Le Groupe d'action financi\u00e8re (GAFI) est une organisation intergouvernementale qui d\u00e9finit les normes mondiales en mati\u00e8re de politiques de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et le financement du terrorisme (CTF). Ce faisant, ils favorisent la mise en \u0153uvre correcte des mesures r\u00e9glementaires et op\u00e9rationnelles de lutte contre la criminalit\u00e9 financi\u00e8re.<\/p>\n
Ces normes sont d\u00e9crites dans le 40 recommandations du GAFI<\/a>, dans lequel plus de 200 pays et juridictions se sont engag\u00e9s \u00e0 mettre en \u0153uvre ces normes. Cela signifie que le GAFI a un effet profond sur la mani\u00e8re dont les organisations financi\u00e8res op\u00e8rent aux niveaux local, national et mondial et a entra\u00een\u00e9 des changements majeurs dans les lois de la part des gouvernements.\u00a0<\/p>\n Alors que le GAFI cr\u00e9e un pr\u00e9c\u00e9dent pour ses membres, il appartient aux juridictions membres elles-m\u00eames de d\u00e9cider de la mani\u00e8re de mettre en \u0153uvre les 40 recommandations. Cela signifie que les guides des r\u00e9gulateurs mondiaux sont quelque peu sujets \u00e0 interpr\u00e9tation et que l'efficacit\u00e9 des recommandations du GAFI n'est pas toujours garantie.<\/p>\n Il est donc de la responsabilit\u00e9 des organismes r\u00e9gionaux nationaux de type GAFI de mettre en \u0153uvre avec succ\u00e8s la politique de lutte contre le blanchiment d\u2019argent dans toutes les juridictions locales. M\u00eame si le GAFI dispose d\u2019une autorit\u00e9 tr\u00e8s forte en mati\u00e8re de r\u00e9glementation mondiale en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d\u2019argent, il n\u2019a aucun pouvoir direct lorsqu\u2019il s\u2019agit de l\u2019application par les agences gouvernementales ou de la p\u00e9nalisation du blanchiment d\u2019argent ou du financement du terrorisme.<\/p>\n Une \u00e9valuation mutuelle est la m\u00e9thodologie permettant d'\u00e9valuer la conformit\u00e9 du cadre AML de chaque membre tel qu'influenc\u00e9 par les normes du GAFI. Ces \u00e9l\u00e9ments sont particuli\u00e8rement int\u00e9ressants tant pour le GAFI que pour ses membres car ils\u00a0:<\/p>\n Fournir un point de d\u00e9part permettant d'identifier les domaines d'am\u00e9lioration (et de non-respect de leurs recommandations), et<\/p>\n<\/li>\n Informez l'agence elle-m\u00eame des domaines dans lesquels elle peut s'am\u00e9liorer en ce qui concerne la qualit\u00e9, la profondeur et les attentes des recommandations.<\/p>\n<\/li>\n<\/ol>\n Chaque pays peut alors renforcer son cadre en cons\u00e9quence, renfor\u00e7ant ainsi l\u2019efficacit\u00e9 des strat\u00e9gies mondiales de LBC, de CFT et d\u2019autres strat\u00e9gies de pr\u00e9vention de la criminalit\u00e9 financi\u00e8re. Les \u00e9valuations peuvent donc \u00eatre consid\u00e9r\u00e9es comme une initiative continue visant \u00e0 aligner les politiques nationales de lutte contre le blanchiment de capitaux sur celles du GAFI.<\/p>\n Le processus d\u2019\u00e9valuation mutuelle peut historiquement prendre jusqu'\u00e0 18 mois<\/a> et se compose de plusieurs \u00e9tapes\u00a0:<\/p>\n Les experts en conformit\u00e9 sont form\u00e9s aux recommandations et \u00e0 la m\u00e9thodologie d\u2019\u00e9valuation de la conformit\u00e9 au GAFI.