- \n
- Loi de 2002 sur le produit du crime (POCA)<\/strong>:\n
- \n
- Tr\u00e9sor de Sa Majest\u00e9<\/strong> et le Agence nationale de lutte contre la criminalit\u00e9 (NCA)<\/strong> jouent un r\u00f4le cl\u00e9 dans la surveillance du respect de la POCA. La NCA g\u00e8re \u00e9galement le r\u00e9gime de d\u00e9claration d'activit\u00e9 suspecte (SAR), dans le cadre duquel les institutions signalent toute activit\u00e9 financi\u00e8re suspecte pouvant \u00eatre li\u00e9e au blanchiment d'argent ou \u00e0 d'autres crimes.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n
- R\u00e8glement sur le blanchiment d'argent de 2017 (MLR 2017)<\/strong>:\n
- \n
- Tr\u00e9sor de Sa Majest\u00e9<\/strong> est responsable de la r\u00e9glementation, mais son application est assur\u00e9e par plusieurs autorit\u00e9s de contr\u00f4le, dont la CAF<\/strong>, HMRC<\/strong> et Bureau de surveillance de la lutte contre le blanchiment d'argent par les organismes professionnels (OPBAS)<\/strong>. <\/li>\n\n\n\n
- En vertu de la MLR 2017, les entreprises doivent faire preuve de diligence raisonnable \u00e0 l\u2019\u00e9gard de la client\u00e8le (CDD), ce qui comprend des pratiques compl\u00e8tes de v\u00e9rification de l\u2019identit\u00e9. Il est \u00e9galement n\u00e9cessaire de maintenir une surveillance continue des relations commerciales et de conserver des enregistrements de CDD et des transactions. Les activit\u00e9s suspectes doivent \u00eatre signal\u00e9es et des approches fond\u00e9es sur les risques en mati\u00e8re de LBC sont mises en \u0153uvre.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
![\"Graphique](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/10\/UK-Reg-image-1-1024x577.png\")
<\/figure>\n\n\n\nle Loi sur les sanctions et la lutte contre le blanchiment d'argent<\/strong><\/a> En 2018, apr\u00e8s le Brexit, le gouvernement britannique a \u00e9t\u00e9 autoris\u00e9 \u00e0 cr\u00e9er des r\u00e9glementations et \u00e0 imposer des sanctions financi\u00e8res. Avant la loi SAMLA, ces sanctions \u00e9taient en grande partie r\u00e9gies par le droit de l\u2019UE. La loi SAMLA d\u00e9crit plusieurs r\u00e9glementations auxquelles les entreprises doivent se conformer, notamment en ce qui concerne les sanctions financi\u00e8res. Le cadre pr\u00e9cise que les entreprises doivent s\u2019assurer qu\u2019elles ne s\u2019engagent pas dans des transactions avec des personnes d\u00e9sign\u00e9es (DP) ou des entit\u00e9s d\u00e9tenues ou contr\u00f4l\u00e9es par des DP qui figurent sur des listes de sanctions. Les entreprises ont \u00e9galement le devoir de signaler les violations pr\u00e9sum\u00e9es des sanctions et de geler les avoirs si n\u00e9cessaire. <\/p>\n\n\n\n
R\u00e9gulateurs britanniques <\/h2>\n\n\n\n
L'application des r\u00e9glementations AML, IDV et KYC au Royaume-Uni n'est pas effectu\u00e9e uniquement par une seule organisation, mais est plut\u00f4t promue par plusieurs organismes de premier plan, dont certains incluent :<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Autorit\u00e9 de conduite financi\u00e8re (FCA)<\/a><\/strong>:En tant que principal organisme de r\u00e9glementation des soci\u00e9t\u00e9s de services financiers au Royaume-Uni, la FCA est charg\u00e9e de veiller \u00e0 ce que les entreprises du secteur financier se conforment aux r\u00e8gles de lutte contre le blanchiment d'argent. Elle d\u00e9finit les exigences en mati\u00e8re de contr\u00f4le de la lutte contre le blanchiment d'argent, effectue des contr\u00f4les de surveillance et peut imposer des sanctions en cas de non-conformit\u00e9. Les entit\u00e9s financi\u00e8res telles que les banques, les assureurs et les soci\u00e9t\u00e9s d'investissement rel\u00e8vent de la comp\u00e9tence de la FCA en mati\u00e8re d'application de la loi.<\/li>\n\n\n\n
