R\u00e8glements anti-blanchiment d'argent<\/h2>\n
L'AML fait r\u00e9f\u00e9rence \u00e0 l'ensemble des politiques auxquelles les entreprises doivent adh\u00e9rer pour se conformer aux r\u00e9glementations en mati\u00e8re de blanchiment d'argent. Il s'agit g\u00e9n\u00e9ralement de r\u00e9glementations juridictionnelles qui promeuvent les recommandations du Groupe d'action financi\u00e8re (GAFI).<\/p>\n
le Recommandations du GAFI<\/a>, tels que mis \u00e0 jour en novembre 2023, d\u00e9signent les responsabilit\u00e9s des institutions financi\u00e8res en mati\u00e8re de d\u00e9tection et de pr\u00e9vention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme. Ces r\u00e9glementations AML sont recommand\u00e9es \u00e0 l\u2019\u00e9chelle mondiale, mais il appartient aux organismes juridictionnels de les mettre en \u0153uvre au niveau local. Ces r\u00e9gulateurs nationaux comprennent\u00a0:<\/p>\n le Autorit\u00e9 de conduite financi\u00e8re<\/a> (FCA) au Royaume-Uni<\/p>\n<\/li>\n le R\u00e9seau de lutte contre la criminalit\u00e9 financi\u00e8re<\/a> (FinCEN) aux \u00c9tats-Unis<\/p>\n<\/li>\n le Autorit\u00e9 mon\u00e9taire de Singapour<\/a> (MAS) \u00e0 Singapour<\/p>\n<\/li>\n le Commission des valeurs mobili\u00e8res et des contrats \u00e0 terme<\/a> (SFC) \u00e0 Hong Kong<\/p>\n<\/li>\n le Autorit\u00e9 de lutte contre le blanchiment d'argent<\/a> (AMLA) dans l\u2019Union europ\u00e9enne (International Bloc Regulator)<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n Tous les \u00c9tats membres du GAFI doivent se conformer de mani\u00e8re ad\u00e9quate aux recommandations du GAFI. Les r\u00e9gulateurs nationaux doivent donc \u00e9laborer leurs politiques en fonction de ces recommandations. Pour plus d\u2019informations sur les d\u00e9veloppements du GAFI en 2024, lisez le Recommandations du GAFI dans la 5e \u00e9valuation mutuelle<\/a>.<\/p>\n Le 21e si\u00e8cle a vu le secteur financier se d\u00e9velopper vers des technologies qui soutiennent une plus grande inclusivit\u00e9. Cette num\u00e9risation a accru la pertinence des recommandations du GAFI, qui font de plus en plus partie int\u00e9grante du bon fonctionnement des entreprises au-del\u00e0 de la finance traditionnelle.<\/p>\n De nombreuses politiques du GAFI impliquent un examen minutieux des donn\u00e9es clients, mais il est difficile d'y parvenir sans sacrifier l'exp\u00e9rience utilisateur. Les solutions d'int\u00e9gration KYC permettent de r\u00e9pondre \u00e0 ces exigences sans compromettre une mauvaise exp\u00e9rience client.<\/p>\n KYC est un terme g\u00e9n\u00e9rique d\u00e9signant les processus impliqu\u00e9s dans l'obtention et le suivi des informations client. Cela inclut les informations n\u00e9cessaires pour prendre des d\u00e9cisions AML concernant les clients \u00e0 faible risque ou \u00e0 haut risque. Se conformer aux r\u00e9glementations nationales et aux normes internationales KYC devient un imp\u00e9ratif commercial mondial, quel que soit le secteur d'activit\u00e9 d'une entreprise.<\/p>\n Une grande partie des informations n\u00e9cessaires pour approuver les nouveaux clients sont obtenues au cours du processus d'int\u00e9gration des clients. Des solutions KYC automatis\u00e9es int\u00e9grant un logiciel AML ont vu le jour pour favoriser un processus d'int\u00e9gration transparent qui favorise la satisfaction des clients. Ces solutions effectuent le n\u00e9cessaire Due Diligence Client<\/a> (CDD) v\u00e9rifie en arri\u00e8re-plan, contribuant \u00e0 une exp\u00e9rience utilisateur \u00e9l\u00e9gante.