<\/p>\n<\/li>\n Les professionnels de la finance (responsables de la banque centrale) du pays \u00e9valu\u00e9 re\u00e7oivent une formation afin de se familiariser avec les processus et les attentes du GAFI.<\/p>\n<\/li>\n Les \u00e9valuateurs sont s\u00e9lectionn\u00e9s en fonction des exigences sp\u00e9cifiques de l'\u00e9valuation, telles que les barri\u00e8res linguistiques et juridiques qui peuvent \u00eatre particuli\u00e8res \u00e0 une juridiction.<\/p>\n<\/li>\n Le pays analys\u00e9 fournit aux \u00e9valuateurs des d\u00e9tails sur sa r\u00e9glementation et ses lois financi\u00e8res et sur la mani\u00e8re dont elles se comparent aux lignes directrices du GAFI. Cela prend environ 4 mois.<\/p>\n<\/li>\n Les \u00e9valuateurs entreprennent un exercice de cadrage pr\u00e9liminaire avant une visite sur place. Ceci est fait pour garantir que leurs focus sont correctement plac\u00e9s lors de l\u2019analyse.<\/p>\n<\/li>\n Les \u00e9valuateurs visitent les lieux d'\u00e9laboration des politiques du syst\u00e8me financier du pays et les institutions priv\u00e9es soumises \u00e0 ces politiques. Il y a 11 domaines cl\u00e9s que les \u00e9valuateurs analyseront<\/a> pour l'efficacit\u00e9 et 40 pour la conformit\u00e9 technique.<\/p>\n<\/li>\n \u00c0 la suite de la visite sur place, les \u00e9valuateurs r\u00e9digeront leur rapport, finalisant le rapport d'\u00e9valuation mutuelle avec des conclusions sur l'efficacit\u00e9 et la conformit\u00e9 technique avec le GAFI.<\/p>\n<\/li>\n Les \u00e9valuateurs pr\u00e9sentent le projet \u00e0 la pl\u00e9ni\u00e8re du GAFI lors d'une r\u00e9union triennale. Un consensus est r\u00e9uni ici parmi les membres pour garantir que les notes sont justifi\u00e9es et \u00e9quitables.<\/p>\n<\/li>\n Un examen final de la qualit\u00e9 est entrepris par tous les pays de l'organisation pour att\u00e9nuer les insuffisances techniques avant la publication.<\/p>\n<\/li>\n Tous les pays sont alors soumis \u00e0 une \u00e9valuation de suivi. Cela peut aller de rapports r\u00e9guliers \u00e0 des avertissements publics \u00e9mis contre un pays pour des mesures correctives r\u00e9p\u00e9t\u00e9es et insuffisantes.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n La conformit\u00e9 technique \u00e9value si un membre du GAFI a mis en place les lois et r\u00e9glementations appropri\u00e9es pour un cadre de LBC\/FT. Cela comprend 40 notations qui d\u00e9terminent dans quelle mesure les lois et r\u00e9glementations du pays tiennent compte des exigences du GAFI.<\/p>\n Conforme<\/strong> \u2013 Aucun d\u00e9faut.<\/p>\n<\/li>\n Largement conforme<\/strong> \u2013 Des d\u00e9fauts mineurs.<\/p>\n<\/li>\n Partiellement conforme<\/strong> \u2013 Lacunes mod\u00e9r\u00e9es.<\/p>\n<\/li>\n Non conforme<\/strong> \u2013 Des lacunes majeures.<\/p>\n<\/li>\n N'est pas applicable<\/strong> \u2013 Certaines exigences ne s\u2019appliquent pas en raison du manque d\u2019infrastructures nationales.