![\"Les](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/automated_kyc_verification_idv.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nLa diligence raisonnable envers le client\u00a0: r\u00e9invent\u00e9e<\/h2>\n\n\n\n
Ces processus KYC ne sont pas seulement une innovation dans les syst\u00e8mes IDV (v\u00e9rification d\u2019identit\u00e9). Ils sont g\u00e9n\u00e9ralement fournis dans le cadre d\u2019une int\u00e9gration de plateforme plus compl\u00e8te et avec une suite compl\u00e8te de solutions associ\u00e9es. La diligence raisonnable (CDD) et la surveillance continue b\u00e9n\u00e9ficient grandement de l\u2019IA avanc\u00e9e, permettant l\u2019automatisation et la vaste personnalisation des processus KYC et d\u2019int\u00e9gration des clients.<\/p>\n\n\n\n
Ces plateformes offrent des fonctionnalit\u00e9s KYC compl\u00e8tes du d\u00e9but \u00e0 la fin. Historique des strat\u00e9gies de due diligence manuelles consacrer trop de temps et d\u2019argent au CDD et \u00e0 la surveillance continue.<\/a> De nos jours, ces ressources doivent \u00eatre allou\u00e9es aux plans de croissance et d\u2019expansion pour rester comp\u00e9titifs.<\/p>\n\n\n\n Les services CDD fournissent une liste compl\u00e8te de solutions qui permettent aux clients d'\u00eatre soigneusement examin\u00e9s en temps r\u00e9el. Cela fait des fournisseurs Know Your Customer un \u00e9l\u00e9ment fondamental de la strat\u00e9gie commerciale moderne, en particulier pour les institutions financi\u00e8res. Pour plus de d\u00e9tails sur les fournisseurs KYC et les processus de v\u00e9rification, lisez la v\u00e9rification KYC en 3 \u00e9tapes.<\/p>\n\n\n\n Les fournisseurs KYC effectuent une surveillance continue des comptes d'utilisateurs pour garantir que les comptes d'utilisateurs sont mis \u00e0 jour en temps r\u00e9el. Cependant, cela est extr\u00eamement difficile sans une infrastructure automatis\u00e9e qui alertera les entreprises des changements dans le bien-\u00eatre ou la situation de l'un de leurs clients.<\/p>\n\n\n\n Ces changements pourraient prendre n\u2019importe quelle forme, comme une apparition dans la presse dans un obscur journal \u00e9tranger, des d\u00e9veloppements de nature politique ou aristocratique, et bien d\u2019autres. Si cela se produit, la plateforme g\u00e9n\u00e9rera instantan\u00e9ment une alerte sur son profil de risque, fournissant ainsi aux responsables de la conformit\u00e9 les informations n\u00e9cessaires pour prendre des d\u00e9cisions d'utilisation \u00e9clair\u00e9es et correctes.<\/p>\n\n\n\n Les services de surveillance continue permettent de transmettre des donn\u00e9es en temps r\u00e9el aux analystes KYC, permettant ainsi de prendre des d\u00e9cisions rapides concernant les clients. En raison de la rapidit\u00e9 avec laquelle les profils de risque sont mis \u00e0 jour et pris en compte, le risque de blanchiment d'argent d'une entreprise est consid\u00e9rablement r\u00e9duit.<\/p>\n\n\n\n De nombreux services logiciels KYC et AML sont arriv\u00e9s sur le march\u00e9 ces derni\u00e8res ann\u00e9es. Cependant, tous ne peuvent pas fournir l\u2019\u00e9volutivit\u00e9 qu\u2019exigent les FinTechs, les soci\u00e9t\u00e9s de cryptographie, les institutions financi\u00e8res et d\u2019autres secteurs d\u2019aujourd\u2019hui.<\/p>\n\n\n\n Lors de la d\u00e9termination du fournisseur KYC avec lequel une entreprise doit s'int\u00e9grer, la liste de contr\u00f4le KYC ci-dessous doit \u00eatre consult\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n Les exigences de conformit\u00e9 KYC se concentrent sur l\u2019identification d\u2019un nouveau client. Les solutions IDV, telles que la v\u00e9rification des documents et la v\u00e9rification biom\u00e9trique, deviennent la r\u00e9f\u00e9rence dans les logiciels KYC. S\u2019assurer qu\u2019un fournisseur dispose d\u2019une gamme leader de ces services est primordial avant l\u2019int\u00e9gration.