<\/p>\n Un processus d'int\u00e9gration KYC fait r\u00e9f\u00e9rence au flux de travail qu'un nouvel utilisateur effectue lors de son inscription \u00e0 un nouveau service. Chaque entreprise a une approche bas\u00e9e sur les risques (RBA) unique qui exige des qualit\u00e9s sp\u00e9cifiques de son \u00e9valuation des risques. Cela rend les exigences KYC par secteur tr\u00e8s flexibles et exigeant un logiciel d'int\u00e9gration polyvalent.<\/p>\n Une strat\u00e9gie Know Your Customer va bien plus loin que la simple \u00e9tape de l\u2019exp\u00e9rience utilisateur initiale et de l\u2019acquisition de clients. Suite aux v\u00e9rifications d'int\u00e9gration IDV et KYC, l'utilisateur est soumis \u00e0 une multitude de pratiques CDD, notamment D\u00e9pistage des personnes politiquement expos\u00e9es (PPE)<\/a>, v\u00e9rification de la liste de surveillance<\/a>, et v\u00e9rifications m\u00e9diatiques d\u00e9favorables<\/a>, qui sont men\u00e9s en temps r\u00e9el pour renforcer leur validit\u00e9. Ce processus est connu sous le nom surveillance continue.<\/a><\/p>\n Ce processus KYC permet \u00e0 une entreprise de surveiller r\u00e9guli\u00e8rement le niveau de risque d'un client afin de prendre des d\u00e9cisions \u00e9clair\u00e9es 24 heures sur 24 et de comprendre quels utilisateurs pourraient devoir \u00eatre surveill\u00e9s en cas d'activit\u00e9 suspecte. Pour en savoir plus sur la surveillance continue ou continue, lisez Qu'est-ce qu'un processus de surveillance continue\u00a0?<\/a><\/p>\n Les processus d'int\u00e9gration des clients constituent le point de contact initial entre un utilisateur et une entreprise. Un processus d'int\u00e9gration KYC permet aux entreprises d'int\u00e9grer de nouveaux clients tout en extrayant et en analysant simultan\u00e9ment les donn\u00e9es des utilisateurs.<\/p>\n Les solutions KYC sont devenues de plus en plus automatis\u00e9es. Pour ce faire, les services KYC exploitent les technologies d\u2019apprentissage automatique pour effectuer des t\u00e2ches qui auraient auparavant \u00e9t\u00e9 accomplies par un humain. Au cours des 3 prochaines ann\u00e9es, 91% des cabinets<\/a> Les secteurs de la finance, de l\u2019aviation, des t\u00e9l\u00e9communications et de nombreux autres secteurs devraient augmenter leurs d\u00e9penses en syst\u00e8mes de v\u00e9rification d\u2019identit\u00e9 (IDV). D\u2019ici 2027, la taille du march\u00e9 des IDV devrait doubler par rapport \u00e0 sa valorisation de 2024.<\/p>\n Gr\u00e2ce \u00e0 des m\u00e9canismes avanc\u00e9s d'intelligence artificielle (IA), les documents KYC, tels qu'un passeport ou un permis de conduire, peuvent \u00eatre analys\u00e9s en quelques secondes. V\u00e9rification des documents<\/a> analyse ces donn\u00e9es \u00e0 une vitesse bien sup\u00e9rieure \u00e0 celle d\u2019un humain tout en offrant un plus grand niveau de pr\u00e9cision.<\/p>\n L'authentification des documents d'identification implique 7 cat\u00e9gories d'analyse, et m\u00eame si les op\u00e9rateurs humains ont \u00e9t\u00e9 form\u00e9s pour identifier les documents frauduleux, l'erreur humaine ne peut pas \u00eatre compl\u00e8tement \u00e9radiqu\u00e9e. Pour plus d'informations sur la v\u00e9rification des documents, lisez Qu'est-ce que la v\u00e9rification des documents\u00a0?