- HMRC (Administration fiscale et douani\u00e8re de Sa Majest\u00e9)<\/a><\/strong>:Le HMRC r\u00e9glemente les secteurs qui op\u00e8rent en dehors des services financiers traditionnels, notamment la comptabilit\u00e9, l'immobilier et les n\u00e9gociants de grande valeur. Il veille \u00e0 ce que ces entreprises respectent les r\u00e9glementations AML et IDV en effectuant des inspections, en offrant des conseils et en prenant des mesures d'application si n\u00e9cessaire. En outre, le HMRC collabore avec d'autres organismes charg\u00e9s de l'application de la loi pour enqu\u00eater sur les cas de blanchiment d'argent et les poursuivre.<\/li>\n\n\n\n
- Agence nationale de lutte contre la criminalit\u00e9 (NCA)<\/a><\/strong>:La NCA dirige les efforts du Royaume-Uni pour lutter contre la criminalit\u00e9 grave et organis\u00e9e, notamment le blanchiment d'argent. Elle joue un r\u00f4le essentiel dans l'identification, l'enqu\u00eate et le d\u00e9mant\u00e8lement des op\u00e9rations financi\u00e8res illicites. La NCA analyse les rapports d'activit\u00e9s suspectes des entreprises, des forces de l'ordre et des partenaires internationaux, m\u00e8ne des enqu\u00eates approfondies sur les stratag\u00e8mes de blanchiment d'argent et saisit les avoirs ill\u00e9gaux, en travaillant en \u00e9troite collaboration avec des entit\u00e9s nationales et internationales dans la lutte contre la criminalit\u00e9 financi\u00e8re.<\/li>\n\n\n\n
- Le Bureau de mise en \u0153uvre des sanctions financi\u00e8res (OFSI)<\/a><\/strong>:Fil faisant partie du Tr\u00e9sor de Sa Majest\u00e9, l'OFSI est charg\u00e9 de faire respecter les sanctions financi\u00e8res au Royaume-Uni. Les sanctions financi\u00e8res constituent un outil important dans la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.<\/li>\n\n\n\n
- Le Bureau du Commissaire \u00e0 l'information (ICO)<\/a><\/strong>:Bien qu'elle ne soit pas directement impliqu\u00e9e dans la lutte contre le blanchiment d'argent ou la connaissance du client, l'ICO joue un r\u00f4le crucial dans la r\u00e9gulation du traitement des donn\u00e9es personnelles, qui fait partie int\u00e9grante des proc\u00e9dures de v\u00e9rification d'identit\u00e9 (IDV). Elle veille \u00e0 ce que les organisations se conforment aux r\u00e9glementations en mati\u00e8re de protection des donn\u00e9es, telles que le RGPD, lors de la collecte et du stockage d'informations \u00e0 des fins de connaissance du client.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Qui est soumis \u00e0 la r\u00e9glementation AML au Royaume-Uni\u00a0?<\/h2>\n\n\n\n
La FCA rapporte qu'il y a plus de 100 000<\/u><\/a> les entreprises au Royaume-Uni qui sont soumises \u00e0 la r\u00e9glementation AML. Cela comprend, sans toutefois s'y limiter :<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Les institutions financi\u00e8res telles que les banques, les soci\u00e9t\u00e9s de construction et les \u00e9tablissements de cr\u00e9dit<\/li>\n\n\n\n
- \u00c9changes et entreprises de crypto-monnaies<\/li>\n\n\n\n
- Marchands de grande valeur (bijoutiers, marchands d'art, commissaires-priseurs, concessionnaires automobiles)<\/li>\n\n\n\n
- Cabinets d'expertise comptable et d'avocats<\/li>\n\n\n\n
- Entreprises de services mon\u00e9taires telles que les bureaux de change ou les services de transfert d'argent<\/li>\n\n\n\n
- Agents immobiliers<\/li>\n\n\n\n
- Plateformes de financement participatif et fintechs <\/li>\n\n\n\n