<\/p>\n\n\n\n Il s'agit de la premi\u00e8re \u00e9tape de l'identification du client et analyse g\u00e9n\u00e9ralement les documents d'identit\u00e9, notamment les permis de conduire et les passeports, pour rechercher des documents faux ou frauduleux.<\/p>\n\n\n\n La v\u00e9rification moderne des documents bas\u00e9e sur l\u2019IA est de loin sup\u00e9rieure \u00e0 la v\u00e9rification manuelle. Il peut analyser jusqu'\u00e0 25 points de donn\u00e9es provenant de 7 cat\u00e9gories et atteindre une pr\u00e9cision accrue sur une \u00e9chelle de temps qu'un humain ne pourrait pas reproduire. Pour plus d'informations sur l'authentification des documents, lisez Qu'est-ce que la v\u00e9rification des documents\u00a0? Un examen approfondi de la v\u00e9rification d'identit\u00e9<\/a><\/p>\n\n\n\n V\u00e9rification biom\u00e9trique<\/a> garantit que l'identit\u00e9 de la personne qui pr\u00e9sente le document est la m\u00eame que celle qui y figure. Cette mesure de s\u00e9curit\u00e9 avanc\u00e9e utilise des caract\u00e9ristiques physiques et comportementales uniques pour v\u00e9rifier l'identit\u00e9 d'un individu.<\/p>\n\n\n\n Cela cr\u00e9e un niveau de confiance plus \u00e9lev\u00e9 dans le processus d'authentification\u00a0; la technologie qui alimente cela est connue sous le nom de D\u00e9tection d\u2019Attaque de Pr\u00e9sentation (PAD). Pour plus d'informations sur l'authentification biom\u00e9trique, lisez Les avantages de l'authentification biom\u00e9trique.<\/a><\/p>\n\n\n\n Due diligence client<\/a> est essentiel au respect par une entreprise des r\u00e9glementations anti-blanchiment d\u2019argent et \u00e0 la pr\u00e9vention des d\u00e9lits financiers. Un fournisseur KYC doit fournir une gamme compl\u00e8te d'outils pour garantir qu'une entreprise peut effectuer suffisamment de contr\u00f4les KYC. Ceux-ci devraient inclure\u00a0:<\/p>\n\n\n\n Les entreprises peuvent exploiter une multitude de bases de donn\u00e9es partenaires pour atteindre un niveau plus \u00e9lev\u00e9 d\u2019assurance de l\u2019identit\u00e9. Par exemple, ils pourraient v\u00e9rifier les informations d'identification des utilisateurs par rapport \u00e0 une base de donn\u00e9es propri\u00e9taire comme celle d'une banque.<\/p>\n\n\n\n Identifie rapidement les personnes associ\u00e9es \u00e0 des postes d'autorit\u00e9 (comme un d\u00e9put\u00e9 ou un s\u00e9nateur) ou des clients qui apparaissent sur des listes f\u00e9d\u00e9rales et r\u00e9gionales, telles que les listes de l'ONU et de l'UE.<\/p>\n\n\n\n Les fournisseurs KYC doivent s'associer \u00e0 des milliers de sources d'information mondiales et locales. Cela garantit que les entreprises peuvent identifier imm\u00e9diatement les acteurs malveillants potentiels et agir en cons\u00e9quence. Ce processus serait presque impossible sans un partenariat avec un service KYC.<\/p>\n\n\n\n Englobant un large \u00e9ventail de points de donn\u00e9es mondiaux, la s\u00e9lection des listes de surveillance permet une expansion dans de nouveaux territoires sans craindre d'enfreindre les r\u00e9glementations de conformit\u00e9 locales. Ces services utilisent l'IA pour faire correspondre les noms des clients dans n'importe quelle langue, en utilisant une correspondance floue avanc\u00e9e pour trouver des correspondances pr\u00e9cises sans compromettre le faible nombre de faux positifs.<\/p>\n\n\n\n Ces contr\u00f4les contribuent au score de risque d'un client, ce qui permet aux responsables de la conformit\u00e9 d'identifier rapidement le niveau de risque auquel un utilisateur pourrait exposer une entreprise. Cela donne aux institutions toutes les informations n\u00e9cessaires pour prendre des d\u00e9cisions \u00e9clair\u00e9es et, surtout, quels utilisateurs pourraient avoir besoin d\u2019une diligence raisonnable plus approfondie et sp\u00e9cialis\u00e9e. Pour plus d'informations sur les processus CDD, lisez Qu'est-ce que la vigilance \u00e0 l'\u00e9gard de la client\u00e8le (CDD)\u00a0?