{"id":18902,"date":"2024-04-30T15:47:43","date_gmt":"2024-04-30T15:47:43","guid":{"rendered":"https:\/\/www.complycube.com\/?p=18902"},"modified":"2025-02-18T16:54:57","modified_gmt":"2025-02-18T16:54:57","slug":"les-dangers-quun-echange-cryptographique-no-kyc-peut-apporter","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/the-dangers-a-no-kyc-crypto-exchange-can-bring\/","title":{"rendered":"Les dangers qu\u2019un \u00e9change cryptographique sans KYC peut entra\u00eener"},"content":{"rendered":"
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TL;DR :<\/strong> Exploiter un \u00e9change de crypto-monnaie sans KYC<\/strong> expose les utilisateurs et les op\u00e9rateurs \u00e0 des risques importants. Avec le durcissement des r\u00e8gles de lutte contre le blanchiment d'argent en mati\u00e8re de cryptomonnaies \u00e0 l'\u00e9chelle mondiale, les exigences KYC en mati\u00e8re de cryptomonnaies sont de plus en plus strictes. devenir essentiel<\/strong> dans l\u2019ensemble de l\u2019industrie. De nombreuses plateformes<\/strong> sans crypto KYC rester non conforme<\/strong>, mettant les bourses et leurs fondateurs devant de s\u00e9rieuses exigences r\u00e9glementaires et risque de r\u00e9putation.<\/strong><\/p>\n<\/div>\n\n\n\n

Qu\u2019est-ce qu\u2019un \u00e9change cryptographique No KYC ?<\/h2>\n\n\n\n

Exploiter une plateforme d'\u00e9change de cryptomonnaies sans programme KYC la rend extr\u00eamement accessible, tant aux utilisateurs r\u00e9guliers souhaitant utiliser la plateforme de mani\u00e8re innocente qu'aux acteurs malveillants. Les plateformes d'\u00e9change sans strat\u00e9gie KYC peuvent rapidement attirer une base d'utilisateurs tr\u00e8s vaste et tr\u00e8s large. <\/p>\n\n\n\n

\u00c0 quoi les proc\u00e9dures Crypto KYC aident-elles les \u00e9changes de crypto sans KYC\u00a0?<\/h3>\n\n\n\n

KYC dans le secteur des crypto-monnaies d\u00e9termine qui sont les utilisateurs lors de leur inscription et surveille en permanence leurs profils. Cela garantit qu'ils ne constituent pas une menace pour la conformit\u00e9 de la bourse avec les organismes de r\u00e9glementation nationaux et internationaux.<\/p>\n\n\n\n

Ainsi, si les processus KYC sont con\u00e7us pour prot\u00e9ger l\u2019industrie du point de vue de l\u2019utilisateur et du fournisseur de services d\u2019actifs virtuels (VASP), pourquoi les bourses n\u2019en mettraient-elles pas en \u0153uvre ? C\u2019est une question nuanc\u00e9e. L\u2019industrie des crypto-monnaies a \u00e9t\u00e9 fond\u00e9e sur l\u2019anonymat et la confidentialit\u00e9, la possibilit\u00e9 d\u2019effectuer des transactions de mani\u00e8re anonyme \u00e9tant le principal cas d\u2019utilisation.<\/p>\n\n\n\n

Par cons\u00e9quent, certains \u00e9changes cryptographiques ne n\u00e9cessitent pas de processus KYC pour que les utilisateurs puissent n\u00e9gocier sur leur plateforme. Cela permet aux utilisateurs d'effectuer des transactions selon le principe fondamental de l'anonymat du secteur. Le probl\u00e8me que cela pose, cependant, est que l\u2019absence de processus KYC augmente la capacit\u00e9 des utilisateurs \u00e0 masquer l\u2019origine des fonds. Cela attire de mauvais acteurs, tels que les blanchisseurs d\u2019argent, vers leurs \u00e9changes.<\/p>\n\n\n\n

Cela fait des \u00e9changes KYC une cible privil\u00e9gi\u00e9e pour les activit\u00e9s financi\u00e8res malveillantes. Pour plus d'informations sur ce qu'implique un processus crypto KYC et son objectif, lisez <\/span>Comment les r\u00e9glementations KYC Crypto prot\u00e8gent l\u2019industrie<\/a>.<\/span><\/p>\n\n\n\n

