN a signal\u00e9 que Canaccord disposait d&#039;une infrastructure de lutte contre le blanchiment d&#039;argent d\u00e9faillante. Par exemple, l&#039;entreprise a int\u00e9gr\u00e9 des clients \u00e0 haut risque sans effectuer les v\u00e9rifications n\u00e9cessaires, n&#039;a pas soumis 160 d\u00e9clarations d&#039;activit\u00e9s suspectes et n&#039;a pas examin\u00e9 les signaux d&#039;alerte faute de ressources.<\/p>\n<h5><strong>R\u00e9sultats<\/strong><\/h5>\n<ul data-pm-slice=\"3 3 [\">\n<li>\n<p id=\"\" data-pm-slice=\"1 1 [\">La soci\u00e9t\u00e9 de gestion de placements Canaccord, bas\u00e9e \u00e0 Toronto, \u00e9tait <a href=\"https:\/\/www.linkedin.com\/pulse\/trust-edition-march-2026-complycube-ayjhe\/\">condamn\u00e9 \u00e0 une amende de $80 millions<\/a> pour les infractions en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d&#039;argent.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p id=\"\" data-pm-slice=\"1 1 [\">Malgr\u00e9 des avertissements ant\u00e9rieurs en 2025, les mesures correctives prises par l&#039;entreprise n&#039;ont pas r\u00e9pondu aux attentes du FinCEN.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p id=\"\" data-pm-slice=\"1 1 [\">Les violations commises par Canaccord ont entra\u00een\u00e9 des dommages \u00e0 sa r\u00e9putation et des pertes op\u00e9rationnelles, soulignant l&#039;importance de la conformit\u00e9 aux normes de lutte contre le blanchiment d&#039;argent dans le secteur financier.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">L&#039;imp\u00e9ratif d&#039;une conformit\u00e9 stricte en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d&#039;argent dans le secteur financier<\/h2>\n\n\n\n<p>Les contr\u00f4les AML ciblent sp\u00e9cifiquement les activit\u00e9s qui pourraient indiquer un risque plus \u00e9lev\u00e9 de blanchiment d&#039;argent. Les donn\u00e9es de l&#039;\u00a0<a href=\"https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/money-laundering\/overview.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener nofollow\" title=\"\">Office des Nations Unies contre la drogue et le crime<\/a>\u00a0Le blanchiment d&#039;argent repr\u00e9sente entre 2 et 51 milliards de dollars du PIB mondial, soit environ 17800 \u00e0 172 milliards de dollars par an. Les institutions financi\u00e8res et autres organismes r\u00e9glement\u00e9s doivent prendre des mesures pour d\u00e9tecter et pr\u00e9venir de telles activit\u00e9s, y compris le financement du terrorisme. Les contr\u00f4les de lutte contre le blanchiment d&#039;argent sont un \u00e9l\u00e9ment essentiel du respect des exigences de conformit\u00e9 en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d&#039;argent.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p>Le blanchiment d&#039;argent repr\u00e9sente <a href=\"https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/money-laundering\/overview.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener nofollow\" title=\"\">2 \u00e0 5% du PIB mondial<\/a>, soit environ 17800 \u00e0 1720 milliards de dollars par an.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p>Le recours aux contr\u00f4les LCB-FT est n\u00e9cessaire pour s&#039;assurer que les clients potentiels ne repr\u00e9sentent pas un risque pour une organisation. Cette approche fond\u00e9e sur les risques permet d&#039;identifier les informations susceptibles de r\u00e9v\u00e9ler des anomalies. Ces alertes peuvent d\u00e9masquer les personnes mal intentionn\u00e9es qui tentent de blanchir de l&#039;argent ou de financer le terrorisme. Un suivi continu est \u00e9galement essentiel pour identifier rapidement les risques. Les contr\u00f4les LCB-FT doivent notamment inclure les \u00e9l\u00e9ments suivants concernant les exigences relatives aux clients\u00a0:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"577\" src=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/3-4-1024x577.png\" alt=\"V\u00e9rifications KYC pour la conformit\u00e9 