<\/a><\/p>\n\n\n\n Cependant, la diligence raisonnable envers le client est un processus continu. Les situations des clients \u00e9voluent et ces mouvements potentiels doivent \u00eatre surveill\u00e9s, notamment dans le secteur des services financiers. La surveillance continue d'un profil utilisateur garantit que l'entreprise peut prendre des mesures correctives imm\u00e9diates.<\/p>\n\n\n\n Par exemple, si le client d'un \u00e9change de crypto-monnaie appara\u00eet comme un PEP de niveau 1, l'entreprise en question pourrait d\u00e9cider de commencer \u00e0 surveiller le compte de cet utilisateur pour d\u00e9tecter les transactions financi\u00e8res suspectes. Une surveillance continue est un \u00e9l\u00e9ment essentiel d\u2019une saine strat\u00e9gie de gestion des risques.<\/p>\n\n\n\n Ces solutions IDV et CDD doivent \u00eatre pr\u00e9cises, mais la pr\u00e9cision ne peut pas se faire au prix d\u2019une \u00e9volutivit\u00e9 abandonn\u00e9e. L'\u00e9volutivit\u00e9 ne fait pas seulement r\u00e9f\u00e9rence au volume de contr\u00f4les pouvant \u00eatre effectu\u00e9s simultan\u00e9ment ; il est \u00e9galement d\u00e9fini par la structure tarifaire du service, l'\u00e9tendue des r\u00e9gions dans lesquelles il peut op\u00e9rer et l'efficacit\u00e9 de sa technologie.<\/p>\n\n\n\n Des solutions robustes d\u2019identification des clients garantissent la conformit\u00e9 KYC. Cependant, ceux-ci doivent fonctionner dans le cadre d\u2019un processus d\u2019int\u00e9gration transparent des clients. La v\u00e9rification des documents et biom\u00e9triques peut \u00eatre effectu\u00e9e en quelques secondes, ce qui permet de cr\u00e9er des processus d'acquisition de clients sans effort tout en garantissant une pr\u00e9cision \u00e0 grande \u00e9chelle.<\/p>\n\n\n\n La v\u00e9rification de l'identit\u00e9 du client est ensuite renforc\u00e9e par une gamme de Solutions LAB<\/a>, que les fournisseurs KYC doivent effectuer en arri\u00e8re-plan imm\u00e9diatement et en continu. Le meilleur logiciel KYC sera en mesure de fournir ces services dans plusieurs r\u00e9gions, permettant ainsi une expansion facile dans de nouveaux territoires.<\/p>\n\n\n\n V\u00e9rifiez les prix de votre fournisseur KYC et les \u00e9carts entre les forfaits. Certains fournisseurs ne d\u00e9veloppent pas leurs propres technologies propri\u00e9taires pour r\u00e9pondre aux demandes de leurs clients, ce qui signifie que le prix de solutions sp\u00e9cifiques peut varier.<\/p>\n\n\n\n ComplyCube a construit toute sa suite de solutions en interne, en s'associant uniquement lorsque cela est n\u00e9cessaire, par exemple avec des fournisseurs de bases de donn\u00e9es et des institutions de contr\u00f4le. Cela signifie que bon nombre de ses solutions sont disponibles \u00e0 des prix relativement inf\u00e9rieurs mais restent une solution extr\u00eamement \u00e9volutive, pr\u00e9cise et multir\u00e9gionale.<\/p>\n\n\n\n L'int\u00e9gration avec un fournisseur KYC est une chose, mais il est primordial de garantir que le syst\u00e8me puisse \u00eatre peaufin\u00e9 et mis \u00e0 niveau en r\u00e9ponse \u00e0 l'\u00e9volution des \u00e9volutions. Les syst\u00e8mes KYC mall\u00e9ables garantissent \u00e9galement que la gestion des donn\u00e9es clients ne devient pas un fardeau. Cela signifie que les initiatives de lutte contre le blanchiment d\u2019argent peuvent \u00eatre men\u00e9es efficacement dans le cadre d\u2019une solution AML.