{"id":18136,"date":"2024-03-27T15:49:16","date_gmt":"2024-03-27T15:49:16","guid":{"rendered":"https:\/\/www.complycube.com\/?p=18136"},"modified":"2025-11-13T12:00:45","modified_gmt":"2025-11-13T12:00:45","slug":"quest-ce-quun-processus-de-surveillance-continue","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.complycube.com\/fr\/what-is-an-ongoing-monitoring-process\/","title":{"rendered":"Qu'est-ce qu'un processus de surveillance continue\u00a0?"},"content":{"rendered":"
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TL;DR :<\/strong>\u00a0Un processus de surveillance continue<\/b>, \u00e9galement connue sous le nom de surveillance continue, est n\u00e9cessaire pour toute surveillance en mati\u00e8re de LBC <\/b>strat\u00e9gie. Un suivi continu garantit que les entreprises maintenir une surveillance en temps r\u00e9el<\/b> des profils de risque client enti\u00e8rement automatis\u00e9s. Ces outils permettent de d\u00e9terminer\u00a0changements de comportement, <\/b>statut de sanctions ou exposition.<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n

Qu\u2019est-ce que la surveillance continue\u00a0?<\/h2>\n\n\n\n

La surveillance continue, ou surveillance LCB-FT, est la derni\u00e8re \u00e9tape du processus de connaissance du client (KYC). Apr\u00e8s la r\u00e9ussite des proc\u00e9dures d'identification de l'identit\u00e9 (CIP) et de vigilance \u00e0 l'\u00e9gard de la client\u00e8le (KYC), la surveillance continue garantit que les donn\u00e9es dont disposent les entreprises concernant l'exposition potentielle au risque de leurs clients sont \u00e0 jour. Ceci est essentiel car la situation des clients peut \u00e9voluer rapidement. Cela inclut des changements soudains de leur situation financi\u00e8re, des probl\u00e8mes juridiques, des conflits politiques ou personnels, et bien plus encore.<\/p>\n\n\n\n

Les institutions qui \u00e9valuent r\u00e9guli\u00e8rement leurs clients ont une bien meilleure compr\u00e9hension des risques auxquels ces derniers peuvent les exposer. Cela leur permet de prendre des mesures correctives plus efficaces si n\u00e9cessaire. Par cons\u00e9quent, la surveillance continue en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d'argent est essentielle \u00e0 la strat\u00e9gie de conformit\u00e9 des entreprises dans ce domaine, notamment dans le secteur financier.<\/p>\n\n\n\n

Les derni\u00e8res mises \u00e0 jour mondiales en mati\u00e8re de r\u00e9glementation LCB-FT et KYC indiquent que la surveillance continue deviendra un \u00e9l\u00e9ment essentiel de la protection du secteur financier. Ce dernier a largement adopt\u00e9 la num\u00e9risation, ce qui a ouvert de nouvelles perspectives aux blanchisseurs d'argent pour contourner le syst\u00e8me financier.<\/p>\n\n\n\n

Le march\u00e9 des crypto-monnaies a permis \u00e0 un tel v\u00e9hicule de contourner la l\u00e9gislation AML existante, ce qui a contraint les r\u00e9gulateurs mondiaux \u00e0 resserrer leurs politiques. L'UE a accept\u00e9 d'introduire des mesures de diligence raisonnable plus strictes \u00e0 l'\u00e9gard des CASPS (Crypto Asset Service Providers), o\u00f9 la surveillance continue des profils et des transactions des utilisateurs deviendra une pratique courante<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Que sont les processus de surveillance continue\u00a0?<\/h2>\n\n\n\n

Il existe de nombreux processus et strat\u00e9gies de surveillance continue qu'une entreprise peut utiliser. Cependant, l'examen manuel des documents KYC des utilisateurs pour effectuer ces v\u00e9rifications serait extr\u00eamement chronophage. Ce temps pourrait \u00eatre utilis\u00e9 bien plus efficacement ailleurs.<\/p>\n\n\n\n