<\/a><\/p>\n V\u00e9rification biom\u00e9trique<\/a> renforce la l\u00e9gitimit\u00e9 d'un nouvel utilisateur en examinant un selfie lors de son inscription. Utilisant un moteur de reconnaissance faciale et une technologie connue sous le nom de D\u00e9tection des attaques de pr\u00e9sentation<\/a> (PAD), ces syst\u00e8mes cr\u00e9ent une puissante machine de v\u00e9rification.<\/p>\n PAD est la technologie qui d\u00e9tecte la vivacit\u00e9 d'une image, \u00e9valuant si elle est r\u00e9elle, fausse ou falsifi\u00e9e. La technologie peut authentifier un nombre illimit\u00e9 de selfies chaque jour, garantissant que l'\u00e9volutivit\u00e9 ne renonce pas \u00e0 la fiabilit\u00e9 et que le processus n'entravera pas les strat\u00e9gies d'int\u00e9gration des clients d'une entreprise. Pour plus de d\u00e9tails, lisez Les avantages de la v\u00e9rification biom\u00e9trique<\/a>.<\/p>\n Ces technologies sont capables de traiter un grand nombre de transactions chaque jour sans que la fiabilit\u00e9 ne soit affect\u00e9e par un d\u00e9bit laborieux. La v\u00e9rification des utilisateurs via des processus automatis\u00e9s r\u00e9duit consid\u00e9rablement le taux d\u2019\u00e9chec d\u2019acquisition de clients. Les deux processus sont fondamentaux dans l\u2019acquisition de clients modernes et contribuent de mani\u00e8re significative aux deux concepts fondamentaux des processus d\u2019int\u00e9gration KYC\u00a0:<\/p>\n Efficacit\u00e9, et<\/p>\n<\/li>\n Pr\u00e9cision.<\/p>\n<\/li>\n<\/ol>\n Les processus d'int\u00e9gration KYC sont bien plus qu'un outil de conformit\u00e9 AML. La forte concurrence dans ce domaine signifie que les fournisseurs de KYC doivent \u00e9galement fournir \u00e0 leurs clients des flux de travail d'acquisition de clients \u00e9l\u00e9gants et fluides.<\/p>\n L'exp\u00e9rience utilisateur doit \u00eatre au c\u0153ur du d\u00e9veloppement du processus, ce qui signifie que l'int\u00e9gration des clients doit \u00eatre facile \u00e0 r\u00e9aliser pour les utilisateurs. 87% d'utilisateurs<\/a> pensent que les entreprises n\u2019en font pas assez pour offrir une exp\u00e9rience d\u2019int\u00e9gration transparente aux clients. L'int\u00e9gration \u00e0 un processus d'int\u00e9gration KYC est le catalyseur qui satisfait l'autre 13%.<\/p>\n Un processus d'int\u00e9gration KYC robuste devrait encourager les utilisateurs \u00e0 s'inscrire pendant le processus, et non les dissuader. Comme mentionn\u00e9 ci-dessus, un syst\u00e8me d'acquisition de clients d\u00e9finit la premi\u00e8re impression d'un utilisateur\u00a0; les entreprises doivent faire en sorte que cela compte.<\/p>\n La v\u00e9rification des documents et la v\u00e9rification biom\u00e9trique peuvent \u00eatre effectu\u00e9es conjointement en moins de 30 secondes, et le flux de travail visuel c\u00f4t\u00e9 client peut \u00eatre personnalis\u00e9 selon l'image de marque de votre entreprise. Cela impressionne les clients avec un processus \u00e9l\u00e9gant et stylis\u00e9 qui att\u00e9nuera les \u00e9checs d'inscription.<\/p>\n Les outils avanc\u00e9s d'int\u00e9gration KYC sont con\u00e7us pour \u00eatre capables de g\u00e9rer le volume et le d\u00e9bit toujours croissants des transactions clients. L'\u00e9volutivit\u00e9 est un \u00e9l\u00e9ment crucial du succ\u00e8s des entreprises, en particulier dans les secteurs \u00e0 croissance exigeante, tels que les cryptomonnaies, les n\u00e9obanques et les plateformes de jeux.