\"\u00c0<\/figure>\n\n\n\n

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Dangers d'un \u00e9change cryptographique sans KYC<\/h2>\n\n\n\n

Les organismes de r\u00e9glementation de la lutte contre le blanchiment d'argent, notamment le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN<\/a>) en Am\u00e9rique, le Groupe d'action financi\u00e8re (GAFI<\/a>) \u00e0 l\u2019\u00e9chelle mondiale, et les politiques connexes telles que la loi sur le secret bancaire (BSA) jouent un r\u00f4le d\u00e9terminant dans la r\u00e9glementation des institutions financi\u00e8res.<\/p>\n\n\n\n

D\u00e9but 2024, le Le GAFI a publi\u00e9 une mise \u00e0 jour de la situation<\/a> sur la mani\u00e8re dont diverses r\u00e9gions ont mis en \u0153uvre la recommandation 15 \u2013 la r\u00e8gle de voyage cryptographique. Cela pr\u00e9c\u00e8de le rapport d\u2019\u00e9valuation mutuelle attendu pour 2025. Ces types de rapports jouent un r\u00f4le central dans la g\u00e9n\u00e9ration de transparence dans l\u2019ensemble du secteur.<\/p>\n\n\n\n

Le 5\u00e8me cycle d'\u00e9valuations mutuelles devrait fournir une \u00e9tude compl\u00e8te de la mani\u00e8re dont toutes les r\u00e9gions membres du GAFI ont mis en \u0153uvre plusieurs politiques. Pour l\u2019industrie des crypto-monnaies, cela pourrait \u00eatre un moment d\u00e9cisif en mati\u00e8re de r\u00e9glementation.<\/p>\n\n\n\n

Dangers d'un \u00e9change cryptographique sans KYC pour les utilisateurs<\/h2>\n\n\n\n

Les \u00e9changes cryptographiques qui n\u2019utilisent pas de programme KYC ne sont g\u00e9n\u00e9ralement pas r\u00e9glement\u00e9s. Bien que cela n\u2019en fasse pas un lieu de n\u00e9gociation imm\u00e9diatement dangereux, cela est certainement plus mena\u00e7ant que l\u2019utilisation d\u2019autres bourses r\u00e9glement\u00e9es dot\u00e9es d\u2019un programme KYC et AML rigoureux.<\/p>\n\n\n\n

Ces \u00e9changes, bien que plus accessibles et anonymes, peuvent \u00eatre le th\u00e9\u00e2tre de toute une s\u00e9rie de tendances n\u00e9gatives.<\/p>\n\n\n\n

    \n

  1. Les utilisateurs sont plus vuln\u00e9rables aux escroqueries et aux stratag\u00e8mes de Ponzi approuv\u00e9s par la bourse. Comme la plateforme n\u2019est pas r\u00e9glement\u00e9e et que les op\u00e9rateurs ne sont pas potentiellement doxx\u00e9s (ce qui est connu publiquement), la probabilit\u00e9 que de l\u2019argent soit directement ou indirectement vol\u00e9 est beaucoup plus \u00e9lev\u00e9e.<\/p><\/li>\n\n\n\n

  2. Cela augmente \u00e9galement la probabilit\u00e9 que la bourse bloque les fonds des utilisateurs. Les \u00e9changes centralis\u00e9s (CEX) contr\u00f4lent totalement les fonds que vous d\u00e9posez. Tant que vos fonds sont sur la plateforme, vous n\u2019en \u00eates techniquement pas propri\u00e9taire.<\/p><\/li>\n\n\n\n

  3. Les utilisateurs n\u00e9gocieront probablement avec une liquidit\u00e9 moindre, ce qui entra\u00eenera une volatilit\u00e9 des prix et une manipulation du march\u00e9. Les bourses non r\u00e9glement\u00e9es n\u2019ont pas besoin de fournir la m\u00eame liquidit\u00e9 que les bourses r\u00e9glement\u00e9es. Par cons\u00e9quent, les gros fonds, appel\u00e9s baleines, peuvent provoquer une \u00e9norme volatilit\u00e9 et manipuler le prix des jetons.<\/p><\/li>\n\n\n\n