AML\" class=\"wp-image-23032\" srcset=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/3-4-1024x577.png 1024w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/3-4-300x169.png 300w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/3-4-768x433.png 768w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/3-4-1536x866.png 1536w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/3-4-2048x1154.png 2048w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/3-4-18x10.png 18w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Due Diligence Client (CDD)<\/h3>\n\n\n\n<p>Cette \u00e9tape permet de v\u00e9rifier l&#039;identit\u00e9, le comportement financier et le profil de risque du client potentiel. La v\u00e9rification standard de l&#039;identit\u00e9 du client (KYC) s&#039;applique \u00e0 tous les clients, tandis que la v\u00e9rification renforc\u00e9e (EDD) s&#039;applique aux clients \u00e0 haut risque. Cela inclut les transactions impliquant des structures de propri\u00e9t\u00e9 complexes, des relations clients multijuridictionnelles, des clients provenant de r\u00e9gions \u00e0 haut risque et d&#039;autres interactions consid\u00e9r\u00e9es comme plus risqu\u00e9es. Pour en savoir plus, cliquez ici\u00a0:\u00a0<a href=\"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/due-diligence-renforcee-perspectives-et-defis-de-ledd\/\" title=\"\">Naviguer dans le monde de la diligence raisonnable renforc\u00e9e.<\/a><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"577\" src=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/when-is-customer-due-diligence-cdd-required-complycube-1024x577.jpg\" alt=\"Quand la v\u00e9rification pr\u00e9alable de l&#039;acheteur (CDD) est-elle requise pour les \u00e9quipes du secteur financier en mati\u00e8re de conformit\u00e9 AMLM\u00a0?\" class=\"wp-image-17833\" srcset=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/when-is-customer-due-diligence-cdd-required-complycube-1024x577.jpg 1024w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/when-is-customer-due-diligence-cdd-required-complycube-300x169.jpg 300w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/when-is-customer-due-diligence-cdd-required-complycube-768x433.jpg 768w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/when-is-customer-due-diligence-cdd-required-complycube-1536x866.jpg 1536w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/when-is-customer-due-diligence-cdd-required-complycube-2048x1154.jpg 2048w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/when-is-customer-due-diligence-cdd-required-complycube-18x10.jpg 18w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>D\u00e9pistage bas\u00e9 sur les risques<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Les contr\u00f4les AML garantissent une diligence accrue sur certains clients, transactions ou activit\u00e9s en fonction du risque per\u00e7u. Cela peut inclure des clients ou des transactions dans des pays sanctionn\u00e9s. Cela impose \u00e9galement des exigences plus strictes sur les activit\u00e9s financi\u00e8res per\u00e7ues comme pr\u00e9sentant un risque plus \u00e9lev\u00e9, notamment les transactions inhabituelles, importantes ou complexes. Les risques li\u00e9s au profil client, tels que les professions dans des secteurs \u00e0 haut risque, sont \u00e9galement pris en compte. Tous les clients qui pr\u00e9sentent un risque plus \u00e9lev\u00e9 dans l&#039;un de ces domaines ou dans d&#039;autres doivent suivre un processus AML plus \u00e9labor\u00e9 pour garantir la s\u00e9curit\u00e9 \u00e0 tout moment.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quels types d\u2019institutions financi\u00e8res ont besoin de KYC et d\u2019AML\u00a0?<\/h2>\n\n\n\n<p>Tout type de transaction financi\u00e8re b\u00e9n\u00e9ficie d&#039;un programme efficace d&#039;identification des clients pour \u00e9tablir l&#039;authenticit\u00e9 et l&#039;exactitude des informations fournies. Cependant, certaines organisations doivent r\u00e9pondre \u00e0 des exigences de conformit\u00e9 KYC et AML plus strictes car elles impliquent des risques plus \u00e9lev\u00e9s, en particulier dans le secteur financier.