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<\/figure>\n\n\n\nLa investigaci\u00f3n de la FCA revel\u00f3 que la mayor\u00eda de los clientes del programa Dolfin solo pagaron comisiones por un valor aproximado de 400.000 libras esterlinas entre 2016 y 2019. Al menos 99 personas recibieron visados de inversor a trav\u00e9s de este programa, mientras que las empresas y los agentes de inmigraci\u00f3n vinculados a Dolfin obtuvieron al menos 35,5 millones de libras esterlinas en comisiones.<\/p>\n\n\n\n
En esencia, el plan pudo eludir a las autoridades debido a varios factores:<\/p>\n\n\n\n
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- La ilusi\u00f3n de conformidad:<\/strong> El plan fue dise\u00f1ado deliberadamente para crear la impresi\u00f3n de que los clientes hab\u00edan cumplido con el requisito de inversi\u00f3n de $2 millones mediante documentaci\u00f3n falsa.<\/li>\n\n\n\n
- Redes ocultas:<\/strong> La visibilidad de millones de transacciones qued\u00f3 oculta a trav\u00e9s de m\u00faltiples capas fragmentadas mediante canales de terceros, incluidos agentes de inmigraci\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n
- Actuando como una empresa autorizada:<\/strong> Debido a que Dolfin Financial (UK) Ltd operaba como una empresa de gesti\u00f3n patrimonial regulada, evit\u00f3 un mayor escrutinio regulatorio.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
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Los informes indicaron que el Sr. Nagy y el Sr. Joukovski jugaron roles de liderazgo<\/a> en la creaci\u00f3n y operaci\u00f3n del plan. Al mismo tiempo, el Sr. Maraj era responsable de los aspectos financieros del plan il\u00edcito.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n
La FCA tambi\u00e9n determin\u00f3 que el Sr. Joukovski ocult\u00f3 deliberadamente su participaci\u00f3n y funci\u00f3n dentro del plan. Sin embargo, las investigaciones a\u00fan contin\u00faan, ya que el Sr. Joukovski remiti\u00f3 su Notificaci\u00f3n de Decisi\u00f3n al Tribunal Superior, donde se presentar\u00e1 su caso.<\/p>\n\n\n\n
Cronograma del programa Delfin, de 2019 a 2026.<\/h2>\n\n\n\n
El escrutinio solo se puso en marcha cuando la FCA identific\u00f3 se\u00f1ales de alerta m\u00e1s amplias con respecto al delito financiero de Dolfin y Antilavado de dinero (AML)<\/a> controles, que llevaron a restricciones voluntarias iniciales a finales de 2019. Aqu\u00ed est\u00e1 la cronolog\u00eda completa del Plan Delfin:<\/p>\n\n\n\n
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- 2019:<\/strong> La FCA impuso restricciones voluntarias a Dolfin tras detectar irregularidades, entre ellas, en relaci\u00f3n con su negocio de visados de inversor de nivel 1 y sus controles contra los delitos financieros. Se inici\u00f3 una revisi\u00f3n independiente de la empresa en virtud del art\u00edculo 166.<\/li>\n\n\n\n
- 2021: <\/strong>La auditor\u00eda revel\u00f3 deficiencias importantes en los procesos de incorporaci\u00f3n de clientes y en los controles contra delitos financieros de Dolfin. La FCA prohibi\u00f3 entonces a la empresa realizar actividades reguladas. Meses despu\u00e9s, Dolfin entr\u00f3 en concurso de acreedores y se declar\u00f3 insolvente.<\/li>\n\n\n\n
- 2022: <\/strong>El Ministerio del Interior cerr\u00f3 oficialmente la v\u00eda del visado de inversor de nivel 1 en el Reino Unido.<\/li>\n\n\n\n
- 2026:<\/strong> La FCA anunci\u00f3 los resultados de las medidas coercitivas individuales.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Los controles de cumplimiento que Dolfin Financial Ltd necesitaba implementar<\/h2>\n\n\n\n
Los procesos tradicionales de Conozca a su Cliente (KYC) plantean una primera pregunta importante: \u00bfQui\u00e9n es este cliente? Sin embargo, el caso Dolfin subraya un problema crucial para los equipos de cumplimiento: que la verificaci\u00f3n de identidad por s\u00ed sola no es suficiente para gestionar el riesgo de delitos financieros.<\/p>\n\n\n\n