- Conseillers fiscaux <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Ressources pour la conformit\u00e9 r\u00e9glementaire en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d'argent <\/h2>\n\n\n\n
Manuel de la FCA<\/strong><\/a>:<\/strong> La FCA fournit un manuel qui d\u00e9crit les attentes en mati\u00e8re de v\u00e9rification des clients et les contr\u00f4les n\u00e9cessaires, ainsi que d'autres attentes telles que la surveillance continue. Le manuel stipule : \u00ab Les entreprises doivent identifier leurs clients et, le cas \u00e9ch\u00e9ant, leurs b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs et v\u00e9rifier leur identit\u00e9. Elles doivent \u00e9galement comprendre l'objectif et la nature pr\u00e9vue de la relation du client avec l'entreprise et recueillir des informations sur le client et, le cas \u00e9ch\u00e9ant, sur le b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif. Cela devrait suffire \u00e0 obtenir une image compl\u00e8te du risque associ\u00e9 \u00e0 la relation commerciale et fournir une base significative pour une surveillance ult\u00e9rieure. \u00bb<\/p>\n\n\n\n
\n
Entreprises doivent identifier leurs clients<\/a> et, le cas \u00e9ch\u00e9ant, leurs b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs et v\u00e9rifier leur identit\u00e9.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n
Guides JMLSG<\/a>:<\/strong> Ce guide pr\u00e9sente les attentes des entreprises en mati\u00e8re de pr\u00e9vention et de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Il d\u00e9crit les attentes des entreprises en mati\u00e8re de pr\u00e9vention de la criminalit\u00e9 financi\u00e8re tout en offrant une certaine souplesse quant \u00e0 la mani\u00e8re dont elles appliquent ces r\u00e8gles en fonction de leurs produits, services, transactions et client\u00e8le sp\u00e9cifiques. <\/p>\n\n\n\n
Avis du HMRC<\/a> <\/strong>peut \u00e9galement \u00eatre utile pour surveiller les mises \u00e0 jour et les attentes en mati\u00e8re d'AML, de KYC et d'IDV.<\/p>\n\n\n\n
![\"Aper\u00e7u](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/10\/3-1024x577.png\")
<\/figure>\n\n\n\nNaviguer dans la conformit\u00e9 au Royaume-Uni<\/h2>\n\n\n\n
Il est essentiel de veiller \u00e0 ce que votre entreprise soit en mesure de rester en conformit\u00e9 avec les mandats r\u00e9glementaires nationaux et internationaux pour assurer une croissance \u00e9volutive, une r\u00e9putation mondiale et \u00e9viter de lourdes amendes. La fraude devenant de plus en plus sophistiqu\u00e9e, les r\u00e9glementations continueront de se durcir pour garantir que les entreprises assument la responsabilit\u00e9 des d\u00e9lits financiers commis \u00e0 leur porte. <\/p>\n\n\n\n
Les derni\u00e8res mises \u00e0 jour dans ce domaine incluent la premi\u00e8re r\u00e8gle de remboursement des fraudes au monde, entr\u00e9e en vigueur le 7 octobre au Royaume-Uni. La FCA exige d\u00e9sormais que les banques, les soci\u00e9t\u00e9s de construction, les \u00e9tablissements de paiement et les \u00e9tablissements de monnaie \u00e9lectronique remboursent les victimes de leurs pertes dues \u00e0 la fraude num\u00e9rique, en versant jusqu'\u00e0 85 000 \u00a3 par cas. Cela renforcera s\u00fbrement la responsabilit\u00e9 individuelle de chaque entreprise du secteur, faisant de la pr\u00e9vention de la fraude une priorit\u00e9 encore plus grande.<\/p>\n\n\n\n
Le partenariat avec une plateforme IDV, AML et KYC fiable est d\u00e9sormais devenu essentiel pour la plupart des entreprises du Royaume-Uni afin de garantir la conformit\u00e9 r\u00e9glementaire et de pr\u00e9venir la fraude num\u00e9rique. Pour plus d'informations sur la protection de votre entreprise contre la fraude, contactez l'un des conseillers en ComplyCube experts en conformit\u00e9<\/a>. <\/p>\n\n\n\n