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"577\" src=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/automated-kyc-use-cases-1024x577.jpg\" alt=\"Le logiciel KYC automatis\u00e9 peut \u00eatre utilis\u00e9 de mani\u00e8re flexible entre les secteurs\" class=\"wp-image-18092\" srcset=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/automated-kyc-use-cases-1024x577.jpg 1024w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/automated-kyc-use-cases-300x169.jpg 300w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/automated-kyc-use-cases-768x433.jpg 768w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/automated-kyc-use-cases-1536x866.jpg 1536w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/automated-kyc-use-cases-2048x1154.jpg 2048w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/automated-kyc-use-cases-18x10.jpg 18w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>Il est particuli\u00e8rement important de r\u00e9pondre aux exigences des organismes de surveillance mondiaux charg\u00e9s de surveiller et de minimiser les risques associ\u00e9s \u00e0 la fraude \u00e0 grande \u00e9chelle. Les organismes de surveillance mondiaux couvrent un large \u00e9ventail de secteurs, et certains des plus importants \u00e0 conna\u00eetre du point de vue du secteur financier incluent des organisations telles que le Groupe d&#039;action financi\u00e8re (GAFI), un organisme de surveillance mondial du blanchiment d&#039;argent et du financement du terrorisme. Il existe \u00e9galement des organismes de surveillance sectoriels sp\u00e9cifiques, tels que l&#039;Association of Chartered Certified Accountants (ACCA), qui supervise le secteur de la comptabilit\u00e9. Examinons les diff\u00e9rents types d&#039;institutions financi\u00e8res et la mani\u00e8re dont elles doivent satisfaire aux exigences sp\u00e9cifiques de conformit\u00e9 KYC et AML.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Banques de d\u00e9tail<\/h2>\n\n\n\n<p>Les banques sont le c\u0153ur transactionnel du secteur financier et toutes doivent proc\u00e9der \u00e0 des contr\u00f4les KYC et AML. Elles g\u00e8rent les comptes personnels pour les activit\u00e9s financi\u00e8res quotidiennes telles que l&#039;\u00e9pargne, les pr\u00eats et les paiements. Elles v\u00e9rifient les titulaires de compte pour s&#039;assurer que leur identit\u00e9 correspond \u00e0 la documentation et \u00e9valuent les risques. Lorsque des transactions non effectu\u00e9es se produisent sur les comptes clients, des outils automatis\u00e9s alertent la banque pour qu&#039;elle m\u00e8ne une enqu\u00eate, minimisant ainsi potentiellement les risques avant que les transactions ne soient termin\u00e9es.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Les banques sont souvent la cible de fraudes d&#039;identit\u00e9 et utilis\u00e9es pour des pratiques illicites telles que le blanchiment d&#039;argent. Par cons\u00e9quent, ces organisations doivent v\u00e9rifier l&#039;identit\u00e9 et l&#039;int\u00e9grit\u00e9 financi\u00e8re des clients nouveaux et existants en surveillant en permanence les transactions, les activit\u00e9s suspectes ou les comportements criminels.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Banques d&#039;investissement<\/h2>\n\n\n\n<p>Ces institutions effectuent des transactions sur le march\u00e9 pour le compte d\u2019entreprises ou de gouvernements et doivent filtrer les transactions pour \u00e9viter toute manipulation du march\u00e9 ou tout d\u00e9lit d\u2019initi\u00e9. Elles doivent \u00e9galement s\u2019efforcer d\u2019identifier les acteurs malveillants susceptibles de blanchir de l\u2019argent par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019organisations fictives. Le suivi des listes de sanctions mondiales peut \u00e9galement faciliter la surveillance continue, les efforts de lutte contre le blanchiment d\u2019argent et une meilleure \u00e9valuation des risques.