Cela a conduit \u00e0 une augmentation des services de v\u00e9rification KYC qui supportent le fardeau de la conformit\u00e9 des clients afin de permettre aux entreprises de se concentrer sur les moteurs de croissance, d'efficacit\u00e9 et de revenus. La surveillance continue est essentiellement la diligence raisonnable continue des utilisateurs.<\/p>\n\n\n\n

Les fournisseurs KYC fournissent \u00e0 leurs clients des flux de travail enti\u00e8rement automatis\u00e9s aliment\u00e9s par des technologies d'IA de pointe. Ces services personnalisables et automatis\u00e9s englobent des processus plus larges de diligence raisonnable et de surveillance continue de la client\u00e8le, tels que la v\u00e9rification des sanctions et des PPE (personnes politiquement expos\u00e9es), la couverture m\u00e9diatique d\u00e9favorable, la v\u00e9rification des listes de surveillance internationales ainsi que bien d'autres.<\/p>\n\n\n\n

Sanctions et d\u00e9pistage des PPE<\/h3>\n\n\n\n

Comme mentionn\u00e9 pr\u00e9c\u00e9demment, les personnes occupant un poste d\u2019autorit\u00e9, comme un poste politique, pr\u00e9sentent un risque bien plus grand pour le syst\u00e8me financier. Ce risque potentiel et ces actes r\u00e9pr\u00e9hensibles pourraient \u00eatre dus \u00e0 leur propre corruption ou chantage. Cependant, quelles que soient les origines de cette menace, elle n\u00e9cessite toujours un avertissement strict \u00e0 l'intention des institutions engag\u00e9es dans des relations avec elles.<\/p>\n\n\n\n

D\u00e9pistage PPE<\/a> est un excellent outil d\u2019\u00e9valuation des risques dans le cadre du processus KYC et de surveillance continue\u00a0; cependant, cela ne s\u2019applique naturellement pas \u00e0 tous les clients. Une proportion beaucoup plus large de clients ne sera pas expos\u00e9e aux influences politiques ou aristocratiques et, par cons\u00e9quent, le d\u00e9pistage de la PPE n'est qu'un outil de surveillance continue parmi de nombreux outils.<\/p>\n\n\n\n

Les bases de donn\u00e9es de ComplyCube classent les utilisateurs selon quatre niveaux d'exposition politique afin de d\u00e9terminer leur profil de risque. Les clients ayant un niveau d'exposition politique plus faible courent un risque plus \u00e9lev\u00e9. Par exemple, les s\u00e9nateurs am\u00e9ricains influents exercent une influence bien plus grande sur les infrastructures nationales que les fonctionnaires locaux, ce qui leur conf\u00e8re une plus grande exposition et un potentiel accru de corruption financi\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n

\"D\u00e9pistage<\/figure>\n\n\n\n

S\u00e9lection de la liste de surveillance<\/h3>\n\n\n\n

L'association de l'automatisation \u00e0 un large \u00e9ventail de listes de surveillance internationales et locales offre une solution compl\u00e8te pour la v\u00e9rification des ant\u00e9c\u00e9dents. Une fois qu'une entreprise dispose des informations n\u00e9cessaires sur un nouvel utilisateur, elle peut \u00e9valuer avec une grande pr\u00e9cision si cette personne repr\u00e9sente un risque potentiel.<\/p>\n\n\n\n

S\u00e9lection de la liste de surveillance<\/a> est g\u00e9n\u00e9ralement mis \u00e0 jour 24 heures sur 24, avec de nouveaux profils et donn\u00e9es int\u00e9gr\u00e9s chaque jour, offrant ainsi un service complet. Cela garantit que les entreprises qui emploient ces services occupent une position dominante en mati\u00e8re d\u2019exigences de conformit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