<\/p>\n Sans int\u00e9gration \u00e0 un processus d'int\u00e9gration KYC, les entreprises \u00e0 forte croissance auront du mal \u00e0 faire face au volume de clients dont elles ont besoin pour rester comp\u00e9titives. Les m\u00e9thodes traditionnelles de KYC et d'int\u00e9gration sont trop inefficaces et ne maximisent pas l'allocation des ressources.<\/p>\n L'application de rencontres populaire Tinder prend quelques heures pour v\u00e9rifier les documents d'identit\u00e9<\/a>. Bien que cela n\u2019entrave pas actuellement leur croissance, cela donne naissance \u00e0 de nouvelles opportunit\u00e9s de march\u00e9 issues de la concurrence qui peuvent fournir une strat\u00e9gie KYC et d\u2019induction plus transparente.<\/p>\n Le respect des juridictions locales est crucial pour chaque entreprise. Se familiariser avec les nuances des r\u00e9glementations internationales, nationales et locales peut prendre beaucoup de temps, mais les solutions Know Your Customer font le gros du travail d'information et de conformit\u00e9.<\/p>\n ComplyCube propose \u00e0 ses clients une solution exhaustive couvrant plus de 220 r\u00e9gions et acceptant plus de 13 000 documents KYC. Les m\u00e9thodes traditionnelles d\u2019acquisition de clients sont rendues obsol\u00e8tes par rapport \u00e0 l\u2019efficacit\u00e9 et \u00e0 l\u2019exhaustivit\u00e9 du processus d\u2019int\u00e9gration KYC moderne. De telles strat\u00e9gies facilitent le respect des normes r\u00e9glementaires mondiales tout en simplifiant le parcours d\u2019int\u00e9gration des clients.<\/p>\n Les solutions d'int\u00e9gration KYC fournissent des outils pour rationaliser bien plus que l'efficacit\u00e9 op\u00e9rationnelle. Ils facilitent une infrastructure qui augmente consid\u00e9rablement la pr\u00e9cision des donn\u00e9es collect\u00e9es lors de l'acquisition du client, facilitant ainsi la conformit\u00e9 aux r\u00e9glementations AML sp\u00e9cifiques au secteur.<\/p>\n Les processus d'int\u00e9gration KYC offrent un niveau de pr\u00e9cision sup\u00e9rieur \u00e0 grande \u00e9chelle par rapport aux m\u00e9thodes IDV traditionnelles. UNE <\/span>Un rapport de 2018 de l'Institut national des normes et technologies a r\u00e9v\u00e9l\u00e9 que le d\u00e9veloppement de l'IA a consid\u00e9rablement am\u00e9lior\u00e9 les capacit\u00e9s de v\u00e9rification d'identit\u00e9.<\/p>\n L\u2019avanc\u00e9e rapide des outils d\u2019apprentissage automatique a a effectivement r\u00e9volutionn\u00e9 l\u2019industrie<\/a>.\u00a0<\/p>\n<\/blockquote>\n Cette tendance se poursuit en 2024, qui devient rapidement une ann\u00e9e charni\u00e8re pour les technologies de l\u2019IA. La v\u00e9rification des documents et la v\u00e9rification biom\u00e9trique s'appuient sur des technologies d'apprentissage automatique de pointe, qui permettent l'extraction et l'authentification des donn\u00e9es des clients \u00e0 un degr\u00e9 inaccessible par un humain.<\/p>\n La pr\u00e9cision bas\u00e9e sur l'IA permet aux entreprises d'am\u00e9liorer l'exp\u00e9rience client et la conformit\u00e9 r\u00e9glementaire. L'exactitude des contr\u00f4les permet d'emp\u00eacher la cr\u00e9ation de comptes frauduleux sans compromettre la fluidit\u00e9 du processus utilisateur.<\/p>\n Un processus d'int\u00e9gration KYC s'av\u00e8re \u00eatre une strat\u00e9gie bien plus fiable que les m\u00e9thodes traditionnelles. Les donn\u00e9es de tous les secteurs qui ont int\u00e9gr\u00e9 ces m\u00e9thodes avanc\u00e9es en sont un exemple. Cependant, l\u2019adoption r\u00e9elle et l\u2019int\u00e9gration du KYC dans l\u2019acquisition de clients restent lentes.