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Banques d&#039;entreprise<\/h2>\n\n\n\n<p>Elles travaillent avec des entreprises et des grandes soci\u00e9t\u00e9s et exigent la v\u00e9rification de la l\u00e9gitimit\u00e9 des clients et partenaires potentiels. L&#039;\u00e9valuation des activit\u00e9s financi\u00e8res et du risque de cr\u00e9dit est essentielle. Une surveillance continue peut donner un aper\u00e7u des activit\u00e9s frauduleuses qui se d\u00e9roulent au sein de l&#039;entreprise. Les documents KYC et les m\u00e9thodes r\u00e9glementaires aident \u00e0 identifier les informations qui pourraient exposer ces banques \u00e0 une fraude \u00e0 grande \u00e9chelle.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Prestataires de services de paiement (PSP)<\/h2>\n\n\n\n<p>Des entreprises comme PayPal, Venmo et Stripe facilitent les paiements et les transferts num\u00e9riques. Elles doivent se conformer aux exigences KYC et AML pour garantir un traitement s\u00e9curis\u00e9 des paiements et pr\u00e9venir les abus. Elles ont tendance \u00e0 op\u00e9rer \u00e0 l&#039;\u00e9chelle mondiale. Les risques sont plus \u00e9lev\u00e9s, mais comme les consommateurs exigent des transactions rapides et sans effort, ces organisations sont confront\u00e9es \u00e0 certains des processus les plus difficiles pour se conformer aux exigences KYC et AML. Les strat\u00e9gies cl\u00e9s qu&#039;elles doivent maintenir comprennent :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Surveillance des transactions<\/strong>:Les PSP suivent les paiements en temps r\u00e9el pour identifier les tendances suspectes. Ils doivent \u00eatre en mesure de mettre un terme aux transactions qui pourraient \u00eatre consid\u00e9r\u00e9es comme frauduleuses.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Contr\u00f4le des sanctions<\/strong>:Les PSP v\u00e9rifient les informations des clients en fonction des listes de sanctions internationales pour emp\u00eacher les paiements non autoris\u00e9s. Cependant, la surveillance continue des mauvais acteurs et une attention accrue port\u00e9e aux principaux risques li\u00e9s aux menaces mondiales changeantes rendent ces \u00e9tapes plus difficiles. Pour en savoir plus sur le filtrage des sanctions, lisez\u00a0<a href=\"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/quest-ce-quun-controle-des-sanctions\/\" title=\"\">\u00ab Qu\u2019est-ce que le filtrage des sanctions ? \u00bb<\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Fournisseurs d&#039;assurance<\/h2>\n\n\n\n<p>Les compagnies d&#039;assurance s&#039;appuient sur les contr\u00f4les KYC et AML pour v\u00e9rifier la l\u00e9gitimit\u00e9 des fonds des clients et confirmer la validit\u00e9 des r\u00e9clamations. Les compagnies d&#039;assurance doivent rep\u00e9rer, par exemple, de nombreuses mises \u00e0 jour ou modifications de polices concernant des clients et des b\u00e9n\u00e9ficiaires non associ\u00e9s. Voici quelques-uns des domaines d&#039;int\u00e9r\u00eat ici :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Paiements de primes<\/strong>:Assurer que les paiements de primes sont l\u00e9gitimes et tra\u00e7ables jusqu&#039;\u00e0 la source de revenus connue du client. <\/li>\n\n\n\n<li><strong>Paiements des sinistres<\/strong>:Les compagnies d&#039;assurance doivent v\u00e9rifier que les paiements sont vers\u00e9s \u00e0 la bonne personne et qu&#039;ils ne sont pas utilis\u00e9s \u00e0 des fins criminelles. La v\u00e9rification de l&#039;identit\u00e9 des assur\u00e9s et de l&#039;authenticit\u00e9 des r\u00e9clamations est essentielle.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Profilage des risques<\/strong>:\u00a0<a href=\"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/solutions\/conformite-aux-exigences-de-diligence-raisonnable\/lutte-contre-le-blanchiment-dargent\/\" title=\"\">Contr\u00f4les AML<\/a>\u00a0Ils aident les compagnies d&#039;assurance \u00e0 \u00e9valuer les risques financiers associ\u00e9s \u00e0 la souscription de nouvelles polices. Ils peuvent \u00e9galement jouer un r\u00f4le crucial dans le maintien de comptes sains en veillant \u00e0 ce que les clients soient constamment attentifs \u00e0 l&#039;\u00e9volution du comportement et des facteurs de risque.