<\/p>\n<\/li>\n<\/ol>\n L\u2019efficacit\u00e9, en revanche, mesure si ces syst\u00e8mes de LBC\/FT fonctionnent et si le membre du GAFI atteint les r\u00e9sultats sp\u00e9cifiques recommand\u00e9s par le GAFI lui-m\u00eame. 11 notations sont utilis\u00e9es pour refl\u00e9ter le degr\u00e9 d'efficacit\u00e9 des syst\u00e8mes r\u00e9glementaires d'un pays\u00a0:<\/p>\n Haut niveau d'efficacit\u00e9.<\/strong><\/p>\n<\/li>\n Niveau d'efficacit\u00e9 substantiel.<\/strong><\/p>\n<\/li>\n Niveau d'efficacit\u00e9 mod\u00e9r\u00e9.<\/strong><\/p>\n<\/li>\n Faible niveau d'efficacit\u00e9.<\/strong><\/p>\n<\/li>\n<\/ol>\n Pour plus d'informations \u00e0 ce sujet, lisez le Rapport du GAFI de 2022<\/a>.<\/p>\n Le 5\u00e8me cycle d'\u00e9valuations mutuelles marquera le d\u00e9but d'une vague de nouveaux changements depuis le 4\u00e8me cycle d'\u00e9valuations mutuelles en 2013. Contrairement aux cycles pr\u00e9c\u00e9dents, qui duraient g\u00e9n\u00e9ralement 10 ans en moyenne et avaient une \u00e9valuation de suivi apr\u00e8s 5 ans, le prochain cycle des \u00e9valuations seront nettement plus courtes sur un cycle de 6 ans.\u00a0\u00a0<\/p>\n Apr\u00e8s une \u00e9valuation mutuelle par un membre du GAFI, les pays n'auront que trois ans pour prendre des mesures pour combler les lacunes identifi\u00e9es par le Groupe d'action financi\u00e8re. Si l\u2019on ne rem\u00e9die pas \u00e0 ces d\u00e9ficiences, le GAFI pourrait les aggraver publiquement, ce qui pourrait avoir des cons\u00e9quences \u00e9conomiques tr\u00e8s n\u00e9gatives pour les pays.<\/p>\n L\u2019escalade publique peut conduire \u00e0 une r\u00e9duction des entreprises \u00e9trang\u00e8res et \u00e0 une r\u00e9putation \u00e9conomique et r\u00e9glementaire pr\u00e9judiciable qu\u2019il est difficile d\u2019\u00e9branler sans un investissement important de temps et de ressources. C\u2019est pourquoi il est essentiel de mettre en \u0153uvre efficacement les recommandations du GAFI.<\/p>\n L\u2019objectif de ce cycle d\u2019examen plus court est d\u2019exercer une surveillance plus \u00e9troite sur les membres du GAFI et constitue une d\u00e9cision strat\u00e9gique visant \u00e0 garantir que les gouvernements restent au courant de la mise en \u0153uvre des lois, r\u00e9glementations et politiques en mati\u00e8re de LBC, conform\u00e9ment aux 40 recommandations. Cela reste une tendance avec les mouvements r\u00e9glementaires \u00e0 travers le monde, o\u00f9 il semble y avoir eu un accord concert\u00e9 pour am\u00e9liorer la conformit\u00e9 AML.2025<\/p>\n Le 5\u00e8me cycle d'\u00e9valuations mutuelles d\u00e9butera une fois que tous les membres auront \u00e9t\u00e9 \u00e9valu\u00e9s par rapport \u00e0 la m\u00e9thodologie actuelle, ce qui signifie qu'elles entreront probablement en vigueur en 2025. Ce nouveau cycle mettra \u00e9galement davantage l'accent sur l'efficacit\u00e9 pour s'assurer que les pays mettent en \u0153uvre des r\u00e9glementations pour du mieux de leurs capacit\u00e9s.<\/p>\n Les services financiers doivent donc se pr\u00e9parer \u00e0 la pression accrue qu'ils vont subir de la part des r\u00e9gulateurs pour garantir que les syst\u00e8mes LAB\/CFT qu'ils utilisent sont conformes aux nouvelles \u00e9valuations mutuelles du GAFI, ax\u00e9es sur les r\u00e9sultats.<\/p>\n Cela soul\u00e8ve la question suivante : que doivent rechercher les services financiers dans un syst\u00e8me de v\u00e9rification LAB\/CFT ?