<\/p>\n\n\n\n Ceux-ci incluent la gestion des cas, les seuils d'\u00e9chec rapide personnalisables, l'accessibilit\u00e9 des donn\u00e9es KYC et bien plus encore. Cela permet de r\u00e9soudre les probl\u00e8mes courants du secteur, tels que les faux positifs excessifs, dans le confort d\u2019une plate-forme globale.<\/p>\n\n\n\n De plus, les services KYC doivent \u00eatre d\u00e9velopp\u00e9s en gardant \u00e0 l\u2019esprit la satisfaction du client. Les solutions englobant la v\u00e9rification d'identit\u00e9 et l'authentification biom\u00e9trique doivent \u00eatre transparentes et pr\u00e9cises, exposant l'utilisateur \u00e0 un flux de travail rapide avec un minimum de contretemps.<\/p>\n\n\n\n Les \u00e9changes centralis\u00e9s (CEX) dans le secteur de la cryptographie sont des interm\u00e9diaires qui d\u00e9tiennent une multitude de jetons cryptographiques et fournissent d\u2019importantes sources de liquidit\u00e9s aux utilisateurs. Ces plateformes de trading sont la cible d'activit\u00e9s malveillantes qui enfreignent les r\u00e9glementations mondiales et locales en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d'argent (AML).<\/p>\n\n\n\n Cela a n\u00e9cessit\u00e9 une approche plus internationale et holistique de la r\u00e9glementation des crypto-monnaies, qui se mat\u00e9rialise lentement en 2024. L'exemple le plus notable est la r\u00e8gle du GAFI sur les voyages en crypto-monnaie. Pour plus d'informations \u00e0 ce sujet, lisez La r\u00e8gle de voyage crypto<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Un journaliste de CNBC a affirm\u00e9 que si 2023 a \u00e9t\u00e9 une ann\u00e9e de progr\u00e8s l\u00e9gislatifs pour les \u00c9tats-Unis, 2024 ne verra probablement pas de progr\u00e8s continus dans une ann\u00e9e d'\u00e9lection pr\u00e9sidentielle. surtout lorsque le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral est si divis\u00e9.<\/a><\/p>\n\n\n\n Bien que ce ne soit pas n\u00e9cessairement une chose n\u00e9gative pour les services de crypto-monnaie en Am\u00e9rique, cela signifie que les entreprises doivent s'assurer que leurs strat\u00e9gies de crypto-monnaie KYC et de conformit\u00e9 sont\u00a0:<\/p>\n\n\n\n En effet, les r\u00e9glementations et la conformit\u00e9 KYC d'aujourd'hui seront probablement diff\u00e9rentes demain, ce qui n\u00e9cessitera des solutions KYC dynamiques. Cela dit, des solutions de v\u00e9rification d\u2019identit\u00e9 et de capacit\u00e9s de contr\u00f4le des clients et des transactions seront toujours n\u00e9cessaires.<\/p>\n\n\n\n Il est imp\u00e9ratif que les solutions KYC fournissent aux entreprises ou plateformes de cryptographie les moyens d'identifier les clients qui n\u00e9cessitent une surveillance des transactions. \u00c0 mesure que les r\u00e9glementations mondiales en mati\u00e8re de crypto-monnaie \u00e9voluent et s'adaptent au secteur, des strat\u00e9gies AML flexibles sont primordiales pour garantir que les entreprises n'enfreignent pas les r\u00e9glementations de conformit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n Les syst\u00e8mes KYC bancaires doivent respecter les normes les plus strictes. Les banques repr\u00e9sentent le summum de la s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re car elles facilitent les transactions et la richesse du monde. La d\u00e9tection et la pr\u00e9vention de la fraude sont donc une priorit\u00e9 absolue pour le secteur financier.<\/p>\n\n\n\n Alors que les banques adoptent la transformation num\u00e9rique, l\u2019utilisation d\u2019un logiciel KYC num\u00e9rique pour v\u00e9rifier l\u2019identification des utilisateurs et le risque client est cruciale afin de garantir que les parts de march\u00e9 ne soient pas perdues. Les fournisseurs KYC permettent aux services bancaires d\u2019\u00e9largir consid\u00e9rablement leur gamme d\u2019accessibilit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n Cela pourrait faire partie d\u2019un plan d\u2019expansion \u00e0 l\u2019\u00e9tranger, d\u2019une initiative d\u2019accessibilit\u00e9 pour les personnes \u00e2g\u00e9es, d\u2019une campagne ciblant les jeunes professionnels ou les adolescents, et bien d\u2019autres encore. Cependant, le rythme auquel les banques adoptent les solutions eKYC reste lent.