![\"R\u00e9glementation](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/10\/5-1-1024x577.jpg\")
<\/figure>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"La r\u00e9glementation britannique en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d'argent met l'accent sur les approches fond\u00e9es sur les risques, obligeant les entreprises \u00e0 \u00e9valuer les risques sp\u00e9cifiques auxquels elles sont confront\u00e9es et \u00e0 mettre en \u0153uvre des mesures adapt\u00e9es pour pr\u00e9venir la fraude. D\u00e9couvrez comment vous conformer \u00e0 la r\u00e9glementation au Royaume-Uni.<\/p>","protected":false},"author":24,"featured_media":22322,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[6],"tags":[10],"class_list":["post-22320","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-guides","tag-anti-money-laundering"],"acf":[],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/22320","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/24"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=22320"}],"version-history":[{"count":11,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/22320\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":27421,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/22320\/revisions\/27421"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/22322"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=22320"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=22320"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=22320"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
- HMRC (Administration fiscale et douani\u00e8re de Sa Majest\u00e9)<\/a><\/strong>:Le HMRC r\u00e9glemente les secteurs qui op\u00e8rent en dehors des services financiers traditionnels, notamment la comptabilit\u00e9, l'immobilier et les n\u00e9gociants de grande valeur. Il veille \u00e0 ce que ces entreprises respectent les r\u00e9glementations AML et IDV en effectuant des inspections, en offrant des conseils et en prenant des mesures d'application si n\u00e9cessaire. En outre, le HMRC collabore avec d'autres organismes charg\u00e9s de l'application de la loi pour enqu\u00eater sur les cas de blanchiment d'argent et les poursuivre.<\/li>\n\n\n\n
- En vertu de la MLR 2017, les entreprises doivent faire preuve de diligence raisonnable \u00e0 l\u2019\u00e9gard de la client\u00e8le (CDD), ce qui comprend des pratiques compl\u00e8tes de v\u00e9rification de l\u2019identit\u00e9. Il est \u00e9galement n\u00e9cessaire de maintenir une surveillance continue des relations commerciales et de conserver des enregistrements de CDD et des transactions. Les activit\u00e9s suspectes doivent \u00eatre signal\u00e9es et des approches fond\u00e9es sur les risques en mati\u00e8re de LBC sont mises en \u0153uvre.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
- R\u00e8glement sur le blanchiment d'argent de 2017 (MLR 2017)<\/strong>:\n
- Tr\u00e9sor de Sa Majest\u00e9<\/strong> et le Agence nationale de lutte contre la criminalit\u00e9 (NCA)<\/strong> jouent un r\u00f4le cl\u00e9 dans la surveillance du respect de la POCA. La NCA g\u00e8re \u00e9galement le r\u00e9gime de d\u00e9claration d'activit\u00e9 suspecte (SAR), dans le cadre duquel les institutions signalent toute activit\u00e9 financi\u00e8re suspecte pouvant \u00eatre li\u00e9e au blanchiment d'argent ou \u00e0 d'autres crimes.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n