{"id":665,"date":"2021-02-03T18:26:00","date_gmt":"2021-02-03T18:26:00","guid":{"rendered":"http:\/\/new.complycube.io\/what-is-customer-due-diligence\/"},"modified":"2026-04-08T16:15:09","modified_gmt":"2026-04-08T16:15:09","slug":"que-es-la-debida-diligencia-del-cliente","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.complycube.com\/es\/what-is-customer-due-diligence\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 es la diligencia debida del cliente (CDD)?"},"content":{"rendered":"
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Resumen:<\/strong> La debida diligencia del cliente es un aspecto clave de la Conozca a su cliente (KYC)<\/strong> proceso. Su objetivo es mitigar los riesgos en las relaciones comerciales, prevenir delitos financieros y garantizar el cumplimiento normativo. Esta gu\u00eda explicar\u00e1 \u00bfQu\u00e9 es la debida diligencia del cliente (CDD)?<\/strong>, los desaf\u00edos comunes que esto implica y c\u00f3mo lograr el cumplimiento total de KYC a trav\u00e9s de controles de CDD efectivos.<\/p>\n<\/div>\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 es la Debida Diligencia del Cliente?<\/h2>\n\n\n\n

La debida diligencia del cliente es el proceso mediante el cual las empresas, en particular las instituciones financieras y otras entidades reguladas<\/a>, recopilar y analizar informaci\u00f3n del cliente para garantizar el cumplimiento de diversos requisitos previos legales y reglamentarios. La debida diligencia del cliente implica realizar controles manuales o automatizados para verificar las identidades de los clientes y comprender la naturaleza de su historial financiero de acuerdo con los riesgos potenciales que presenta un cliente.<\/p>\n\n\n\n

El gobierno federal de EE.UU. Consejo examinador de instituciones financieras<\/a> (FFIEC) recomienda que un programa s\u00f3lido de cumplimiento contra el lavado de dinero (AML) adopte medidas exhaustivas de DDC, especialmente para clientes de alto riesgo.<\/p>\n\n\n\n

Los tres niveles de debida diligencia del cliente<\/h2>\n\n\n\n

Las empresas suelen adoptar tres niveles matizados de debida diligencia con el cliente, cada uno de ellos alineado con el perfil de riesgo del cliente. Esta estrategia se alinea con el Enfoque Basado en Riesgos (RBA), recomendado por el Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI)<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Al adoptar estos distintos niveles de diligencia debida, una instituci\u00f3n financiera puede garantizar una estrategia eficaz de gesti\u00f3n de riesgos, lo que le permite responder con rapidez a diversos escenarios de riesgo para sus clientes. Puede obtener m\u00e1s informaci\u00f3n aqu\u00ed: \u00bfQu\u00e9 es un enfoque basado en el riesgo (RBA)?<\/a><\/p>\n\n\n\n

\"\u00bfQu\u00e9<\/figure>\n\n\n\n

Debida Diligencia Simplificada (SDD)<\/h3>\n\n\n\n

La debida diligencia simplificada se aplica cuando existe un bajo riesgo de participaci\u00f3n en la financiaci\u00f3n del terrorismo o el lavado de dinero. SDD implica encendedor KYC<\/a> procedimientos con bajos requisitos de garant\u00eda de identidad. No obstante, las empresas pueden realizar una debida diligencia mejorada con los clientes de bajo riesgo para evaluar mejor las relaciones con los clientes y mejorar la confianza.<\/p>\n\n\n\n

Debida diligencia b\u00e1sica (BDD)<\/h3>\n\n\n\n

La BDD, tambi\u00e9n conocida como diligencia debida est\u00e1ndar o diligencia debida b\u00e1sica del cliente, es el nivel m\u00e1s com\u00fan de CDD e implica la identificaci\u00f3n del cliente y la verificaci\u00f3n de datos. Las empresas utilizan una identificaci\u00f3n oficial, bases de datos de terceros de confianza y fuentes de datos privadas para comprobar la informaci\u00f3n del cliente. La BDD tambi\u00e9n exige que las empresas confirmen las actividades del cliente, el origen de sus fondos, su modelo de negocio y su beneficiario final.<\/p>\n\n\n\n