\"La<\/figure>\n\n\n\n

M\u00e9dias ind\u00e9sirables<\/h3>\n\n\n\n

Dans cette optique, l'int\u00e9gration des bases de donn\u00e9es m\u00e9dias dans l'\u00e9valuation des risques est un \u00e9l\u00e9ment fondamental des strat\u00e9gies de veille actuelles. Les processus de surveillance continue les plus performants s'appuient sur des partenariats avec des milliers de m\u00e9dias afin de constituer une solution compl\u00e8te de veille m\u00e9diatique. Cette infrastructure permet ainsi aux entreprises de surveiller en temps r\u00e9el la couverture m\u00e9diatique n\u00e9gative de leurs clients, et ce, pour un large \u00e9ventail d'activit\u00e9s malveillantes.<\/p>\n\n\n\n

Cependant, la conduite V\u00e9rifications des m\u00e9dias ind\u00e9sirables<\/a> manuellement n\u00e9cessiterait \u00e9norm\u00e9ment de temps et de ressources, et le processus ne serait pas aussi complet qu'avec une solution automatis\u00e9e et aliment\u00e9e par l'IA. Cela c\u00e8de la place \u00e0 l\u2019essor des technologies d\u2019apprentissage automatique qui continuent de faire \u00e9voluer le secteur de la conformit\u00e9 r\u00e9glementaire.<\/p>\n\n\n\n

\"Les<\/figure>\n\n\n\n
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\u00c9tude de cas : Block, Inc. et les occasions manqu\u00e9es en mati\u00e8re de surveillance continue<\/strong><\/h3>\n

Probl\u00e8me<\/strong><\/p>\n

En 2025, Block, Inc. (propri\u00e9taire de Cash App) a \u00e9t\u00e9 condamn\u00e9e \u00e0 une amende par les autorit\u00e9s de r\u00e9gulation am\u00e9ricaines pour des manquements graves \u00e0 son programme de conformit\u00e9 en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB). L'expansion internationale rapide de l'entreprise a d\u00e9pass\u00e9 la capacit\u00e9 de ses contr\u00f4les internes, notamment en ce qui concerne la surveillance des transactions et la vigilance continue. Les enqu\u00eates ont r\u00e9v\u00e9l\u00e9 que Block n'avait pas mis en place un syst\u00e8me de surveillance efficace et permanent, ce qui a entra\u00een\u00e9 un volume important d'activit\u00e9s non contr\u00f4l\u00e9es susceptibles d'avoir facilit\u00e9 le blanchiment d'argent et d'autres infractions financi\u00e8res.<\/p>\n

Solution<\/strong><\/p>\n

Si Block avait d\u00e9ploy\u00e9 la plateforme de conformit\u00e9 unifi\u00e9e de ComplyCube, elle aurait mis en place d\u00e8s le d\u00e9part un syst\u00e8me de surveillance intelligent et continu. Ce syst\u00e8me aurait analys\u00e9 en permanence et en temps r\u00e9el les clients en les comparant aux listes de sanctions internationales, aux bases de donn\u00e9es de personnes politiquement expos\u00e9es (PPE) et \u00e0 des milliers de sources m\u00e9diatiques d\u00e9favorables. Gr\u00e2ce aux fonctionnalit\u00e9s d'\u00e9valuation dynamique des risques et d'alerte comportementale de ComplyCube, l'\u00e9quipe de conformit\u00e9 de Block aurait \u00e9t\u00e9 en mesure d'identifier et de corriger proactivement les menaces avant qu'elles ne d\u00e9g\u00e9n\u00e8rent en infractions r\u00e9glementaires.<\/p>\n

R\u00e9sultat<\/strong><\/p>\n

Gr\u00e2ce \u00e0 la plateforme ComplyCube, le processus de surveillance continue de Block aurait pu permettre d'atteindre les objectifs suivants\u00a0:<\/p>\n