  4. Ces bourses ne seront pas transparentes sur leur solvabilit\u00e9, essentiellement sur la valeur des fonds qu\u2019elles poss\u00e8dent (ce qu\u2019elles font avec les d\u00e9p\u00f4ts des utilisateurs). Dans les p\u00e9riodes particuli\u00e8rement volatiles, de nombreux utilisateurs souhaiteront retirer des fonds de mani\u00e8re sporadique et imm\u00e9diate.<\/p><\/li>\n\n\n\n

  5. Enfin, concernant les questions de litiges, les plateformes r\u00e9glement\u00e9es offrent un service client fluide et 24 heures sur 24. Les bourses plus petites et non r\u00e9glement\u00e9es ne fourniront pas cela, et les litiges relatifs aux fonds risquent d'\u00eatre perdus par l'utilisateur.<\/p>
    <\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

    \"Dangers<\/figure>\n\n\n\n

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    Les \u00e9changes cryptographiques plus petits et non r\u00e9glement\u00e9s sont connus pour leur accessibilit\u00e9 et leur anonymat, mais se font au prix de la s\u00e9curit\u00e9 des utilisateurs. Les bourses r\u00e9glement\u00e9es, telles que BitGet, ont la responsabilit\u00e9 de prot\u00e9ger leurs utilisateurs, comme en t\u00e9moigne leur solvabilit\u00e9 et Preuve de r\u00e9serve<\/a> Documentation.<\/p>\n\n\n\n

    Les \u00e9changes de crypto-monnaie doivent \u00eatre solvables pour garantir que chacun puisse retirer ses fonds quand il le souhaite. L'insolvabilit\u00e9 et l'utilisation abusive des fonds des utilisateurs ont \u00e9t\u00e9 les principaux facteurs \u00e0 l'origine de la chute de l'\u00e9change cryptographique FTX, qui \u00e9changeait ill\u00e9galement des fonds d'utilisateurs avec son institution s\u0153ur, Alameda Research.<\/p>\n\n\n\n

    \u00c0 mesure que les r\u00e9glementations mondiales en mati\u00e8re de cryptographie deviennent plus holistiques et que le \u00ab probl\u00e8me du lever du soleil \u00bb de la r\u00e8gle de voyage commence \u00e0 s'att\u00e9nuer, les processus de connaissance de votre client deviendront plus primordiaux pour le succ\u00e8s de l'industrie et la pr\u00e9valence des \u00e9changes cryptographiques non KYC diminuera probablement.<\/p>\n\n\n\n

    R\u00e9gulateurs de lutte contre le blanchiment d'argent cryptographique pour les plateformes d'\u00e9change de cryptomonnaies sans KYC<\/h2>\n\n\n\n

    Les VASP et les soci\u00e9t\u00e9s de cryptographie sont plus commun\u00e9ment per\u00e7us et, par cons\u00e9quent, r\u00e9glement\u00e9s de la m\u00eame mani\u00e8re que les services financiers traditionnels. En janvier 2024, l\u2019UE a confirm\u00e9 que les bourses de cryptomonnaies devraient \u00eatre tenues tout aussi responsables que les banques de la protection du syst\u00e8me financier.<\/p>\n\n\n\n

    Cela implique un \u00e9change cryptographique identifiant les clients avec un processus rigoureux de v\u00e9rification d\u2019identit\u00e9 (IDV), qui constitue le d\u00e9but d\u2019un cycle KYC. Le non-respect des r\u00e9glementations mondiales \u00e9nonc\u00e9es par le GAFI, ainsi que des r\u00e9glementations locales et f\u00e9d\u00e9rales, peut entra\u00eener d'importantes amendes pour non-conformit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

    Plus r\u00e9cemment, il s\u2019agissait d\u2019accusations de violations AML\u00a0; la recommandation 15 du GAFI vise \u00e0 am\u00e9liorer l'interop\u00e9rabilit\u00e9 mondiale des donn\u00e9es entre les VASP afin de contribuer aux mesures de lutte contre le blanchiment d'argent. Pour plus d'informations \u00e0 ce sujet, lisez La r\u00e8gle de voyage crypto<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

    R\u00e9gulateurs de crypto-monnaie de Hong Kong<\/h3>\n\n\n\n

    Hong Kong est en train de devenir rapidement un point chaud pour l\u2019adoption des crypto-monnaies. En juin 2023, le Commission des valeurs mobili\u00e8res et des contrats \u00e0 terme<\/a> (SFC) \u00e0 Hong Kong a introduit un nouveau cadre r\u00e9glementaire pour tous les VASP exploitant une plateforme de trading de cryptomonnaies. Ce nouvel ensemble de normes r\u00e9glementaires s'aligne fermement sur la recommandation 15 du GAFI et, par cons\u00e9quent, la r\u00e9gion peut \u00eatre consid\u00e9r\u00e9e comme conforme \u00e0 la r\u00e8gle de voyage \u00e0 partir de juin 2023.<\/p>\n\n\n\n