Esto es especialmente cierto en casos que involucran relaciones de alto valor, como la v\u00eda de la visa de inversionista Tier 1 del Reino Unido. En un marco regulatorio que cumpla con la normativa, Dolfin tendr\u00eda que hacer m\u00e1s que verificar la identidad. La firma deber\u00eda demostrar un conocimiento profundo de sus clientes, incluyendo el origen de sus fondos, el prop\u00f3sito de la visa y la naturaleza de su relaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Lecci\u00f3n de cumplimiento 1: La debida diligencia reforzada es m\u00e1s que una simple casilla que marcar.<\/h3>\n\n\n\n
El caso Dolfin demuestra por qu\u00e9 las transacciones de alto valor requieren un an\u00e1lisis que vaya m\u00e1s all\u00e1 de la mera presencia de documentos justificativos. Las empresas deben contar con controles suficientes para comprender d\u00f3nde se invierten supuestamente millones de libras y si dicha actividad ten\u00eda alg\u00fan sentido.<\/p>\n\n\n\n
Esto incluye comprender el origen de los fondos, si el cliente realmente posee o controla los fondos, si hay terceros involucrados y si la transacci\u00f3n se ajusta a su prop\u00f3sito declarado. Esto facilita la identificaci\u00f3n posterior de comportamientos anormales. Por lo tanto, para relaciones de mayor riesgo, Debida diligencia mejorada (EDD)<\/a>, Las comprobaciones del origen de los fondos (SoF) y del origen del patrimonio (SoW) son especialmente importantes.<\/p>\n\n\n\n
Lecci\u00f3n de cumplimiento 2: Una gobernanza s\u00f3lida forma parte de la prevenci\u00f3n de delitos financieros.<\/h3>\n\n\n\n
La lecci\u00f3n m\u00e1s importante de este caso se refiere a la gobernanza. Los sistemas de cumplimiento son tan buenos como las personas que los gestionan y los respetan. Una s\u00f3lida infraestructura de cumplimiento no puede compensar una cultura en la que los altos directivos pueden ignorar los controles cr\u00edticos sin ser cuestionados.<\/p>\n\n\n\n
Por lo tanto, una gobernanza s\u00f3lida debe garantizar procesos de escalamiento claros. Esto incluye la toma de decisiones documentada, la segregaci\u00f3n adecuada de funciones y un registro de auditor\u00eda que permita demostrar no solo qu\u00e9 decisi\u00f3n se tom\u00f3, sino tambi\u00e9n qui\u00e9n la tom\u00f3 y por qu\u00e9.<\/p>\n\n\n\n
Lecci\u00f3n de cumplimiento 3: La evaluaci\u00f3n continua del riesgo del cliente como requisito no negociable<\/h3>\n\n\n\n
Un cliente puede tener un pasaporte leg\u00edtimo, pasar la verificaci\u00f3n biom\u00e9trica y superar con \u00e9xito las sanciones o Persona Expuesta Pol\u00edticamente (PEP)<\/a> Aunque se realizan controles, siguen conllevando riesgos importantes. Por eso, hoy en d\u00eda, el proceso KYC (Conozca a su cliente) debe ser cada vez m\u00e1s una evaluaci\u00f3n de riesgos continua, en lugar de una verificaci\u00f3n puntual.<\/p>\n\n\n\n
La verificaci\u00f3n de identidad debe operar junto con la debida diligencia del cliente, los controles de origen de los fondos y monitoreo continuo<\/a>. En definitiva, el cumplimiento normativo eficaz no se limita a confirmar la identidad del cliente. Se trata de comprender de d\u00f3nde proviene su dinero, por qu\u00e9 realiza transacciones y si su comportamiento sigue teniendo sentido con el paso del tiempo.<\/p>\n\n\n\n
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<\/a><\/figure>\n\n\n\n - 2021: <\/strong>La auditor\u00eda revel\u00f3 deficiencias importantes en los procesos de incorporaci\u00f3n de clientes y en los controles contra delitos financieros de Dolfin. La FCA prohibi\u00f3 entonces a la empresa realizar actividades reguladas. Meses despu\u00e9s, Dolfin entr\u00f3 en concurso de acreedores y se declar\u00f3 insolvente.<\/li>\n\n\n\n
- Redes ocultas:<\/strong> La visibilidad de millones de transacciones qued\u00f3 oculta a trav\u00e9s de m\u00faltiples capas fragmentadas mediante canales de terceros, incluidos agentes de inmigraci\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n