<\/p>\n\n\n\n Les institutions financi\u00e8res s'appuient toujours sur des processus KYC manuels pour de nombreuses activit\u00e9s KYC, et 2% d'entreprises et d'institutions financi\u00e8res ont automatis\u00e9 plus de 90% de leur processus KYC.<\/p>\n\n\n\n Environ 28% des entreprises r\u00e9alisent encore 41-60% de t\u00e2ches manuellement<\/a>.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n Cela montre qu'il existe encore un grand \u00e9cart dans le secteur des services financiers pour que les logiciels KYC automatis\u00e9s perturbent le statu quo. Une int\u00e9gration pr\u00e9coce avec un fournisseur pourrait vous donner un avantage concurrentiel consid\u00e9rable.<\/p>\n\n\n\n La perturbation des services financiers traditionnels sous-tend le secteur FinTech. Cependant, elle est confront\u00e9e \u00e0 des d\u00e9fis et \u00e0 des opportunit\u00e9s uniques en mati\u00e8re de conformit\u00e9 r\u00e9glementaire, de vol d\u2019identit\u00e9 et de pr\u00e9vention de la fraude.<\/p>\n\n\n\n Alors que les entreprises FinTech comblent le foss\u00e9 entre la technologie et les services financiers, l\u2019importance de solutions Know Your Customer robustes ne peut \u00eatre surestim\u00e9e. Ces solutions sont essentielles pour garantir que les plateformes FinTech fonctionnent dans des limites juridictionnelles et juridiques particuli\u00e8res tout en offrant des services s\u00e9curis\u00e9s et fiables \u00e0 leurs utilisateurs.<\/p>\n\n\n\n![\"La](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/kyc_vendors_cdd.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nSurveillance continue pour une meilleure notation des risques<\/h2>\n\n\n\n
![\"La](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/kyc_vendors_idv.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nListe de contr\u00f4le KYC\u00a0:\u00a0ce qu'il faut rechercher chez les fournisseurs KYC<\/h2>\n\n\n\n
1 \u2013 Leurs solutions de v\u00e9rification d\u2019identit\u00e9<\/h2>\n\n\n\n
V\u00e9rification des documents<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Authentification biom\u00e9trique<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
\n
2 \u2013 \u00c9tendue des services CDD et AML<\/h2>\n\n\n\n
Ch\u00e8ques multi-bureaux<\/h3>\n\n\n\n
Sanctions et d\u00e9pistage des PPE<\/h3>\n\n\n\n
Surveillance d\u00e9favorable des m\u00e9dias<\/h3>\n\n\n\n
S\u00e9lection de la liste de surveillance<\/h3>\n\n\n\n
Surveillance continue<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
![\"La](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/ongoing_monitoring_ongoing_aml.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\n3 \u2013 Dans quelle mesure ces solutions sont-elles \u00e9volutives ?<\/h2>\n\n\n\n
![\"V\u00e9rification](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/kyc_vendors_scalable_idv-1.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\n![\"Les](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/kyc_vendors_scalability-1.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\n4 \u2013 Le logiciel KYC est-il mall\u00e9able et convivial ?<\/h2>\n\n\n\n
Logiciel KYC pour les \u00e9changes de crypto-monnaie<\/h2>\n\n\n\n
![\"La](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/crypto-kyc-guide-holistic-regs.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nR\u00e9glementation Crypto KYC aux \u00c9tats-Unis<\/h3>\n\n\n\n
\n
Fournisseurs KYC pour les institutions financi\u00e8res et les banques<\/h2>\n\n\n\n
\n
Conformit\u00e9 KYC pour FinTech<\/h2>\n\n\n\n
\n