    Le nouveau cadre du SFC, le 'Ligne directrice sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (pour les soci\u00e9t\u00e9s agr\u00e9\u00e9es et les fournisseurs de services d'actifs virtuels agr\u00e9\u00e9s SFC)<\/a>", catalysera probablement la progression de la r\u00e9gion vers un poids lourd de la cryptographie et, ainsi, restaurera son statut de centre financier.<\/p>\n\n\n\n

    Politiques de cryptographie de Singapour<\/h3>\n\n\n\n

    le Autorit\u00e9 mon\u00e9taire de Singapour<\/a> (MAS) a publi\u00e9 un cadre pour la mise en \u0153uvre de la Travel Rule en 2019. Ce cadre, nomm\u00e9 PSN02<\/a>, est entr\u00e9e en vigueur fin janvier 2020 et a int\u00e9gr\u00e9 le secteur des cryptomonnaies dans sa l\u00e9gislation.<\/p>\n\n\n\n

    \"R\u00e9glementation<\/figure>\n\n\n\n

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    Bien que Singapour ait \u00e9t\u00e9 l'un des premiers acteurs mondiaux \u00e0 r\u00e9glementer le secteur des cryptomonnaies, elle n'a pas lanc\u00e9 de nouveau cadre depuis un certain temps, comme les lignes directrices de la SFC. Cela pourrait jouer contre la r\u00e9gion \u00e0 court terme, car les r\u00e9gions rivales cherchent \u00e0 capitaliser sur une industrie en expansion rapide et \u00e0 devenir plus \u00abpr\u00eat pour la cryptographie<\/a>'.<\/p>\n\n\n\n

    \n

    \u00c9tude de cas\u00a0: r\u00e8glement de $300M de KuCoin suite \u00e0 des manquements aux normes AML et KYC<\/strong><\/h3>\n

    En janvier 2025, KuCoin<\/strong><\/a>, l'une des plus grandes plateformes d'\u00e9change de cryptomonnaies au monde, a plaid\u00e9 coupable aux \u00c9tats-Unis d'exploitation d'une activit\u00e9 de transfert d'argent sans licence et de manquement \u00e0 ses programmes de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client (KYC). Les r\u00e9gulateurs ont soulign\u00e9 comment les faibles contr\u00f4les de conformit\u00e9 de KuCoin ont permis aux criminels de blanchir des fonds via la plateforme, refl\u00e9tant les m\u00eames vuln\u00e9rabilit\u00e9s que celles observ\u00e9es sur les plateformes d'\u00e9change sans KYC.<\/p>\n

    La bourse a accept\u00e9 de payer pr\u00e8s de $300 millions<\/strong><\/a> Les op\u00e9rateurs ont \u00e9t\u00e9 condamn\u00e9s \u00e0 des amendes et des confiscations, et ont conclu un accord de poursuite diff\u00e9r\u00e9e. Ce r\u00e9sultat illustre les risques auxquels ils sont confront\u00e9s lorsque les obligations de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client (KYC) sont rel\u00e9gu\u00e9es au second plan par rapport \u00e0 la croissance et \u00e0 l'acquisition d'utilisateurs. M\u00eame pour les acteurs mondiaux, les r\u00e9gulateurs indiquent clairement que l'absence de mise en \u0153uvre d'un \u00ab\u00a0KYC crypto\u00a0\u00bb rigoureux n'est pas tenable.<\/p>\n

    Pour les \u00e9changes fonctionnant encore sans contr\u00f4les KYC stricts, Le cas de KuCoin sert d'exemple \u00e9difiant<\/strong>:une conformit\u00e9 insuffisante peut entra\u00eener de lourdes sanctions, un effondrement de la r\u00e9putation et une perte potentielle d\u2019acc\u00e8s au march\u00e9.<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n

    L'importance de la lutte contre le blanchiment d'argent et de la connaissance du client pour les plateformes d'\u00e9change de cryptomonnaies sans KYC<\/h2>\n\n\n\n