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Soci\u00e9t\u00e9s d&#039;investissement et courtiers<\/h2>\n\n\n\n<p>Les soci\u00e9t\u00e9s d\u2019investissement et les maisons de courtage sont charg\u00e9es de s\u2019assurer que les clients sont l\u00e9gitimes et que leurs transactions et comportements d\u2019investissement ne violent pas les lois du march\u00e9. Les soci\u00e9t\u00e9s d\u2019investissement et les courtiers doivent respecter certaines des normes les plus strictes et \u00eatre des cibles privil\u00e9gi\u00e9es pour les menaces. Pour minimiser les risques, ils doivent se concentrer sur les domaines cl\u00e9s suivants :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>V\u00e9rification de l&#039;identit\u00e9 du client<\/strong>:Avant d&#039;autoriser les clients \u00e0 effectuer des transactions sur leurs plateformes, les soci\u00e9t\u00e9s d&#039;investissement s&#039;assurent qu&#039;elles sont l\u00e9gitimes et conformes aux normes r\u00e9glementaires. Cela comprend la v\u00e9rification de la source des fonds investis et des b\u00e9n\u00e9ficiaires des comptes.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Suivi des \u00e9changes commerciaux<\/strong>:Les courtiers en investissement surveillent les transactions pour d\u00e9tecter toute preuve de manipulation du march\u00e9 ou de d\u00e9lit d&#039;initi\u00e9. Identifier rapidement une fraude potentielle peut minimiser les risques.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Analyse des risques<\/strong>:Les soci\u00e9t\u00e9s d&#039;investissement \u00e9valuent les risques financiers des clients, notamment si leurs comptes sont li\u00e9s \u00e0 des activit\u00e9s criminelles ou \u00e0 des violations de sanctions. Ce processus doit \u00eatre continu au fur et \u00e0 mesure que les conditions \u00e9voluent.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00c9changes de crypto-monnaie<\/h2>\n\n\n\n<p>Les plateformes d&#039;\u00e9change de cryptomonnaies comme Binance, Coinbase et autres doivent effectuer des v\u00e9rifications KYC et AML car les transactions en cryptomonnaies sont moins transparentes que les transferts de devises traditionnels. Pour en savoir plus, cliquez ici\u00a0: <a href=\"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/conformite-crypto-aml-securisation-du-secteur\/\" title=\"\">Conformit\u00e9 aux r\u00e9glementations anti-blanchiment des crypto-monnaies : s\u00e9curiser le secteur<\/a>. Les principaux axes de travail sont les suivants\u00a0:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>V\u00e9rification de la liste des sanctions<\/strong>:\u00a0<a href=\"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/solutions\/depistage-mondial\/depistage-pep-des-sanctions\/\" title=\"\">Filtrage des clients<\/a>\u00a0par rapport aux listes de sanctions mondiales et nationales pour garantir le respect, puis surveiller cela au fil du temps pour identifier les restrictions suspectes.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>D\u00e9pistage des clients<\/strong>:V\u00e9rifier l&#039;identit\u00e9 des acheteurs et des vendeurs de cryptomonnaies afin de pr\u00e9venir les d\u00e9lits financiers. En tant que cible d&#039;activit\u00e9s criminelles, les organisations de cryptomonnaies doivent constamment surveiller toute information suspecte afin de soutenir les initiatives de lutte contre le blanchiment d&#039;argent.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n<div class=\"cc-block key-takeaways\">\n<h3>Points cl\u00e9s \u00e0 retenir<\/h3>\n<ul>\n<li><b>La connaissance du client (KYC) est un aspect fondamental de la lutte contre le blanchiment d&#039;argent (AML).