\"Beneficiario<\/figure>\n\n\n\n

Debida diligencia mejorada (EDD)<\/h3>\n\n\n\n

Los clientes de alto riesgo, como las Personas Pol\u00edticamente Expuestas (PEP) o los clientes de pa\u00edses de alto riesgo, deben someterse a una debida diligencia mejorada. EDD implica recopilar informaci\u00f3n de identidad adicional y establecer las fuentes de riqueza o fondos. Tambi\u00e9n es esencial comprender la relaci\u00f3n comercial prevista y el prop\u00f3sito de las transacciones de los clientes potenciales.<\/p>\n\n\n\n

\"Beneficios<\/figure>\n\n\n\n

Varias jurisdicciones han promulgado leyes que exigen que las instituciones financieras establezcan medidas EDD. Los ejemplos incluyen la Sexta Directiva contra el lavado de dinero de la Uni\u00f3n Europea (6AMLD<\/a>) y la Ley de Secreto Bancario (BSA<\/a>) en los Estados Unidos. Puedes obtener m\u00e1s informaci\u00f3n aqu\u00ed: Navegando por el mundo de la debida diligencia mejorada<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Estudio de caso: Cumplimiento ESG<\/h3>\n\n\n\n

Hist\u00f3ricamente, los factores ambientales, sociales y de gobernanza (ESG) no se consideraban cuestiones de cumplimiento. Sin embargo, nuevos mandatos<\/a> Los informes de organismos como la Comisi\u00f3n de Bolsa y Valores (SEC) destacan la naturaleza cambiante de las regulaciones, lo que lleva a la necesidad de procedimientos de seguimiento continuos.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, en 2022, la SEC multado<\/a> Goldman Sachs Asset Management $4 millones por no adherirse a sus directrices ESG. Por lo tanto, al considerar asociaciones, es vital realizar una evaluaci\u00f3n de riesgos exhaustiva para evitar riesgos para la reputaci\u00f3n y fomentar relaciones comerciales responsables.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfCu\u00e1ndo se requiere la debida diligencia del cliente?<\/h2>\n\n\n\n

La necesidad de DDC surge en diferentes etapas, ya sea al comienzo de una relaci\u00f3n comercial, durante transacciones de valor significativo o en escenarios que requieren un mayor escrutinio debido a preocupaciones emergentes. Los siguientes son casos en los que se necesita un proceso de DDC:<\/p>\n\n\n\n

    \n
  1. Nueva relaci\u00f3n comercial:<\/strong>\u00a0Las empresas recopilan informaci\u00f3n relevante durante el proceso de incorporaci\u00f3n para verificar que los clientes son quienes dicen ser y para prevenir el fraude de identidad.<\/li>\n\n\n\n
  2. Transacciones ocasionales: <\/strong>Las evaluaciones de DDC est\u00e1n justificadas para transacciones financieras que exceden los umbrales regulatorios o que involucran a empresas o individuos de un pa\u00eds de alto riesgo.<\/li>\n\n\n\n
  3. Sospecha de Lavado de Dinero:<\/strong> La actividad sospechosa de un cliente nuevo o que regresa puede indicar una participaci\u00f3n en la financiaci\u00f3n del terrorismo o el lavado de dinero.<\/li>\n\n\n\n
  4. Documentaci\u00f3n poco confiable o falsa<\/strong>: Las empresas aplican medidas de identificaci\u00f3n adicionales para resolver discrepancias cuando un cliente proporciona documentos de identificaci\u00f3n inadecuados.<\/li>\n\n\n\n
  5. Monitoreo Continuo:<\/strong> CDD es un proceso continuo que implica monitorear las relaciones comerciales para garantizar que se alineen con los perfiles de riesgo de los clientes.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
    \"\u00bfCu\u00e1ndo<\/figure>\n\n\n\n

    Requisitos de la regla de debida diligencia del cliente<\/h2>\n\n\n\n

    El GAFI recomienda varios requisitos para un proceso confiable de diligencia debida del cliente como parte de la Recomendaci\u00f3n 10:<\/p>\n\n\n\n