\u00a0\u00a0<\/p>\n Alors que le GAFI fait pression pour que la prochaine s\u00e9rie d\u2019\u00e9valuations soit ax\u00e9e sur les r\u00e9sultats, les services financiers ne pourront pas se contenter d\u2019acheter un nouveau syst\u00e8me AML. Ce qui importe vraiment \u00e0 l\u2019organisation internationale, et donc ce qui est important pour ses r\u00e9gulateurs membres, c\u2019est la mani\u00e8re dont ces syst\u00e8mes sont utilis\u00e9s pour mettre en \u0153uvre les recommandations du GAFI.\u00a0\u00a0\u00a0<\/p>\n Les syst\u00e8mes LAB\/CFT efficaces sont r\u00e9actifs. Les fournisseurs de solutions AML, KYC et CFT devraient disposer de flux de donn\u00e9es en temps r\u00e9el sur les listes de surveillance mondiales, les sanctions et les exigences PEP. Il est vrai que les services financiers des pays membres du GAFI connaissent d\u00e9j\u00e0 ces listes et y ont acc\u00e8s.<\/p>\n Cependant, la mani\u00e8re dont ils collecteront ces donn\u00e9es, puis les exploiteront et les int\u00e9greront dans leurs syst\u00e8mes AML pour filtrer les clients sera cruciale. Ces sources de donn\u00e9es sont continuellement mises \u00e0 jour en raison d\u2019\u00e9v\u00e9nements g\u00e9opolitiques impr\u00e9visibles qui entra\u00eenent une augmentation rapide du nombre d\u2019entit\u00e9s et d\u2019individus sanctionn\u00e9s.<\/p>\n De plus, la num\u00e9risation de l\u2019\u00e9conomie mondiale et les innovations en mati\u00e8re d\u2019activit\u00e9s frauduleuses ont rendu la r\u00e9cup\u00e9ration manuelle de ces champs de donn\u00e9es inefficace. Les organisations doivent adopter un syst\u00e8me qui prend en charge cette t\u00e2che intensive \u00e0 leur place, o\u00f9 elles peuvent acc\u00e9der \u00e0 des listes continuellement mises \u00e0 jour et surveill\u00e9es. Ils peuvent profiter de services tels que la surveillance continue contribuant \u00e0 accro\u00eetre l\u2019efficacit\u00e9 op\u00e9rationnelle.<\/p>\n L\u2019accessibilit\u00e9 des donn\u00e9es est tout aussi importante. Les \u00e9quipes de conformit\u00e9 doivent pouvoir mener leurs investigations rapidement, de l\u2019alerte initiale jusqu\u2019\u00e0 l\u2019acte correctif final. Il est tr\u00e8s facile pour les \u00e9quipes de conformit\u00e9 de se retrouver submerg\u00e9es par une surcharge de donn\u00e9es. Cela n\u00e9cessite un syst\u00e8me permettant aux analystes KYC et AML d\u2019agir intuitivement sur certaines alertes.<\/p>\n Les portails d\u2019enqu\u00eate sont de plus en plus couramment utilis\u00e9s pour faciliter ces actions. Ces plates-formes contiennent toutes les donn\u00e9es n\u00e9cessaires \u00e0 toutes les \u00e9tapes des enqu\u00eates d'un analyste sur un client afin qu'il puisse prendre des d\u00e9cisions \u00e9clair\u00e9es et opportunes.<\/p>\n Enfin, m\u00eame si les faux positifs feront toujours partie int\u00e9grante du d\u00e9pistage de la LMA, on observe une tendance croissante \u00e0 utiliser l\u2019intelligence artificielle et l\u2019apprentissage automatique dans les contextes d\u2019automatisation pour r\u00e9duire les faux positifs. Cela aide les enqu\u00eateurs \u00e0 se d\u00e9marquer et \u00e0 concentrer leur temps et leurs ressources uniquement sur les individus qui repr\u00e9sentent la plus grande menace pour leur organisation. Cela contribuerait \u00e0 concr\u00e9tiser les r\u00e9sultats souhait\u00e9s par le GAFI.