<\/b> dans le secteur financier, avec un accent particulier sur la v\u00e9rification de l&#039;identit\u00e9 des clients et le devoir de diligence.<\/li>\n<li><b>La lutte contre le blanchiment d&#039;argent dans le secteur financier fait r\u00e9f\u00e9rence \u00e0 <\/b>les processus et les contr\u00f4les con\u00e7us pour d\u00e9tecter et pr\u00e9venir le blanchiment d&#039;argent et le financement du terrorisme.<\/li>\n<li><strong>Non-respect des obligations en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d&#039;argent<\/strong> Le non-respect des exigences du secteur financier entra\u00eene de lourdes amendes, des atteintes \u00e0 la r\u00e9putation et des mesures coercitives.<\/li>\n<li><strong>Les organismes de r\u00e9glementation s&#039;attendent \u00e0 ce que les finances<\/strong> Les institutions doivent appliquer une approche fond\u00e9e sur les risques, les clients \u00e0 risque plus \u00e9lev\u00e9 n\u00e9cessitant une v\u00e9rification approfondie et un examen plus pouss\u00e9.<\/li>\n<li><strong>LBA<\/strong><span style=\"font-size: revert;\"><strong> secteur financier de la conformit\u00e9<\/strong> exigences <\/span>aller<span style=\"font-size: revert;\">\u00a0au-del\u00e0 de la v\u00e9rification d&#039;identit\u00e9, y compris une diligence raisonnable renforc\u00e9e et un suivi continu.\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Respectez les normes KYC et AML pour le secteur financier.<\/h2>\n\n\n\n<p>Les proc\u00e9dures KYC qui simplifient la v\u00e9rification de l&#039;identit\u00e9 d&#039;un client permettent de r\u00e9pondre \u00e0 toutes les exigences de diligence raisonnable sans ralentir les processus num\u00e9riques. Att\u00e9nuez les risques de non-conformit\u00e9 et de fraude en mettant en \u0153uvre des contr\u00f4les KYC et AML de pointe. Pour prot\u00e9ger votre organisation gr\u00e2ce \u00e0 des contr\u00f4les AML et KYC avanc\u00e9s, contactez ComplyCube. <a href=\"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/contactez\/contacter-le-service-commercial\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">\u00e9quipe d&#039;experts en conformit\u00e9<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"577\" src=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/5-1-1024x577.jpg\" alt=\"v\u00e9rification d&#039;identit\u00e9 biom\u00e9trique, contr\u00f4les biom\u00e9triques, biom\u00e9trie faciale,\" class=\"wp-image-22835\" srcset=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/5-1-1024x577.jpg 1024w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/5-1-300x169.jpg 300w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/5-1-768x433.jpg 768w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/5-1-1536x866.jpg 1536w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/5-1-2048x1154.jpg 2048w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/5-1-18x10.jpg 18w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<div class=\"cc-accordion\">\n  <h2>Questions fr\u00e9quemment pos\u00e9es<\/h2>\n  <details>\n    <summary>Quelle est la diff\u00e9rence entre KYC et AML pour les entreprises financi\u00e8res\u00a0?<\/summary>\n    <p>La proc\u00e9dure \u00ab\u00a0Connaissance du client\u00a0\u00bb (KYC) est un volet des programmes de lutte contre le blanchiment d&#039;argent (LCB) destin\u00e9s aux institutions financi\u00e8res. Plus pr\u00e9cis\u00e9ment, la KYC vise \u00e0 v\u00e9rifier l&#039;identit\u00e9 du client. En revanche, la LCB dans le secteur financier englobe des processus plus larges de pr\u00e9vention du blanchiment d&#039;argent. Ces processus comprennent la surveillance des transactions, le suivi continu et la gestion des risques.<\/p>\n  <\/details>\n  <details>\n    <summary>Pourquoi la conformit\u00e9 en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d&#039;argent est-elle importante dans le secteur financier\u00a0?