    Il est \u00e0 noter que le march\u00e9 des cryptomonnaies est expos\u00e9 \u00e0 certains des risques de blanchiment d\u2019argent les plus \u00e9lev\u00e9s. Leur anonymat \u00e0 grande \u00e9chelle, tout en \u00e9tant superflus par les interm\u00e9diaires financiers, en fait une cible privil\u00e9gi\u00e9e pour les transactions financi\u00e8res malveillantes.<\/p>\n\n\n\n

    L\u2019int\u00e9gration des mesures de cryptographie KYC est essentielle pour les \u00e9changes de cryptomonnaies afin d\u2019att\u00e9nuer la criminalit\u00e9 financi\u00e8re. Une id\u00e9e fausse courante concernant Know Your Customer est que le processus repose simplement uniquement sur la v\u00e9rification d'identit\u00e9 (IDV).<\/p>\n\n\n\n

    Les processus KYC robustes vont bien plus loin que la simple identification d\u2019un utilisateur. Les programmes AML et KYC modernes fournissent un service tout-en-un pour adh\u00e9rer aux directives internationales en \u00e9volution. Ils jouent un r\u00f4le essentiel dans la d\u00e9termination des transactions cryptographiques des comptes qui doivent \u00eatre surveill\u00e9es et proposent la surveillance des transactions en tant que service.<\/p>\n\n\n\n

    Conformit\u00e9 VASP pour les \u00e9changes cryptographiques sans KYC<\/h3>\n\n\n\n

    Des plateformes comme SDK.finance<\/a> offre une solution r\u00e9volutionnaire aux d\u00e9veloppeurs qui cr\u00e9ent des applications de d\u00e9penses en crypto-monnaie conformes. SDK.finance fournit une infrastructure back-end pr\u00eate \u00e0 l'emploi sp\u00e9cialement con\u00e7ue pour les applications de paiement, telles que la crypto-monnaie. Ce logiciel permet non seulement aux d\u00e9veloppeurs de gagner un temps et des ressources pr\u00e9cieux, mais simplifie \u00e9galement l'int\u00e9gration des fournisseurs KYC\/AML.<\/p>\n\n\n\n

    Pour r\u00e9pondre aux exigences KYC, un VASP doit\u00a0:<\/p>\n\n\n\n

      \n

    1. \u00c9tablir un programme d'identification des clients.<\/p><\/li>\n\n\n\n

    2. Demander des donn\u00e9es et effectuer la diligence raisonnable client (CDD) n\u00e9cessaire sur les utilisateurs.<\/p><\/li>\n\n\n\n

    3. Attribuez une note de risque appropri\u00e9e au nouvel utilisateur.<\/p><\/li>\n\n\n\n

    4. Surveillez en permanence leurs profils pour garantir que les niveaux de risque des clients restent tol\u00e9rables.<\/p>
      <\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

      \"Liste<\/figure>\n\n\n\n

      <\/p>\n\n\n\n

      \u00c0 quoi ressemble l\u2019avenir des actifs cryptographiques et des \u00e9changes cryptographiques sans KYC\u00a0?<\/h3>\n\n\n\n

      \u00c0 mesure que l\u2019industrie de la cryptographie se d\u00e9veloppe et que les syst\u00e8mes r\u00e9glementaires se resserrent, l\u2019int\u00e9gration de protocoles KYC et AML stricts devient essentielle \u00e0 la fois pour les plates-formes centralis\u00e9es et pour les applications d\u00e9centralis\u00e9es (dApps). Il s'agit notamment des \u00e9changes d\u00e9centralis\u00e9s (DEX), des portefeuilles non h\u00e9berg\u00e9s et priv\u00e9s et bien d'autres.<\/p>\n\n\n\n

      Garantir le respect de ces mesures est essentiel pour respecter les r\u00e9glementations f\u00e9d\u00e9rales, g\u00e9rer les contestations juridiques et respecter les attentes juridiques fix\u00e9es pour la plupart des \u00e9changes de crypto-monnaie. Le KYC dans la cryptographie fait donc partie int\u00e9grante du d\u00e9veloppement et de l\u2019adoption continus de la technologie blockchain et de ses divers cas d\u2019utilisation.<\/p>\n\n\n\n

      \n

      Points cl\u00e9s \u00e0 retenir sur les \u00e9changes cryptographiques sans KYC<\/h3>\n