<\/p>\n Certains secteurs, comme le secteur bancaire, ont mis du temps \u00e0 s\u2019adapter \u00e0 la transformation num\u00e9rique, ce qui signifie que ces m\u00eames secteurs sont t\u00e9moins de processus d\u2019int\u00e9gration lents. La r\u00e9ticence des industries \u00e0 adopter la transformation num\u00e9rique a permis \u00e0 une concurrence plus agile, dans ce contexte, les n\u00e9obanques, d'exploiter cette situation et de prosp\u00e9rer.<\/p>\n Les entreprises devraient repenser leurs syst\u00e8mes et contr\u00f4les de lutte contre le blanchiment d\u2019argent (AML) pour recentrer sur les processus Know Your Customer (KYC)<\/a>.<\/p>\n<\/blockquote>\n Les h\u00e9sitations \u00e0 int\u00e9grer un partenaire KYC repr\u00e9sentent un co\u00fbt potentiellement important. Les industries traditionnelles qui n\u2019exploitent pas les strat\u00e9gies d\u2019int\u00e9gration KYC perdent les avantages suppl\u00e9mentaires d\u2019op\u00e9rations rationalis\u00e9es, d\u2019une exp\u00e9rience client am\u00e9lior\u00e9e ainsi que d\u2019une fiabilit\u00e9 et d\u2019une pr\u00e9cision am\u00e9lior\u00e9es des extraits de donn\u00e9es.<\/p>\n Les concurrents plus agiles qui adoptent ces innovations ont alors la possibilit\u00e9 de capitaliser sur leur part de march\u00e9. Il s\u2019agit du co\u00fbt d\u2019opportunit\u00e9 du KYC qui deviendra de plus en plus important \u00e0 l\u2019\u00e8re de la num\u00e9risation.<\/p>\n Dans un march\u00e9 de plus en plus concurrentiel, la confiance des clients peut \u00eatre d\u00e9terminante pour le succ\u00e8s d'une entreprise. Les processus d'int\u00e9gration KYC s'av\u00e8rent extr\u00eamement influents pour favoriser la confiance d\u00e8s le d\u00e9but d'une relation client et commerciale et att\u00e9nuer la criminalit\u00e9 financi\u00e8re. Ne pas s\u2019adapter \u00e0 la num\u00e9risation croissante pourrait amener les entit\u00e9s r\u00e9glement\u00e9es, telles que les banques, \u00e0 consacrer plus de ressources que jamais \u00e0 leurs obligations en mati\u00e8re de LBC.<\/p>\n La r\u00e9ticence \u00e0 adopter de telles technologies entrave l'efficacit\u00e9 op\u00e9rationnelle et compromet la s\u00e9curit\u00e9 et la confiance des clients dans les institutions. En revanche, les entit\u00e9s qui adoptent ces solutions innovantes obtiennent un avantage significatif, \u00e9tablissant de nouvelles normes en mati\u00e8re d'exp\u00e9rience client et de respect des exigences r\u00e9glementaires.<\/p>\n Les institutions qui choisissent d'utiliser les technologies d'int\u00e9gration KYC prendront une longueur d'avance significative sur leurs concurrents, permettant ainsi une croissance, une expansion et une efficacit\u00e9 op\u00e9rationnelle accrues. Si votre entreprise rencontre des difficult\u00e9s pour se conformer aux exigences AML, l'offre KYC de ComplyCube peut vous aider. Contactez un de leurs agents et trouver une solution aujourd'hui<\/a>.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Le logiciel d'int\u00e9gration des clients marque le d\u00e9but du parcours d'un utilisateur avec une nouvelle entreprise et pourrait d\u00e9finir la nouvelle relation commerciale. 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<\/p>\nDes outils pr\u00e9cis pour garantir la conformit\u00e9<\/h2>\n
Pr\u00e9cision de la v\u00e9rification<\/h3>\n
\n
Le co\u00fbt de l\u2019h\u00e9sitation KYC<\/h3>\n
\n
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<\/p>\nVotre entreprise devrait-elle adopter l'int\u00e9gration KYC\u00a0?<\/h2>\n