<\/summary>\n    <p>La conformit\u00e9 aux r\u00e9glementations anti-blanchiment d&#039;argent (AML) aide les institutions financi\u00e8res \u00e0 prot\u00e9ger leurs clients et leurs syst\u00e8mes contre les activit\u00e9s suspectes ou pr\u00e9judiciables telles que la fraude et la criminalit\u00e9 financi\u00e8re. De plus, les autorit\u00e9s de r\u00e9glementation exigent d&#039;elles qu&#039;elles identifient et combattent efficacement le blanchiment d&#039;argent et le financement du terrorisme.<\/p>\n  <\/details>\n  <details>\n    <summary>Comment une approche fond\u00e9e sur les risques fonctionne-t-elle pour la lutte contre le blanchiment d&#039;argent dans le secteur financier\u00a0?<\/summary>\n    <p>Une approche fond\u00e9e sur les risques \u00e9value les clients ou les entit\u00e9s en fonction de leur niveau de risque. Les personnes \u00e0 haut risque doivent faire l&#039;objet de contr\u00f4les rigoureux, notamment en mati\u00e8re de sanctions et de v\u00e9rification des ant\u00e9c\u00e9dents des personnes politiquement expos\u00e9es. Cette approche permet aux institutions financi\u00e8res de concentrer leurs ressources l\u00e0 o\u00f9 les risques sont les plus \u00e9lev\u00e9s, tout en facilitant l&#039;acc\u00e8s aux services pour les utilisateurs \u00e0 faible risque.<\/p>\n  <\/details>\n  <details>\n    <summary>Quelles sont les exigences du secteur financier en mati\u00e8re de conformit\u00e9 \u00e0 la lutte contre le blanchiment d&#039;argent ?<\/summary>\n    <p>Les principaux \u00e9l\u00e9ments de la lutte contre le blanchiment d&#039;argent dans le secteur financier comprennent la v\u00e9rification de l&#039;identit\u00e9 du client (KYC), le contr\u00f4le des sanctions et des listes de surveillance, la v\u00e9rification des personnes politiquement expos\u00e9es (PPE), la surveillance des m\u00e9dias et le signalement des activit\u00e9s suspectes. Elle implique \u00e9galement un suivi continu afin de garantir que toute \u00e9volution du niveau de risque d&#039;un client soit notifi\u00e9e et ainsi pr\u00e9venir tout comportement suspect.<\/p>\n  <\/details>\n  <details>\n    <summary>La connaissance du client (KYC) est-elle suffisante pour la lutte contre le blanchiment d&#039;argent dans le secteur financier\u00a0?<\/summary>\n    <p>Non. La proc\u00e9dure KYC (Know Your Customer) ne constitue qu&#039;un sous-ensemble de la conformit\u00e9 en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d&#039;argent dans le secteur financier. La conformit\u00e9 totale va au-del\u00e0 de la simple v\u00e9rification d&#039;identit\u00e9 et inclut une surveillance continue ainsi que le signalement des activit\u00e9s suspectes. De ce fait, elle renforce la protection et emp\u00eache les fraudeurs d&#039;exploiter les failles de s\u00e9curit\u00e9.<\/p>\n  <\/details>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>KYC et AML sont un ensemble de bonnes pratiques et de processus destin\u00e9s \u00e0 aider les entreprises \u00e0 r\u00e9duire leur risque de fraude. La conformit\u00e9 n&#039;est pas facultative pour les services financiers, et une infrastructure ad\u00e9quate peut garantir la conformit\u00e9 et \u00e9viter des amendes co\u00fbteuses.<\/p>","protected":false},"author":24,"featured_media":23024,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[6],"tags":[10],"class_list":["post-23009","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-guides","tag-anti-money-laundering"],"acf":[],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/23009","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/24"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=23009"}],"version-history":[{"count":10,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/23009\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":32409,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/23009\/revisions\/32409"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/23024"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=23009"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=23009"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=23009"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}