\u00a0<\/p>\n ComplyCube est l'un des principaux fournisseurs de solutions AML, KYC et IDV. La motivation de l'entreprise est d'instaurer la confiance \u00e0 grande \u00e9chelle et a \u00e9t\u00e9 fond\u00e9e sur les principales lacunes de conformit\u00e9 du syst\u00e8me financier international. B\u00e9n\u00e9ficiant de flux de travail de v\u00e9rification d\u2019identit\u00e9 r\u00e9alisables en moins de 30 secondes, ils op\u00e8rent dans plus de 220 r\u00e9gions, acceptent plus de 13\u00a0000 documents et se sont associ\u00e9s \u00e0 une gamme de listes de donn\u00e9es AML propri\u00e9taires et institutionnelles.<\/p>\n Cela en a fait une solution fiable pour lutter contre le blanchiment d\u2019argent, trouvant un \u00e9quilibre entre efficacit\u00e9 op\u00e9rationnelle et respect de la r\u00e9glementation. ComplyCube a \u00e9t\u00e9 le partenaire de choix d'un large \u00e9ventail d'entreprises, notamment des institutions financi\u00e8res, des fournisseurs de services d'actifs virtuels, des t\u00e9l\u00e9communications et bien d'autres.<\/p>\n La capacit\u00e9 d\u2019ajuster, d\u2019it\u00e9rer et de fa\u00e7onner en permanence les strat\u00e9gies de conformit\u00e9 est fondamentale pour les \u00e9quipes de conformit\u00e9 d\u2019aujourd\u2019hui. Cela sera particuli\u00e8rement pertinent lorsque le 5e cycle d\u2019\u00e9valuations mutuelles entrera pleinement en vigueur.<\/p>\n Si votre entreprise est confront\u00e9e \u00e0 un probl\u00e8me \u00e9voqu\u00e9 dans cet article, il est peut-\u00eatre temps de vous associer \u00e0 un service KYC. Commencez une conversation aujourd'hui<\/a>.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Le 5e cycle d'\u00e9valuations mutuelles du GAFI d\u00e9bute en 2025, faisant pression sur les institutions financi\u00e8res pour qu'elles mettent \u00e0 jour leurs syst\u00e8mes de LBC\/FT. Le cadre d'\u00e9valuation mutuelle du GAFI analyse l'adoption des recommandations du GAFI....<\/p>","protected":false},"author":17,"featured_media":18171,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[6],"tags":[10],"class_list":["post-18165","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-guides","tag-anti-money-laundering"],"acf":[],"aioseo_notices":[],"aioseo_head":"\n\t\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\tQuelles sont les recommandations du GAFI ?\u00a0<\/strong><\/h2>\n
![\"Les](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/fatf_2.jpg\")
<\/p>\nQue sont les \u00e9valuations mutuelles ?<\/h2>\n
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![\"Le](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/fatf_3.jpg\")
<\/p>\nConformit\u00e9 technique vs efficacit\u00e9<\/h2>\n
Les cotes de conformit\u00e9 technique comprennent<\/h3>\n
\n
Les cotes d\u2019efficacit\u00e9<\/h3>\n
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5\u00e8me cycle d'\u00e9valuations mutuelles\u00a0<\/h2>\n
Que rechercher dans un syst\u00e8me de v\u00e9rification LAB\/CFT ?<\/strong>\u00a0<\/h2>\n
\u00c0 propos de ComplyCube<\/h2>\n